吳福象

在數(shù)智文明時代中，數(shù)字技術(shù)正悄然與勞動力、資本、土地等生產(chǎn)要素深度融合，重塑生產(chǎn)和生活方式并提高生產(chǎn)社會化程度，從而為推進全體人民共同富裕的中國式現(xiàn)代化提供了技術(shù)條件和先行物質(zhì)基礎(chǔ)。自黨的十八大以來，黨中央高度重視數(shù)字技術(shù)在經(jīng)濟和社會發(fā)展中的重要作用，先后發(fā)布《數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展戰(zhàn)略綱要》《“十四五”數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展規(guī)劃》《推進普惠金融發(fā)展規(guī)劃（2016-2020年）》《數(shù)字中國建設(shè)整體布局規(guī)劃》等多項文件予以政策支持，并且中國作為輪值主席國牽頭制定了《G20數(shù)字普惠金融高級原則》，為數(shù)字普惠金融的發(fā)展指明了方向。數(shù)字普惠金融是普惠金融借助數(shù)字技術(shù)進一步落實“普”與“惠”的特性而進行的持續(xù)深化，其提供的普惠性、共享性和發(fā)展性的金融服務能夠成為推動實現(xiàn)全體人民共同富裕的中國式現(xiàn)代化的支撐力量，因此，梳理和探討數(shù)字普惠金融的社會問題和制度安排十分必要。然而，現(xiàn)有文獻真正通過構(gòu)建兼顧中國普惠金融發(fā)展實情和相關(guān)數(shù)據(jù)真實可得的評價指標體系，并結(jié)合理論與實證來分析數(shù)字普惠金融的現(xiàn)存問題、潛在風險以及現(xiàn)實作用的研究則略顯不足。

南京信息工程大學管理工程學院葛和平教授和南京大學商學院博士生毛毅翀撰寫的《數(shù)字普惠金融評價指標體系及實證》（中國社會科學出版社2022年8月出版），以其主持的國家社會科學基金項目“數(shù)字普惠金融促進鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興的模式創(chuàng)新與政策研究”（編號20BJY114）為基礎(chǔ)，以構(gòu)建適用于中國實際國情的數(shù)字普惠金融評價指標體系為重點，將理論研究與實證分析相結(jié)合，詳細闡釋了數(shù)字普惠金融在發(fā)展綠色金融、縮小貧富差距、升級產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)以及服務鄉(xiāng)村振興等社會問題和制度安排中的關(guān)鍵作用，并對現(xiàn)實生活中存在的金融平臺借貸風險以及省級數(shù)字鴻溝等現(xiàn)象給出了新的解釋和解決手段，從而為數(shù)字普惠金融支撐全體人民共同富裕的中國式現(xiàn)代化建設(shè)提供了深刻的邏輯解析與經(jīng)驗證據(jù)。與以往研究相比，該著作的特點和主要貢獻體現(xiàn)在以下三個方面。

第一，所構(gòu)建的數(shù)字普惠金融評價指標體系提供了實現(xiàn)相關(guān)研究理論與實際相結(jié)合的橋梁。中國數(shù)字金融的起源與美國硅谷的金融科技有所差異，空談金融相關(guān)理論難以發(fā)現(xiàn)和解決中國數(shù)字普惠金融發(fā)展的實際問題。作者基于對金融結(jié)構(gòu)理論、金融抑制理論、金融排斥理論等數(shù)字普惠金融相關(guān)理論的梳理，把研究重點放在數(shù)字普惠金融發(fā)展的實踐情況上，一方面對國外數(shù)字普惠金融的發(fā)展模式進行了案例分析和經(jīng)驗總結(jié)，另一方面在系統(tǒng)梳理了數(shù)字普惠金融的基本內(nèi)涵、發(fā)展沿革以及現(xiàn)狀的基礎(chǔ)上，有針對性地構(gòu)建中國數(shù)字普惠金融評價指標體系，從深度、廣度、使用度、規(guī)模度、涉入度以及成熟度等六個維度和城市、鄉(xiāng)鎮(zhèn)、農(nóng)村三個層面量化評價中國數(shù)字普惠金融發(fā)展狀況，真正“把論文寫在中國的大地上”，為金融機構(gòu)提供對自身普惠金融經(jīng)營情況的判定標準，為職能部門和監(jiān)管部門分析和預測數(shù)字普惠金融相關(guān)行業(yè)的發(fā)展情況提供量化依據(jù)，為消費者提供獲得較為全面的市場或機構(gòu)信息的應用方法。

第二，緊扣鄉(xiāng)村振興與數(shù)字經(jīng)濟的時代主題，對數(shù)字普惠金融服務鄉(xiāng)村振興展開積極探索。近年來，將數(shù)字普惠金融與農(nóng)業(yè)經(jīng)濟相結(jié)合逐漸成為普惠金融研究領(lǐng)域中的研究趨勢，而作者前瞻性地基于模型推演與實證檢驗從貧富差距、農(nóng)業(yè)全要素生產(chǎn)率、農(nóng)戶收入和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)等多方面剖析了數(shù)字普惠金融服務鄉(xiāng)村振興的時空演變規(guī)律與作用機理，不僅體現(xiàn)了作者大膽的探索和創(chuàng)新，也進一步補充了相關(guān)領(lǐng)域的研究內(nèi)容。結(jié)合著作中相關(guān)研究成果，可以從宏觀、中觀和微觀三個層面總結(jié)出數(shù)字普惠金融影響鄉(xiāng)村振興的主要特征事實。在宏觀層面，數(shù)字普惠金融在促進產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化的同時也拓寬了農(nóng)民的增收渠道，對農(nóng)村全要素生產(chǎn)率和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級都表現(xiàn)出了積極影響并顯著增加農(nóng)民工資性收入、經(jīng)營性收入和轉(zhuǎn)移性收入，從而支撐中國式現(xiàn)代化建設(shè)。在中觀層面，數(shù)字普惠金融對鄉(xiāng)村振興的賦能效果表現(xiàn)出了較為明顯的空間分異特征，相較于東部地區(qū)來說，數(shù)字普惠金融對于城鄉(xiāng)貧富差距的改善作用在西部地區(qū)和中部地區(qū)更為明顯，能夠為實現(xiàn)區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展提供普惠性金融支持。在微觀層面，推動互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等信息技術(shù)在農(nóng)村的普及，有助于中小企業(yè)和普通個體接受數(shù)字普惠金融服務和有效使用工具，因此，在擴大數(shù)字普惠金融覆蓋范圍的同時，推進數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，更能促進數(shù)字普惠金融助力鄉(xiāng)村振興。

第三，研究思路全面細致，考慮數(shù)字普惠金融發(fā)展的兩面性并就潛在風險提出對策性建議。在數(shù)字普惠金融高速發(fā)展的背景下，金融監(jiān)管如何保障金融科技落地，如何與時俱進地平衡金融創(chuàng)新與金融穩(wěn)定，如何在推動數(shù)字普惠金融服務實體經(jīng)濟的過程中評估、防控潛在風險等都將成為備受關(guān)注并需要深入研究的新議題。而該著作不僅考慮數(shù)字普惠金融在中國式現(xiàn)代化建設(shè)中可能的積極作用，還關(guān)注存在的平臺監(jiān)管風險問題和區(qū)域發(fā)展不平衡問題，為后續(xù)有關(guān)數(shù)字普惠金融現(xiàn)存問題和潛在風險的研究拋磚引玉。作者基于三方演化博弈模型推演和時間—空間的探索性數(shù)據(jù)分析，站在國家治理能力現(xiàn)代化的高度，挖掘現(xiàn)有數(shù)字普惠金融實踐中的盲區(qū)，有指向性地從金融體系規(guī)劃、交易數(shù)據(jù)監(jiān)管、平臺風險防控、包容性機構(gòu)管理和金融科技工具創(chuàng)新等多方面提出了保障措施和建議，值得金融監(jiān)管部門和實務部門參考。

可以認為，《數(shù)字普惠金融評價指標體系及實證》是一本寫在中國大地上、兼顧現(xiàn)實關(guān)懷與理論探討的普惠金融研究領(lǐng)域的上乘之作。全書邏輯清晰嚴密，所構(gòu)建的指標體系具有可操作性和啟發(fā)性，為金融平臺風險防控、普惠金融工具創(chuàng)新和金融監(jiān)管體系規(guī)劃提供了科學依據(jù)，對于打造服務鄉(xiāng)村振興的長效數(shù)字普惠機制具有重要的學術(shù)價值和應用價值，將扎實推進全體人民共同富裕的中國式現(xiàn)代化。誠然，中國正處于現(xiàn)代化建設(shè)的關(guān)鍵時期，也恰逢打造“以國內(nèi)大循環(huán)為主體、國內(nèi)國際雙循環(huán)相互促進”的新發(fā)展格局，同時由于數(shù)字技術(shù)對于普惠金融的影響還在深入，有關(guān)數(shù)字普惠金融潛在風險以及業(yè)務模式改革方面的問題不可能一下子得到解決，這有待于經(jīng)濟學者們的共同努力。

【責任編輯：易玉潔】