摘 要：跟單信用證模糊用語指的是信用證中某些含義不完整或不清楚的用語。模糊用語極其容易造成開證行和受益人產(chǎn)生理解分歧，導(dǎo)致受益人的出口操作和繕制的單據(jù)不能體現(xiàn)開證行的意圖，對(duì)交單是否存在不符點(diǎn)產(chǎn)生爭議，造成受益人降價(jià)出售、另尋買家和延遲收款等3種不利影響。UCP600、ISBP745、國際商會(huì)銀行委員會(huì)已出版意見匯編及國際結(jié)算專家的案例分析中提及14組信用證模糊用語，這14組模糊用語可歸納成三類：UCP600作出說明的、ISBP745作出說明的、UCP600和 ISBP745沒有作出說明的。作為受益人，審核信用證時(shí)若發(fā)現(xiàn)模糊用語，應(yīng)在貨物發(fā)運(yùn)前及時(shí)聯(lián)系開證申請(qǐng)人，敦促其申請(qǐng)修改信用證，將模糊用語修改為各方理解上無歧義的措辭。受益人發(fā)貨交單后，如果遭遇開證行借口模糊用語而無理拒付，應(yīng)該援引國際商會(huì)的慣例、專家觀點(diǎn)和法院判例反駁開證行，使其放棄不符點(diǎn)，以保護(hù)自身的合法權(quán)益。

關(guān)鍵詞：信用證；模糊用語；受益人；UCP600；ISBP745

跟單信用證（下文簡稱“信用證”）是國際貿(mào)易的三大結(jié)算方式之一。作為全球國際貿(mào)易行業(yè)普遍接受的支付工具，信用證條款的最大特點(diǎn)是清晰、嚴(yán)謹(jǐn)、準(zhǔn)確。信用證條款中的詞語確切、無歧義，是相關(guān)方嚴(yán)格按照信用證要求行使權(quán)利和履行義務(wù)的前提。信用證業(yè)務(wù)流程長，涉及的相關(guān)方多，因此，信用證條款往往錯(cuò)綜復(fù)雜，甚至出現(xiàn)模糊用語，以至于經(jīng)常造成交單不符、單據(jù)錯(cuò)寄、單據(jù)丟失。信用證中的模糊用語指的是信用證中所指范圍、邊界具有不確定性的某些詞語，這些詞語的含義不完整或不清楚（INCOMPLETE OR UNCLEAR）。模糊用語極易導(dǎo)致受益人的出口操作和單據(jù)繕制無法完美體現(xiàn)開證行的意圖。也就是說，模糊用語會(huì)使受益人和開證行產(chǎn)生理解分歧，對(duì)開證行所聲稱的不符點(diǎn)是否成立產(chǎn)生爭議，從而造成信用證的操作風(fēng)險(xiǎn)。

在信用證所有相關(guān)方當(dāng)中，受益人受模糊用語的影響最大，承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)最多。如何防范信用證模糊用語對(duì)受益人造成危害，保證信用證業(yè)務(wù)順利進(jìn)行呢？本文通過研究國際商會(huì)的慣例、專家意見、法院判決書和典型案例給出模糊用語的分類，闡明模糊用語對(duì)受益人的不利影響，并給出受益人的應(yīng)對(duì)措施，以利于其更好地識(shí)別信用證的模糊用語并加以應(yīng)對(duì)。

一、信用證模糊用語典型案例

（一）“SAME TIME”是多久？

某年，我國天津市的瑞德進(jìn)出口公司與菲律賓的蒙塔公司達(dá)成交易，雙方商定以 CIF 貿(mào)易術(shù)語和即期信用證結(jié)算方式，由瑞德公司向蒙塔公司出售亞麻原料，總值45000美元，目的港是馬來西亞古晉（Kuching）港。合同簽訂一個(gè)星期后，瑞德公司收到開證行開來的信用證，證中的裝運(yùn)條款有如下規(guī)定：GOODS SHOULD BE SHIPPED NOT IN SAMETIME FROM CHINESE PORT TO KUCHING PORTIN THREE SHIPMENTS（貨物應(yīng)當(dāng)不在同一時(shí)間內(nèi)分成三批從中國港口運(yùn)往古晉港）。瑞德公司在安排發(fā)運(yùn)貨物時(shí)，將信用證上的全部貨物分成了三部分，在半個(gè)月內(nèi)分別向三艘開往目的港的船舶訂艙，每部分貨物獨(dú)立報(bào)關(guān)，認(rèn)為這樣做是符合信用證里規(guī)定的“NOT IN THE SAME TIME ”和“IN THREE SHIPMENTS”。貨物完成裝船后，瑞德公司從三家船公司那里分別得到一套正本提單，連同信用證規(guī)定的其他單據(jù)，送交當(dāng)?shù)赝ㄖ?。銀行審核單據(jù)，沒有發(fā)現(xiàn)不符點(diǎn)，遂將單據(jù)快遞給國外的開證行。20天后，交單行收到開證行的拒付通知，拒付理由是受益人所提交的三套提單均不符合信用證要求。因?yàn)樾庞米C中規(guī)定，貨物應(yīng)當(dāng)不在同一時(shí)間內(nèi)（NOT IN THE SAME TIME）分三次發(fā)運(yùn)，信用證的受益人雖由三艘船分別裝運(yùn)，卻在同一月份。也就是說，開證行認(rèn)為，貨物不應(yīng)在同一月份內(nèi)發(fā)運(yùn)。

不同國家和地區(qū)對(duì)國際貿(mào)易習(xí)慣有不同表述方式，有時(shí)使用同一個(gè)表述方式，進(jìn)出口雙方卻有不同理解。這就要求我國的外貿(mào)企業(yè)，無論作為進(jìn)口方還是出口方，都要多與對(duì)方溝通，尤其是針對(duì)信用證里的條款，只要有模棱兩可的詞句，應(yīng)盡快與對(duì)方溝通，核實(shí)后再做下一步工作，以減少后續(xù)爭端。在本案例中，當(dāng)出口方瑞德公司收到國外開來的信用證時(shí)，如果仔細(xì)審核，不難發(fā)現(xiàn)信用證中的裝運(yùn)條款存在模糊用語。何謂“THE SAME TIME”？一小時(shí)？一天？一星期？上旬？中旬？下旬？上半月？下半月？一個(gè)月？兩個(gè)月？還是半年？如此模糊的要求，審核信用證的外貿(mào)業(yè)務(wù)員，應(yīng)及時(shí)聯(lián)系開證申請(qǐng)人，請(qǐng)其明確裝運(yùn)條款的含義，或請(qǐng)其聯(lián)系開證行將“NOT IN THE SAME TIME ”刪除，做到未雨綢繆，力爭把雙方理解不一致之處，解決在爭端發(fā)生之前。

（二）信用證交單期限中的“AFTER”是之后還是之前？

印度開來的某信用證在 MT700電文的47場里規(guī)定 DOCS MUST BE PRESENTED 15 DAYS AF- TER SHIPMENT DATE，并在48場列明參見47A。此處的規(guī)定，應(yīng)該理解為“單據(jù)必須在裝運(yùn)日后15天內(nèi)交單”呢，還是“單據(jù)必須在裝運(yùn)日15天后交單”呢？47場表示 Additional Conditions（附加條件），48場表示 Period for Presentation（交單期），因此，在48場中列明交單期更合適?，F(xiàn)實(shí)中，很多銀行操作不規(guī)范，把交單期列在47場，比如，本案例中的這家印度開證行。這種不規(guī)范的表述，會(huì)導(dǎo)致有的銀行理解為“單據(jù)必須在裝運(yùn)日后15天內(nèi)交單”，另一些銀行理解為“單據(jù)必須在裝運(yùn)日15天后交單”。

若開證申請(qǐng)人希望受益人在發(fā)運(yùn)后15天內(nèi)交單，信用證應(yīng)在48場中規(guī)定：15 DAYS 或 DOCS MUST BE PRESENTED WITHIN 15 DAYS AFTER SHIPMENT DATE 或 DOCS MUST BE PRESENTED WITHIN 15 DAYS FROM THE DATE OF ISSU-ANCE OF TRANSPORT DOCS BUT NOT LATERTHAN THE EXPIRY DATE OF THIS CREDIT。

若買方希望受益人在裝運(yùn)日15天后交單，信用證應(yīng)在48場中規(guī)定：DOCS MUST BE PRESENTEDAT LEAST 15 DAYS AFTER DATE OF SHIPMENTBUT WITHIN THE VALIDITY OF THE LETTER OFCREDIT 或 DOCS MUST BE PRESENTED ATLEAST 15 DAYS AFTER THE DATE OF ISSU-ANCE OF THE TRANSPORT DOCS BUT WITHINTHE VALIDITY OF THE CREDIT 或 DOCS MUSTBE PRESENTED AT LEAST 15 DAYS AFTER THEDATE OF ISSUANCE OF TRANSPORT DOCS BUTNOT LATER THAN THE EXPIRY DATE OF THISCREDIT 。此時(shí)，若受益人在裝運(yùn)日后15天內(nèi)交單，開證行可以以“早交單”（early presentation）為由拒付。

二、信用證模糊用語的類型

為防范信用證模糊用語阻礙國際貿(mào)易的順利進(jìn)行，國際商會(huì)在 UCP600（The Uniform Customs andPractice for Documentary Credits， 2007 Revision， ICCPublication no.600，縮寫為UCP600，中文名稱為《跟單信用證統(tǒng)一慣例——2007年修訂本，國際商會(huì)第600號(hào)出版物》）和 ISBP745（International StandardBanking Practice for the Examination of Documentsunder UCP 600 ， 2013 Revision， ICC Publicationno.745，縮寫為 ISBP745， 中文名稱為《關(guān)于審核UCP600下單據(jù)的國際標(biāo)準(zhǔn)銀行實(shí)務(wù)——2013年修訂本，國際商會(huì)第745號(hào)出版物》）中對(duì)部分模糊用語作出說明，使模糊用語完整化清晰化。還有部分模糊用語沒有在國際慣例中給出任何解釋，令國際貿(mào)易主體無所適從。

（一）UCP600作出說明的模糊用語

1. sign（簽署）

簽署，系用以證明單據(jù)由甲而非乙出具，以證明單據(jù)內(nèi)容的真實(shí)性。UCP600第3條規(guī)定，單據(jù)簽署可用手簽（handwriting）、簽樣印制（facsimile signa-ture）、穿孔簽字（perforated signature）、蓋章（stamp）、符號(hào)（symbol）或者其他任何機(jī)械或電子證實(shí)的方法為之。

國際商會(huì)曾收到一家開證行對(duì)“signed ”的咨詢。信用證要求 SIGNED COMMERCIAL INVOICE （已簽署商業(yè)發(fā)票），受益人提交的發(fā)票簽署位置僅加蓋了受益人公司的中英文印戳，既無個(gè)人手簽也未另外顯示受益人名稱，開證行拒付。受益人與開證行發(fā)生爭執(zhí)，后來開證行將該案例提交國際商會(huì)。國際商會(huì)專家給出了如下意見：“In terms of ar-ticle 3 of UCP600， a stamp can act as a form of signa-ture and its use would not in itself be a reason for re-fusal … the stamp fulfils this requirement by evidenc-ing the name of the company together with Chinese characters that can be considered to represent the signa-ture of the named company.（根據(jù)第3條，印戳可以作為簽署的一種方式，使用印戳不是拒付的理由……印戳上顯示了公司的名稱，以及被視為代表該具名公司的漢字，從而滿足了該要求）”在該案例中，國際商會(huì)專家是按照 UCP600第3條中對(duì)“signed ”的規(guī)定做出的分析。

2. legalized， visaed 和 certified（依法定程序認(rèn)定、簽證和證明）

為了證明貨物質(zhì)量的可靠性，信用證可能要求單據(jù)由某一重要機(jī)構(gòu)依法定程序認(rèn)定、簽證或證明。UCP600第3條規(guī)定，若信用證要求單據(jù)依法定程序認(rèn)定（legalized）、簽證（visaed）、證明（certified）等，可由單據(jù)上任何看似滿足要求的簽字（signa- ture）、標(biāo)注（mark）、蓋章（stamp）或標(biāo)簽（label）來滿足。

國際商會(huì)的 R275案中，信用證要求 ORIGINAL CERTIFICATE OF ORIGIN DULY LEGALIZED BY THE EMBASSY/CONSULATE（正本原產(chǎn)地證由大使館/領(lǐng)事館正式履行法定手續(xù)），證明該貨物的產(chǎn)地。提交的原產(chǎn)地證經(jīng)由進(jìn)口國A國設(shè)在出口國B 國的大使館加蓋了官方印章及簽字。開證行認(rèn)為原產(chǎn)地證經(jīng)過了證明，而未由大使館使之合法化（original certificate of origin certified， not legalized by embassy）。國際商會(huì)的結(jié)論是：該單據(jù)上的蓋章及簽字，已經(jīng)滿足了UCP所稱的“合法化”要求。國際商會(huì)的 R627案中，信用證要求 COMMERCIAL IN- VOICE TO BE CERTIFIED BY CHAMBER OFCOMMERCE AND LEGALIZED BY XXX EMBAS-SY/CONSULATE（商業(yè)發(fā)票需經(jīng)商會(huì)證明并由大使館/領(lǐng)事館履行法定手續(xù)），國際商會(huì)認(rèn)為，無論簽字、標(biāo)記、印戳或標(biāo)簽都可滿足要求。

3. first class， well known， qualified， independent，official， competent 和 local（第一流、著名、合格、獨(dú)立、正式、有資格和當(dāng)?shù)兀?/p>

單據(jù)的出具人不同，權(quán)威性也會(huì)不同，進(jìn)而影響信用證項(xiàng)下貨物質(zhì)量的可信度。UCP600第3條規(guī)定，使用“第一流（first class）”“著名（well known）”“合格（qualified）”“獨(dú)立（independent）”“正式（of-fi cial）”“有資格（competent）”或“本地（local）”等詞語描述出單人時(shí)，出單人可以是除受益人以外的任何人。國際商會(huì)R626中的案例，信用證要求一份由當(dāng)?shù)厣虝?huì)（LOCAL CHAMBER OF COMMERCE）出具的原產(chǎn)地證明。國際商會(huì)認(rèn)為，“當(dāng)?shù)厣虝?huì)”的表述不明確，可能是產(chǎn)品原產(chǎn)地、受益人所在地，也有可能是發(fā)運(yùn)地等，因此應(yīng)依據(jù)UCP600第3條中對(duì)“第一流”等詞語的闡述來理解，原產(chǎn)地證明可由任何商會(huì)出具。某信用證要求檢驗(yàn)證由 AN INDEPEN-DENT SURVEYOR 出具，受益人提交的檢驗(yàn)證是由受益人出具的，這是否為不符點(diǎn)？信用證要求由獨(dú)立的檢驗(yàn)人出具檢驗(yàn)證，由受益人出具的檢驗(yàn)證不符合信用證要求，構(gòu)成不符。雖然 UCP600規(guī)定除受益人以外任何人都可以，實(shí)際業(yè)務(wù)中還是應(yīng)考慮出具人的資質(zhì)，不能找不相關(guān)的人或機(jī)構(gòu)。除上述7個(gè)術(shù)語，國際貿(mào)易實(shí)務(wù)中還有“public ”“autho-rized ”“recognized ”等類似術(shù)語，也可以按此處的規(guī)定理解。

4. prompt， immediately 和 as soon as possible（迅速、立刻和盡快）

UCP600第3條規(guī)定，除非信用證堅(jiān)持要求在單據(jù)中使用，銀行對(duì)諸如“迅速（prompt）”、“立刻（im-mediately）”或“盡快（as soon as possible）”之類的詞語置之不理。

5. on or about（于或大概于）

UCP600第3條規(guī)定，“在或大概在（on orabout）”被解釋為某項(xiàng)事件發(fā)生在明確指定日期的前后五個(gè)日歷日之間，起訖日期均包括在內(nèi)，加上指定日期，共11個(gè)日歷日。例如，on or about Jun 202023，指的是從2023年6月15日到2023年6月25日，包括開始的15日和結(jié)束的25日，共計(jì)11天。

6. about和approximately（約和大約）

UCP600第30條規(guī)定，信用證項(xiàng)下貨物的金額、數(shù)量或單價(jià)前面標(biāo)注“約（about）”或“大約（approxi- mately）”的文字時(shí)，允許有關(guān)金額、數(shù)量或單價(jià)有不超過10%的增減幅度（a tolerance not to exceed 10% more or 10% less）。

（二）ISBP745作出說明的模糊用語

1.斜線“/”與逗號(hào)“，”

MT700格式的信用證45A 場 Description of Goods and/or Services 對(duì)貨物描述的規(guī)定為：AAA AND/OR BBB，受益人制單時(shí)應(yīng)該如何填寫貨物描述呢？發(fā)票品名AAA 可以嗎？發(fā)票品名 BBB 可以嗎？發(fā)票品名 AAA AND BBB 可以嗎？根據(jù)《柯林 斯英漢雙解大詞典》和《21世紀(jì)大英漢詞典》的解釋，AND/OR意為“用以連接既同時(shí)成立又分別成立 的兩項(xiàng)；尤多用于商業(yè)或法律文書中，和（或），與（或），以及（或者）”。ISBP745 Para A2（a）規(guī)定，斜線 （“/”）有歧義，如果信用證執(zhí)意使用斜線，并且上下 文含義不明，允許使用其中的任意一個(gè)或多個(gè)選擇。例如，信用證規(guī)定了“紅/黑/藍(lán)”，并且沒有進(jìn)一 步說明，這將意味著顏色可以只是紅、只是黑、只是 藍(lán)，或它們的任何一種組合。根據(jù) AND/OR 的含義，參考 ISBP745 Para A2（a）的規(guī)定，貨物描述可以 有如下三種填法：① AAA，② BBB， ③ AAA AND BBB 。國際商會(huì)在 R894中回復(fù)了關(guān)于“AND/OR ”的咨詢，與ISBP745 Para A2（a）的規(guī)定一致。

按照 ISBP745 Para A2（b）的規(guī)定，逗號(hào)“，”與斜線“/”含義類似。若信用證規(guī)定“紅/黑/藍(lán)”或“紅，黑，藍(lán)”，可以理解成只是紅、或只是黑、或只是藍(lán)、或它們的任何一種組合。正是由于逗號(hào)“，”與斜線“/”會(huì)引發(fā)歧義，所以國際商會(huì)建議不要使用。如果使用了逗號(hào)“，”與斜線“/”，信用證表面最好有文字說明其含義。如果沒有文字說明，則默認(rèn)接受ISBP745給出的解釋。

2. shipping documents， stale documents accept- able， third party documents acceptable， third party doc- uments not acceptable， exporting country， shipping company and documents acceptable as presented（裝運(yùn)單據(jù)、過期單據(jù)可接受、第三方單據(jù)可接受、第三方單據(jù)不可接受、出口國、船公司及提交單據(jù)即可接受）

ISBP745 Para A19對(duì)“裝運(yùn)單據(jù)（shipping docu-ments）”、“過期單據(jù)可接受（stale documents accept-able）”、“第三方單據(jù)可接受（third party documentsacceptable）”、“第三方單據(jù)不可接受（third party doc-uments not acceptable）”、“出口國（exporting coun-try）”、“船公司（shipping company）”及“提交單據(jù)即可接受（documents acceptable as presented）”作出了說明。限于篇幅，茲不贅述。國際商會(huì)R913中的案例，信用證包含模糊用語“第三方單據(jù)不可接受”。國際商會(huì)的專家按照 ISBP745作出的判斷，認(rèn)為在未明確具體含義的情況下使用此類術(shù)語，銀行將不予理會(huì)。

（三）UCP600和 ISBP745未作說明的模糊用語

1. same time（同一時(shí)間）

在瑞德公司 vs.蒙塔公司“SAME TIME ”糾紛案中，開證行因出口方瑞德公司一個(gè)月內(nèi)分三批裝運(yùn)不符合信用證“NOT IN SAME TIME ”的規(guī)定而拒付該信用證下提交的單據(jù)之后，出口方瑞德公司才意識(shí)到開證行在信用證中規(guī)定“NOT IN SAME TIME ”的真正意圖。當(dāng)瑞德公司在審核信用證時(shí)，只關(guān)注到“NOT ”和“SHIP-MENT”，因而沒有將貨物裝在同一艘船上。至于裝運(yùn)時(shí)間，業(yè)務(wù)員認(rèn)為如果用不同船只裝運(yùn)，時(shí)間上有前有后，肯定符合“NOT IN SAME TIME”。針對(duì)這一點(diǎn)，出口方瑞德公司本來可以據(jù)理力爭，因?yàn)樾庞米C內(nèi)雖規(guī)定“NOT IN SAME TIME”，但并沒有說明不允許在“同一月份內(nèi)裝運(yùn)”。開證行在拒付通知中強(qiáng)調(diào)“NOT IN SAME TIME ”指的是“不在同一個(gè)月內(nèi)裝運(yùn)”，事實(shí)上無論按照信用證的條款還是UCP，該說法都講不通。因此，“SAME TIME”只能按照“prompt ”，“immediately ”和“as soon as pos-sible ”來理解，對(duì)這個(gè)模糊用語置之不理。如果擔(dān)心將來出現(xiàn)糾紛，應(yīng)及時(shí)聯(lián)系開證申請(qǐng)人或開證行，請(qǐng)其澄清含義。

2. after（在……之后）

其實(shí)，UCP600第3條對(duì)“after ”用于確定發(fā)運(yùn)期和到期日的情形做出過規(guī)定，意思是不包括所提及的日期，這一點(diǎn)在實(shí)務(wù)中沒有爭議。有爭議的是上文提及的印度信用證交單期限中的“AFTER”，此種情形國際慣例中沒有提及。印度開證行操作不規(guī)范，沒有在MT700電文的48場Period for Presenta-tion 規(guī)定交單期，而是在47場 Additional Conditions規(guī)定 DOCS MUST BE PRESENTED 15 DAYS AF- TER SHIPMENT DATE 。若 MT700電文的48場 Pe- riod for Presentation 中規(guī)定 DOCS MUST BE PRE- SENTED 15 DAYS AFTER SHIPMENT DATE，根據(jù) SWIFT手冊(cè)關(guān)于48場的定義，應(yīng)該理解為裝運(yùn)日后15天內(nèi)交單，沒有歧義?？墒窃?7場規(guī)定相同的內(nèi)容，則沒有權(quán)威解釋，既可以理解成“單據(jù)必須在裝運(yùn)日后15天內(nèi)交單”，也理解成“單據(jù)必須在裝運(yùn)日15天后交單”。

3. full details和detailed（全部細(xì)節(jié)和詳細(xì)的）

國外開來的 MT700格式信用證的47場 Addi- tional Conditions 中規(guī)定單據(jù)必須顯示 FULL DE- TAILS OF SHIPMENT（發(fā)運(yùn)的全部細(xì)節(jié)）。受益人應(yīng)該在相關(guān)單據(jù)中顯示哪些發(fā)運(yùn)細(xì)節(jié)呢？顯示哪些信息算是“FULL DETAILS ”呢？關(guān)于“FULL DETAILS OF SHIPMENT”，UCP、ISBP及以往案例，均未對(duì)此提出過解釋，因此“FULL DETAILS ”是沒有定義的模糊用語。但是，作為出口企業(yè)，要做到完善，不讓開證行提出不符點(diǎn)，導(dǎo)致延遲付款。制單時(shí)，單據(jù)顯示了有關(guān)發(fā)運(yùn)細(xì)節(jié)，且不與其他單據(jù)矛盾即可。出口方在制單時(shí)應(yīng)盡可能提供更多細(xì)節(jié)，以便進(jìn)口方安排保險(xiǎn)、倉儲(chǔ)、運(yùn)輸、報(bào)關(guān)報(bào)檢等，包括但不限于貨物名稱及數(shù)量、總價(jià)、裝船日期、船名、起運(yùn)港、提單號(hào)等。相關(guān)信息應(yīng)列在受益人證明（BENEFICIARY ’S CERTIFICATE）中，同時(shí)也可以將提單、箱單和發(fā)票的副本作為受益人證明的附件。

如果信用證要求單據(jù) DETAILED，受益人應(yīng)該怎么制單呢？例如，信用證要求 INVOICE DE- TAILED，發(fā)票應(yīng)該顯示哪些信息呢？ UCP 和 ISBP 對(duì)“DETAILED ”沒有定義，所以，商業(yè)發(fā)票按照常規(guī)要求繕制，不遺漏重要項(xiàng)目即可。當(dāng)然，出口方在制單時(shí)應(yīng)盡可能填制更多細(xì)節(jié)，以免引起爭端。

4. neutral documents（中性單據(jù)）

某信用證要求提供“NEUTRAL DOCU- MENTS”，受益人怎么做才能符合該規(guī)定呢？具體來說，如果信用證要求中性裝箱單，受益人怎么做才算合規(guī)呢？如果中性箱單里面顯示了發(fā)票號(hào)碼，開證行可以提不符點(diǎn)嗎？UCP 和 ISBP 對(duì)“NEU- TRAL DOCS ”沒有定義， 在實(shí)務(wù)中對(duì)該術(shù)語會(huì)出現(xiàn)不同的理解。有專家認(rèn)為，中性裝箱單可以做成無抬頭人、不顯示合同號(hào)、發(fā)票號(hào)、信用證號(hào)，只顯示貨物情況及裝箱情況。天九灣貿(mào)易金融研究匯的專家認(rèn)為，中性單據(jù)是指沒有任何關(guān)于供貨商信息（包括供貨商名稱、地址、國別）的單據(jù)。若在來證中發(fā)現(xiàn)開證行要求中性單據(jù)， 最穩(wěn)妥的做法是要求開證行刪除或澄清這一術(shù)語的含義。有人曾就該問題咨詢國際商會(huì)銀行技術(shù)與慣例委員會(huì)技術(shù)顧問Gary Collyer，Collyer 回復(fù)如下：How do we interpretthe phrase“Neutral documents ”？ The credit should bemore specific but it would suggest that there are nonames of issuers or names of entities to whom they areaddressed i.e.， addressed as “to whom it may con-cern ”.

5. several shipments（多批發(fā)運(yùn)）

國內(nèi)某進(jìn)出口公司曾收到過一份國外開來的信用證，其中的分批發(fā)運(yùn)條款規(guī)定：SEVERAL SHIP-MENT.該公司應(yīng)分幾批發(fā)運(yùn)？ UCP 和 ISBP 對(duì)“SEVERAL SHIPMENT ”沒有定義，銀行的專家認(rèn)為，應(yīng)該分一批（不含一批）以上出運(yùn)。

6. swear， state， witness 和 authenticate（宣誓、聲明、見證和證實(shí)）

某信用證要求：COMMERCIAL INVOICESIGNED， SWORN AND DETAILED，但沒有表明如何 SWORN 。提交的發(fā)票只有受益人簽署，沒有“SWORN ”的相關(guān)文句，可以嗎？“SWORN ”的動(dòng)詞原型是“SWEAR”?！睹绹鴤鹘y(tǒng)詞典》給出的解釋是：“SWEAR：宣誓，作莊嚴(yán)的聲明，以喚起神靈、神圣的人或事來證實(shí)該聲明的誠實(shí)或真實(shí)?！眹H商會(huì)在分析及結(jié)論中說：這是不符點(diǎn)，即便“SWORN ”一詞沒有定義。The expres-sion“SWORN ”is not defined in UCP or ISBP. Whensuch expressions are used， the credit should providefurther detail on how it is to be understood and ap-plied … Even though the credit did not indicate themanner in which the invoice was to be sworn， the ab-sence of such an indication is a valid reason for refusal（UCP或ISBP沒有對(duì)“宜誓”進(jìn)行定義。如果信用證使用該措辭，應(yīng)進(jìn)一步細(xì)化該如何理解并應(yīng)用“宣誓”……盡管信用證沒有規(guī)定發(fā)票應(yīng)以何種方式宣暫，但是缺少這一內(nèi)容構(gòu)成拒付的有效理由）.國際商會(huì)強(qiáng)調(diào)的是“宣誓 SWEAR”必須基于一種聲明或證明行為，所以不能僅僅適用于UCP600第3條規(guī)定而置之不理。此類要求必須在相關(guān)單據(jù)上顯示“WE SWEAR THAT … IS TRUTH ”或類似的宣誓文句并加簽署。

類似的，若信用要求單據(jù) STATED，受益人必須在相關(guān)單據(jù)上顯示“WE STATE THAT … IS TRUTH ”或類似的聲明文句并加簽署。若是信用證要求 WITNESS 和 AUTHENTICATE，也需要類似操作。

三、信用證模糊用語對(duì)受益人的危害

（一）降價(jià)出售

在瑞德公司 vs.蒙塔公司“SAME TIME ”糾紛案中，瑞德公司業(yè)務(wù)員收到寄單行轉(zhuǎn)來的拒付通知后十分緊張，未作仔細(xì)分析，就立即聯(lián)系蒙塔公司，希望對(duì)方能接受不符點(diǎn)。站在進(jìn)口方蒙塔公司的角度，信用證中“貨物應(yīng)當(dāng)不在同一時(shí)間內(nèi)分三次發(fā)運(yùn)”指的是“不能在同一月份內(nèi)分先后三次發(fā)運(yùn)完整批貨物”，以便分批收貨，陸續(xù)出售。出口方瑞德公司雖由三艘船分裝貨物，卻是在同一月內(nèi)發(fā)運(yùn)完信用證項(xiàng)下所有貨物，與進(jìn)口方的本意不同。由于進(jìn)貨過于集中，造成銷售困難，部分貨物勢(shì)必存入倉庫，就會(huì)增加進(jìn)口方的庫存成本。在沒有事先安排合適倉庫的情況下，貨物無處存放，必然增加進(jìn)口方的管理費(fèi)用。若是遇到惡劣天氣，難免產(chǎn)生貨損，令進(jìn)口方雪上加霜。為了沖抵損失，蒙塔公司要求將這批貨物降價(jià)5%，以此作為接受不符點(diǎn)的條件。瑞德公司只能無奈地與蒙塔公司討價(jià)還價(jià)，最后雙方同意將這批貨物降價(jià)3%。

（二）另尋買家

在上文的“AFTER”案例中，在 MT700電文的47場里規(guī)定 DOCS MUST BE PRESENTED 15 DAYS AFTER SHIPMENT DATE，并在48場列明參見47A 。此處的規(guī)定，有兩種理解：“單據(jù)必須在裝運(yùn)日后15天內(nèi)交單”或“單據(jù)必須在裝運(yùn)日15天后交單”，二者的含義截然相反。一旦受益人的理解與進(jìn)口方相反，開證行拒付，且受益人無法說服開證行和進(jìn)口方，受益人除了降價(jià)出售，就是不得不另尋買家。

天津市藝興公司與匯盛銀行的信用證糾紛案例中，藝興的業(yè)務(wù)員誤解了有關(guān)增減幅度的模糊用語“ABOUT”，導(dǎo)致多發(fā)貨1.4公噸的不符點(diǎn)，中間商趁機(jī)要挾大肆砍價(jià)，藝興嘗試與開證行接觸，但無法說服開證行放棄不符點(diǎn)，最后不得不派人到泰國的卸貨港，把鋼材卸船就地另尋買家銷售。在該案例中，所幸在泰國找到了新買家。若是在進(jìn)口國找不到合適買家，只能將貨物原樣運(yùn)回，損失雙程的運(yùn)費(fèi)和保險(xiǎn)費(fèi)。

（三）延遲收款

上文的“FULL DETAILS OF SHIPMENT ”案例中，若是受益人所交單據(jù)對(duì)裝運(yùn)的描述不夠詳細(xì)，可能造成進(jìn)口方清關(guān)困難。上文“NEUTRALDOCS ”的案例中，若進(jìn)口方的本意是單據(jù)不顯示供貨商信息以便轉(zhuǎn)售，而受益人理解成了做成空白抬頭，不顯示買方信息只顯示供貨商信息，勢(shì)必造成爭端。這兩種情況下，即使受益人成功援引國際慣例說服開證行承認(rèn)沒有不符點(diǎn)，幾經(jīng)周折勢(shì)必延遲貨款的回收，造成資金周轉(zhuǎn)困難并損失利息收入。

四、受益人的應(yīng)對(duì)措施

作為受益人，審證時(shí)若發(fā)現(xiàn)模糊用語，應(yīng)在貨物發(fā)運(yùn)前及時(shí)聯(lián)系開證申請(qǐng)人，請(qǐng)其對(duì)模糊用語做出必要的澄清，或者敦促其聯(lián)系開證行申請(qǐng)修改信用證，將模糊用語修改為各方理解上無歧義的語言表達(dá)方式。發(fā)貨交單后，若遇到開證行以模糊用語為借口而無理拒付，受益人絕不能有“忍一時(shí)風(fēng)平浪靜”的錯(cuò)誤想法，正確做法是積極反駁開證行所提不符點(diǎn)。UCP和ISBP有規(guī)定的，援引相關(guān)條款進(jìn)行反駁。UCP和ISBP沒有規(guī)定的，援引與信用證模糊用語相關(guān)的國際商會(huì)專家意見、信用證領(lǐng)域的專家著作和法院判決書，說服開證行放棄其所提錯(cuò)誤不符點(diǎn)。

（一）援引國際慣例應(yīng)對(duì)

受益人在信用證業(yè)務(wù)中遇到開證行拒付，應(yīng)首先想到查詢國際商會(huì)關(guān)于信用證業(yè)務(wù)的兩大慣例UCP600和 ISBP745，以判斷自己是否做錯(cuò)，開證行所提出的不符點(diǎn)是否成立。

在瑞德公司 vs.蒙塔公司“SAME TIME ”糾紛案中，出口方瑞德公司收到開證行的拒付通知后，沒有冷靜思考，而是越過己方銀行，匆匆與進(jìn)口方直接聯(lián)系，請(qǐng)求對(duì)方接受單據(jù)。這無疑是在向?qū)Ψ奖硎咀约鹤觥板e(cuò)”了，懇求對(duì)方接受單據(jù)，完全喪失本來擁有的主動(dòng)權(quán)。出口方應(yīng)該援引UCP600中的相關(guān)條款，反駁開證行。根據(jù) UCP600第31條 b 款的規(guī)定，出口方將貨物裝在三艘船上，完全符合信用證內(nèi)規(guī)定的“分三批”（THREE SHIPMENTS）。至于信用證內(nèi)規(guī)定的“NOT IN THE SAME TIME”，可以解釋為三批貨物裝在三艘船上，裝運(yùn)的時(shí)間會(huì)先后錯(cuò)開，不在同一時(shí)間裝船。至于何謂“SAME TIME”？國際慣例并未規(guī)定，也沒有約定俗成的解釋，因此只能定義為模糊用語。參考 UCP600第3條“Interpretations ”對(duì)時(shí)間模糊用語“prompt ”“im- mediately ”“as soon as possible ”的解釋，受益人應(yīng)該對(duì)“SAME TIME ”置之不理。這種援引國際慣例的解釋，完全可以駁倒開證行所說“不能在同一個(gè)月內(nèi)”的說法。

如果進(jìn)口方希望每月發(fā)運(yùn)一批次，就變成了 In- stalment Shipments（分期發(fā)運(yùn)）而不是 Partial Ship- ments（分批發(fā)運(yùn)），此時(shí)有兩種規(guī)定方法。方法一：在信用證中規(guī)定具體的發(fā)運(yùn)時(shí)間表（shipmentsched- ule），例如：500公噸，3月1 日至3月31日期間從中國運(yùn)往菲律賓；500公噸，4月1日至4月30日期間從中國運(yùn)往菲律賓；500公噸，5月1日至5月31日

期間從中國運(yùn)往菲律賓。方法二：規(guī)定 SHIPMENT IN THREE MONTHS IN EQUAL INSTALLMENTS COMMENCING IN MARCH 或 IN THREE EQUAL MONTHLY SHIPMENTS COMMENCING INAPRIL.

在“FULL DETAILS ”的案例中，對(duì)單據(jù)“FULL DETAILS OF SHIPMENT ”的要求，遇到國外挑剔單據(jù)不滿足要求時(shí)，受益人應(yīng)援引 UCP600第14條 d 款、f款反駁開證行。第14條d款是銀行在信用證項(xiàng)下的審單標(biāo)準(zhǔn)，強(qiáng)調(diào)的是“實(shí)質(zhì)性相符”和數(shù)據(jù)“不得矛盾”，淡化了“鏡像一致”。第14條 f款強(qiáng)調(diào)的是單據(jù)上的信息表面看起來“滿足功能”即可。

（二）援引專家觀點(diǎn)應(yīng)對(duì)

受益人在信用證業(yè)務(wù)中遇到開證行拒付，若是 UCP600和 ISBP745中沒有相關(guān)規(guī)定，應(yīng)查詢國際商會(huì)歷年出版的專家意見書或信用證領(lǐng)域著名專家的論文和專著，以判斷開證行所提出的不符點(diǎn)是否成立。國際商會(huì)的專家意見書每隔幾年結(jié)集出版一次，UCP600生效后已經(jīng)出版三冊(cè)，分別是《意見匯編2005-2008》《意見匯編2009-2011》和《意見匯編2012-2016》。著名的信用證專家辛德伯格的論文集《永無止境——金·辛德伯格貿(mào)易金融隨筆集（2003-2014）》也已經(jīng)在國內(nèi)出版。國內(nèi)著名信用證專家閻之大、林建煌等人的著作也應(yīng)作為外貿(mào)人的案頭必備。中國寧波A銀行與國外N銀行的信用證糾紛案中，N銀行援引了一位專家的觀點(diǎn)“只有對(duì)油料類貿(mào)易有豐富經(jīng)驗(yàn)的銀行才能處理該業(yè)務(wù)”，對(duì) A 銀行提出質(zhì)疑。韓國中小企業(yè)銀行 vs.青島華天車輛匯票交單期糾紛案中，韓國中小企業(yè)銀行援引了一本學(xué)術(shù)專著，以證明其拒付具有合理性。

（三）援引經(jīng)典判例應(yīng)對(duì)

除了UCP600、ISBP745和國際商會(huì)歷年出版的專家意見書或信用證領(lǐng)域著名專家的論文和專著，受益人還可以援引經(jīng)典判例中法官的觀點(diǎn)。例如，上文提到的韓國中小企業(yè)銀行 vs.青島華天車輛匯票糾紛案中，山東省高級(jí)人民法院的法官在《民事判決書》中提到，匯票不屬于信用證意義上的單據(jù)，因此，匯票可以晚于信用證的交單期（Period for Pre-sentation）提交，但是不能晚于信用證的截止日（Ex-piry Date of Credit）。國際商會(huì)在 R730和 R883中，兩次對(duì)信用證的“一切單據(jù)（all documents）”不包括匯票做出認(rèn)可。▲

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