■ 中國農(nóng)業(yè)銀行廈門市分行 沈奕星 白英夫 劉 婕 吳宏榮

“專精特新”中小企業(yè)作為創(chuàng)新型中小微企業(yè)中的代表，是培育經(jīng)濟增長新動能、促進我國經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展的重要力量。中央經(jīng)濟工作會議指出，要“提升制造業(yè)核心競爭力，激發(fā)涌現(xiàn)一批‘專精特新’企業(yè)。”2022年政府工作報告提出，要“著力培育‘專精特新’企業(yè)，在資金、人才、孵化平臺搭建等方面給予大力支持”。在新時期如何更好地開展“專精特新”中小企業(yè)金融服務(wù)工作，是商業(yè)銀行值得思考的重要問題。

一、發(fā)展“專精特新”中小企業(yè)的重要意義

“專精特新”中小企業(yè)，是指具備專業(yè)化、精細化、特色化、創(chuàng)新力優(yōu)勢的中小企業(yè)。截至2021年末，全國已有國家級專精特新“小巨人”企業(yè)4762 家，省級“專精特新”中小企業(yè)4 萬多家，入庫企業(yè)11.7 萬家。目前，我國專精特新“小巨人”企業(yè)發(fā)展呈現(xiàn)“5678”的特征：超五成研發(fā)投入在1000 萬元以上，超六成屬于工業(yè)“四基”領(lǐng)域，超七成深耕行業(yè)10年以上，超八成居本省細分市場首位?！靶【奕恕逼髽I(yè)的平均研發(fā)強度達到10.3%，高于上市企業(yè)1.8 個百分點，平均擁有有效專利超50 項?！皩＞匦隆币殉蔀橹行∑髽I(yè)實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的普遍共識和提升核心競爭力的重要路徑。

（一）發(fā)展“專精特新”中小企業(yè)對我國制造業(yè)競爭力提升具有重要意義

我國憑借巨大的制造業(yè)總量，連續(xù)多年位居世界制造業(yè)大國首位，但我國制造業(yè)總體發(fā)展卻呈現(xiàn)出“大而不強”的特點。目前，我國制造強國發(fā)展指數(shù)仍處于世界主要制造業(yè)國家的第三陣列，產(chǎn)業(yè)鏈上“斷點”“堵點”較多，在發(fā)展質(zhì)量、核心技術(shù)等方面亟待提升加強。“專精特新”中小企業(yè)普遍集中在工業(yè)基礎(chǔ)領(lǐng)域，通過對細分領(lǐng)域的深耕細作，往往能夠率先實現(xiàn)關(guān)鍵技術(shù)的突破，解決國外技術(shù)壟斷“卡脖子”問題。工信部數(shù)據(jù)顯示，專精特新“小巨人”企業(yè)的研發(fā)人員占比基本達到25%，平均研發(fā)強度超過7%，遠高于2020年規(guī)上工業(yè)企業(yè)研發(fā)強度（1.41%）。通過大力發(fā)展“專精特新”中小企業(yè)，加快供給側(cè)的補鏈強鏈，實現(xiàn)我國產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈的自主可控、安全高效，將有效提升我國制造業(yè)科技水平，抵御國外技術(shù)壟斷風險，增強“中國制造”的國際競爭力。

（二）發(fā)展“專精特新”中小企業(yè)對增強經(jīng)濟韌性具有重要意義

中央經(jīng)濟工作會議明確指出，必須看到我國經(jīng)濟發(fā)展面臨需求收縮、供給沖擊、預期轉(zhuǎn)弱三重壓力，強調(diào)“穩(wěn)字當頭、穩(wěn)中求進”。中小企業(yè)群體由于體量小、運營成本高、抗風險能力弱，承受著更大的發(fā)展壓力。“專精特新”中小企業(yè)長期深耕專門領(lǐng)域，基礎(chǔ)牢固扎實，具有更強的抗風險能力。相對于一般中小企業(yè)，“專精特新”中小企業(yè)在市場出現(xiàn)較大困難乃至嚴峻挑戰(zhàn)時，往往體現(xiàn)出更大的韌性，恢復能力也更強。根據(jù)工信部對1000 余家專精特新“小巨人”企業(yè)跟蹤結(jié)果顯示，2021年1—9月，“小巨人”企業(yè)營業(yè)收入、利潤總額同比分別增長31.6%、67.9%，比規(guī)模以上工業(yè)中小企業(yè)分別高8.8 和35.4 個百分點。以廈門市為例，在疫情影響下，2020年廈門“專精特新”中小企業(yè)營收增長率超過30%，利潤總額增長率超過180%，顯示出了強大的生命力。值得一提的是，對于頭部企業(yè)，緊盯“專精特新”發(fā)展方向，也仍有很大空間可以挖掘發(fā)展?jié)摿Γ€(wěn)住領(lǐng)先優(yōu)勢。因此，積極發(fā)展“專精特新”中小企業(yè)，能夠較好應(yīng)對各種市場風險與挑戰(zhàn)，為中國經(jīng)濟穩(wěn)中求進奠定堅實基礎(chǔ)。

（三）發(fā)展“專精特新”中小企業(yè)對優(yōu)化產(chǎn)業(yè)組織結(jié)構(gòu)具有重要意義

經(jīng)過改革開放四十多年的發(fā)展，我國產(chǎn)業(yè)發(fā)展取得了舉世矚目的成就，我國的世界500 強企業(yè)數(shù)量已連續(xù)三年居于榜首。但與發(fā)達國家相比，我國的產(chǎn)業(yè)組織結(jié)構(gòu)還有較大的改善空間。比如，大中小企業(yè)之間分工不夠深化，大企業(yè)“大而全”，中小企業(yè)發(fā)展比較滯后，專業(yè)化協(xié)作水平低。國家發(fā)展“專精特新”，打造出一批富有活力、專業(yè)化程度高的中小企業(yè)，加入到以骨干大企業(yè)為龍頭的產(chǎn)業(yè)鏈中，有利于大企業(yè)與中小企業(yè)之間有效整合各自優(yōu)勢，產(chǎn)生資源互補效應(yīng)，有效提升上下游協(xié)作配套水平。數(shù)據(jù)顯示，在專精特新“小巨人”企業(yè)中，有1000 余家企業(yè)的產(chǎn)品填補國內(nèi)市場空白，22%的企業(yè)主導產(chǎn)品在國內(nèi)市場占有率超過50%?！皩＞匦隆敝行∑髽I(yè)正逐漸在細分領(lǐng)域占據(jù)不可替代的位置，成為大企業(yè)不可或缺的配套支撐和供應(yīng)商。

二、商業(yè)銀行加強“專精特新”中小企業(yè)金融服務(wù)的必要性

（一）落實黨中央決策部署的需要

習近平總書記在給2022 全國專精特新中小企業(yè)發(fā)展大會的賀信中提出，希望“專精特新”中小企業(yè)在提升產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈穩(wěn)定性、推動經(jīng)濟社會發(fā)展中發(fā)揮更加重要的作用。黨的十八大以來，國家堅持創(chuàng)新引領(lǐng)，大力支持“專精特新”中小企業(yè)發(fā)展，特別是近兩年來，中央加強對“專精特新”的關(guān)注程度，政策支持力度不斷加大。

從中央層面看，2021年7月召開的中共中央政治局會議指出，要“強化科技創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈韌性，發(fā)展專精特新中小企業(yè)”；2021年9月，北京交易所宣布設(shè)立，其核心是為專精特新中小企業(yè)服務(wù)；2021年底召開的中央經(jīng)濟工作會議指出，要“提升制造業(yè)核心競爭力，激發(fā)涌現(xiàn)一大批專精特新企業(yè)”。2022年6月，工信部印發(fā)了《優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)梯度培育管理暫行辦法》，首次明確了專精特新企業(yè)評定的全國統(tǒng)一標準。今年，央行設(shè)立了2000 億元科技創(chuàng)新再貸款支持工具，將專精特新中小企業(yè)納入支持范圍；銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于進一步推動金融服務(wù)制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的通知》，強調(diào)銀行機構(gòu)要加強對專精特新企業(yè)信貸支持力度。

從地方層面看，二十余個省市在2022年政府工作報告中明確提出了“專精特新”培育計劃，各地發(fā)布的專項政策從資金扶持、平臺搭建、人才培養(yǎng)、資源匹配等多方面對“專精特新”中小企業(yè)進行培育支持。例如，浙江、江西等地提出引導銀行金融機構(gòu)開放特色信貸產(chǎn)品，搭建“專精特新”中小企業(yè)上市服務(wù)平臺或后備資源庫；重慶、安徽、山東等地成立產(chǎn)業(yè)投資基金，吸引社會資本、投資機構(gòu)支持“專精特新”中小企業(yè)發(fā)展；湖南、廣東等地對“專精特新”專業(yè)技術(shù)人員、管理人員給予資金獎勵，對人才技能崗位提升給予培訓補貼。

無論是中央還是地方，都對培育扶持“專精特新”中小企業(yè)加大了關(guān)注力度和資源投入。在此背景下，銀行應(yīng)充分發(fā)揮資源配置作用，推動金融資源向國家關(guān)注的重點領(lǐng)域聚集。

（二）培育創(chuàng)新類企業(yè)客群的需要

隨著我國“專精特新”中小企業(yè)群體日益壯大，其在金融方面的訴求也日趨增長。由于“專精特新”中小企業(yè)的科創(chuàng)屬性，融資需求也有明顯的特點：

1.企業(yè)發(fā)展初期和成長期都需要投入大量的資金用于項目研發(fā)、技術(shù)改造升級，且隨著行業(yè)高精尖技術(shù)不斷發(fā)展，研發(fā)門檻不斷提高，所需資金體量越來越大。

2.從研發(fā)、投產(chǎn)到量產(chǎn)、穩(wěn)定收益一般來說會經(jīng)歷一個較長周期，因此更加需要中長期資金支持。

3.發(fā)展到一定規(guī)模、一定階段以后，企業(yè)的融資渠道會由間接融資轉(zhuǎn)向直接融資?！皩＞匦隆敝行∑髽I(yè)由于輕資產(chǎn)、缺乏經(jīng)營累積數(shù)據(jù)、財務(wù)指標穩(wěn)定性較差，難以受到投資銀行的青睞。如何更好解決“專精特新”中小企業(yè)“融資難”，成為銀行亟需思考的問題。

（三）新時期商業(yè)銀行高質(zhì)量發(fā)展的需要

對公業(yè)務(wù)早已成為銀行競爭的“紅海”，尤其是在金融資源集中、銀行競爭日趨白熱化的一二線城市，優(yōu)質(zhì)企業(yè)更成為各家銀行眼中的“香餑餑”。要從激烈的競爭中實現(xiàn)突圍，銀行需要具備更長遠的眼光、更敏銳的嗅覺，從企業(yè)未來成長性出發(fā)，識別有發(fā)展?jié)摿Φ闹行∑髽I(yè)客戶，做好結(jié)算、信貸、投行等資源的投入支持，與企業(yè)共成長?！皩＞匦隆敝行∑髽I(yè)作為中小企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的“排頭兵”，具備更大的發(fā)展?jié)摿?，必然會成為銀行未來的競爭熱點。銀行機構(gòu)需要加速深化對“專精特新”中小企業(yè)的金融服務(wù)，打造更先進的信貸管理理念、樹立更全面的金融服務(wù)意識，爭取占領(lǐng)市場競爭的制高點，取得先發(fā)優(yōu)勢。

三、商業(yè)銀行支持“專精特新”中小企業(yè)發(fā)展的瓶頸

（一）部分基層行對“專精特新”中小企業(yè)認識不到位

當前，各家銀行都對發(fā)展“專精特新”中小企業(yè)金融服務(wù)給予了重點關(guān)注，例如，工行制定了《關(guān)于深化“專精特新”中小企業(yè)金融服務(wù)的意見》，農(nóng)行從客戶分類、信用評級、授信管理、信貸授權(quán)等方面提出一攬子支持政策，為“專精特新”中小企業(yè)提供更加差異化的金融服務(wù)。但是，各家銀行在對科創(chuàng)企業(yè)的服務(wù)上，一定程度存在“上熱、中溫、下冷”的情況，部分基層經(jīng)營機構(gòu)人員的思想認識還有待提升，營銷服務(wù)的動力還不足，具體表現(xiàn)在：部分經(jīng)營行對于看不懂的新產(chǎn)業(yè)、新賽道，心理上有抵觸感，傾向于找傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)做信貸。有些營銷人員簡單認為科創(chuàng)企業(yè)信用貸款風險高，即使是小金額出了風險也難以回收，不愿意擔責任、“添麻煩”。一些一線人員唯抵押物心態(tài)沒有真正改變，談信貸準入先問抵押物情況，碰到客戶想做信用類、質(zhì)押類貸款就拿出“顯微鏡”使勁揪問題；對“專精特新”中小企業(yè)的發(fā)展節(jié)奏認識不足，調(diào)查、審查時還在翻“老皇歷”，習慣以傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展路線來預測新興產(chǎn)業(yè)未來發(fā)展。

（二）現(xiàn)有銀行信貸產(chǎn)品仍需完善

近年來，各家銀行為服務(wù)以“專精特新”為代表的科創(chuàng)企業(yè)，推出了多種針對性的信貸產(chǎn)品，例如工行的“專精特新貸”、農(nóng)行的“科信易貸”、建行的“善新貸”、交行的“交銀科創(chuàng)貸”等，極大豐富了客戶經(jīng)理的營銷工具庫。但是，現(xiàn)有的信貸產(chǎn)品與客戶期待的便捷、高效需求還有不小的差距，所提供的融資額度也不一定能夠很好滿足客戶需要。“專精特新”中小企業(yè)對信貸資金的需求有著小額高頻的特點，更需要銀行通過線上貸款給予資金支持。然而，由于商業(yè)銀行利用大數(shù)據(jù)技術(shù)仍處于起步階段，授信模型準確度存疑，因此線上產(chǎn)品授信額度普遍偏低，難以滿足企業(yè)融資需求。并且，一旦市場環(huán)境出現(xiàn)大幅變化，基于過往行為數(shù)據(jù)所形成的風險評價可能出現(xiàn)較大偏差，又會給銀行資產(chǎn)帶來風險。在利用科技賦能產(chǎn)品創(chuàng)新方面，銀行仍有很大提升空間。

（三）企業(yè)抵押物缺乏難以提供有效擔保

“專精特新”中小企業(yè)多為輕資產(chǎn)運營，可提供的廠房、商鋪等傳統(tǒng)抵押物較少，而非傳統(tǒng)抵質(zhì)押物專用性強、流通市場小，存在評估、處置和回收“三難”。企業(yè)為了獲取更高的融資額度，可能會提供專用設(shè)備、存貨等抵押物，以及專利權(quán)、知識產(chǎn)權(quán)等質(zhì)押物。但上述非傳統(tǒng)抵質(zhì)押物由于專用性強、流通市場小，價值難以準確評估。若銀行采納非傳統(tǒng)抵質(zhì)押物，一旦企業(yè)出現(xiàn)信用風險，受限于抵質(zhì)押物變現(xiàn)難，處置時間長、處置流程復雜、回收比例小，會增加較多的人力成本和資金成本。在缺乏風險補償?shù)那樾蜗?，銀行擴大融資額度的信心不足。

（四）信息不對稱影響信貸介入

銀企間信息不對稱，降低了銀行的介入意愿。“專精特新”中小企業(yè)技術(shù)門檻高、投資金額大，技術(shù)路徑不確定性高，且企業(yè)成長較快，缺乏穩(wěn)定的經(jīng)營歷史數(shù)據(jù)，銀行難以從營業(yè)收入、負債率、利潤率等常見財務(wù)指標上有效判斷其發(fā)展趨勢。要完整清晰地把握企業(yè)當前行業(yè)地位、發(fā)展前景、盈利能力等關(guān)鍵信息，需要耗費更多的人力資源和時間成本，降低了銀行的介入意愿。

銀行內(nèi)部信息不對稱，影響了銀行的介入時機。由于“專精特新”中小企業(yè)大都瞄準“縫隙市場”，其產(chǎn)品主要集中在產(chǎn)業(yè)鏈某個很小的細分領(lǐng)域，又普遍具有一定的創(chuàng)新性、專業(yè)性，因此對具體企業(yè)前景的判斷，對于銀行的營銷層、評審層、決策層的能力都有較高的要求。而由于“專精特新”客群所處領(lǐng)域的多樣性，銀行又難以制定出具體可適用的評估或?qū)彾藴?，因此在銀行的準入過程中，較可能出現(xiàn)不同環(huán)節(jié)意見相左的情況，需要花費大量時間溝通協(xié)商，才能使信貸流程中的人員得出一致的結(jié)論，從而影響了銀行的介入時機。

（五）客戶服務(wù)手段較為單一

目前銀行在對“專精特新”中小企業(yè)的服務(wù)中，主要還是依靠貸款予以資金支持。而部分企業(yè)在發(fā)展到一定規(guī)模之后，或公司本身資金非常充裕，或需要巨額資金投資擴產(chǎn)，銀行能提供的有限的信貸資金就不再適用。傳統(tǒng)的信貸介入手段效果不佳，整體金融服務(wù)方案吸引力不夠，專業(yè)化服務(wù)人員數(shù)量不夠、素質(zhì)不高，難以發(fā)掘出客戶的金融需求并與銀行能提供的金融資源有效結(jié)合，錯失進一步深入服務(wù)的機會。

四、新時期做好“專精特新”中小企業(yè)金融服務(wù)的建議

商業(yè)銀行應(yīng)進一步落實黨中央決策部署，順應(yīng)市場環(huán)境和客戶需求變化，加大“專精特新”服務(wù)能力建設(shè)，從思想認識、機制建設(shè)、產(chǎn)品創(chuàng)新、外部合作、綜合服務(wù)、隊伍建設(shè)等六個方面發(fā)力，推動金融服務(wù)“專精特新”中小企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

（一）提高認識

加強黨的領(lǐng)導是做好“專精特新”中小企業(yè)金融工作的根本保障。一是從政治上加強認識。銀行各級經(jīng)營機構(gòu)應(yīng)提高政治站位，堅決響應(yīng)金融支持實體經(jīng)濟要求，更好服務(wù)關(guān)鍵核心技術(shù)攻關(guān)企業(yè)和“專精特新”中小企業(yè)，不折不扣落實好黨中央決策部署，將金融服務(wù)“專精特新”中小企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展放在黨和國家事業(yè)全局中認識和把握，推動“專精特新”中小企業(yè)群體發(fā)展壯大。二是從發(fā)展上加強認識。做好“專精特新”中小企業(yè)服務(wù)是銀行培育新的利潤增長點、提升綜合競爭力、推動未來可持續(xù)發(fā)展的必然選擇，應(yīng)著力提升思想認識，從“要我做”轉(zhuǎn)變?yōu)椤拔乙觥?，積極主動擔當作為，切實在提升服務(wù)質(zhì)效上下功夫。

（二）健全機制

1.完善考核激勵機制。制定專項考核計劃，從對科技創(chuàng)新企業(yè)的賬戶結(jié)算、信貸支持、員工金融服務(wù)等維度設(shè)定任務(wù)目標，層層分解壓實責任，落實好督導、推進、培訓等制度支撐。加大資源保障力度，建立“專精特新”服務(wù)敏捷團隊，加強專項營銷服務(wù)人員數(shù)量配置，并在配套財務(wù)資源、獎勵政策等方面予以資源傾斜。

2.優(yōu)化信息溝通機制。動態(tài)管理營銷白名單，常態(tài)化更新營銷目標，建立營銷進度定期反饋機制，確保經(jīng)營行對具體營銷目標有清晰明確的認知。

3.實行限時辦結(jié)機制。實行信貸審查、補充反饋、放款等流程的限時辦結(jié)，限定明確的反饋期限，提升信貸審批速度和服務(wù)效率。

4.健全盡職免責機制。完善制度，出臺針對“專精特新”中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)專項盡職免責規(guī)定，在支持“專精特新”中小企業(yè)過程中出現(xiàn)信用風險的，應(yīng)酌情減免管戶人員信貸責任。將調(diào)查過程盡職與貸后管理盡職分開評價考量認定，常態(tài)化開展盡職免責認定工作，保護營銷人員積極性。

（三）強化創(chuàng)新

堅持以客戶為中心，加強調(diào)研，深入研究“專精特新”中小企業(yè)群體對金融產(chǎn)品的實際需求，及時收集一線營銷人員反饋，加強流程和產(chǎn)品再造，持續(xù)迭代互動，形成“優(yōu)化—使用—反饋—再優(yōu)化”的閉環(huán)，打磨出能適應(yīng)市場需求的信貸產(chǎn)品。

1.匹配企業(yè)多元產(chǎn)品需求。根據(jù)客戶結(jié)算方式，提供銀票、保函、票據(jù)池融資等多樣化產(chǎn)品選擇，同時加以推廣應(yīng)用。

2.提升產(chǎn)品使用便捷度。加大創(chuàng)新力度，推出更多可通過互聯(lián)網(wǎng)辦理完成授用信申請、額度審批、放款、還款的線上或半線上貸款產(chǎn)品。

3.契合企業(yè)辦貸流程需要。針對“專精特新”中小企業(yè)經(jīng)營節(jié)奏快、時間敏感度高的特性，優(yōu)化產(chǎn)品設(shè)計、簡化提款流程，提升融資服務(wù)響應(yīng)時間。

（四）多方協(xié)作

1.借力外部機構(gòu)，提升信息獲取能力。加強與工信局等地方政府有關(guān)部門、行業(yè)協(xié)會、產(chǎn)業(yè)基金、風投機構(gòu)、科技園區(qū)管理機構(gòu)等單位和組織的信息交流和溝通合作，建立常態(tài)化合作交流機制，通過多個信息渠道接觸到更多的優(yōu)質(zhì)“專精特新”中小企業(yè)，增進合作覆蓋度。綜合研判企業(yè)發(fā)展趨勢、風險水平，多個角度驗證企業(yè)經(jīng)營信息的真實性。

2.借力科技賦能，提升調(diào)查評估能力。推進與科技公司合作，強化大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能、區(qū)塊鏈等金融科技應(yīng)用，在客戶貸前調(diào)查、貸后管理過程中，通過數(shù)據(jù)挖掘、信息識別、反欺詐、風險畫像等科技手段，解決信息不對稱問題，提高數(shù)據(jù)覆蓋度、評估精準度、風險前瞻性。

3.借力政府增信機制，提升風險緩釋能力。加強與財政風險補償基金、政策性擔保公司、大型保險公司合作，共同創(chuàng)新針對“專精特新”的政府增信類銀行信貸產(chǎn)品，通過利益共享、風險共擔，有效解決“專精特新”中小企業(yè)抵押物缺乏、質(zhì)押權(quán)利流動性差的難題。

（五）綜合服務(wù)

精準把握科技創(chuàng)新企業(yè)生命周期，提供結(jié)算、信貸、投行、發(fā)債、財富管理等多層次的綜合金融服務(wù)。

1.做足初創(chuàng)期服務(wù)。初創(chuàng)期企業(yè)發(fā)展不確定性較大，資金來源更多依賴創(chuàng)業(yè)者個人投入和天使基金等風險投資，企業(yè)更注重拓展市場站穩(wěn)腳跟，銀行主要提供賬戶結(jié)算服務(wù)、線上金融、個人金融、理財?shù)然A(chǔ)金融服務(wù)，對股東實力強、擔保能力足的企業(yè)，也可適當提供普惠貸款支持。

2.做實成長期服務(wù)。成長期企業(yè)對資金的需求快速增加，對銀行渠道融資需求較大，此時是銀行與企業(yè)建立深度合作關(guān)系的有利時機。經(jīng)過在初創(chuàng)期與企業(yè)的合作熟悉過程后，在企業(yè)成長期可提供更多類型、更大額度的信貸支持，也可通過“信貸+認股安排顧問”方式，實現(xiàn)以投補貸。

3.做優(yōu)成熟期服務(wù)。在企業(yè)進入成熟期后，銀行信貸資金已不足以支撐其融資需求，需要銀行充分發(fā)揮金融資源整合作用，通過與內(nèi)部集團公司、政府資本、創(chuàng)投基金、私募投資機構(gòu)等多種渠道的合作，為企業(yè)提供股權(quán)融資、融資租賃、并購重組、發(fā)債發(fā)券、資產(chǎn)管理等一攬子綜合金融服務(wù)。

（六）培育人才

針對銀行所在區(qū)域產(chǎn)業(yè)布局，有選擇性地加強“專精特新”中小企業(yè)較密集的行業(yè)研究，培育精通該行業(yè)的專門人才。

1.發(fā)現(xiàn)內(nèi)才。將與行業(yè)接觸久、鉆研深、有經(jīng)驗的人員挖掘出來，組建專業(yè)支持團隊，更多地參與到相關(guān)行業(yè)的走訪、營銷、管理中去，累積更多的行業(yè)經(jīng)驗，熟悉更多的行業(yè)內(nèi)情。

2.引進外腦。加強與外部專家、機構(gòu)的咨詢合作，實現(xiàn)“商行+投行”綜合金融服務(wù)。建議采取專家共同走訪、業(yè)內(nèi)人士講授培訓、資訊定期分享等方式，對營銷骨干進行滴灌式培養(yǎng)，加深對細分行業(yè)客戶、產(chǎn)品、商業(yè)運作模式的研究認識?？啥ㄆ谘埲绦袠I(yè)投研團隊人員，對行業(yè)盈利前景、技術(shù)熱點、關(guān)鍵風險點等進行分享，或者采購新興行業(yè)分析報告，為信貸人員提供智力支撐。應(yīng)注意培育過程中，不能忽略對信貸評審團隊專業(yè)性的同步提升，可通過業(yè)務(wù)團隊與審查團隊的定期溝通復盤、共同參與客戶走訪、參與行業(yè)走勢分享研習等形式，提高中臺評審團隊專業(yè)能力。