畢伯敏

摘要：工業(yè)化、城鎮(zhèn)化的快速推進(jìn)，使我國(guó)鄉(xiāng)村生態(tài)環(huán)境問(wèn)題更為突出。作為綠色金融的主要組成部分，綠色信貸對(duì)鄉(xiāng)村綠色發(fā)展的推動(dòng)將加速改善鄉(xiāng)村環(huán)境。近年來(lái)，我國(guó)綠色信貸發(fā)展態(tài)勢(shì)良好，但在推動(dòng)鄉(xiāng)村綠色發(fā)展時(shí)出現(xiàn)了相關(guān)政策、配套機(jī)制不完善，相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一，專(zhuān)業(yè)能力不強(qiáng)等問(wèn)題。從健全完善綠色信貸政策機(jī)制、綠色信貸體系，建立統(tǒng)一完善的貸款標(biāo)準(zhǔn)，提高綠色信貸服務(wù)能力等方面著力，將更好發(fā)揮綠色信貸助推鄉(xiāng)村綠色發(fā)展的作用。

關(guān)鍵詞：綠色信貸；鄉(xiāng)村振興；綠色發(fā)展

自改革開(kāi)放以來(lái)，我國(guó)工業(yè)化快速發(fā)展，用四十年走過(guò)發(fā)達(dá)國(guó)家四個(gè)世紀(jì)走過(guò)的道路，工業(yè)社會(huì)的發(fā)展邏輯也逐漸滲透進(jìn)農(nóng)業(yè)發(fā)展當(dāng)中，但工業(yè)化的農(nóng)業(yè)本質(zhì)是以消耗資源為代價(jià)的，由此引發(fā)嚴(yán)重的生態(tài)環(huán)境問(wèn)題。不僅如此，城鎮(zhèn)化進(jìn)程快速推進(jìn)，城市中的污染產(chǎn)業(yè)向鄉(xiāng)村轉(zhuǎn)移也使得鄉(xiāng)村污染加劇。內(nèi)生因素與外生因素疊加，鄉(xiāng)村生態(tài)環(huán)境問(wèn)題日益突出，于是生態(tài)文明建設(shè)的概念在此時(shí)被提出，鄉(xiāng)村振興是實(shí)現(xiàn)生態(tài)文明的關(guān)鍵，因此鄉(xiāng)村振興的核心在于重建人與自然的關(guān)系。習(xí)近平總書(shū)記在黨的十九大報(bào)告中指出了鄉(xiāng)村振興的總要求，其中生態(tài)宜居是關(guān)鍵，2018年的中央一號(hào)文件也強(qiáng)調(diào)以綠色發(fā)展引領(lǐng)鄉(xiāng)村振興，這為我國(guó)鄉(xiāng)村發(fā)展指明了方向。鄉(xiāng)村綠色發(fā)展要求在鄉(xiāng)村發(fā)展中融入綠色發(fā)展理念，而實(shí)現(xiàn)綠色發(fā)展的一項(xiàng)重要措施就是發(fā)展綠色金融。作為綠色金融的主要組成部分，綠色信貸對(duì)鄉(xiāng)村綠色發(fā)展的作用自然不容忽視，它能夠促進(jìn)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)、促進(jìn)農(nóng)民綠色增收、是鄉(xiāng)村環(huán)境有效治理的重要資金來(lái)源。但長(zhǎng)久以來(lái)，綠色信貸實(shí)施的整體效果欠佳，助推鄉(xiāng)村綠色發(fā)展的作用有限，所以如何在鄉(xiāng)村綠色發(fā)展中化解綠色信貸的困境成為亟待解決的問(wèn)題。通過(guò)梳理相關(guān)文獻(xiàn)可以發(fā)現(xiàn)，學(xué)者們的研究多是關(guān)于綠色金融服務(wù)“三農(nóng)”建設(shè)，關(guān)于綠色信貸助推鄉(xiāng)村綠色發(fā)展的研究相對(duì)較少。所以文章對(duì)綠色信貸助推鄉(xiāng)村綠色發(fā)展的現(xiàn)實(shí)困境及其破解進(jìn)行了研究，以期為綠色信貸的發(fā)展提供一些建議。

一、綠色信貸與鄉(xiāng)村綠色發(fā)展

（一）綠色信貸內(nèi)涵

綠色信貸的概念源于綠色金融，而綠色金融又源于綠色文明。人類(lèi)的工業(yè)文明達(dá)到最高峰，是以資源環(huán)境為代價(jià)的，于是人們大力倡導(dǎo)綠色文明，注重人與自然和諧共生。2007年7月，環(huán)?？偩帧⑷嗣胥y行、銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于落實(shí)環(huán)保政策法規(guī)防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的意見(jiàn)》，指出以嚴(yán)格的信貸管理支持環(huán)境保護(hù)，標(biāo)志著綠色信貸正式進(jìn)入我國(guó)污染減排的主戰(zhàn)場(chǎng)。近年來(lái)，我國(guó)越來(lái)越意識(shí)到綠色信貸在鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)可持續(xù)發(fā)展、生態(tài)環(huán)境治理方面的重要性，雖然許多學(xué)者都對(duì)綠色信貸進(jìn)行了界定，但綠色信貸的概念在學(xué)界至今尚未形成統(tǒng)一認(rèn)識(shí)。通過(guò)對(duì)相關(guān)文件及以往學(xué)者的文獻(xiàn)進(jìn)行研究可以將綠色信貸概括為兩個(gè)方面：對(duì)于高污染、高耗能、高排放的項(xiàng)目，提高發(fā)放貸款的門(mén)檻，已授信的項(xiàng)目如果出現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)隱患，及時(shí)中止直至終止信貸資金的撥付；對(duì)于資源節(jié)約、環(huán)境友好的項(xiàng)目，商業(yè)銀行在發(fā)放貸款時(shí)給予相應(yīng)的優(yōu)惠，以鼓勵(lì)各企業(yè)發(fā)展該類(lèi)項(xiàng)目。因此綠色信貸應(yīng)該是指商業(yè)銀行根據(jù)客戶(hù)對(duì)環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的管理狀況，決定是否撥付信貸資金，即通過(guò)金融手段提高企業(yè)的環(huán)境保護(hù)責(zé)任意識(shí)。

（二）綠色信貸在鄉(xiāng)村綠色發(fā)展中的作用

作為綠色金融的一項(xiàng)重要金融產(chǎn)品，綠色信貸遵循人與自然和諧共生的發(fā)展理念，促進(jìn)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)、改善鄉(xiāng)村環(huán)境治理、促使農(nóng)民綠色增收，以實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村振興。綠色信貸為鄉(xiāng)村振興提供可持續(xù)發(fā)展的動(dòng)力，有助于實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村綠色發(fā)展。

1. 綠色信貸促進(jìn)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)

產(chǎn)業(yè)振興是實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村振興的重要抓手，其重點(diǎn)在于由增量導(dǎo)向轉(zhuǎn)向增質(zhì)導(dǎo)向，改變粗放發(fā)展的模式，建立綠色低碳、循環(huán)發(fā)展的鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)體系，而加大綠色信貸的投入可以滿(mǎn)足農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展要求，促進(jìn)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)的綠色改造和轉(zhuǎn)型升級(jí)。其機(jī)理是：銀行通過(guò)降低融資成本對(duì)綠色環(huán)保產(chǎn)業(yè)進(jìn)行信貸支持、提高融資利率限制高耗能高污染產(chǎn)業(yè)貸款渠道的方式，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)；在綠色信貸政策的引導(dǎo)下，更多的資金流向綠色產(chǎn)業(yè)，促使綠色產(chǎn)業(yè)形成規(guī)模經(jīng)濟(jì)效應(yīng)，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村的綠色發(fā)展。

2. 綠色信貸是推進(jìn)鄉(xiāng)村環(huán)境有效治理的重要資金來(lái)源

鄉(xiāng)村的環(huán)境污染問(wèn)題復(fù)雜，面源污染和點(diǎn)源污染疊加，內(nèi)生因素和外生因素疊加，其有效治理一直是個(gè)難題。綠色信貸是推進(jìn)鄉(xiāng)村生態(tài)環(huán)境有效治理的重要資金來(lái)源，綠色信貸的投入能夠加快鄉(xiāng)村環(huán)境治理設(shè)施建設(shè)，推動(dòng)生態(tài)循環(huán)農(nóng)業(yè)發(fā)展，促進(jìn)耕地資源有效利用和保護(hù)。另外還能盤(pán)活農(nóng)村生態(tài)環(huán)境資源，鼓勵(lì)農(nóng)民創(chuàng)業(yè)就業(yè)，促進(jìn)鄉(xiāng)村生態(tài)文明建設(shè)與經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展。

3. 綠色信貸能促進(jìn)農(nóng)民綠色增收

產(chǎn)業(yè)興旺是農(nóng)民擺脫貧困、增加收入的關(guān)鍵，選擇合適的產(chǎn)業(yè)是產(chǎn)業(yè)興旺的前提。2005年習(xí)近平總書(shū)記在考察浙江安吉縣時(shí)提出的“兩山”理論已經(jīng)逐漸深入人心，將生態(tài)優(yōu)勢(shì)轉(zhuǎn)化為經(jīng)濟(jì)優(yōu)勢(shì)、發(fā)展綠色產(chǎn)業(yè)是踐行“兩山”理論的途徑。綠色信貸喚醒了綠水青山的經(jīng)濟(jì)價(jià)值，它為眾多綠色產(chǎn)業(yè)如生態(tài)旅游業(yè)、生態(tài)循環(huán)農(nóng)業(yè)、森林康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)等的發(fā)展提供了資金支持，就地就近拓寬了農(nóng)民的就業(yè)領(lǐng)域，使得當(dāng)?shù)剞r(nóng)民實(shí)現(xiàn)綠色增收致富。

二、綠色信貸發(fā)展現(xiàn)狀及其助推鄉(xiāng)村綠色發(fā)展的現(xiàn)實(shí)困境

（一）綠色信貸發(fā)展現(xiàn)狀

經(jīng)過(guò)長(zhǎng)期探索，綠色信貸的規(guī)?；緦?shí)現(xiàn)了穩(wěn)步增長(zhǎng)，質(zhì)量得到了整體提高；制度體系也不斷完善，對(duì)綠色信貸服務(wù)鄉(xiāng)村振興也做了相應(yīng)要求；產(chǎn)品不斷創(chuàng)新，其中支持“三農(nóng)”綠色發(fā)展的產(chǎn)品創(chuàng)新也在不斷推進(jìn)。

1. 綠色信貸規(guī)模穩(wěn)步增長(zhǎng)，質(zhì)量良好

截至2021年9月末，我國(guó)21家主要銀行機(jī)構(gòu)綠色信貸余額達(dá)14.08萬(wàn)億元，較年初增長(zhǎng)21%以上。綠色信貸資產(chǎn)質(zhì)量整體良好，近5年不良貸款率均保持在0.7%以下，遠(yuǎn)低于同期各項(xiàng)貸款整體不良水平。綠色信貸在我國(guó)快速發(fā)展，已經(jīng)被納入金融機(jī)構(gòu)考核之中。綠色信貸的環(huán)境效益較為顯著。以節(jié)能減碳環(huán)境效益為例，截至2017年6月末，節(jié)能環(huán)保項(xiàng)目和服務(wù)貸款預(yù)計(jì)每年可節(jié)約標(biāo)準(zhǔn)煤2.15億噸，減排二氧化碳4.91億噸。

2. 綠色信貸制度逐步完善

2012年銀監(jiān)會(huì)印發(fā)了《綠色信貸指引》，2013年銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于綠色信貸工作的意見(jiàn)》、《綠色信貸統(tǒng)計(jì)制度》，2014年銀監(jiān)會(huì)印發(fā)了《綠色信貸實(shí)施情況關(guān)鍵評(píng)價(jià)指標(biāo)》，2016年中國(guó)人民銀行、財(cái)政部等七部委聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于構(gòu)建綠色金融體系的指導(dǎo)意見(jiàn)》，2018年中國(guó)人民銀行印發(fā)《綠色信貸專(zhuān)項(xiàng)統(tǒng)計(jì)制度》，2019年中國(guó)人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)等五部門(mén)聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的指導(dǎo)意見(jiàn)》。近些年綠色信貸政策體系逐步完善，建立了以《綠色信貸指引》為核心的綠色信貸制度框架、信貸統(tǒng)計(jì)檢測(cè)體系、綜合考核評(píng)價(jià)體系。作為鄉(xiāng)村振興的重要金融力量，中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行（簡(jiǎn)稱(chēng)農(nóng)發(fā)行）出臺(tái)《關(guān)于服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的指導(dǎo)意見(jiàn)》，各地分行紛紛向鄉(xiāng)村綠色項(xiàng)目投放大額資金。另外，各個(gè)商業(yè)銀行還建立了綠色信貸統(tǒng)計(jì)標(biāo)識(shí)，建立了綠色信貸評(píng)價(jià)考核機(jī)制，綠色信貸制度不斷完善。

3. 綠色信貸產(chǎn)品創(chuàng)新逐步推進(jìn)

綠色信貸作為綠色金融的重要組成部分，其創(chuàng)新是各商業(yè)銀行的重點(diǎn)，近年來(lái)，各商業(yè)銀行積極探索綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新，節(jié)能減配融資項(xiàng)目、能效信貸以及排污權(quán)、碳排放權(quán)等環(huán)境權(quán)益融資都是探索的結(jié)果。例如，農(nóng)業(yè)銀行支持浙江分行金融服務(wù)產(chǎn)品“生態(tài)修復(fù)貸”，支持浙江湖州分行金融服務(wù)產(chǎn)品“綠色金融制造貸”。例如中國(guó)工商銀行廣州分行創(chuàng)新開(kāi)展了助保貸、經(jīng)營(yíng)快貸（網(wǎng)上小額結(jié)算貸、稅易通）、購(gòu)建貸、經(jīng)營(yíng)型物業(yè)貸、小企業(yè)周轉(zhuǎn)貸、網(wǎng)貸通、個(gè)人經(jīng)營(yíng)快貸等業(yè)務(wù)品種。再例如，浙江安吉農(nóng)商銀行創(chuàng)新“兩山農(nóng)林”系列綠色信貸產(chǎn)品支持“三農(nóng)”綠色發(fā)展，助力推進(jìn)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實(shí)施，是信貸和鄉(xiāng)村綠色發(fā)展有效結(jié)合的一個(gè)典型案例。

（二）綠色信貸助推鄉(xiāng)村綠色發(fā)展的現(xiàn)實(shí)困境

綠色信貸是助推鄉(xiāng)村綠色發(fā)展的重要力量，其發(fā)展已經(jīng)越來(lái)越被重視。如上文所述，近些年綠色信貸的發(fā)展已經(jīng)取得了不俗的成就，但綠色信貸實(shí)施的整體效果仍然不盡如人意，在鄉(xiāng)村發(fā)展中的整體效益也有待提高。具體表現(xiàn)為：節(jié)能環(huán)保行業(yè)效益遠(yuǎn)大于“兩高一?！毙袠I(yè)，但發(fā)揮作用并不顯著且長(zhǎng)久性不強(qiáng)。

1. 綠色金融服務(wù)鄉(xiāng)村發(fā)展的政策法規(guī)不完善

當(dāng)前綠色金融相關(guān)的政策約束力不強(qiáng)，多為倡導(dǎo)建議性的文件，指責(zé)歸屬明確、約束力強(qiáng)的法律法規(guī)還未出臺(tái)。綠色金融支持鄉(xiāng)村發(fā)展的政策文件缺少可操作性，作為綠色金融主要組成部分的綠色信貸，其服務(wù)鄉(xiāng)村發(fā)展的可操作規(guī)定更是少之又少。雖然2019年五部門(mén)聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于金融服務(wù)支持鄉(xiāng)村振興的指導(dǎo)意見(jiàn)》、2021年六部門(mén)聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于金融支持鞏固拓展脫貧攻堅(jiān)成果 全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興的意見(jiàn)》，對(duì)金融服務(wù)支持鄉(xiāng)村振興做了總體部署，但各地對(duì)于如何利用綠色金融支持鄉(xiāng)村發(fā)展仍然沒(méi)有具體的、微觀的操作指南，綠色信貸服務(wù)鄉(xiāng)村綠色發(fā)展的具體問(wèn)題仍然有待解決。

2. 綠色信貸支持鄉(xiāng)村綠色發(fā)展的配套機(jī)制不完善

（1）綠色信息披露機(jī)制不健全。一是企業(yè)的環(huán)保信息不易獲取。金融機(jī)構(gòu)精準(zhǔn)投放綠色信貸的基礎(chǔ)是能高效識(shí)別綠色產(chǎn)業(yè)、綠色企業(yè)、綠色項(xiàng)目，然而我國(guó)對(duì)于企業(yè)披露二氧化碳、二氧化硫等信息還沒(méi)有強(qiáng)制性規(guī)定，農(nóng)村更是成為環(huán)境監(jiān)測(cè)的薄弱環(huán)節(jié)，為金融機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)村綠色企業(yè)、綠色項(xiàng)目進(jìn)行放貸增加了阻礙。二是環(huán)境保護(hù)部門(mén)提供信息難以滿(mǎn)足金融機(jī)構(gòu)需要，信息共享機(jī)制不健全。從一定程度上講，生態(tài)環(huán)境部提供的信息受到企業(yè)環(huán)保信息取得難易程度的影響，被評(píng)價(jià)的企業(yè)并不能完全覆蓋污染企業(yè)，而且企業(yè)的最新表現(xiàn)和政策動(dòng)態(tài)往往需要金融機(jī)構(gòu)自行調(diào)查，不能直接從生態(tài)環(huán)境部獲取，給金融機(jī)構(gòu)評(píng)價(jià)鄉(xiāng)村綠色項(xiàng)目是否符合標(biāo)準(zhǔn)增加了難度。另外，我國(guó)商業(yè)銀行內(nèi)部信息平臺(tái)不完善，提供的信息不全面。

（2）監(jiān)督約束機(jī)制、激勵(lì)機(jī)制不健全。我國(guó)綠色信貸支持鄉(xiāng)村綠色發(fā)展的實(shí)踐仍然處于初步探索階段，對(duì)環(huán)境友好的企業(yè)缺乏鼓勵(lì)和支持，再加上綠色項(xiàng)目具有外部性，對(duì)綠色企業(yè)、綠色項(xiàng)目的信貸支持會(huì)提高商業(yè)銀行的成本、降低利潤(rùn)，所以亟須建立綠色信貸支持鄉(xiāng)村綠色發(fā)展的激勵(lì)機(jī)制，合理運(yùn)用財(cái)政補(bǔ)貼、稅收優(yōu)惠等補(bǔ)償性政策，提高金融機(jī)構(gòu)向鄉(xiāng)村綠色項(xiàng)目提供信貸支持的動(dòng)力。另外，金融機(jī)構(gòu)有關(guān)綠色信貸服務(wù)鄉(xiāng)村綠色發(fā)展的業(yè)務(wù)，缺乏相關(guān)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有效監(jiān)測(cè)，監(jiān)督約束機(jī)制尚不完善。

3. 綠色信貸相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一

根據(jù)《綠色信貸統(tǒng)計(jì)制度》，目前綠色信貸包括兩大部分：支持節(jié)能環(huán)保、新能源、新能源汽車(chē)等3大戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)生產(chǎn)制造端的貸款；支持節(jié)能、環(huán)保項(xiàng)目和服務(wù)（共包含12大項(xiàng)目類(lèi)型）貸款。但部分分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)和統(tǒng)計(jì)口徑的界定尚不清晰明確，未形成統(tǒng)一的定義，致使不同銀行統(tǒng)計(jì)綠色信貸實(shí)施情況時(shí)口徑存在差異。對(duì)便于統(tǒng)計(jì)的項(xiàng)目進(jìn)行披露，而其余不屬于這些類(lèi)別但有利于環(huán)境保護(hù)的項(xiàng)目未統(tǒng)計(jì)到綠色信貸中。綠色信貸相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)的不統(tǒng)一，對(duì)于綠色信貸助力鄉(xiāng)村綠色發(fā)展是一個(gè)很大的阻礙。

4. 發(fā)展鄉(xiāng)村綠色信貸的理念不強(qiáng)、專(zhuān)業(yè)能力不足

（1）金融機(jī)構(gòu)綠色發(fā)展理念有待強(qiáng)化。雖然近些年部分商業(yè)銀行將可持續(xù)發(fā)展理念納入整體戰(zhàn)略，但是總體來(lái)說(shuō)金融機(jī)構(gòu)的決策依據(jù)仍然是追求利潤(rùn)，綠色金融的重點(diǎn)投放領(lǐng)域仍然是工業(yè)。在這樣的情況下，農(nóng)村市場(chǎng)常常會(huì)被忽視，從近些年綠色信貸的投放情況就可以看出，鄉(xiāng)村綠色信貸投放的規(guī)模相對(duì)較小。在國(guó)家大力推進(jìn)鄉(xiāng)村振興的背景下，部分金融機(jī)構(gòu)支持鄉(xiāng)村振興的意識(shí)仍然不夠強(qiáng)烈，這樣只會(huì)使其喪失廣闊的農(nóng)村金融市場(chǎng)，錯(cuò)過(guò)發(fā)展的機(jī)會(huì)。

（2）人才匱乏，專(zhuān)業(yè)能力不足。綠色金融、環(huán)境科學(xué)本身涉及的知識(shí)面較廣，是對(duì)金融、產(chǎn)業(yè)、環(huán)保知識(shí)的綜合運(yùn)用，農(nóng)村綠色金融的發(fā)展更是需要具備豐富的、各領(lǐng)域的知識(shí)儲(chǔ)備，因此綠色信貸支持鄉(xiāng)村綠色發(fā)展需要的是復(fù)合型人才，而我國(guó)綠色金融尚處于起步階段，農(nóng)村綠色金融的發(fā)展相對(duì)落后，相應(yīng)人才更加匱乏。大部分銀行的綠色信貸管理都是由其他職能部門(mén)開(kāi)展，專(zhuān)業(yè)能力有待提高，亟需專(zhuān)業(yè)人才進(jìn)行管理。并且培養(yǎng)足夠數(shù)量的專(zhuān)業(yè)人才需要耗費(fèi)大量財(cái)力、精力，是個(gè)復(fù)雜龐大的工程，這也是相關(guān)人才匱乏的客觀因素。人才的缺乏在一定程度上制約了綠色金融推動(dòng)鄉(xiāng)村綠色發(fā)展的步伐。

三、綠色信貸助推鄉(xiāng)村綠色發(fā)展的困境破解

鄉(xiāng)村綠色發(fā)展需要久久為功，綠色信貸除了健全自身組織體系，還要完善其服務(wù)鄉(xiāng)村發(fā)展的條件。具體可以從以下幾個(gè)方面破解困境。

（一）完善支持鄉(xiāng)村綠色發(fā)展的綠色信貸政策機(jī)制

各地根據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)際情況，發(fā)揮政府的引導(dǎo)作用，針對(duì)性地制定綠色金融服務(wù)鄉(xiāng)村綠色發(fā)展的政策，對(duì)于不同的綠色金融產(chǎn)品如綠色信貸、綠色債券等支持鄉(xiāng)村綠色發(fā)展的具體措施做出規(guī)定，善于運(yùn)用并進(jìn)行靈活調(diào)整。對(duì)于支持領(lǐng)域和項(xiàng)目投向進(jìn)行科學(xué)合理地規(guī)劃，運(yùn)用專(zhuān)項(xiàng)綠色貸款等對(duì)綠色金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的資金需求提供保障。

在制定政策時(shí)，要重視完善綠色信息披露機(jī)制。明確環(huán)保標(biāo)準(zhǔn)，將以前未列入但可以判斷企業(yè)環(huán)保情況的信息做出強(qiáng)制披露的規(guī)定，加強(qiáng)對(duì)農(nóng)村企業(yè)的監(jiān)管，使金融機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)村綠色項(xiàng)目放貸時(shí)做出準(zhǔn)確的判斷；建立統(tǒng)一的綠色信貸數(shù)據(jù)共享平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)各部門(mén)與銀行的數(shù)據(jù)共享，對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行交叉驗(yàn)證，確保數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性、全面性，提高銀行實(shí)施綠色信貸的效率。

完善激勵(lì)機(jī)制。實(shí)行綠色信貸稅收優(yōu)惠政策，減免農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)綠色信貸業(yè)務(wù)營(yíng)業(yè)收入的稅收，調(diào)動(dòng)綠色信貸支持鄉(xiāng)村綠色發(fā)展的積極性；對(duì)于鄉(xiāng)村環(huán)境友好的中小企業(yè)的貸款，還可以通過(guò)政府的環(huán)境影響評(píng)估得到政府一定的借款擔(dān)保。

（二）健全支持鄉(xiāng)村綠色發(fā)展的綠色信貸體系

作為綠色市場(chǎng)主體之一，各金融機(jī)構(gòu)對(duì)自身的職能定位要有清晰的認(rèn)知，構(gòu)建適合鄉(xiāng)村綠色發(fā)展的綠色信貸服務(wù)組織體系，實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)。例如，作為開(kāi)發(fā)性和農(nóng)業(yè)政策性銀行，國(guó)開(kāi)行、農(nóng)發(fā)行根據(jù)自身獨(dú)特的職能定位，為環(huán)境保護(hù)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、農(nóng)村環(huán)境污染治理提供中長(zhǎng)期貸款，并對(duì)綠色農(nóng)業(yè)科技、糧食安全等重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)提供支持。農(nóng)業(yè)銀行要強(qiáng)化面向“三農(nóng)”、服務(wù)城鄉(xiāng)的戰(zhàn)略定位，郵儲(chǔ)銀行要堅(jiān)持零售商業(yè)銀行戰(zhàn)略定位，農(nóng)商行、農(nóng)信社等法人金融機(jī)構(gòu)要堅(jiān)持服務(wù)縣域、支農(nóng)支小的市場(chǎng)定位，各金融機(jī)構(gòu)根據(jù)自身定位制定綠色信貸促進(jìn)鄉(xiāng)村生態(tài)環(huán)境治理的具體服務(wù)，為鄉(xiāng)村綠色發(fā)展提供資金支持。

（三）建立統(tǒng)一完善的貸款標(biāo)準(zhǔn)

應(yīng)針對(duì)綠色信貸進(jìn)一步細(xì)化評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)。赤道原則是一套適用于全球各國(guó)及各行業(yè)項(xiàng)目相關(guān)融資貸款的自愿性標(biāo)準(zhǔn)，旨在評(píng)估和管理項(xiàng)目融資中的環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)，最新修訂的第四版赤道原則主動(dòng)適應(yīng)國(guó)際減排目標(biāo)，許多發(fā)達(dá)國(guó)家都根據(jù)赤道原則建立了操作指南。我國(guó)亦應(yīng)跟上國(guó)際步伐，建立我國(guó)的操作指南，更有效識(shí)別項(xiàng)目中存在的各種環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)，以使商業(yè)銀行依據(jù)企業(yè)的環(huán)保狀況確定其授信額度，使綠色信貸更好服務(wù)鄉(xiāng)村綠色發(fā)展。

（四）提高金融機(jī)構(gòu)綠色信貸服務(wù)能力

金融機(jī)構(gòu)要將綠色發(fā)展理念融入自身的企業(yè)文化當(dāng)中，在鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略全面實(shí)施的情況下增強(qiáng)服務(wù)鄉(xiāng)村的意識(shí)，認(rèn)識(shí)到綠色金融對(duì)于鄉(xiāng)村綠色發(fā)展的重要意義。鄉(xiāng)村相比于城市，其生態(tài)環(huán)境更脆弱，生態(tài)環(huán)境治理更為困難，因此，強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)綠色信貸支持鄉(xiāng)村綠色發(fā)展意識(shí)，為鄉(xiāng)村可持續(xù)發(fā)展提供了理念支撐。

培養(yǎng)綠色金融專(zhuān)業(yè)人才，提高產(chǎn)品創(chuàng)新能力。開(kāi)展專(zhuān)業(yè)培訓(xùn)，設(shè)計(jì)培訓(xùn)課程，對(duì)從事綠色信貸行業(yè)的相關(guān)人員進(jìn)行專(zhuān)業(yè)知識(shí)培訓(xùn)；完善人才培養(yǎng)機(jī)制，組建綠色信貸團(tuán)隊(duì)，開(kāi)展相應(yīng)業(yè)務(wù)，豐富專(zhuān)業(yè)人才的實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)；積極引進(jìn)外來(lái)人才，增加人才儲(chǔ)備。

積極探索創(chuàng)新綠色信貸產(chǎn)品，創(chuàng)新融資擔(dān)保方式，拓展鄉(xiāng)村綠色融資渠道，將互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)與綠色金融工具結(jié)合起來(lái)，努力實(shí)現(xiàn)綠色信貸對(duì)鄉(xiāng)村振興的全面覆蓋，爭(zhēng)取為大眾帶來(lái)更多的利益和實(shí)惠，了解綠色農(nóng)業(yè)、生態(tài)保護(hù)、農(nóng)村污染防治基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的貸款需求，助力美麗鄉(xiāng)村建設(shè)。

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（作者單位：青海師范大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院）