保險公司更多是從疾病概率、疾病風險的大數(shù)據(jù)考慮。所以，一些體檢指標不正常，不影響正常生活，但非常影響買保險。

隨著大家越來越重視健康，很多人都會定期去醫(yī)院體檢，檢查出來的毛病也是越來越多。關于買保險前后體檢，需要注意的問題很多。你以為醫(yī)生說的“身體沒問題”，跟保險公司定義的“身體健康”可不一樣。保險公司更多是從疾病概率、疾病風險的大數(shù)據(jù)考慮。所以，一些體檢指標不正常，不影響正常生活，但非常影響買保險。

買保險前，要不要體檢？

《保險法》第十六條規(guī)定，投保人故意或因重大過失不履行如實告知義務的話，根據(jù)情況影響程度輕重，保險人可拒賠，甚至解除保險合同。

那是不是所有保險都需要體檢？

是否體檢要看你投保的是什么類型的保險。如果投保意外險就不需要體檢，年金險絕大部分情況下也不會體檢，即便是投保重大疾病保險、終身或者定期壽險也會依據(jù)年齡與性別等情況來確定是否需要體檢。

一般來說，只要根根現(xiàn)有的體檢資料如實告知就好，沒必要特意去體檢來證明自己是健康的。只要之前沒有大病史，在投保時保險公司一般默認投保人健康。如果沒有體檢，也不知道自己是否有病，就不存在隱瞞病情的情況。

大多數(shù)人在買保險時是不想去體檢的。但是有時候保險公司為了防止逆選擇、惡意騙保，這些情況是必須去體檢的：

1. 有既往病史：投保單“健康告知”中就包括了對過往病史的調查。如果之前患過病，保險公司將會通過體檢的方式進行核查；

2. 超保額投保：保險公司不同年齡都有一個免體檢的限額，如果超出這個限額，保險公司就會讓其去體檢。另外：年齡、險種、地域等都會影響產品的免體檢額度；

3. 特殊情況：年齡較大、吸煙、超重，或其他保險公司認為存在潛在風險的客戶；

4. 隨機抽查：保險公司會隨機抽查3%的新保單，被抽中的會要求體檢。

體檢報告對投保有影響嗎？

很多人早在投保前就參加過好幾次體檢，學校定期體檢，公司入職要體檢等等。面對好幾份體檢報告，應該以哪份為準呢？

個人體檢VS公司體檢，以公司體檢為準；2年前體檢VS近期體檢，以近期體檢為準；二級醫(yī)院體檢VS三級醫(yī)院體檢，以等級高的醫(yī)院為準；醫(yī)院體檢中心VS醫(yī)院專項檢查，以針對性檢查為準。

如果體檢結果有問題，保險公司會怎么做？

保險公司會根據(jù)被保險人的身體情況，做出核定結果。一般會有三種情況：加費，除外，拒保。

加費：這算是一種比較好的承保結果了，意思就是說花費比普通人高的費率進行承保，保障和普通人相同。

除外：對于某些特定的疾病出險后是不能獲得理賠的，其他正常承保。

拒保：是最嚴重的情況，直接被保險公司拒絕，無法購買該份保險。

體檢記錄，保險公司查得到嗎？

那么，買完保險后，是否可以立馬做體檢呢？先別著急去體檢！保險需要過一個等待期。因為保險公司為了防止有人帶病投保，設置的一個30天-180天的等待期。在等待期內出現(xiàn)了保險事故，保險公司是不賠的。所以為了避免后續(xù)出現(xiàn)理賠糾紛，建議大家最好是過了等待期之后，再去體檢。

也有很多人是體檢出了問題，才想到買保險，但是又不想告訴保險公司真實情況。那么，不主動告知，保險公司能查得到嗎？答案是有機會被查到。

投保須知中明確指出，保險公司有權從各種渠道獲取你的醫(yī)療記錄。

雖然國內醫(yī)院都采用實名制掛號就診，但是國內醫(yī)院的IT水平仍然有很大的發(fā)展空間，所以有的醫(yī)療記錄是沒有聯(lián)網(wǎng)的，查詢起來也比較困難，需要保險公司一家一家去查。所以保險公司目前也開始大量和各類體檢機構合作，目的就是為了能更方便得到這方面的數(shù)據(jù)。而且，隨著技術的發(fā)展，保險公司調查的難度和成本會逐漸降低。

結論就是，在投保前一定要做好健康告知，不要抱有僥幸的心理。明天和風險哪個先到，我們根本無法把握，所以及早做好準備有利于我們從容面對風險的來臨。

文章來源于東大保險經(jīng)紀