中共滄州市委黨校 周亮亮

我國(guó)正在逐步完善民商法，并提出了建立信用體系建設(shè)法。信用體系建設(shè)法是對(duì)社會(huì)信用狀況進(jìn)行監(jiān)督的法律制度，其主要內(nèi)容是建立以國(guó)家為主體的社會(huì)信用體系。信用體系建設(shè)法規(guī)定了我國(guó)民事法律、刑事法律以及商事法律等的相關(guān)制度，民商法在當(dāng)今社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程當(dāng)中已取得長(zhǎng)足發(fā)展，人們生活水平和消費(fèi)方式也在不斷提升，而信用是人民之間交往的重要紐帶。

一、民商法信用體系建設(shè)的意義

社會(huì)信用體系是在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制形成之后出現(xiàn)并且不斷完善的一個(gè)產(chǎn)物，它的產(chǎn)生、發(fā)展以及完善都和社會(huì)主義法治建設(shè)有著密不可分的關(guān)系。而信用體系不僅在各個(gè)領(lǐng)域中都需要制定相關(guān)法律法規(guī)對(duì)其進(jìn)行規(guī)范和約束，而且信用法制也是整個(gè)社會(huì)進(jìn)行市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)改革和發(fā)展過(guò)程中必不可少的重要組成部分。而在這個(gè)過(guò)程當(dāng)中，法治建設(shè)也不僅僅局限于社會(huì)信用本身，由于現(xiàn)階段我國(guó)對(duì)法制問(wèn)題以及各方面法律法規(guī)的不斷完善過(guò)程中，公民已經(jīng)逐漸形成了一些誠(chéng)信意識(shí)。所以為了能夠讓這些信用意識(shí)得到更好的發(fā)揚(yáng)和提升，就要對(duì)其進(jìn)行法律規(guī)范以及制度約束，在我國(guó)在現(xiàn)有制度以及法律法規(guī)完善之后就可以對(duì)一些誠(chéng)信意識(shí)較強(qiáng)或者意識(shí)比較淡薄之人進(jìn)行法律上的懲罰，以此來(lái)提升其自身誠(chéng)信水平。然而在實(shí)際生活中對(duì)于一些已經(jīng)形成良好道德、意識(shí)、行為習(xí)慣以及心理特征之人還未加以培養(yǎng)和強(qiáng)化，從而也很容易導(dǎo)致此類人在社會(huì)上成為失信之人并受到應(yīng)有懲罰。因此這就需要政府出臺(tái)相應(yīng)實(shí)施細(xì)則對(duì)此類人施以懲戒之策，并加強(qiáng)相關(guān)制度措施來(lái)對(duì)此類人進(jìn)行有效懲戒，并對(duì)這些人施以法律制裁之權(quán)（當(dāng)然這是針對(duì)他們之前沒(méi)有法律依據(jù)所施以之權(quán)），從而有效杜絕此類人再度出現(xiàn)行為失信之事（當(dāng)然更是無(wú)從下手）。

二、現(xiàn)階段我國(guó)民商法信用體系存在的問(wèn)題

（一）沒(méi)有形成明確法律規(guī)定

從法律條文上看，對(duì)于失信行為并沒(méi)有形成明確法律規(guī)定，甚至在司法實(shí)踐中存在著各種關(guān)于信用制度方面的法律，但是這種缺少相關(guān)規(guī)則的法律很容易導(dǎo)致不能發(fā)揮作用。比如關(guān)于信用制度的立法，對(duì)于失信行為的定義不明確，造成了人們認(rèn)識(shí)上的誤區(qū)，以至于其行為都是模糊可操作的。同時(shí)在信用實(shí)踐中也沒(méi)有明確的道德標(biāo)準(zhǔn)限制行為人，這也使個(gè)人信息保護(hù)很難得到有效發(fā)展，更不利于社會(huì)信用體系的建設(shè)，甚至有一些法律在解釋有關(guān)失信行為時(shí)缺乏針對(duì)性以及權(quán)威性，導(dǎo)致這一領(lǐng)域里一些規(guī)則沒(méi)有被落實(shí)。所以，如何對(duì)失信者進(jìn)行懲戒，如何對(duì)失信行為人進(jìn)行懲戒是必須要考慮到的問(wèn)題。如果有了明確規(guī)定，就可以在一定程度上避免失信者受到處罰，否則就會(huì)導(dǎo)致信用體系建設(shè)中很多規(guī)則沒(méi)有落實(shí)，這也是不利于我國(guó)社會(huì)信用體系建設(shè)發(fā)展的重要原因之一。

（二）對(duì)于商業(yè)誠(chéng)信行為不明確

現(xiàn)行的法律對(duì)于商業(yè)誠(chéng)信行為不明確，缺乏具體的規(guī)范指導(dǎo)，致使商業(yè)誠(chéng)信制度在實(shí)踐中遭遇了一些尷尬。《合同法》規(guī)定：“任何一方不得以自己的違約行為或損害對(duì)方利益為目的，以故意或者重大過(guò)失方式約定不履行或者不完全履行合同義務(wù)?！蓖瑫r(shí)根據(jù)《合同法》第五十二條規(guī)定，“當(dāng)事人一方不履行合同義務(wù)不符合約定，給對(duì)方造成損失的，損失賠償額應(yīng)當(dāng)相當(dāng)于因違約所造成的損失，包括合同履行后可以獲得的利益和實(shí)際損失等?！钡欠芍袑?duì)于商業(yè)誠(chéng)信的規(guī)定并沒(méi)有具體地說(shuō)明是違約還是可得利益侵害，也沒(méi)有明確規(guī)定雙方當(dāng)事人各自可以獲得多少利益。在實(shí)踐中造成了對(duì)于一些違反合同義務(wù)或者損害對(duì)方利益行為不能得到及時(shí)有效地制裁，從而使得商業(yè)誠(chéng)信制度在實(shí)踐中遭遇了一些尷尬。

（三）對(duì)于違法行為處理比較被動(dòng)

盡管民法總則已經(jīng)開(kāi)始實(shí)施，但是其中對(duì)于相關(guān)違法行為尚未做出相應(yīng)措施，在處理時(shí)往往比較被動(dòng)。目前對(duì)于個(gè)人與單位之間的糾紛，主要是按照民法中的一般規(guī)則來(lái)進(jìn)行處理，這種處理方法主要還是依靠民事強(qiáng)制措施，或者是通過(guò)民事訴訟來(lái)解決，在這方面我國(guó)已經(jīng)出臺(tái)了相關(guān)司法解釋文件，雖然在一定程度上能夠起到一定輔助作用，但是這也僅僅是一個(gè)方面，無(wú)法從根本上解決問(wèn)題。并且由于這方面法律比較少，所以對(duì)此造成了一定程度上面的被動(dòng)。盡管現(xiàn)在法律已經(jīng)有了一定的發(fā)展完善和進(jìn)步，但是對(duì)于這種現(xiàn)象所產(chǎn)生的影響仍然難以從根本上解決，主要原因是這種傳統(tǒng)道德倫理不能適應(yīng)新形勢(shì)下社會(huì)生活中信用體系建設(shè)面臨新需要，現(xiàn)有法律只將道德倫理不作為相應(yīng)懲戒對(duì)象，但這種處罰并不能從根本上解決問(wèn)題。這對(duì)于其他方面也具有一定影響。

三、現(xiàn)階段我國(guó)民商法信用體系建設(shè)措施

（一）優(yōu)化信用信息管理

我國(guó)目前對(duì)于信用信息的采集與利用主要有兩個(gè)方面：第一個(gè)方面是從整體上對(duì)我國(guó)信用信息進(jìn)行統(tǒng)籌，第二個(gè)方面是從各個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行信用信息的采集。首先可以從主體進(jìn)行信用信息的采集：首先需要有一個(gè)完整的征信系統(tǒng)來(lái)采集相關(guān)的信用信息，比如企業(yè)主體中的信用信息以及個(gè)人的信用信息。信用網(wǎng)站也是在對(duì)社會(huì)的信用現(xiàn)狀進(jìn)行調(diào)查的過(guò)程中形成的，其中信用網(wǎng)站有自己的信用信息系統(tǒng)。我國(guó)對(duì)于信用網(wǎng)站的建設(shè)工作也開(kāi)展得比較好，目前一些網(wǎng)站已經(jīng)逐漸走向了正規(guī)。所以我國(guó)在信用網(wǎng)站建設(shè)方面有著很好的發(fā)展前景，但是目前國(guó)內(nèi)的信用網(wǎng)站所存在的問(wèn)題也是值得我們重視的方面。我國(guó)信用體系建設(shè)首先需要從整體上對(duì)我國(guó)信用體系進(jìn)行統(tǒng)籌規(guī)劃，將各方面信息進(jìn)行有效整合，因此我國(guó)信用網(wǎng)站還需要有更多的建立起來(lái)，更好地發(fā)揮其在信用網(wǎng)絡(luò)建設(shè)方面的作用。

我國(guó)民商法中明確規(guī)定了信息的共享制度。在這樣一個(gè)背景下，我國(guó)現(xiàn)階段應(yīng)該在民商法當(dāng)中規(guī)定信息共享制度，但是我國(guó)目前為止，我國(guó)還沒(méi)有制定出統(tǒng)一的信息共享制度。目前我國(guó)對(duì)于信息共享制度的立法現(xiàn)狀與國(guó)際上的做法有一定的差距，如果想要進(jìn)行統(tǒng)一對(duì)信用信息的管理的話，需要建立統(tǒng)一的協(xié)調(diào)機(jī)制，這樣才能保證信息的相互流動(dòng)，我國(guó)在這種統(tǒng)一制度確立以后要加強(qiáng)對(duì)信息的監(jiān)管力度。一方面要求相關(guān)部門建立起各自管轄范圍內(nèi)共享信用信息制度，另一方面要求信用信息管理部門要建立起完整的信用信息系統(tǒng)，以供各部門使用。而且在管理體制上應(yīng)該建立統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、分工負(fù)責(zé)、相互配合的制度，充分發(fā)揮各個(gè)部門間數(shù)據(jù)整合和共享過(guò)程中所形成的合力。我國(guó)應(yīng)當(dāng)建立健全誠(chéng)信信息系統(tǒng)，完善誠(chéng)信檔案管理制度，這樣才能保證我國(guó)信用體系建設(shè)水平的不斷提高與發(fā)展，同時(shí)也能夠讓社會(huì)更加和諧穩(wěn)定并且經(jīng)濟(jì)更加健康、可持續(xù)發(fā)展。

要加強(qiáng)對(duì)信用信息的保護(hù)與監(jiān)督工作，加強(qiáng)對(duì)信用信息的保護(hù)是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)與社會(huì)的必然趨勢(shì)，對(duì)信用信息的保護(hù)能夠使市場(chǎng)的交易更加公平。從傳統(tǒng)民法的角度來(lái)說(shuō)，這種對(duì)個(gè)人信息的保護(hù)是在傳統(tǒng)民法體系下所形成的。在現(xiàn)代法律體系中，民法中對(duì)于信用信息的保護(hù)也是有規(guī)定的，信用信息是一種非常重要的財(cái)產(chǎn)權(quán)利和個(gè)人財(cái)產(chǎn)結(jié)合在一起的信息，加強(qiáng)對(duì)信用信息的保護(hù)很重要。在市場(chǎng)交易中要尊重信息的所有權(quán)以及信息自由的權(quán)利，要將它納入個(gè)人財(cái)產(chǎn)保護(hù)之中。但是目前很多社會(huì)組織存在侵犯?jìng)€(gè)人隱私的行為，這會(huì)導(dǎo)致在實(shí)踐中出現(xiàn)信息被泄露以及侵犯消費(fèi)者個(gè)人隱私的情況，因此要加強(qiáng)對(duì)個(gè)人信息的保護(hù)與監(jiān)督，保證信用信息能夠安全、有效地進(jìn)行共享與利用起來(lái)，防止他人信息被泄露從而侵犯消費(fèi)者的合法權(quán)益等行為的發(fā)生，有利于社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的正常進(jìn)行，加強(qiáng)信用信息的保護(hù)也能保證經(jīng)營(yíng)者與消費(fèi)者能夠有效利用到信息資源，有利于社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)能夠健康發(fā)展。

（二）建立信用機(jī)制和防范措施

現(xiàn)階段，我國(guó)正在不斷發(fā)展市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)，金融行業(yè)的出現(xiàn)給社會(huì)信用體系建設(shè)帶來(lái)了很多機(jī)遇，金融機(jī)構(gòu)為了擴(kuò)大業(yè)務(wù)，促進(jìn)自身發(fā)展，就會(huì)不斷提高自身的融資能力，這是一個(gè)良性循環(huán)的過(guò)程。金融機(jī)構(gòu)如果能夠按照自身的發(fā)展戰(zhàn)略不斷提高自身的融資能力以及風(fēng)險(xiǎn)防范能力，那么就會(huì)避免自身受到來(lái)自社會(huì)的不良影響。

信用體系建設(shè)的法律規(guī)制應(yīng)該建立在政府的主導(dǎo)和參與下，以法律為依托來(lái)規(guī)范公民信用行為。首先，在政府主導(dǎo)下，完善法律，應(yīng)該加強(qiáng)對(duì)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行當(dāng)中各部門各領(lǐng)域失信懲罰對(duì)象和懲戒范圍，在政府主導(dǎo)下對(duì)失信現(xiàn)象實(shí)施懲罰。要加大對(duì)失信行為人及其違法事實(shí)發(fā)生單位予以懲罰，并以法律作為依據(jù)，對(duì)失信被執(zhí)行人進(jìn)行信用懲戒。其次要對(duì)社會(huì)中違法人員實(shí)施獎(jiǎng)勵(lì)和處罰措施，使失信行為人及時(shí)得到經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，起到懲罰失信人員、懲戒失信行為、促進(jìn)社會(huì)誠(chéng)信建設(shè)、保障人民合法權(quán)益、維護(hù)社會(huì)和諧穩(wěn)定等方面有積極作用。其次，在企業(yè)及社會(huì)組織機(jī)構(gòu)也應(yīng)承擔(dān)起誠(chéng)信意識(shí)宣導(dǎo)與引導(dǎo)工作。其不僅要為公眾提供良好征信環(huán)境還有一個(gè)重要一點(diǎn)就是企業(yè)以及社會(huì)組織機(jī)構(gòu)需要對(duì)自身信用進(jìn)行充分的宣導(dǎo)和引導(dǎo)。首先企業(yè)機(jī)構(gòu)必須要建立一個(gè)良好社會(huì)氛圍并鼓勵(lì)他們開(kāi)展各種誠(chéng)實(shí)守信等實(shí)踐活動(dòng)，使企業(yè)內(nèi)與外都能夠充分地了解自身信用情況，同時(shí)為信用行為樹(shù)立一個(gè)良好示范作用。其次要對(duì)企業(yè)和社會(huì)組織機(jī)構(gòu)進(jìn)行必要的宣導(dǎo)和引導(dǎo)工作并且鼓勵(lì)其進(jìn)行誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，同時(shí)鼓勵(lì)其開(kāi)展積極履行社會(huì)責(zé)任工作、誠(chéng)信服務(wù)以及社會(huì)公益事業(yè)活動(dòng)[1]。

由于我國(guó)信用體系的建立是通過(guò)市場(chǎng)機(jī)制來(lái)實(shí)現(xiàn)，所以，必須要建立一套信息披露制度，對(duì)市場(chǎng)中所有的主體以及其他主體的信用信息進(jìn)行披露，這是完善信用體系建設(shè)的重要手段，也是法律法規(guī)所不能覆蓋的一部分。我國(guó)信用信息公開(kāi)度不足，并且信息更新速度也比較慢，所以這是在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下信用信息公開(kāi)的主要障礙。所以，必須積極地完善和強(qiáng)化信用記錄公開(kāi)的范圍，保證社會(huì)公眾可以在網(wǎng)上查詢到自己已經(jīng)被公開(kāi)的信用記錄和信息，而且在社會(huì)中公布這些信息時(shí)一定要選擇在網(wǎng)站上進(jìn)行公布等各個(gè)方面[2]。

（三）切實(shí)落實(shí)信用體系

信用法律制度是我國(guó)民法中很重要的一個(gè)方面，主要就是對(duì)個(gè)人產(chǎn)生影響的一個(gè)方面。在社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中，個(gè)人就是市場(chǎng)中交易活動(dòng)的主體，要想讓個(gè)人在社會(huì)中發(fā)揮出良好的作用，首先就應(yīng)該重視個(gè)人的信用問(wèn)題，每個(gè)人都應(yīng)該樹(shù)立起良好的信用意識(shí)。在一個(gè)良好的社會(huì)中，個(gè)人都應(yīng)該發(fā)揮出良好的信用作用，要不斷地提高自己的信用意識(shí)，在這方面我國(guó)可以通過(guò)制定相應(yīng)的信用法規(guī)或者相關(guān)的法律對(duì)個(gè)人進(jìn)行約束。對(duì)于那些不注重信用的人來(lái)說(shuō)要對(duì)其進(jìn)行相應(yīng)的懲罰力度，而且在懲罰措施上也要有所創(chuàng)新，不能僅僅局限于行政處罰或者是刑事處罰等。在我國(guó)現(xiàn)在推行的法律體系中有關(guān)于金融、電信事業(yè)、交通事業(yè)等一些重點(diǎn)行業(yè)領(lǐng)域已經(jīng)制定了相應(yīng)的法律法規(guī)，對(duì)于這些行業(yè)進(jìn)行相應(yīng)的信用體系建設(shè)工作可以更好地保護(hù)這些行業(yè)企業(yè)的利益以及相關(guān)人士的權(quán)益[3]。

在信用體系中，人民群眾信任度非常重要，如果人民群眾對(duì)信用體系產(chǎn)生不信任的話，那么就會(huì)影響到整個(gè)信用體系的建設(shè)。所以，我們?cè)谂囵B(yǎng)人民群眾對(duì)信用體系的信任程度方面，要想使人民群眾對(duì)信用體系建立起高度的信任，就必須培養(yǎng)他們對(duì)于我國(guó)信用體系的熟悉程度。這就需要從根本上對(duì)其形成重視，而不僅僅是一個(gè)簡(jiǎn)單的評(píng)價(jià)指標(biāo)，也要讓他們充分了解到目前我國(guó)社會(huì)中存在的一些問(wèn)題，只有讓人民群眾對(duì)我國(guó)信用體系有著充分的了解，才能夠讓其逐漸養(yǎng)成對(duì)自己誠(chéng)信行為以及良好信用的認(rèn)識(shí)。同時(shí)，也要把群眾放在很重要的位置來(lái)進(jìn)行培養(yǎng)，只有使人民群眾對(duì)于我國(guó)目前存在的信用體系建設(shè)所處的階段和實(shí)際情況進(jìn)行深刻理解和認(rèn)識(shí)之后，才能夠逐漸培養(yǎng)人民群眾對(duì)其自身利益高度重視和充分信任的意識(shí)[4]。

在我國(guó)目前信用體系建設(shè)過(guò)程中，對(duì)公民道德教育是一個(gè)很重要的方面。但是目前我國(guó)對(duì)公民道德教育并沒(méi)有相應(yīng)的法律法規(guī)來(lái)對(duì)公民進(jìn)行誠(chéng)信教育，在整個(gè)信用體系建設(shè)過(guò)程中處于被動(dòng)地位，所以在現(xiàn)階段社會(huì)中對(duì)公民誠(chéng)信意識(shí)的培養(yǎng)是一個(gè)重要的環(huán)節(jié)。首先，加強(qiáng)對(duì)公民道德教育是一個(gè)重要措施，在法律法規(guī)中應(yīng)該明確公民道德觀念的內(nèi)容和重要性，同時(shí)加強(qiáng)對(duì)公民道德觀念的宣傳與引導(dǎo)工作，讓公民意識(shí)能夠進(jìn)一步提高。其次，結(jié)合當(dāng)前社會(huì)中的各種道德環(huán)境，比如一些誠(chéng)信企業(yè)或是商家誠(chéng)信方面存在的問(wèn)題進(jìn)行引導(dǎo)。在這些企業(yè)或者商家中存在著一些不良現(xiàn)象，因此需要加大對(duì)這些企業(yè)或者商家的誠(chéng)信宣傳力度以及引導(dǎo)工作。最后，通過(guò)社會(huì)中有關(guān)部門以及人員對(duì)相關(guān)企業(yè)或商家進(jìn)行誠(chéng)信教育來(lái)提高全社會(huì)都能認(rèn)識(shí)到誠(chéng)信是很重要的一件事情，誠(chéng)信為本也是每個(gè)公民應(yīng)盡使命，要想達(dá)到這樣的效果就必須讓全社會(huì)樹(shù)立一個(gè)良好失信觀念并且要對(duì)失信行為予以懲罰[5]。

（四）完善相關(guān)配套措施

對(duì)政府相關(guān)部門、機(jī)構(gòu)進(jìn)行相應(yīng)的考核與評(píng)價(jià)，提高政府相關(guān)部門和機(jī)構(gòu)的工作效率，加強(qiáng)監(jiān)督和管理。相關(guān)部門和機(jī)構(gòu)應(yīng)定期對(duì)國(guó)家的相關(guān)部門進(jìn)行考核，加強(qiáng)考核的內(nèi)容和指標(biāo)的針對(duì)性，以提高國(guó)家和地方政府在各個(gè)方面對(duì)其工作的認(rèn)可度與重視程度（如國(guó)家相關(guān)部門以及機(jī)構(gòu)出臺(tái)相應(yīng)獎(jiǎng)勵(lì)政策、獎(jiǎng)勵(lì)措施）。此外還要加強(qiáng)對(duì)失信信息的收集、管理與應(yīng)用工作，通過(guò)信息平臺(tái)以及其他形式將其信息進(jìn)行共享或進(jìn)行公開(kāi)（如個(gè)人的工作信息、金融機(jī)構(gòu)等）。同時(shí)還應(yīng)該將個(gè)人失信信息納入征信系統(tǒng)中進(jìn)行記錄匯總處理（如銀行征信系統(tǒng)),并對(duì)失信信息進(jìn)行詳細(xì)查詢與分析。同時(shí)還要鼓勵(lì)民間組織和個(gè)人開(kāi)展監(jiān)督、舉報(bào)等形式來(lái)加強(qiáng)對(duì)失信信息收集、記錄與傳播工作，提高監(jiān)管效率，并加大法律法規(guī)及相關(guān)規(guī)定的執(zhí)行力度（如禁止失信被執(zhí)行人進(jìn)入市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域等）。同時(shí)要建立健全失信懲戒機(jī)制并采取相應(yīng)措施（如發(fā)布失信信息、限制出境等）來(lái)對(duì)失信行為實(shí)施有效制裁（如限制其參加銀行信用卡業(yè)務(wù))、保護(hù)其合法權(quán)益（如設(shè)立保護(hù)機(jī)構(gòu)）。此外還應(yīng)該積極探索建立信用等級(jí)評(píng)定制度和措施（如對(duì)失信被執(zhí)行人進(jìn)行信用評(píng)價(jià)、增加其消費(fèi)限制等）來(lái)促進(jìn)個(gè)人信用水平評(píng)價(jià)體系建設(shè)，信用評(píng)估模型要進(jìn)一步優(yōu)化和完善[6]。

隨著我國(guó)社會(huì)信用體系建設(shè)的不斷完善，我國(guó)的社會(huì)信用體系建設(shè)會(huì)取得更大的進(jìn)步。在這個(gè)過(guò)程中，必須堅(jiān)持民法體系的完善和發(fā)展原則，同時(shí)要通過(guò)立法來(lái)保障其他法律規(guī)范不受惡意損害，而對(duì)于其他法律規(guī)范和民法規(guī)范相互協(xié)調(diào)、相互促進(jìn)的關(guān)系，應(yīng)根據(jù)其各自的特點(diǎn)以及相互聯(lián)系來(lái)進(jìn)行處理，從而更好地維護(hù)好社會(huì)中的各方利益。