楊露

放眼整個中國，粵港澳大灣區(qū)人口稠密，擁有寬容且豐富多彩的生活環(huán)境，無疑是全國城市形態(tài)和層級最為繁復(fù)的都市連綿區(qū)。

廣東省內(nèi)，聚集了超強一線城市、各種實力不俗的二三線城市，以及諸多縣城和鄉(xiāng)鎮(zhèn)。房價也是如此，從幾千到幾萬、十幾萬都有，自然會讓一部分人感到焦慮。住房問題是關(guān)系到人民群眾切身利益的大事，也是全社會廣泛關(guān)注的重大民生問題。

如何更好地讓人與城市“雙向奔赴”？人要“樂業(yè)”，“安居”是前提。為更多不同層級的居民，包括低收入人群和畢業(yè)生提供質(zhì)美價廉的居住條件，也能為城市吸引人才貢獻力量。

從這個角度來看，“住房租賃”對于廣東省實體產(chǎn)業(yè)生態(tài)圈而言，是一次至關(guān)重要的戰(zhàn)略抉擇。如此，才能讓各種專業(yè)技術(shù)人才都有工作機會，各個階層都有更好的生存和發(fā)展空間。

與珠三角的發(fā)達地市相比，梅州的發(fā)展相對落后，想要引進更多的大項目、好項目，需要強大的人才支撐。興寧產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移工業(yè)園位于梅州興寧市城區(qū)西北部，既是廣東省級產(chǎn)業(yè)園，也是興寧市“一城一廊一帶”發(fā)展戰(zhàn)略主戰(zhàn)場之一。

作為承接對口珠三角企業(yè)遷梅的工業(yè)園之一，其管理人員、技術(shù)人員大多來自外地。在招商初期，有意向來園投資的企業(yè)由于考慮到建設(shè)配套宿舍將極大增加投資成本，導(dǎo)致多數(shù)企業(yè)猶豫不決，也使得工業(yè)園的招商引資工作并不順利。

如何滿足這類新市民、新青年的安居需求成為興寧市政府需要解決的首要問題。在一次交談中，園區(qū)管委會向建行的工作人員提到了產(chǎn)業(yè)園在招商過程中遇到的企業(yè)配套宿舍這一難題。

其實一開始，園區(qū)管委會只是想問問建行有沒有認識的企業(yè)愿意做宿舍建設(shè)投資，讓其幫忙做個引薦。但令他們沒想到的是，建行梅州市分行對此高度重視，并研究制定了以產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移園區(qū)配套宿舍為主體的住房租賃綜合金融服務(wù)方案。

“建行直接把我們擔(dān)心的建設(shè)和運營問題一攬子解決了！我們當場就確定了合作關(guān)系。”園區(qū)管委會的工作人員表示，不過在項目合作初期，對于宿舍建設(shè)整體設(shè)計、規(guī)劃又成了擺在園區(qū)面前的難題。

對此，建行馬上組織專業(yè)人士來配合產(chǎn)業(yè)園工作人員，對各招商企業(yè)所需入住員工進行整合歸納。最后，建行分析制定了園區(qū)建設(shè)整體布局規(guī)劃，擬定了可容納1280人的320套住房方案。

建行宿舍項目的搭建有力消除了企業(yè)顧慮，使得園區(qū)的招商工作得到有效推進。在這個過程中，建行發(fā)揮了金融媒介作用。面對不斷升級的實體經(jīng)濟供需體系，建行憑借強大的金融科技要素，激活住房要素，為產(chǎn)業(yè)園區(qū)的發(fā)展解除了“后顧之憂”。

建行的住房租賃恰似一縷城鎮(zhèn)春光，為以人為尺度的產(chǎn)業(yè)生活創(chuàng)造了更好的體驗。據(jù)了解，這一項目含有320套現(xiàn)代化住房、并配有建行智慧飯?zhí)?、智慧停車等科技金融項目賦能。區(qū)域發(fā)展的吸引力正是從這些細節(jié)而來。

在項目建成運營后，建行還為企業(yè)提供宿舍事務(wù)線上管理平臺。建行為宿舍區(qū)打造了CCB建融家園平臺，這個平臺管理系統(tǒng)可以為入住租客提供線上繳納房租、水電等一站式便捷繳費惠民服務(wù)。租客入住后有任何問題、訴求也都可以在平臺系統(tǒng)上找到工作人員第一時間進行解決。

園區(qū)負責(zé)人表示，“相比于其他企業(yè)的宿舍管理服務(wù)，建行這個平臺更透明，住戶能得到更多的實惠?，F(xiàn)代化、科技感、有溫度的宿舍管理服務(wù)，讓住戶真的和去銀行辦業(yè)務(wù)時一樣，獲得專業(yè)、高效、有溫度的服務(wù)體驗，讓租客住得心安，成為房子真正的主人?！?/p>

如今，這幢集情感、時尚感、科技感于一體的現(xiàn)代化宿舍樓已經(jīng)成為產(chǎn)業(yè)園的標志性建筑之一。這一項目落地后，園區(qū)便打響了“筑巢引鳳，聚才引智”的口號。越來越多的知識青年對住美麗公寓建設(shè)美麗家園滿懷期待，紛紛懷揣夢想回到了家鄉(xiāng)，為家鄉(xiāng)建設(shè)獻智出力。

在中國住房市場化進程中，建行一直扮演著重要角色。

經(jīng)歷了三十多年的發(fā)展后，中國房地產(chǎn)市場的核心問題不是缺房子，而是怎樣讓這些閑置的房子進入流通，供應(yīng)給需要居住的人。作為最早參與住房制度改革的銀行，也是最早開辦住房金融業(yè)務(wù)的銀行，面對“租購并舉”新時期的重任，建行再次貢獻了自己的力量：推出了“住房租賃”戰(zhàn)略。

建行廣東省分行以實踐探尋新金融的普惠性、共享性、科技性，2017年11月在佛山率先推出了住房租賃業(yè)務(wù)，發(fā)放首筆個人住房租賃貸款，成為首家進軍住房租賃市場的國有大型銀行。搭平臺、創(chuàng)存房、投貸款、建聯(lián)盟，隨后，建行廣東省分行探索形成了建行助力住房租賃市場發(fā)展的“廣東模式”，一批可復(fù)制推廣的項目樣本紛紛落地。

如果能夠為實體企業(yè)提供專業(yè)化、標準化的居住管理，就能擴大企業(yè)的競爭力和人才吸引力。建行廣東省分行的住房租賃戰(zhàn)略從三個方面為實體經(jīng)濟賦能，為企業(yè)服務(wù)。一是可以為企業(yè)匹配房源，提供房源滿足其居住保障。二是如果企業(yè)自己有房源，建行可以幫助他們以更高的效率和更低的成本進行提升改造。三是可以依托金融科技的力量，向企業(yè)輸出管理系統(tǒng)。

現(xiàn)如今，建行廣東省分行服務(wù)民生的住房銀行新品牌已然打響。這一點，中山大學(xué)附屬第五醫(yī)院也意識到，因此他們在打造人才住房項目時，首先就想到了建行。

中山大學(xué)附屬第五醫(yī)院人才住房項目位于珠海市香洲區(qū)，是珠海市主城區(qū)核心地段，生活、交通便利。這一項目被納入珠海保障性租賃住房籌集計劃，是政府重點打造的示范項目。

近兩個月的時間，建行珠海市分行項目團隊與中山大學(xué)附屬第五醫(yī)院圍繞融資方案開展了數(shù)次探討。中山大學(xué)附屬第五醫(yī)院相關(guān)負責(zé)人表示，“該項目建行的住房租賃貸款與其他行的貸款相比利率更優(yōu)惠，降低了我們的融資成本。而且貸款期限也足夠長，可以達到20年，進一步減輕了我們的還款壓力。”

此前，有部分員工未被安排到宿舍居住的，醫(yī)院只能給予一份額外的補貼，讓員工自行解決住宿問題。雖然目前項目還在建設(shè)中，但醫(yī)院的員工們都滿懷期待，畢竟這個項目是在院區(qū)內(nèi)的，上下班非常方便，可以節(jié)約他們大量的通勤時間，提高幸福感。有了這個項目，醫(yī)院還能更好地解決引進高層次人才的福利用房，以及研究生、進修生的住宿問題。

這些年，建行廣東省分行以“直接賦能”及“間接賦能”兩大融資模式帶動新建或盤活房源超過14.45萬套。截至目前，分行累計為相關(guān)項目貸款授信達430億元，為176家企業(yè)新建、購買租賃房源及日常經(jīng)營周轉(zhuǎn)提供融資支持。

值得一提的是，“直接賦能”就是指像中山大學(xué)附屬第五醫(yī)院這樣，符合銀行授信主體條件等要求的對象，根據(jù)其需求，直接提供住房租賃專項貸款、固定資產(chǎn)貸款、城市更新貸款等，重點支持其新建或改造租賃房源。

建行在服務(wù)實體經(jīng)濟的過程中發(fā)現(xiàn)，存量信貸客戶對金融服務(wù)的需求越來越多，不僅僅是傳統(tǒng)的金融需求，還有其他方面的需求，因此還得通過科技創(chuàng)新手段，提供更多不限于金融方面的產(chǎn)品服務(wù)來滿足客戶。在這方面，建行一直在主動適應(yīng)時代的變化，從金融角度深刻理解社會各階層需求。

“間接賦能”則是指對暫未達到銀行授信條件，但深耕當?shù)厥袌龅闹行⌒妥赓U企業(yè)，建行會發(fā)揮建行全資子公司建信住房公司的平臺作用，解決這部分中小租賃企業(yè)輕資產(chǎn)運營融資難、融資貴、融資期限與回報期限錯配的行業(yè)痛點問題。

新金融就是服務(wù)社會、引導(dǎo)社會和參與社會實踐活動。建行在住房租賃市場上所作的探索，其實就是建行人進行的社會實踐活動，并且還是一個有益的社會實踐活動。它紓解了社會的痛點，也對啟動市場、引導(dǎo)市場，促進經(jīng)濟社會朝著更加合理的方向發(fā)展，發(fā)揮積極而有效的促進作用。

這些年來，建行廣東省分行深入研究住房租賃市場，見證了市場的成長與進步，也感受了市場的不平衡、不充分。這個市場很大，不缺需求，而是缺待挖掘、激活的需求。

2012年，信豐投資公司在廣州購入了一座9層的商業(yè)辦公大樓，占地面積2000平方米，計劃打造成一個區(qū)域數(shù)據(jù)中心。但后來隨著數(shù)字產(chǎn)業(yè)迅速發(fā)展，該區(qū)域由于物業(yè)面積無法滿足數(shù)據(jù)存儲和后續(xù)擴容要求而閑置。

然而，物業(yè)所處的地理位置環(huán)境優(yōu)美、交通便利、醫(yī)療資源豐富。物業(yè)長期閑置，不僅無法給公司帶來預(yù)期的經(jīng)濟效益，每年還需投入人力和資金進行物業(yè)維護。于是信豐投資公司在經(jīng)過重重考慮后，打算將這片區(qū)域改造后整體出租給嘉怡頤養(yǎng)院作為養(yǎng)老公寓運營。

信豐投資公司相關(guān)負責(zé)人表示，“我國養(yǎng)老人口逐年攀升，養(yǎng)老需求缺口較大，于是我們與嘉怡頤養(yǎng)院達成合作共識，由公司按照養(yǎng)老院裝修標準進行改造后，再出租給養(yǎng)老院。這樣既解決了物業(yè)閑置問題，為公司創(chuàng)造了穩(wěn)定的租金收入，還能夠滿足社會養(yǎng)老需求，緩解當下‘養(yǎng)老難’的社會痛點?！?/p>

不過，信豐投資公司遇到最大的難題便是項目裝修資金來源。之前他們也聯(lián)系過多家金融機構(gòu)，但這些金融機構(gòu)一般都只提供短期限流貸，貸款期限與公司經(jīng)營模式不相符，后續(xù)還款壓力大。

事實上，由于租賃市場運營主體實力偏弱、行業(yè)利潤微薄、投資回報周期長、低成本的房屋和土地資源供給不充分等眾多問題，導(dǎo)致按照傳統(tǒng)金融服務(wù)，以及商業(yè)銀行信貸資金難以進入住房租賃市場。

住房租賃這個行業(yè)還帶有普惠的特點，作為大部分面向普通市民和新市民群體的運營商，包括養(yǎng)老院，它的產(chǎn)品更多的定位是普惠型的產(chǎn)品，所以產(chǎn)品的利潤率不高。但是企業(yè)整個經(jīng)營的成本相對其他經(jīng)營主體比如公寓甚至酒店來說，沒有任何的差異化。所以說，成本會給這個行業(yè)帶來制約。

在信豐投資公司需要解決項目融資問題時，剛好有建行的人員上門拜訪，向他們介紹建行的住房租賃戰(zhàn)略。信豐投資公司相關(guān)負責(zé)人聽到這個消息很振奮，“建行提出幫我們解決出租房源的融資難題。之前我們便對建行對租賃市場的貢獻有所耳聞，于是雙方一拍即合，約定由建行為我們提供項目裝修改造的信貸資金?！?/p>

在這個過程中，建行針對項目特點給信豐投資公司提供了特定的服務(wù)方案。除了降低融資成本，建行還幫助他們降低了采購成本。憑借積累的跨市場、跨行業(yè)的強大資源整合能力，建行得以將裝修、家電、物維、保潔等全產(chǎn)業(yè)鏈資源集聚，以低成本供給實現(xiàn)房源的裝修改造與智慧升級。

據(jù)了解，建行廣東省分行還搭建了“居U采”安居產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟供應(yīng)鏈平臺，為大量中小微租賃企業(yè)提供物美價優(yōu)的批量集采服務(wù)。截至2022年10月，平臺入駐超千家品牌，包括格力、美的、海爾、西頓照明、多樂士涂料等頭部企業(yè)產(chǎn)品，上線產(chǎn)品達8000個，價格一般為市場零售價的7-9折，累計采購額98億元。

這一養(yǎng)老院項目目前運營情況良好，已經(jīng)陸續(xù)有老人家入住了。項目經(jīng)過改造后可以提供房源113 間，床位 238個。項目內(nèi)部配置有中醫(yī)理療區(qū)、影音室、閱覽區(qū)、手工書畫區(qū)、陽光棋牌室等公共設(shè)施，可以充分滿足老年人生活照料、 醫(yī)療護理和社交娛樂的多重需求，提升老年人生活品質(zhì)。

此外，建行的人員還會經(jīng)常過來舉辦活動，為老年人普及金融知識、提供金融服務(wù)，豐富老年人的康養(yǎng)生活。

通過閑置房源改造、集體建設(shè)用地和企事業(yè)單位自有閑置土地建設(shè)、園區(qū)配建改造等多種方式，建行廣東省分行打造了多層次租賃住房體系，促進職住平衡，讓技術(shù)引進人才、產(chǎn)業(yè)工人、創(chuàng)業(yè)青年、基層勞動者、老人等各類人員享受從“憂居”到“優(yōu)居”的轉(zhuǎn)變。對于城市經(jīng)濟發(fā)展而言，這也是打造創(chuàng)新強省、制造強省、人才強省的重要支撐。

通過五年實踐探索，建行廣東省分行初步積累了一定的市場經(jīng)驗，為超過5700戶市場參與主體提供了資金、平臺、資源等賦能，包括為2546家企業(yè)提供平臺運營服務(wù)；為203家企業(yè)提供住房租賃資金賦能服務(wù)；為近4000家產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟客戶提供需對接服務(wù)，更大范圍地聚集市場主體，共同踐行政府的租賃業(yè)務(wù)發(fā)展要求。

如今，整個行業(yè)都形成了一個共識—中國房地產(chǎn)市場的核心問題不是缺房子，而是怎樣讓這些閑置的房子進入流通，供應(yīng)給需要居住的人。

建行進入住房租賃領(lǐng)域，不僅有時間上的優(yōu)勢，而且其所掌握的資源與其回饋社會的初心，都是不謀而合的。回頭來看，“住房租賃”對于建行服務(wù)灣區(qū)制造業(yè)生態(tài)圈來說，更是一次至關(guān)重要的戰(zhàn)略抉擇。面對不斷升級的實體經(jīng)濟供需體系，建行激活住房要素來打造制造業(yè)生態(tài)，助力營造粵港澳大灣區(qū)內(nèi)城市群宜業(yè)宜居的環(huán)境，不僅著眼于產(chǎn)業(yè)生態(tài)，又將眼光放到了更為長遠的地方。