雷石磊

關(guān)鍵詞：城市商業(yè)銀行；基層員工培訓(xùn)；路徑優(yōu)化

引言：我國(guó)不同的城市商業(yè)銀行有自己的特點(diǎn)和發(fā)展路徑，在服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)中有自己的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)，同時(shí)在發(fā)展中也面臨一些困境和挑戰(zhàn)?；鶎訂T工的培訓(xùn)工作對(duì)于城市商業(yè)銀行的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展來(lái)說(shuō)是一項(xiàng)重要的內(nèi)容，關(guān)系到銀行金融服務(wù)的質(zhì)量和金融創(chuàng)新的能力。銀行的發(fā)展和競(jìng)爭(zhēng)離不開人才隊(duì)伍的建設(shè)，面對(duì)數(shù)字技術(shù)的發(fā)展，城市商業(yè)銀行需要進(jìn)行改革和創(chuàng)新，那么如何做好城市商業(yè)銀行基層員工的培訓(xùn)工作是需要謹(jǐn)慎進(jìn)行思考的。

? 一、城市商業(yè)銀行的發(fā)展現(xiàn)狀

我們中國(guó)人自己建立的第一家銀行是中國(guó)通商銀行，成立于1897年。商業(yè)銀行主要是以盈利作為其經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，經(jīng)營(yíng)內(nèi)容會(huì)涉及多種金融業(yè)務(wù)。時(shí)至今日，在經(jīng)歷改革開放以后，我們國(guó)家的銀行業(yè)發(fā)展快速，根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的報(bào)告顯示，截至2018年末，我國(guó)銀行業(yè)的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量達(dá)22.86萬(wàn)個(gè)[1]。該協(xié)會(huì)2022年官網(wǎng)發(fā)布的協(xié)會(huì)要聞中提到：2021年，城商行、民營(yíng)銀行總體發(fā)展向好，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)邁出新步伐，內(nèi)部治理持續(xù)加強(qiáng)[2]。郭紅玉，徐佳，姜婷鳳（2021）認(rèn)為商業(yè)銀行（Commercial Bank）是辦理存款、貸款、匯兌、儲(chǔ)蓄等業(yè)務(wù)，承擔(dān)信用中介職能的金融機(jī)構(gòu)[3]。城市商業(yè)銀行的前身大多是各地方的城市信用社，大多數(shù)城市商業(yè)銀行主要目標(biāo)是為地方經(jīng)濟(jì)服務(wù)。城市商業(yè)銀行是由各城市的企業(yè)和地方財(cái)政投資入股組成的地方性附分支商業(yè)銀行[4]。《中共中央國(guó)務(wù)院關(guān)于做好2023年全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興重點(diǎn)工作的意見》，提出了“發(fā)揮多層次資本市場(chǎng)支農(nóng)作用”，城市商業(yè)的建設(shè)也要根據(jù)自身特點(diǎn)助力鄉(xiāng)村振興的建設(shè)，提升金融服務(wù)水平。國(guó)家、社會(huì)、人民群眾也對(duì)城市商業(yè)銀行提出了新的要求，寄予了更高的期望。

《清華金融評(píng)論》在2023年發(fā)布了一份中國(guó)銀行排行榜的報(bào)告，顯示在二百?gòu)?qiáng)的銀行排名中，城市商業(yè)銀行有99家上榜，由此可以看出城市商業(yè)銀行的比重較大。在各地的城市街道上，經(jīng)?？梢钥吹疆?dāng)?shù)氐某鞘猩虡I(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)，有的城商行在銀行卡上添加了公交卡的功能，大大方便了市民的生活。各地的城市商業(yè)銀行每年也會(huì)提供一些就業(yè)崗位，吸收一批高素質(zhì)的當(dāng)?shù)亟鹑谌瞬胚M(jìn)入銀行，促進(jìn)當(dāng)?shù)氐拇髮W(xué)生就業(yè)，帶動(dòng)我國(guó)金融人才的整體就業(yè)。

截至2022年6月末，全國(guó)共有城商行125家[5]。城市商業(yè)銀行的整體規(guī)模較大，在服務(wù)當(dāng)?shù)厣鐣?huì)民生方面發(fā)揮了巨大的作用，同時(shí)也在承擔(dān)一些社會(huì)責(zé)任。城市商業(yè)銀行作為地方性銀行，大多在助力小微型企業(yè)發(fā)展上著力，促進(jìn)了當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)建設(shè)，在脫貧攻堅(jiān)和鄉(xiāng)村振興中提供了金融服務(wù)和保障。城市商業(yè)銀行在當(dāng)?shù)亟鹑隗w系中有重要地位，在綠色金融的改革與實(shí)踐中，城市商業(yè)銀行預(yù)計(jì)也會(huì)發(fā)揮越來(lái)越重要的作用。由于受到多種因素的影響，目前城市銀行的發(fā)展在有些方面還可以繼續(xù)提升，例如防范金融風(fēng)險(xiǎn)、金融科技創(chuàng)新、基層員工培訓(xùn)等。城市商業(yè)銀行的健康發(fā)展，有利于促進(jìn)和諧社會(huì)的建設(shè)，縮小我國(guó)的城鄉(xiāng)收入差距。在以后的發(fā)展過程中，建議補(bǔ)足自身的短板，提升核心競(jìng)爭(zhēng)力，在“綠色金融”和“普惠金融”等領(lǐng)域取得更好的成績(jī)。

各大城商行開始重視金融科技創(chuàng)新和銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作，人民銀行印發(fā)的《金融科技發(fā)展規(guī)劃（2022～2025年）》中提到“要做好金融科技人才的培養(yǎng)”“全面塑造數(shù)字化能力”等內(nèi)容。人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等多種技術(shù)賦能到金融產(chǎn)品中，傳統(tǒng)的金融服務(wù)與科技有了深入結(jié)合，例如越來(lái)越多的銀行實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)縮減了人工窗口，增加了智慧柜員機(jī)，此舉提升了用戶體驗(yàn)，方便了客戶金融業(yè)務(wù)的辦理，加快了金融服務(wù)的效率。

? 二、城市商業(yè)銀行特點(diǎn)

（一）區(qū)域性。區(qū)域性是我國(guó)城市商業(yè)銀行的一大特點(diǎn)，一方面，我國(guó)各地城市商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)范圍大多被局限在當(dāng)?shù)鼗蛑苓叧鞘?，本地的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)較多，而異地的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)較少，很難開展跨地區(qū)的金融服務(wù)。受限于經(jīng)營(yíng)范圍，大部分城市商業(yè)銀行的規(guī)模較小。目前部分城市商業(yè)銀行在規(guī)劃或進(jìn)行跨區(qū)域發(fā)展。另一方面，城市銀行相較于全國(guó)性的銀行來(lái)說(shuō)，由于熟悉當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)情況，便于整合當(dāng)?shù)亟鹑谫Y源，服務(wù)地方建設(shè)，在與當(dāng)?shù)氐闹行∑髽I(yè)進(jìn)行深入合作中更加有利。根據(jù)當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)特色和產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀，城市銀行可以提供針對(duì)性的金融服務(wù)。城市商業(yè)銀行在推動(dòng)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展和當(dāng)?shù)氐泥l(xiāng)村建設(shè)中發(fā)揮著巨大的作用。

（二）依托于當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)。不同地區(qū)的城市商業(yè)銀行規(guī)模差異較大，發(fā)展不均衡。城市商業(yè)銀行的發(fā)展一般與當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)狀況有關(guān)，經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)，民營(yíng)企業(yè)數(shù)量較多，對(duì)于金融產(chǎn)品的需求度也高，當(dāng)?shù)爻鞘猩虡I(yè)銀行發(fā)展迅速，往往資產(chǎn)總額較高、經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)較好、規(guī)模較大，在商業(yè)銀行排名中也靠前。同時(shí)城商行在提升當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展水平中起到重要作用，這一點(diǎn)不能忽視。

（三）提供的金融產(chǎn)品和服務(wù)同質(zhì)化嚴(yán)重。本地城市商業(yè)銀行在外地與其他商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)的過程中，不占有優(yōu)勢(shì)，難以提供差異化的金融產(chǎn)品和服務(wù)，這就導(dǎo)致異地經(jīng)營(yíng)會(huì)面臨激烈的商業(yè)競(jìng)爭(zhēng)，同時(shí)很多全國(guó)性銀行開展的新服務(wù)也進(jìn)一步壓縮了城商行的發(fā)展?；谶@些情況，城市商業(yè)銀行需要基于自身的特點(diǎn)，提升金融創(chuàng)新能力，打造核心競(jìng)爭(zhēng)力，尋找一條差異化競(jìng)爭(zhēng)的路徑。

? 三、基層員工培訓(xùn)的不足之處

基層員工的培訓(xùn)可以為銀行的高質(zhì)量發(fā)展提供動(dòng)力，提升員工的幸福感和凝聚力。銀行的金融活動(dòng)主要通過基層員工來(lái)建設(shè)和實(shí)施，人才隊(duì)伍建設(shè)在銀行的轉(zhuǎn)型發(fā)展中具有重要作用。傳統(tǒng)的培訓(xùn)項(xiàng)目存在一些不足之處，需要進(jìn)行討論。

? （一）金融科技的專業(yè)培訓(xùn)不足

2021年發(fā)布的《“十四五”數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃》中提及了“數(shù)字化轉(zhuǎn)型”以及“發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟(jì)”的內(nèi)容，在這樣的時(shí)代大背景和趨勢(shì)下，金融科技和數(shù)字化人才的重要性凸顯。當(dāng)前我國(guó)大部分城市商業(yè)銀行在科技領(lǐng)域上投入的人力和財(cái)力相較于全國(guó)性銀行來(lái)說(shuō)較少，城市商業(yè)銀行由于發(fā)展?jié)摿^小、待遇較低、平臺(tái)較小等原因，難以招攬到金融科技方面的優(yōu)質(zhì)復(fù)合型人才。目前部分城市商業(yè)銀行基層員工的專業(yè)大多為經(jīng)管類和金融類，跨專業(yè)人才較少。在科技賦能金融的大背景下，有必要考慮復(fù)合型人才培訓(xùn)的建設(shè)。

在銀行的基層員工培訓(xùn)中，針對(duì)基層員工的科學(xué)技術(shù)專項(xiàng)培訓(xùn)較少，在金融科技方面的培訓(xùn)深度不夠，這樣就造成城市商業(yè)銀行既難以引進(jìn)符合本行發(fā)展需要的金融科技人才，同時(shí)有發(fā)展?jié)摿Φ幕鶎訂T工也缺少培訓(xùn)途徑和機(jī)會(huì)的局面，進(jìn)而影響到城市商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新能力、金融產(chǎn)品迭代速度以及數(shù)字化轉(zhuǎn)型程度。在可以預(yù)見的將來(lái)，銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)會(huì)更加激烈，銀行的生存和發(fā)展離不開高科技人才的支撐，因此金融科技的專業(yè)培訓(xùn)就尤為重要。

? （二）思想道德建設(shè)缺乏系統(tǒng)性

現(xiàn)在很多城市商業(yè)銀行實(shí)行“全員營(yíng)銷”制度，基層員工的業(yè)務(wù)指標(biāo)壓力很大，另外有些基層崗位工作強(qiáng)度較大，容易積蓄負(fù)面能量，難以排解，這些都容易造成員工的離職和心理健康問題。目前還存在銀行員工為了個(gè)人業(yè)績(jī)欺騙顧客的現(xiàn)象，多例銀行員工違法違規(guī)現(xiàn)象被報(bào)道，嚴(yán)重影響了銀行業(yè)的整體公信力。以上情況均體現(xiàn)出基層員工思想道德建設(shè)培訓(xùn)的重要性，但是目前城商行在這方面的培訓(xùn)還普遍存在缺乏系統(tǒng)性的現(xiàn)象。

在進(jìn)行專業(yè)技術(shù)培訓(xùn)的同時(shí)，也要加強(qiáng)員工的職業(yè)道德建設(shè)。銀行作為面向社會(huì)大眾的金融服務(wù)業(yè)，關(guān)系到客戶的財(cái)產(chǎn)安全，需要引起高度的重視。目前在思想道德建設(shè)的培訓(xùn)中，大多沿用傳統(tǒng)的培訓(xùn)形式，例如像講座和座談會(huì)，不同時(shí)期的培訓(xùn)內(nèi)容關(guān)聯(lián)度較小，缺乏一定的系統(tǒng)性和全面性。在銀行進(jìn)行管理制度改革來(lái)營(yíng)造舒適工作環(huán)境的同時(shí)，也需要從基層員工的思想建設(shè)層面入手，通過系統(tǒng)性的培訓(xùn)幫助基層員工建立正確的人生觀和世界觀，正面看待工作中的挫折和壓力，培養(yǎng)員工的積極思想和正能量。

? （三）重點(diǎn)專題培訓(xùn)有待深入

普惠金融的專題培訓(xùn)方面。自從2013年“發(fā)展普惠金融”被提出以來(lái)，我國(guó)的城市商業(yè)銀行積極配合國(guó)家政策進(jìn)行了多項(xiàng)改革，時(shí)至2023年10月，國(guó)務(wù)院印發(fā)了《關(guān)于推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的實(shí)施意見》，從國(guó)家層面提出了新的要求。近十年的發(fā)展過程中，各地城市商業(yè)銀行在普惠金融的發(fā)展中起到重要作用，也取得了一定的積極成效。

相對(duì)于一些全國(guó)性銀行來(lái)說(shuō)，部分城市商業(yè)銀行在“普惠金融”方面的培訓(xùn)有待進(jìn)一步深入，一些城市商業(yè)銀行受限于資金和人力等因素，培訓(xùn)內(nèi)容較為寬泛、培訓(xùn)形式較為傳統(tǒng)。作為地方性銀行，城市商業(yè)銀行需要在國(guó)家的大戰(zhàn)略下深耕自己的金融業(yè)務(wù)和服務(wù)，持續(xù)提升金融培訓(xùn)的質(zhì)量。

鄉(xiāng)村振興專題培訓(xùn)方面。鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)的發(fā)展是廣闊天地，大有可為。農(nóng)村的產(chǎn)業(yè)發(fā)展需要當(dāng)?shù)爻鞘猩虡I(yè)銀行的金融服務(wù)，相對(duì)于其他銀行，本地城商行更加有條件整合資源，助力鄉(xiāng)村振興建設(shè)，但是目前還是存在一些農(nóng)戶貸款難的問題，有待進(jìn)行針對(duì)性的金融支持。鄉(xiāng)村振興對(duì)于城市商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，是一個(gè)巨大的機(jī)會(huì)，同時(shí)也是一個(gè)巨大的挑戰(zhàn)。目前在鄉(xiāng)村振興的專題培訓(xùn)中，培訓(xùn)時(shí)長(zhǎng)有待加長(zhǎng)，培訓(xùn)內(nèi)容有待結(jié)合本地特色，培訓(xùn)方式有待進(jìn)一步創(chuàng)新。

? 四、基層員工培訓(xùn)路徑優(yōu)化

? （一）與高校開展合作，共同培育金融科技人才

針對(duì)部分城市商業(yè)銀行在金融科技方面培訓(xùn)不足的問題，建議與相關(guān)高校開展深入合作，共同培訓(xùn)金融科技人才。目前多家銀行與高校建立了合作關(guān)系，取得很好的實(shí)踐成果。高校的優(yōu)質(zhì)教學(xué)和科研資源可以幫助銀行培養(yǎng)一支專業(yè)化的技術(shù)隊(duì)伍，在實(shí)際操作層面，銀行選拔員工進(jìn)入高校進(jìn)行專項(xiàng)培訓(xùn)，例如在人工智能和大數(shù)據(jù)方面，培訓(xùn)期滿后回到銀行繼續(xù)工作或轉(zhuǎn)崗，助力銀行的轉(zhuǎn)型發(fā)展和金融創(chuàng)新。

通過與高校的深層次合作，可以幫助城商行從基層員工中選拔一批人才、培養(yǎng)一批人才、任用一批人才，提升銀行的金融創(chuàng)新能力，同時(shí)幫助高校進(jìn)行科研成果的轉(zhuǎn)化，達(dá)到銀行與高校的互利共贏。銀行也可以為高校提供大學(xué)生實(shí)踐基地，合作立項(xiàng)金融創(chuàng)新項(xiàng)目，共同助力本地經(jīng)濟(jì)建設(shè)。

? （二）強(qiáng)化思想道德建設(shè)培訓(xùn)的系統(tǒng)性

建議對(duì)基層員工思想道德層面的培訓(xùn)有一個(gè)系統(tǒng)性的規(guī)劃，從本行的實(shí)際需求出發(fā)，對(duì)于銀行基層員工整個(gè)職業(yè)生涯時(shí)期的思想道德建設(shè)培訓(xùn)各個(gè)模塊進(jìn)行合理的優(yōu)化設(shè)計(jì)。建議將我國(guó)的優(yōu)秀傳統(tǒng)文化模塊加入員工思想道德建設(shè)培訓(xùn)體系中，我國(guó)的優(yōu)秀傳統(tǒng)文化是前人智慧的結(jié)晶，有助于提升基層員工的精神境界，正確看待生活和工作中遇到的壓力和挫折。從時(shí)代的角度來(lái)講，我們有責(zé)任學(xué)習(xí)和發(fā)揚(yáng)中華民族優(yōu)秀的傳統(tǒng)文化。

? （三）深化專題培訓(xùn)體系

關(guān)于專題培訓(xùn)，我們需要考慮的是如何防止培訓(xùn)流于形式、沒有效果。專題培訓(xùn)項(xiàng)目不能形式主義，既浪費(fèi)員工的時(shí)間和精力，也浪費(fèi)銀行的資金和人力，對(duì)于員工、銀行、國(guó)家來(lái)說(shuō)都是損失。培訓(xùn)的形式和內(nèi)容需要?jiǎng)?chuàng)新，緊跟時(shí)代潮流，管理者在制定專題培訓(xùn)的規(guī)劃中，要考慮這個(gè)培訓(xùn)如何能夠讓員工在工作中進(jìn)行實(shí)踐、如何通過培訓(xùn)來(lái)改善銀行基層員工的素質(zhì)、提升金融服務(wù)的質(zhì)量。

在普惠金融、綠色金融等方面，要深化專題培訓(xùn)的體系，給基層員工參與落實(shí)國(guó)家政策的機(jī)會(huì)和渠道。目前城市商業(yè)銀行新入職基層員工中有一部分是當(dāng)?shù)氐膽?yīng)屆畢業(yè)生，青年人有能力、有理想、有激情，專題培訓(xùn)不僅要提供知識(shí)技能還需要給我們國(guó)家當(dāng)代青年規(guī)劃一條服務(wù)國(guó)家、發(fā)展地方經(jīng)濟(jì)的實(shí)踐路徑，發(fā)揮青年員工的主動(dòng)性和積極性。城市商業(yè)銀行可以抓住鄉(xiāng)村振興的發(fā)展機(jī)遇，幫助農(nóng)戶走向致富的道路的同時(shí)，實(shí)現(xiàn)自身的發(fā)展。鄉(xiāng)村振興的專題培訓(xùn)，不僅要讓基層員工學(xué)習(xí)鄉(xiāng)村振興的政策，還需要想辦法發(fā)揮員工和群眾的力量，從實(shí)際出發(fā)，身體力行地提升金融服務(wù)質(zhì)量、拓寬金融服務(wù)的渠道，讓員工可以積極主動(dòng)地發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，為當(dāng)?shù)氐泥l(xiāng)村建設(shè)添磚加瓦。

前途是光明的，道路是曲折的。城市商業(yè)銀行規(guī)模較小、人才隊(duì)伍的建設(shè)相對(duì)大銀行來(lái)說(shuō)還有待提升，同時(shí)在響應(yīng)國(guó)家政策構(gòu)建金融服務(wù)體系的過程中，很有可能會(huì)面臨一些困難，這就需要銀行全體員工一起努力，眾志成城，努力克服困難，造福地方發(fā)展。目前部分城市商業(yè)銀行存在基層員工流失的現(xiàn)象，這種情況是不利于銀行發(fā)展的，在找準(zhǔn)問題進(jìn)行制度改革的同時(shí)，也需要通過專題培訓(xùn)來(lái)提升員工的凝聚力，培養(yǎng)員工使命感。

? 五、結(jié)語(yǔ)

我國(guó)各地的城市商業(yè)銀行規(guī)模不同，具有各自的發(fā)展特點(diǎn)，本文僅對(duì)一些基層員工培訓(xùn)中的不足之處進(jìn)行淺析和思考，希望可以從該角度為城市商業(yè)銀行的發(fā)展提供一些建議，加快我國(guó)金融服務(wù)的改革，為普惠金融、綠色金融、鄉(xiāng)村振興等利國(guó)利民的政策落實(shí)提供一點(diǎn)意見。

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基金項(xiàng)目：河北金融學(xué)院育苗課題經(jīng)費(fèi)資助。

（作者單位：河北金融學(xué)院）