文/潘華鍵 李文鸝 王麗媛 編輯/韓英彤

自新冠疫情發(fā)生以來(lái)，多國(guó)政府根據(jù)疫情的嚴(yán)重程度多次發(fā)布封國(guó)、封城、封樓等措施，導(dǎo)致信用證項(xiàng)下紙質(zhì)單據(jù)因郵路不通而無(wú)法寄送，引發(fā)受益人無(wú)法正常交單和收匯以及申請(qǐng)人無(wú)法正常提貨等一系列問(wèn)題，對(duì)信用證業(yè)務(wù)的平穩(wěn)運(yùn)營(yíng)造成了不利影響。針對(duì)紙質(zhì)單據(jù)寄送不暢的問(wèn)題，銀行主要有以下兩種應(yīng)對(duì)思路：一是改變所提交單據(jù)的形式，將提交紙質(zhì)單據(jù)轉(zhuǎn)變?yōu)樘峤浑娮踊瘑螕?jù)，例如，進(jìn)行電子交單、電子郵件或傳真交單；二是在不改變紙質(zhì)交單的情況下，通過(guò)改變郵遞紙質(zhì)單據(jù)的起點(diǎn)或終點(diǎn)的方式，以繞開(kāi)郵路不通的地區(qū)。本文將分別對(duì)電子交單、電子郵件或傳真交單、異地交單這三類(lèi)替代交單模式進(jìn)行探討和分析。

電子交單

電子交單是指受益人將電子提單和其他單據(jù)的電子記錄通過(guò)信用證指定的交單系統(tǒng)提交給交單行，交單行再將電子記錄提交給開(kāi)證行審單和承付。開(kāi)證行在承付后，向申請(qǐng)人釋放全套電子單據(jù)以便申請(qǐng)人提貨的一種模式。

適用場(chǎng)景

在電子交單模式下，有以下兩類(lèi)交單平臺(tái)可供選擇：一種是依托于登記中心技術(shù)的傳統(tǒng)電子交單平臺(tái)。此類(lèi)平臺(tái)通過(guò)建立一個(gè)在國(guó)際上具有權(quán)威性的登記中心來(lái)登記電子提單的簽發(fā)、轉(zhuǎn)讓、注銷(xiāo)情況。此類(lèi)平臺(tái)起步較早，運(yùn)作相對(duì)成熟，也是目前信用證項(xiàng)下電子交單主要使用的平臺(tái)類(lèi)型。Bolero、essDOCS、Tradecard、CCEWeb均屬于此類(lèi)平臺(tái)。另一種是依托于區(qū)塊鏈技術(shù)的區(qū)塊鏈平臺(tái)。此類(lèi)平臺(tái)使用全網(wǎng)分布儲(chǔ)存技術(shù)來(lái)記錄電子提單的相關(guān)信息，在防止單據(jù)信息被篡改或丟失方面更具優(yōu)勢(shì)，且無(wú)需建立一個(gè)貿(mào)易各方均認(rèn)可的登記中心以支持運(yùn)作，是新興的電子交單平臺(tái)類(lèi)型。Wave（以色列）、中遠(yuǎn)區(qū)塊鏈平臺(tái)、Contour區(qū)塊鏈平臺(tái)均屬于此類(lèi)平臺(tái)。

優(yōu)點(diǎn)

對(duì)客戶(hù)而言，電子交單提高了單據(jù)流轉(zhuǎn)速度，使受益人的收款時(shí)間和申請(qǐng)人的提貨時(shí)間得以提前，降低了單據(jù)偽造、丟失的風(fēng)險(xiǎn)，并節(jié)約了制作、遞交、接收紙質(zhì)單據(jù)的人力成本及郵寄單據(jù)的郵遞成本。對(duì)銀行而言，電子交單減少了與客戶(hù)、郵政公司交互紙質(zhì)單據(jù)的環(huán)節(jié)，節(jié)省了人力成本，有助于推進(jìn)智能審單等新技術(shù)，降低了單據(jù)偽造、丟失的風(fēng)險(xiǎn)，并因貿(mào)易信息更具透明性有利于銀行對(duì)貿(mào)易背景的審查。

風(fēng)險(xiǎn)提示

一是電子單據(jù)相關(guān)法律并未完善。提單是信用證交易中最重要的單據(jù)之一，但是目前法律對(duì)電子提單的規(guī)定仍相對(duì)空白。在國(guó)際上，《海牙規(guī)則》《海牙—維斯比規(guī)則》《漢堡規(guī)則》三大提單公約均未對(duì)電子提單做出規(guī)定。國(guó)際商會(huì)在2018年對(duì)十個(gè)主要國(guó)家關(guān)于電子提單法律地位的調(diào)查中亦發(fā)現(xiàn)只有美國(guó)建立了與電子提單相關(guān)的法律。在我國(guó)，雖然《中華人民共和國(guó)合同法》對(duì)電子單證的效力進(jìn)行了認(rèn)可，《中華人民共和國(guó)電子簽名法》對(duì)電子簽名的行為和效用進(jìn)行了規(guī)范，《中華人民共和國(guó)海商法》對(duì)傳統(tǒng)提單進(jìn)行了約定，但這些法律均沒(méi)有對(duì)電子提單進(jìn)行專(zhuān)門(mén)的規(guī)定。

二是電子交單適用的國(guó)際慣例并未成熟。eUCP相較于UCP而言誕生時(shí)間較晚且使用頻率相對(duì)較低，不及UCP成熟和完善，也較少有國(guó)際商會(huì)官方意見(jiàn)和各國(guó)法院判例作為業(yè)務(wù)參考，在業(yè)務(wù)辦理過(guò)程中存在一定潛在風(fēng)險(xiǎn)。

三是電子交單的適用范圍較窄。傳統(tǒng)電子交單平臺(tái)仍是目前主要使用的電子交單平臺(tái)類(lèi)型，在此類(lèi)平臺(tái)下，申請(qǐng)人、受益人、開(kāi)證行等信用證相關(guān)方均需與電子交單服務(wù)提供商簽署協(xié)議，并在成為其會(huì)員后方能使用電子交單服務(wù)，具有較高的準(zhǔn)入門(mén)檻。此外，提單只能在會(huì)員之間進(jìn)行轉(zhuǎn)讓?zhuān)釂蔚牧鬓D(zhuǎn)性受限。

電子郵件或傳真交單

電子郵件或傳真交單是指受益人委托指定行通過(guò)電子郵件或傳真的方式向開(kāi)證行提交單據(jù)，開(kāi)證行憑相符的單據(jù)掃描件或傳真件予以付款的一種模式。

適用場(chǎng)景

為解決指定行與開(kāi)證行之間郵路不通的問(wèn)題，受益人向指定行提交正本紙質(zhì)單據(jù)，指定行通過(guò)電子郵件或傳真的方式向開(kāi)證行傳輸單據(jù)掃描件。紙質(zhì)單據(jù)由指定行保管，待郵路恢復(fù)正常后，指定行將正本紙質(zhì)單據(jù)郵寄開(kāi)證行或者將紙質(zhì)單據(jù)退回受益人，待郵路恢復(fù)正常后，受益人將正本紙質(zhì)單據(jù)郵寄給申請(qǐng)人。

為解決受益人與指定行或開(kāi)證行之間郵路不通的問(wèn)題，受益人通過(guò)電子郵件或傳真的方式向指定行或開(kāi)證行傳輸單據(jù)掃描件，待郵路恢復(fù)正常后，受益人再將正本紙質(zhì)單據(jù)郵寄給申請(qǐng)人。

優(yōu)點(diǎn)

適用范圍廣。在紙質(zhì)交單模式下，需確保郵路暢通。在電子交單模式下，企業(yè)需為電子交單平臺(tái)的會(huì)員。選擇電子郵件或傳真交單模式則無(wú)以上限制，適用范圍更廣。

費(fèi)用低廉。企業(yè)既無(wú)需繳納電子交單平臺(tái)會(huì)員費(fèi)，亦無(wú)需支付郵寄紙質(zhì)單據(jù)的郵遞費(fèi)，是費(fèi)用最低廉的交單模式。

風(fēng)險(xiǎn)提示

貨權(quán)轉(zhuǎn)移時(shí)間點(diǎn)與開(kāi)證行承兌或付款時(shí)間點(diǎn)不同的風(fēng)險(xiǎn)。不同于電子交單及紙質(zhì)交單能實(shí)現(xiàn)正本提單的傳輸，電子郵件或傳真交單一般僅能傳輸副本提單。由于副本提單不是物權(quán)憑證，開(kāi)證行承兌或付款并向申請(qǐng)人放單的動(dòng)作并不代表貨權(quán)從受益人處轉(zhuǎn)移到申請(qǐng)人處。根據(jù)貿(mào)易情況的不同，貨權(quán)的轉(zhuǎn)移會(huì)發(fā)生在開(kāi)證行承兌或付款之前或之后，并可能造成申請(qǐng)人或受益人錢(qián)貨兩空的情況發(fā)生。

交單系統(tǒng)安全性不足的風(fēng)險(xiǎn)。電子郵件或傳真交單的交單系統(tǒng)在安全性及保密性方面均不如電子交單系統(tǒng)完善，更易出現(xiàn)交單人身份被冒用、單據(jù)在傳送過(guò)程中丟失或損壞、系統(tǒng)遭到黑客攻擊、交易秘密信息被泄露等問(wèn)題。

單據(jù)偽造或重復(fù)交單的風(fēng)險(xiǎn)。電子郵件或傳真交單所提交的一般僅為副本單據(jù)，副本單據(jù)較正本單據(jù)更易偽造，也更易實(shí)施重復(fù)交單，增大了受益人欺詐的風(fēng)險(xiǎn)。

異地交單

異地交單是指受疫情影響，受益人無(wú)法提交單據(jù)給指定行，或者指定行收到單據(jù)后，無(wú)法將單據(jù)提交給開(kāi)證行，且申請(qǐng)人需要正本紙質(zhì)單據(jù)提貨。在此情況下，通過(guò)改變郵寄單據(jù)的路徑，可改變交單起點(diǎn)或終點(diǎn)，以實(shí)現(xiàn)順利交單的一種模式。

適用場(chǎng)景

異地交單適用于受益人所在地因疫情原因被封鎖，單據(jù)無(wú)法遞交至指定行，受益人在其他地區(qū)有分公司能夠代為制單，指定行在其他地區(qū)有分支機(jī)構(gòu)可以處理單據(jù)，且兩者之間有業(yè)務(wù)往來(lái)的場(chǎng)景。此時(shí)，改變交單的起點(diǎn)，通過(guò)受益人在其他地區(qū)的分公司向指定行在其他地區(qū)的分支機(jī)構(gòu)交單，由指定行在其他地區(qū)的分支機(jī)構(gòu)協(xié)助完成單據(jù)的審核、寄送流程。

異地交單也適用于信用證規(guī)定的開(kāi)證行收單地點(diǎn)因疫情等原因被封鎖，單據(jù)無(wú)法寄至該地點(diǎn)，但開(kāi)證行的其他分支機(jī)構(gòu)可以跨機(jī)構(gòu)服務(wù)異地客戶(hù)并接收單據(jù)的場(chǎng)景。此時(shí)，改變交單的終點(diǎn)，向開(kāi)證行其他分支機(jī)構(gòu)寄單，開(kāi)證行其他分支機(jī)構(gòu)收到單據(jù)并完成單據(jù)審核、承兌、付款等流程后，將單據(jù)寄給申請(qǐng)人。

優(yōu)點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)提示

異地交單可實(shí)現(xiàn)正本紙質(zhì)單據(jù)的遞交，滿(mǎn)足申請(qǐng)人需憑正本紙質(zhì)單據(jù)提貨、報(bào)關(guān)的要求。但若銀行內(nèi)部缺乏成熟的異地交單流程和制度，則易出現(xiàn)銀行內(nèi)部權(quán)責(zé)不明確、銜接不順暢的問(wèn)題。

目前，紙質(zhì)交單仍是信用證主流的交單方式。在此方式下，大量單據(jù)通過(guò)快遞、郵政系統(tǒng)進(jìn)行跨國(guó)、跨地區(qū)運(yùn)輸。信用證業(yè)務(wù)的平穩(wěn)運(yùn)營(yíng)非常依賴(lài)于各國(guó)快遞、郵政系統(tǒng)的正常運(yùn)作。一旦快遞、郵政系統(tǒng)運(yùn)作不暢，將嚴(yán)重影響到信用證業(yè)務(wù)的平穩(wěn)運(yùn)營(yíng)。諸如，快遞、郵政公司的操作失誤，自然災(zāi)害、戰(zhàn)爭(zhēng)、疫情、郵政行業(yè)罷工等不可抗力事件，郵政運(yùn)輸工具的交通事故，政府對(duì)郵件的加強(qiáng)管控等均可能影響到信用證項(xiàng)下紙質(zhì)單據(jù)的順利寄送，導(dǎo)致信用證業(yè)務(wù)存在一定的脆弱性。

現(xiàn)階段，信用證單據(jù)向電子化轉(zhuǎn)變已是不可逆轉(zhuǎn)的時(shí)代潮流，信用證各相關(guān)方應(yīng)對(duì)此做好準(zhǔn)備。此次新冠疫情也使銀行充分認(rèn)識(shí)到傳統(tǒng)紙質(zhì)交單方式存在缺點(diǎn)，并迫使銀行去探索、使用各種新型的交單方式。在短期內(nèi)，銀行可考慮建立一套成熟、靈活的交單模式選擇方案，實(shí)現(xiàn)在不同貿(mào)易情況下快速、準(zhǔn)確地選擇最合適的交單方式以應(yīng)對(duì)郵路不通的問(wèn)題。在長(zhǎng)期內(nèi)，可進(jìn)一步思考如何推進(jìn)紙質(zhì)單據(jù)向電子化轉(zhuǎn)變的進(jìn)程，從根本上改善信用證在面對(duì)疫情等突發(fā)事件時(shí)的脆弱性。