王紀偉

摘要：提高農(nóng)業(yè)產(chǎn)值，改善農(nóng)民生活質(zhì)量，推動鄉(xiāng)村整體發(fā)展，是鄉(xiāng)村振興的題中之義。在這一過程中，如何有效管理與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)相關(guān)的各種風(fēng)險成了一個不可回避的問題。農(nóng)業(yè)保險作為一種經(jīng)濟手段，可以為農(nóng)戶和農(nóng)業(yè)企業(yè)提供風(fēng)險管理解決方案，確保他們在面對難以預(yù)測的挑戰(zhàn)時仍能保持穩(wěn)定的生產(chǎn)和盈利。文章以山西省長治市上黨區(qū)振興村為例，深入探討農(nóng)業(yè)保險在鄉(xiāng)村振興中的多重風(fēng)險管理作用。

關(guān)鍵詞：農(nóng)業(yè)保險；鄉(xiāng)村振興；風(fēng)險管理

文章編號：1674-7437（2024）01-0016-03 中國圖書分類號：F842.66；F323 文章標識碼：A

黨的十九大報告提出鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，并指出農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)民問題是關(guān)系國計民生的根本性問題。這一大背景下，農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展仍然面臨著諸多風(fēng)險，包括但不限于自然災(zāi)害、病蟲害、市場價格波動、技術(shù)更新、勞動力流失等，這些風(fēng)險對農(nóng)戶的經(jīng)濟利益和農(nóng)村的經(jīng)濟穩(wěn)定發(fā)展構(gòu)成威脅。傳統(tǒng)的風(fēng)險管理方式，如政府救濟和農(nóng)民自救，已經(jīng)難以滿足復(fù)雜多變的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)環(huán)境和市場需求。因此，如何更有效地進行風(fēng)險管理已成為事關(guān)農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展的重要議題。

1 農(nóng)業(yè)保險的種類及特點

1.1種植業(yè)保險

種植業(yè)保險是針對自然災(zāi)害或病蟲害等非人為因素導(dǎo)致的農(nóng)作物減產(chǎn)或無收益而設(shè)定的保障措施。這類保險可以幫助農(nóng)民應(yīng)對作物經(jīng)濟損失。它主要有兩種形式：收益保險和產(chǎn)量保險。收益保險主要從農(nóng)作物產(chǎn)量損失和農(nóng)產(chǎn)品市場價格變動兩方面保障農(nóng)民的收益。而產(chǎn)量保險則更關(guān)注農(nóng)作物的實際產(chǎn)出量，將實際產(chǎn)量與預(yù)期產(chǎn)量進行對比后確定是否需要賠付。值得注意的是，種植業(yè)保險在賠付時多會考慮到農(nóng)戶的種植成本、農(nóng)作物的市場價值以及預(yù)期收益。選擇合適的種植業(yè)保險產(chǎn)品可以為農(nóng)戶提供一個經(jīng)濟安全網(wǎng)，確保他們在遭受不可預(yù)測的挑戰(zhàn)時仍有穩(wěn)定的收入來源。目前，種植業(yè)保險已經(jīng)成為很多國家農(nóng)業(yè)風(fēng)險管理體系的核心部分，對于穩(wěn)定農(nóng)民收入、促進農(nóng)業(yè)可持續(xù)發(fā)展起到了關(guān)鍵作用[1]。

1.2養(yǎng)殖業(yè)保險

養(yǎng)殖業(yè)保險是專門為養(yǎng)殖行業(yè)設(shè)計的保險產(chǎn)品，主要為養(yǎng)殖家畜禽或其他特定動物在遭遇疾病、意外傷害、天災(zāi)等風(fēng)險時提供保障。在農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈中，養(yǎng)殖業(yè)往往投資成本較高，而養(yǎng)殖戶難以承擔動物受傷、生病或死亡帶來的巨大經(jīng)濟損失。養(yǎng)殖業(yè)保險的引入可以有效幫助養(yǎng)殖戶分擔風(fēng)險，確保他們面臨風(fēng)險時能夠獲得一定的經(jīng)濟保障。此類保險還可防范動物被盜、動物運輸損傷等風(fēng)險。以豬為例，豬瘟、豬口蹄疫等疾病可能會在短時間內(nèi)導(dǎo)致豬集體性死亡，給養(yǎng)殖戶帶來極大損失。參保養(yǎng)殖業(yè)保險，農(nóng)戶可以在發(fā)生此類事件后爭取經(jīng)濟賠償，以減輕其損失。同時，隨著現(xiàn)代化養(yǎng)殖技術(shù)的快速發(fā)展和管理方式的改進與完善，養(yǎng)殖業(yè)保險也在不斷更新，力求為養(yǎng)殖戶提供更加貼心和實用的服務(wù)。在一定程度上，養(yǎng)殖業(yè)保險為養(yǎng)殖戶提供了經(jīng)濟穩(wěn)定性，促進了養(yǎng)殖業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。

1.3林木保險

林木保險是專門為林木提供保障的保險種類，目的是防范因自然災(zāi)害、害蟲等不可預(yù)見的風(fēng)險帶來的損失。林木的生長周期長，往往需要數(shù)年或數(shù)十年才能長成，這意味著它們面臨的風(fēng)險周期更長。林木保險的設(shè)置可以幫助林農(nóng)和林業(yè)企業(yè)緩解這些風(fēng)險，確保其在遭遇不可預(yù)測的自然災(zāi)害或其他損害時獲得一定的經(jīng)濟保障[2]。森林易遭受山火、強風(fēng)、雷擊或洪水等侵襲，蟲害、疾病或其他外部因素也可能對其造成損害，林農(nóng)面臨著巨大的經(jīng)濟損失隱患。在這些情況下，林木保險能夠為林農(nóng)提供一定的經(jīng)濟賠償，助力林農(nóng)完成恢復(fù)和重建工作，這對于高度依賴林業(yè)為生的林農(nóng)來說尤為重要。此外，隨著全球氣候變化和環(huán)境問題日益嚴重，森林生態(tài)平衡建設(shè)工作刻不容緩。這樣的背景下，林木保險不僅為林農(nóng)提供了經(jīng)濟安全網(wǎng)，還促進了林業(yè)管理和保護的可持續(xù)發(fā)展，有助于維護生態(tài)系統(tǒng)的穩(wěn)定性。

1.4農(nóng)機保險

農(nóng)機保險是為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中各類機械和設(shè)備提供的保障，主要目的是應(yīng)對事故、故障、自然災(zāi)害或其他意外事件導(dǎo)致的損失。隨著農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化建設(shè)進程加快，農(nóng)機設(shè)備在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中發(fā)揮的作用越來越大。但是，農(nóng)機投資成本相對較高，一旦發(fā)生故障或損壞，不僅直接影響農(nóng)作物的生產(chǎn)和收獲，還會給農(nóng)戶帶來重大的經(jīng)濟損失。農(nóng)機保險可以為農(nóng)戶提供一份經(jīng)濟保障，當農(nóng)機設(shè)備因非人為原因或其他意外情況出現(xiàn)故障或損壞時，農(nóng)戶可以得到一定的賠償，其經(jīng)濟壓力也得到一定程度的緩解。例如，當收割機在工作中突然故障或在暴雨中受損，擁有農(nóng)機保險的農(nóng)戶就可以得到保險公司的賠償，便于及時維修或更換設(shè)備，確保農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的正常進行。此外，農(nóng)機保險還涵蓋機械設(shè)備運輸風(fēng)險和存放損耗。這樣的保險策略不僅可以鼓勵農(nóng)戶大膽采用先進的農(nóng)機設(shè)備，提高其生產(chǎn)效率，還可以在一定程度上激勵農(nóng)機制造商和供應(yīng)商為農(nóng)戶提供更好的產(chǎn)品和服務(wù)。

2 山西省長治市上黨區(qū)振興村常見的農(nóng)業(yè)風(fēng)險

2.1干旱風(fēng)險

長治市上黨區(qū)振興村位于山西省東南部的黃土高原地帶，由于當?shù)亟涤炅坎蛔愫屯寥浪终舭l(fā)過快，常面臨干旱風(fēng)險。受地理位置和氣候影響，該地每年都有一段時間降雨量低于植物生長所需水分，農(nóng)田水資源短缺現(xiàn)象嚴重。在干旱條件下，農(nóng)作物生長受到打擊，出現(xiàn)減產(chǎn)現(xiàn)象，甚至極端天氣情況下可能會絕收。此外，長時間干旱還會導(dǎo)致土壤退化，土壤中的有機質(zhì)和營養(yǎng)物質(zhì)大大減少，限制了農(nóng)田的生產(chǎn)潛力。農(nóng)戶們?yōu)閼?yīng)對這一挑戰(zhàn)，常常需要采用各種方法來保證農(nóng)田的水分供應(yīng)，如深翻土地、建設(shè)小型蓄水池和使用滴灌技術(shù)等。但即便如此，若干旱持續(xù)時間過長或干旱頻率增加，這些方法也難以發(fā)揮作用。長期以來，干旱風(fēng)險已成為振興鄉(xiāng)村農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的一個重大難題，需要多方合力應(yīng)對解決。

2.2水土流失風(fēng)險

振興村還面臨著嚴重的水土流失問題。由于黃土高原獨特的地貌和土壤特性，每當雨季來臨，特別是短時間內(nèi)強降水，地表土壤極易受雨水沖刷或侵蝕，致使植被和土壤表層失去保護屏障。這不僅降低了土地的肥沃度，還可能導(dǎo)致農(nóng)田難以繼續(xù)耕作，嚴重影響了農(nóng)作物的生長速度和產(chǎn)量。隨著土壤的流失，土地原有有機物和營養(yǎng)物質(zhì)也會隨之流失，使得土地生產(chǎn)力下降。此外，水土流失還可能導(dǎo)致地勢變化，形成溝壑，使地面進一步受到侵蝕。對于振興村的村民來說，這意味著他們需要付出更多的努力和資源來維護和恢復(fù)土地，以確保農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的持續(xù)性。長期的水土流失還可能導(dǎo)致洪澇災(zāi)害的發(fā)生，如河流淤塞導(dǎo)致河流改道，從而發(fā)生洪澇災(zāi)害。

2.3病蟲害風(fēng)險

振興村在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中也難免會遭遇病蟲害的困擾。在地理位置和氣候條件的雙重影響下，某些季節(jié)特別是溫濕適中的時段，病蟲活躍度會顯著提高。這些病蟲不僅會對農(nóng)作物造成直接損害，如葉片被啃食、果實腐爛，還可能會傳播某些植物類疾病，間接影響農(nóng)作物的生長和產(chǎn)量。隨著季節(jié)的更迭，不同的病蟲害會在不同時間段暴發(fā)。例如，氣候溫暖的春天往往會滋生蚜蟲和紅蜘蛛等害蟲，而梅雨季節(jié)的高濕度則為真菌和細菌類疾病提供了適宜的生長環(huán)境。這些病蟲害對于農(nóng)作物的威脅往往是致命的，如果不及時控制和治理，可能會導(dǎo)致農(nóng)作物大面積受損[3]。

2.4市場風(fēng)險

市場風(fēng)險主要體現(xiàn)在農(nóng)產(chǎn)品的價格波動和銷售上。由于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)是一個相對固定的過程，從播種到收獲需要一定的時間周期，而市場的需求和供應(yīng)情況可能會隨時發(fā)生變化。例如，如果某年振興村某一作物大豐收，又碰上同市場其他國家或地區(qū)該類作物也出現(xiàn)了豐收情況，那么該類作物的市場供應(yīng)量就可能會超過市場需求，導(dǎo)致農(nóng)產(chǎn)品價格下跌。相反，如果其他國家或地區(qū)產(chǎn)量不足，而市場需求又大，那么作物價格就會上漲，農(nóng)民就能從中獲益。另外，振興村的農(nóng)產(chǎn)品還可能面臨來自其他國家或地區(qū)農(nóng)產(chǎn)品的競爭，這與物流和信息化的發(fā)展不無關(guān)系，消費者可以輕松獲得各地的農(nóng)產(chǎn)品，這就要求振興村在農(nóng)產(chǎn)品品質(zhì)、價格和服務(wù)上都要具備競爭力。此外，國家政策指向、國際市場變動，如關(guān)稅調(diào)整、貿(mào)易戰(zhàn)等，也可能對農(nóng)產(chǎn)品的出口和價格浮動產(chǎn)生影響。

3 農(nóng)業(yè)保險在鄉(xiāng)村振興中的風(fēng)險管理作用

3.1為農(nóng)民提供經(jīng)濟安全網(wǎng)

農(nóng)業(yè)保險在鄉(xiāng)村振興中發(fā)揮著至關(guān)重要的作用，尤其是成為農(nóng)民的經(jīng)濟安全后盾。傳統(tǒng)意義上講，農(nóng)業(yè)會受到多種風(fēng)險的困擾，包括自然災(zāi)害、病蟲害、市場價格波動等，但這些風(fēng)險往往是不可預(yù)測的，而且一旦發(fā)生，可能會導(dǎo)致農(nóng)民收入大幅下降，甚至使其全年的心血付諸東流。在這種情況下，農(nóng)業(yè)保險就像是農(nóng)民的經(jīng)濟傘，為他們提供了一定程度的風(fēng)險保障。農(nóng)民購買了農(nóng)業(yè)保險，一旦遭受了保險所涵蓋的風(fēng)險，他們就可以獲得相應(yīng)的賠償，這在一定程度上幫助他們抵御風(fēng)險。這種經(jīng)濟安全感不僅減輕了農(nóng)民的心理壓力，也在鼓勵他們進行更為積極的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和投資，如引入新技術(shù)和種植新品種，從而提高農(nóng)業(yè)的整體生產(chǎn)效率和經(jīng)濟收益。農(nóng)業(yè)保險作為經(jīng)濟安全網(wǎng)，也為農(nóng)民提供了更多的選擇余地。當他們面臨市場風(fēng)險或其他不可預(yù)測的風(fēng)險時，不必過分依賴傳統(tǒng)的風(fēng)險應(yīng)對策略，可以更加自由地完成決策，充分發(fā)揮農(nóng)業(yè)生產(chǎn)潛力。

3.2促進農(nóng)業(yè)投資和技術(shù)創(chuàng)新

農(nóng)業(yè)保險在鄉(xiāng)村振興中不僅是農(nóng)民的經(jīng)濟安全網(wǎng)，更是農(nóng)業(yè)投資和技術(shù)創(chuàng)新的催化劑。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)本身具有很高的不確定性，受諸多外部因素的制約，農(nóng)民在決策時往往持謹慎觀望態(tài)度，抱有避免過多投資和嘗試的心態(tài)。然而，農(nóng)業(yè)保險的存在，在一定程度上降低了這種不確定性，為農(nóng)民提供了更多的安全保障[4]。當農(nóng)民知道他們的努力和投資有了保險的保障，他們更有可能進行長期的、大規(guī)模的投資，如購買先進的農(nóng)機具、采用高效的農(nóng)業(yè)技術(shù)，或者種植高收益但風(fēng)險較高的農(nóng)作物。這種投資不僅可以提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的效率和產(chǎn)量，還可以推動農(nóng)業(yè)向更加現(xiàn)代、高效的方向發(fā)展。此外，農(nóng)業(yè)保險也為農(nóng)民提供了技術(shù)創(chuàng)新的空間。在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中，新技術(shù)、新方法往往伴隨著不確定的風(fēng)險，但有了農(nóng)業(yè)保險，農(nóng)民就可以更大膽地嘗試和引入這些新技術(shù)，從而不斷提高農(nóng)業(yè)生產(chǎn)技術(shù)水平。可以說，在全面推進鄉(xiāng)村振興進程中，通過降低風(fēng)險為農(nóng)民提供了更多的投資和創(chuàng)新的機會，為進一步推動農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化和高效化，為鄉(xiāng)村的長期繁榮和發(fā)展打下了堅實的基礎(chǔ)。

3.3平衡供需，穩(wěn)定農(nóng)產(chǎn)品市場

農(nóng)業(yè)保險的風(fēng)險管理作用不只影響著農(nóng)戶的直接經(jīng)濟利益，還影響著農(nóng)產(chǎn)品市場的供需平衡和穩(wěn)定。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)是一個復(fù)雜的過程，涉及天氣、土壤、病蟲害等多種因素，這些都可能導(dǎo)致農(nóng)作物產(chǎn)量的波動。而產(chǎn)量的不穩(wěn)定性直接聯(lián)動著農(nóng)產(chǎn)品的市場供需關(guān)系，從而影響了農(nóng)產(chǎn)品價格的穩(wěn)定性。農(nóng)民參與農(nóng)業(yè)保險，一旦因自然災(zāi)害或其他風(fēng)險導(dǎo)致收成不佳，保險的賠償可以幫助他們維持基本的經(jīng)濟運作，提高其應(yīng)對市場沖擊的能力。同時，農(nóng)民在得到經(jīng)濟保障后，更有可能繼續(xù)種植同一作物，保證產(chǎn)量的連續(xù)性，而不是因一次失敗而放棄或減少種植面積[5]。此外，農(nóng)業(yè)保險還能鼓勵農(nóng)民進行更為合理的種植布局。在保險的支持下，農(nóng)民更有可能種植那些可能帶來更高收益但風(fēng)險更大的農(nóng)作物，豐富了市場的供應(yīng)結(jié)構(gòu)。這種多樣化的供應(yīng)能更好地滿足消費者的需求，進而平衡市場供需，穩(wěn)定價格。可見，農(nóng)業(yè)保險在鄉(xiāng)村振興中起到了至關(guān)重要的作用，不僅為農(nóng)民提供經(jīng)濟保障，更在宏觀層面上幫助穩(wěn)定農(nóng)產(chǎn)品市場，保證了供需平衡，為整個農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的健康發(fā)展提供有力支撐。

3.4為農(nóng)業(yè)企業(yè)提供穩(wěn)定的運營環(huán)境

農(nóng)業(yè)保險在鄉(xiāng)村振興中的深層次作用還體現(xiàn)在為農(nóng)業(yè)企業(yè)提供穩(wěn)定的運營環(huán)境。農(nóng)業(yè)企業(yè)與傳統(tǒng)農(nóng)戶不同，他們往往涉及更大規(guī)模的生產(chǎn)、加工和銷售，同時也面臨著更加復(fù)雜和多元的風(fēng)險。一場突如其來的自然災(zāi)害、病蟲害的暴發(fā)或市場價格的大幅波動，都可能對農(nóng)業(yè)企業(yè)的盈利和運營造成重大打擊。在這種情況下，農(nóng)業(yè)保險成了農(nóng)業(yè)企業(yè)風(fēng)險管理策略中的關(guān)鍵一環(huán)。通過購買保險，企業(yè)可以轉(zhuǎn)移部分風(fēng)險，確保面臨重大挑戰(zhàn)時，也能得到經(jīng)濟上的補償，維持其正常運營。這種穩(wěn)定性對于企業(yè)來說十分重要，因為這直接關(guān)系到企業(yè)的長期發(fā)展和投資決策。在有了保險的保障后，農(nóng)業(yè)企業(yè)更有可能進行長期規(guī)劃、大膽投資，嘗試新的技術(shù)和市場策略。同時，農(nóng)業(yè)保險還為農(nóng)業(yè)企業(yè)與其他利益相關(guān)者，如金融機構(gòu)、供應(yīng)商和合作伙伴，建立更為緊密的合作關(guān)系。在保險的助力下，這些合作伙伴更有可能為農(nóng)業(yè)企業(yè)提供貸款、技術(shù)，從而進一步推動農(nóng)業(yè)企業(yè)的發(fā)展[6]。

4 結(jié)束語

農(nóng)業(yè)保險已經(jīng)成為鄉(xiāng)村振興中不可或缺的一部分，它不僅為農(nóng)戶和農(nóng)業(yè)企業(yè)提供了面對自然和市場風(fēng)險的堅實保障，還促進了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和經(jīng)營的穩(wěn)定性、創(chuàng)新性和效益性。在降低風(fēng)險的同時，農(nóng)業(yè)保險鼓勵了更多的投資和技術(shù)創(chuàng)新，豐富了市場的供應(yīng)結(jié)構(gòu)，并為農(nóng)業(yè)企業(yè)創(chuàng)造了更為穩(wěn)定的運營環(huán)境。隨著鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的深入推進，農(nóng)業(yè)保險的重要性和作用會進一步得到加強和體現(xiàn)，相信在不遠的未來，農(nóng)業(yè)保險將為鄉(xiāng)村振興中的風(fēng)險管理提供更強有力的保障。

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