尤曉靜， 朱振華， 徐 杰

(1.江蘇海事職業(yè)技術(shù)學(xué)院，江蘇南京 211170； 2.南京財(cái)經(jīng)大學(xué)人事處，江蘇南京 210023；3.南京財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院，江蘇南京 210023)

隨著經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展和政府實(shí)施的一系列減貧措施，我國已經(jīng)全面消除了絕對(duì)貧困，減貧事業(yè)取得了巨大的成就。脫貧攻堅(jiān)勝利之后，不斷鞏固脫貧攻堅(jiān)成果，推進(jìn)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實(shí)施是當(dāng)下我國面臨的重要任務(wù)。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是調(diào)控農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的重要手段，可為受災(zāi)農(nóng)戶提供保障資金，降低農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營中的不確定性，在農(nóng)民再生產(chǎn)過程中提供強(qiáng)有力的保障。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)不僅是鞏固脫貧成果的有力武器，還有望成為實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村振興的助推器。我國于2007年推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼試點(diǎn)工作，2013年全面擴(kuò)大試點(diǎn)范圍，將四川等10個(gè)省份作為績(jī)效評(píng)價(jià)試點(diǎn)。大范圍的推廣過程中，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的實(shí)際推行效果究竟如何，是一個(gè)值得研究的問題。本研究結(jié)合我國農(nóng)村地區(qū)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的實(shí)際情況，從保障水平、政府補(bǔ)貼水平、發(fā)展力水平和減貧能力4個(gè)方面對(duì)我國“十二五”以來的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)績(jī)效進(jìn)行評(píng)估，以期提出政策建議，助力鄉(xiāng)村振興。

1 文獻(xiàn)綜述

1.1 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的政策性補(bǔ)貼必要性研究

國內(nèi)外學(xué)者將農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分為自然風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。自然風(fēng)險(xiǎn)指因自然力無規(guī)律運(yùn)動(dòng)變化而危害農(nóng)業(yè)生產(chǎn)活動(dòng)和農(nóng)作物生長(zhǎng)，造成農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量和產(chǎn)量下降，從而可能給農(nóng)戶帶來經(jīng)濟(jì)損失的可能性大小。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)則涵蓋社會(huì)、經(jīng)濟(jì)、政治等多方面的不確定性。Mishra認(rèn)為，政府需要對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)進(jìn)行財(cái)政補(bǔ)貼。Ahsan等證實(shí)，實(shí)施農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)可以顯著增加產(chǎn)出，對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)進(jìn)行財(cái)政補(bǔ)貼是非常必要的。在已有農(nóng)業(yè)商業(yè)保險(xiǎn)的條件下，Goodwin認(rèn)為，農(nóng)民在是否愿意支付保險(xiǎn)的問題上，對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度消極，支付商業(yè)保險(xiǎn)意愿有限。最好的方式是財(cái)政對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)進(jìn)行補(bǔ)貼。Sherrick認(rèn)為，把政府的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)財(cái)政補(bǔ)貼與農(nóng)戶的保險(xiǎn)參與率相結(jié)合，能夠提高農(nóng)戶的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)、參保意愿以及參保比例。在我國自然災(zāi)害多樣且災(zāi)害逐步加重的情況下，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)尤其需要財(cái)政補(bǔ)貼。王麗芳以參保面積為量化考核對(duì)象，發(fā)現(xiàn)嚴(yán)重缺失財(cái)政補(bǔ)貼時(shí)，農(nóng)民對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求量極低，供給曲線和需求曲線不相交，參保面積為0。政府應(yīng)該對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)進(jìn)行補(bǔ)貼，補(bǔ)貼額度為企業(yè)提供農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的費(fèi)用與農(nóng)業(yè)愿意為其支付費(fèi)用的差額。包璐璐等認(rèn)為，我國巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制不完善，當(dāng)政府不參與風(fēng)險(xiǎn)分散時(shí)，保險(xiǎn)公司的純商業(yè)化運(yùn)作支出波動(dòng)大，賠付缺口大，當(dāng)財(cái)政為保險(xiǎn)公司進(jìn)行兜底時(shí)，財(cái)政支出相對(duì)較多，但賠付缺口顯著降低。

通過國內(nèi)外專家的研究發(fā)現(xiàn)：農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)單純依靠市場(chǎng)的力量不能實(shí)現(xiàn)健康良好的發(fā)展，商業(yè)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在買方市場(chǎng)和賣方市場(chǎng)都不具備優(yōu)勢(shì)力量，政策對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的支持必不可少。此外，農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)高損失、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)高費(fèi)率以及農(nóng)民低支付能力這三方不易調(diào)節(jié)的矛盾需要財(cái)政作為樞紐來疏通整個(gè)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展路徑。

1.2 政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的績(jī)效評(píng)價(jià)研究

我國在2007—2015年間累計(jì)投入780多億元實(shí)行農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼，中央和地方各級(jí)財(cái)政在推動(dòng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的順利發(fā)展進(jìn)程中發(fā)揮了主導(dǎo)力量。國內(nèi)學(xué)者們對(duì)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)績(jī)效進(jìn)行了探討。陳立雙等利用生產(chǎn)函數(shù)，發(fā)現(xiàn)政府在農(nóng)業(yè)方面的財(cái)政支出對(duì)農(nóng)業(yè)總產(chǎn)值的影響較大，政策對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)績(jī)效有顯著的促進(jìn)作用。張躍華等認(rèn)為，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)財(cái)政補(bǔ)貼規(guī)模要和政府財(cái)政的施政目標(biāo)相符合。在績(jī)效評(píng)價(jià)方法的研究中，鄭軍等通過構(gòu)建生產(chǎn)函數(shù)模型考察農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)財(cái)政補(bǔ)貼的產(chǎn)出彈性，分析農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)財(cái)政補(bǔ)貼的最優(yōu)規(guī)模。張旭光等以第1批進(jìn)入政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的內(nèi)蒙古為例，利用DEA模型對(duì)財(cái)政補(bǔ)貼效率進(jìn)行研究，結(jié)果表明保費(fèi)補(bǔ)貼額效率較低，在之后的補(bǔ)貼更應(yīng)體現(xiàn)差異性。趙君彥等用產(chǎn)出導(dǎo)向型的DEA方法構(gòu)建財(cái)政補(bǔ)貼農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的績(jī)效評(píng)價(jià)模型。黃穎用AHP法構(gòu)建農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)的評(píng)價(jià)指標(biāo)體系，并進(jìn)一步選取重要指標(biāo)，利用DEA模型來研究農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)績(jī)效問題。李婷等利用平衡記分卡原理，構(gòu)建了定性指標(biāo)與定量指標(biāo)相結(jié)合的多層次模型，從經(jīng)濟(jì)、社會(huì)、組織管理和發(fā)展?jié)撃?個(gè)維度建立了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼資金的績(jī)效評(píng)價(jià)框架。王立勇等借助多期DID和DDD模型等方法，從農(nóng)民收入角度分析農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼政策的效果，并進(jìn)一步解析保險(xiǎn)政策效果的異質(zhì)性效應(yīng)和作用機(jī)制。

綜上，現(xiàn)有研究從不同角度考量了政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的績(jī)效，但大多以財(cái)政補(bǔ)貼效率為出發(fā)點(diǎn)對(duì)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)價(jià)，評(píng)價(jià)維度的研究尚不充分，同時(shí)大部分研究基于單個(gè)省份的研究，對(duì)區(qū)域化的多省份比較研究較少。因此，本研究將研究維度拓寬到保障水平、政府補(bǔ)貼水平、發(fā)展力水平以及減貧能力水平4個(gè)方面，利用熵權(quán)-TOPSIS方法構(gòu)建了政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)績(jī)效評(píng)價(jià)體系，對(duì)我國各省份政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)績(jī)效進(jìn)行評(píng)估，并從空間和時(shí)間維度進(jìn)行比較分析，以發(fā)現(xiàn)我國各地區(qū)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展中的不足之處，為未來農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的健康發(fā)展提出政策建議，助力鄉(xiāng)村振興。

2 研究方法

2.1 評(píng)價(jià)指標(biāo)體系構(gòu)建

本研究根據(jù)以下4個(gè)原則構(gòu)建指標(biāo)體系：(1)科學(xué)性原則。所選指標(biāo)和政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)績(jī)效有緊密聯(lián)系，能反映補(bǔ)貼政策實(shí)施的水平和目的；并且指標(biāo)的描述和含義清晰，指標(biāo)配置時(shí)動(dòng)靜態(tài)相結(jié)合，具有相對(duì)穩(wěn)定性。(2)合理性原則。為保證體系的客觀合理性，盡量選取定量指標(biāo)對(duì)保險(xiǎn)補(bǔ)貼績(jī)效進(jìn)行描述，指標(biāo)間的邏輯關(guān)系合理，盡力通過指標(biāo)描述發(fā)掘農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼的各個(gè)代表性特征。(3)經(jīng)濟(jì)性原則。指標(biāo)數(shù)據(jù)便于獲取和計(jì)算，考慮實(shí)行的可得性?；谝陨显瓌t和現(xiàn)有文獻(xiàn)研究，從保障水平指標(biāo)、政府補(bǔ)貼指標(biāo)、發(fā)展水平指標(biāo)以及減貧能力指標(biāo)4個(gè)層面來綜合分析政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的績(jī)效問題，建立的二級(jí)指標(biāo)體系如表1所示。

表1 評(píng)價(jià)指標(biāo)體系建立

2.2 樣本數(shù)據(jù)

以2016—2020年貧困特征依舊明顯的24個(gè)省份為研究對(duì)象，選取歷年《中國統(tǒng)計(jì)年鑒》《中國保險(xiǎn)年鑒》《中國農(nóng)村貧困監(jiān)測(cè)報(bào)告》等作為數(shù)據(jù)來源。根據(jù)本研究的數(shù)據(jù)類型，指標(biāo)分為正指標(biāo)、負(fù)指標(biāo)和適度指標(biāo)。其中，正指標(biāo)表示數(shù)值越大越好，負(fù)指標(biāo)表示數(shù)值越小越好，適度指標(biāo)表示越接近某個(gè)固定值越好。因此，選擇如下3個(gè)數(shù)據(jù)處理方式對(duì)3種指標(biāo)進(jìn)行處理。

設(shè)有個(gè)待評(píng)方案，個(gè)評(píng)價(jià)指標(biāo)。判斷矩陣為：

=()×(=1，2，…，；=1，2，…，)。

若為正指標(biāo)，則

(1)

實(shí)際保障、潛在保障、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司數(shù)量、保險(xiǎn)密度以及財(cái)政支農(nóng)幅度等5個(gè)指標(biāo)為正指標(biāo)。

若為負(fù)指標(biāo)，則

(2)

貧困發(fā)生率、基尼系數(shù)和恩格爾系數(shù)等3個(gè)指標(biāo)為負(fù)指標(biāo)。

若為適度指標(biāo)，則

(3)

其中，為固定值。所選賠付率、財(cái)政補(bǔ)貼、繳納保費(fèi)增加率和城鄉(xiāng)收入比等4個(gè)指標(biāo)為適度指標(biāo)。葉明華研究發(fā)現(xiàn)，2004年以來我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)賠付率逐漸穩(wěn)定在70%，隨著承保面上升空間逐漸減小，賠付率衰減趨勢(shì)停滯。本研究的24個(gè)省份近5年保險(xiǎn)賠付率平均為68.27%，故賠付率所選固定值為70%。各省份財(cái)政補(bǔ)貼額所選固定值為按比例計(jì)算的固定值。繳納保費(fèi)增加率以平均值為固定值。

由式(1)～(3)對(duì)原始數(shù)據(jù)處理后得矩陣：

=()×。

(4)

2.3 研究模型

本研究利用熵權(quán)-TOPSIS方法進(jìn)行績(jī)效評(píng)價(jià)，首先使用熵權(quán)法對(duì)各方案指標(biāo)值賦予不同的權(quán)重，再對(duì)處理后的數(shù)據(jù)進(jìn)行TOPSIS計(jì)算，得出績(jī)效得分，具體模型如下。

2.3.1 熵權(quán)法模型構(gòu)建 本研究利用信息熵以及各指標(biāo)值的變異程度來計(jì)算多指標(biāo)綜合評(píng)價(jià)中的指標(biāo)權(quán)重。信息熵與指標(biāo)值的變異程度成反比關(guān)系，信息熵越小，對(duì)應(yīng)指標(biāo)所含信息量越充分，權(quán)重越大；反之權(quán)重越小。具體賦權(quán)的步驟為：計(jì)算方案下指標(biāo)的指標(biāo)值占指標(biāo)值總和的比重。

(5)

根據(jù)信息熵得出第項(xiàng)指標(biāo)的熵值：

(6)

設(shè)=1(ln)，則有0≤≤1，得差異性系數(shù)：

=1-。

(7)

越大指標(biāo)越重要。第個(gè)方案所占權(quán)重：

(8)

2.3.2 TOPSIS模型構(gòu)建 TOPSIS最早使用于系統(tǒng)工程中，是著重解決有限方案多目標(biāo)決策分析的一種技術(shù)。隨著理論外延的發(fā)展，現(xiàn)應(yīng)用于多指標(biāo)的綜合評(píng)價(jià)。評(píng)價(jià)基本步驟如下：

設(shè)有個(gè)待評(píng)方案，個(gè)評(píng)價(jià)指標(biāo)。原始數(shù)據(jù)矩陣為=()×。

對(duì)原始數(shù)據(jù)歸一化：

(9)

得到歸一化矩陣：=()×

得出最優(yōu)向量值和最劣向量值：

(10)

(11)

其中：

(12)

(13)

計(jì)算各評(píng)價(jià)方案與最優(yōu)值最劣值的距離：

(14)

(15)

各評(píng)價(jià)單元與最優(yōu)值的相對(duì)接近程度：

(16)

越大，表明第個(gè)評(píng)價(jià)單元越接近最優(yōu)水平。

3 政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)績(jī)效評(píng)價(jià)結(jié)果與分析

基于以上指標(biāo)體系和熵權(quán)-TOPSIS方法，根據(jù)MATLAB 軟件運(yùn)算得到各省份的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)績(jī)效得分。參考《中國農(nóng)村貧困監(jiān)測(cè)報(bào)告》將24個(gè)省份劃分為東部(包括河北、遼寧、山東、海南)、中部(包括山西、吉林、黑龍江、安徽、江西、河南、湖北、湖南)、西部(包括內(nèi)蒙古、廣西、重慶、四川、貴州、云南、西藏、陜西、甘肅、青海、寧夏、新疆)3個(gè)地區(qū)，分別從空間維度和時(shí)間維度對(duì)各省份和地區(qū)的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)績(jī)效進(jìn)行分析。

3.1 空間維度績(jī)效分析

利用熵權(quán)-TOPSIS法計(jì)算正負(fù)理想解和貼近程度得到各省政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)績(jī)效得分，3個(gè)地區(qū)的最終評(píng)價(jià)結(jié)果如表2所示，排名情況如圖1所示。

從表2可以看出，東部地區(qū)在政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)綜合評(píng)價(jià)得分最高，為0.561 5；中部地區(qū)次之，為0.516 2；西部地區(qū)得分最低，為0.466 6。從各省份來看，綜合得分第一的安徽省績(jī)效評(píng)價(jià)得分為 0.655 6，得分最差的青海為0.332 2，可見我國各省份間政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展程度差異較大。通過圖1的具體排名可以看到，績(jī)效排名前5位的省份分別為安徽省、內(nèi)蒙古自治區(qū)、吉林省、湖南省和河北省。內(nèi)蒙古自治區(qū)和湖南省作為第1批政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)的省份，在近10年的績(jī)效表現(xiàn)排在第2、第3和第4位，安徽省和河北省是2008年第2批開始實(shí)行政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的試點(diǎn)，在近10年的績(jī)效表現(xiàn)排在第1位和第5位。然后選取績(jī)效表現(xiàn)最好的3個(gè)省份進(jìn)行詳細(xì)分析。

表2 各省份政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)績(jī)效得分

安徽省政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)績(jī)效表現(xiàn)最好。安徽省是我國6個(gè)糧食調(diào)出省份之一，農(nóng)民人口數(shù)量多，常年糧食播種面積占農(nóng)作物總播種面積的比例較高。但是安徽省地處淮河和長(zhǎng)江流域，自然災(zāi)害時(shí)有發(fā)生，農(nóng)民因?yàn)?zāi)致貧以及因?yàn)?zāi)返貧的概率較大。為促進(jìn)農(nóng)業(yè)發(fā)展，提高農(nóng)村居民的收入水平，當(dāng)?shù)卣赞r(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作為重要著力點(diǎn)，實(shí)施一系列保險(xiǎn)補(bǔ)貼政策來提高農(nóng)民收入，例如2017年頒布了《關(guān)于深入推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)轉(zhuǎn)型升級(jí)的實(shí)施意見》，該意見基于國家政策，并結(jié)合當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)特征，決意構(gòu)建多層次農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系以及特殊農(nóng)業(yè)產(chǎn)品險(xiǎn)種。其中，安徽省長(zhǎng)豐縣的草莓種植保險(xiǎn)就是各險(xiǎn)種的典型保險(xiǎn)產(chǎn)品。經(jīng)過各地相關(guān)部門的探索形成了主要糧食作物的“基本險(xiǎn)+大災(zāi)險(xiǎn)+商業(yè)險(xiǎn)”的3層次保障體系，以及特色農(nóng)作物的“基本險(xiǎn)+商業(yè)險(xiǎn)”的保障形式，取得了明顯成效。

內(nèi)蒙古政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)績(jī)效排名第二。內(nèi)蒙古在發(fā)展農(nóng)牧業(yè)保險(xiǎn)的資源稟賦方面有著得天獨(dú)厚的優(yōu)勢(shì)，耕地面積達(dá)92 580 km，東西跨度 2 400 km，耕地類型豐富、畜牧業(yè)發(fā)達(dá)，內(nèi)蒙古每年保持飼養(yǎng)1.2億只牲畜的水平，是我國重要的綠色農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)基地。但是該地區(qū)生產(chǎn)方式落后，機(jī)械化水平不高，城鄉(xiāng)收入差異大。因此，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的補(bǔ)貼有效緩解了兩極化的發(fā)展，穩(wěn)定了農(nóng)牧民收入水平，提高了農(nóng)牧民抗風(fēng)險(xiǎn)能力。從2007年國家推動(dòng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)試點(diǎn)工作以后，內(nèi)蒙古農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)品種由主要糧食農(nóng)作物以及單一母豬品種向其他種類農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)品進(jìn)行擴(kuò)展。內(nèi)蒙古自治區(qū)不僅承保了與民生掛鉤的大宗農(nóng)產(chǎn)品，還將溫室大棚保險(xiǎn)及附加棚內(nèi)作物保險(xiǎn)確定為地方財(cái)政補(bǔ)貼險(xiǎn)種，持續(xù)加大保險(xiǎn)保障力度?！秲?nèi)蒙古自治區(qū)2017年農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼實(shí)施方案》進(jìn)一步鼓勵(lì)農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)政策具體落實(shí)、因地制宜發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。

吉林省政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)績(jī)效得分排名第三。吉林省在政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)脫貧方面的優(yōu)良表現(xiàn)主要體現(xiàn)在：在2013、2016年，吉林省2次提升主糧作物風(fēng)險(xiǎn)保障金額，目前玉米和水稻的風(fēng)險(xiǎn)保障水平分別達(dá)到了0.042元/m和0.052元/m。吉林省保險(xiǎn)業(yè)結(jié)合農(nóng)村貧困地區(qū)特色優(yōu)勢(shì)農(nóng)產(chǎn)品，開展特色農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)，創(chuàng)新農(nóng)村保險(xiǎn)扶貧險(xiǎn)種。吉林省3家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)與永安期貨合作，開展“保險(xiǎn)+期貨/期權(quán)”創(chuàng)新試點(diǎn)工作，貧困地區(qū)保險(xiǎn)公司及相關(guān)機(jī)構(gòu)的覆蓋率較高。

通過分析以上3個(gè)省份的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策，可得以下啟示：首先，政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展應(yīng)把農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)抵抗風(fēng)險(xiǎn)能力放在首位。大部分的經(jīng)濟(jì)損失風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司后，農(nóng)民的收入波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)大大降低。其次，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)具有很強(qiáng)的區(qū)域性，只單一對(duì)國家規(guī)定的六大基本險(xiǎn)種進(jìn)行承保，不能全覆蓋各個(gè)品種的農(nóng)產(chǎn)品，具有局限性。這一難題的關(guān)鍵在于需要綜合考慮到農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整以及生產(chǎn)成本的變化，建立保障能力動(dòng)態(tài)調(diào)節(jié)機(jī)制，從內(nèi)在機(jī)制的實(shí)際改善來提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品的影響力和吸引力。各省(市、區(qū))政府應(yīng)該統(tǒng)籌規(guī)劃，積極引導(dǎo)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)布局區(qū)域化，依靠自身特有資源、地理環(huán)境等因素，發(fā)展特色農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)種，促進(jìn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)差異性。最后，需要建立多級(jí)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系，圍繞創(chuàng)新保險(xiǎn)扶貧產(chǎn)品和經(jīng)營模式，必須堅(jiān)持“政府主導(dǎo)+市場(chǎng)化”的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)扶貧機(jī)制，發(fā)揮政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的核心保障作用。在全國范圍內(nèi)建立與鄉(xiāng)村振興工作相適應(yīng)的保險(xiǎn)服務(wù)機(jī)制，比如“保險(xiǎn)+期貨”模式，結(jié)合期貨公司、保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)客戶和銀行等方面的優(yōu)勢(shì)資源，逐步形成具有商業(yè)、政策、合作等性質(zhì)的各類保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)共同參與的保險(xiǎn)扶貧局面。

3.2 時(shí)間維度績(jī)效分析

由于省份較多，本研究在進(jìn)行時(shí)間維度績(jī)效分析時(shí)，將各省份分為東部、西部、中部，對(duì)績(jī)效走勢(shì)進(jìn)行對(duì)比分析，探析不同地區(qū)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)績(jī)效的差異化問題，具體績(jī)效得分和趨勢(shì)如圖2所示。

由圖2可以看出，3個(gè)地區(qū)的績(jī)效評(píng)價(jià)總體呈上升態(tài)勢(shì)，盡管東部地區(qū)在2013年績(jī)效評(píng)價(jià)得分下跌，但2014年后績(jī)效走勢(shì)良好，中部和西部地區(qū)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)績(jī)效評(píng)價(jià)得分逐年上升，說明我國政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展越來越成熟。但西部地區(qū)總體走勢(shì)略低于東部地區(qū)和中部地區(qū)，西部地區(qū)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展稍為落后。

東部地區(qū)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)績(jī)效發(fā)展態(tài)勢(shì)良好。東部地區(qū)包括山東、河北、遼寧和海南4個(gè)省份。2013年東部地區(qū)績(jī)效評(píng)價(jià)分?jǐn)?shù)顯著下降，通過具體分析發(fā)現(xiàn)：山東省績(jī)效評(píng)價(jià)分?jǐn)?shù)輕微波動(dòng)下滑，剩余3個(gè)省份的績(jī)效評(píng)價(jià)分?jǐn)?shù)下降幅度明顯。2013年河北和海南的繳納保費(fèi)增加率僅為0.063 8和0.077 0，遠(yuǎn)低于各省份10年的保費(fèi)年平均增長(zhǎng)率0.226 9，而遼寧和山東的繳納保費(fèi)增加率分別為 -0.004 4 和 -0.059 0，繳納保費(fèi)呈負(fù)增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。說明在這個(gè)階段，農(nóng)戶對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的需求不足，農(nóng)民投保積極性下降，導(dǎo)致農(nóng)業(yè)保障不足，是東部地區(qū)績(jī)效評(píng)價(jià)得分下降的原因之一。賠付率方面，遼寧省和海南省在2013年的賠付率分別為27.46%和27.78%。研究表明，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)賠付率在67%左右時(shí)，兼顧了商業(yè)保險(xiǎn)公司利益和社會(huì)效益，故本研究在選擇貼近指標(biāo)時(shí)，選擇的固定值為67%，這些都與農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)相關(guān)，也可能是造成績(jī)效評(píng)價(jià)下降的一個(gè)因素。在財(cái)政支持方面，除河北省財(cái)政支農(nóng)增加率為0.141 7，海南和山東的財(cái)政支農(nóng)上升幅度微小，僅為0.033和0.052 2，遼寧省的財(cái)政支農(nóng)負(fù)增長(zhǎng)為 -0.048 6，說明這3個(gè)省份的財(cái)政對(duì)農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼力度有待提高，需要不斷優(yōu)化農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策制度，提高補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)，還需要加大補(bǔ)貼力度，發(fā)揮財(cái)政補(bǔ)貼效率。

中部地區(qū)績(jī)效走勢(shì)在10年間平穩(wěn)上升，2020年東部地區(qū)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)績(jī)效評(píng)分為0.889，明顯優(yōu)于東部、西部地區(qū)。中部地區(qū)的安徽省、吉林省和湖南省3個(gè)省份綜合績(jī)效在全國各省份中排名前五，但是湖北省、江西省2個(gè)省份排名靠后。中部地區(qū)的黑龍江、吉林、河南、江西、安徽、湖南和湖北都是我國主要的糧食產(chǎn)區(qū)。其中安徽省、吉林省、湖南省、河南省和黑龍江省政策性農(nóng)業(yè)表現(xiàn)績(jī)效優(yōu)異，評(píng)分都在0.55以上，湖北省和江西省同樣作為主糧食產(chǎn)區(qū)，但政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)評(píng)價(jià)績(jī)效相對(duì)較差?？梢钥闯鲋胁康貐^(qū)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展水平參差不齊，差距大。

西部地區(qū)歷年績(jī)效表現(xiàn)幾乎都在東部、中部地區(qū)之下。《中國區(qū)域經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展研究報(bào)告》中將我國經(jīng)濟(jì)質(zhì)量發(fā)展水平從高到低分為5個(gè)梯隊(duì)，西部12省(市、區(qū))整體排名靠后，其中重慶、四川、廣西、陜西位于第三梯隊(duì)，內(nèi)蒙古、寧夏在第四梯隊(duì)，貴州、云南、甘肅、新疆、西藏和青海位于最后一個(gè)梯隊(duì)。在政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)績(jī)效評(píng)分中只有內(nèi)蒙古和四川省的績(jī)效表現(xiàn)較為優(yōu)異，這2個(gè)省份是第1批政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的試點(diǎn)，在發(fā)展過程中注重因地制宜發(fā)展，有效的利用財(cái)政補(bǔ)貼資源，在24個(gè)省份中排名前十，剩下的省份大多集中于靠后的位置。可見我國西部地區(qū)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展程度有較大差異，具有不平衡性，此種情況可能會(huì)弱化農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)邊遠(yuǎn)地區(qū)和少數(shù)民族地區(qū)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的支持和保護(hù)作用，有可能還會(huì)加劇區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的不平衡。

4 結(jié)論與建議

4.1 結(jié)論

本研究從保障水平、政府補(bǔ)貼水平、發(fā)展力水平以及減貧能力水平4個(gè)維度選取12個(gè)影響政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)績(jī)效的二級(jí)指標(biāo)，構(gòu)建了評(píng)價(jià)指標(biāo)體系，對(duì)2011—2020年我國24個(gè)省份的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)績(jī)效進(jìn)行定量分析和比較。結(jié)果表明，24個(gè)省份10年來整體績(jī)效逐年上升，各省份表現(xiàn)有所不同，績(jī)效最好的3個(gè)省份分別為安徽省、內(nèi)蒙古和吉林省，但我國西部地區(qū)相對(duì)于東部、中部地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展滯后，政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展也劣于東部、中部地區(qū)，中國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展程度區(qū)域不平衡性，在一定程度上會(huì)弱化農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)邊遠(yuǎn)地區(qū)和少數(shù)民族地區(qū)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的保護(hù)作用以及災(zāi)后經(jīng)濟(jì)恢復(fù)的支持作用，有可能還會(huì)加劇區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的失衡。

4.2 政策及建議

第一，加強(qiáng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)需求端建設(shè)。對(duì)我國政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)績(jī)效排名前三的省份進(jìn)行分析可知，政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展要重視保險(xiǎn)的基本保障功能，保障是需求端建設(shè)的重要環(huán)節(jié)，充分的保障是吸引農(nóng)戶投保的主要因素。當(dāng)前農(nóng)村人均農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)低，說明我國農(nóng)戶對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)存在忽視、不接受等反面情緒，或者各地政府對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)宣傳不到位，沒有讓政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)真正走入每個(gè)農(nóng)村家庭，造成農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的低需求。因此需要各地政府加強(qiáng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)宣傳工作，使農(nóng)戶了解到農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)所帶來的福利，提高農(nóng)戶投保需求，促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)高效發(fā)展。

第二，改進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼范圍。在分區(qū)域分析時(shí)可以看到，西部地區(qū)的績(jī)效表現(xiàn)較差，除了內(nèi)蒙古地區(qū)，其他地區(qū)排名靠后，可能存在補(bǔ)貼范圍沒有全覆蓋，有些省份的個(gè)別農(nóng)村地區(qū)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)沒有參與到位，一部分的優(yōu)惠政策可能未實(shí)現(xiàn)真正惠及到戶。同時(shí)對(duì)比政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)表現(xiàn)好的地區(qū)可以發(fā)現(xiàn)，在績(jī)效表現(xiàn)優(yōu)良的省份對(duì)農(nóng)村貧困地區(qū)特色優(yōu)勢(shì)農(nóng)產(chǎn)品開展特色農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)險(xiǎn)種，創(chuàng)新農(nóng)險(xiǎn)扶貧險(xiǎn)種，因地制宜，精準(zhǔn)保險(xiǎn)。

第三，完善監(jiān)管評(píng)價(jià)反饋互動(dòng)機(jī)制。 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼作為政府的一項(xiàng)專項(xiàng)資金，其使用效果通常需要績(jī)效評(píng)價(jià)來進(jìn)行衡量，進(jìn)而對(duì)公共資源管理配置效率做出反饋。因此應(yīng)逐步完善財(cái)政資金使用情況反饋機(jī)制，對(duì)各地農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼財(cái)政資金運(yùn)用實(shí)況進(jìn)行嚴(yán)格監(jiān)控和管理，建立客觀可行的績(jī)效評(píng)價(jià)體系，并針對(duì)其中出現(xiàn)的問題進(jìn)行及時(shí)調(diào)整。還應(yīng)鼓勵(lì)社會(huì)公眾參與到政策實(shí)施評(píng)價(jià)中來，通過政務(wù)平臺(tái)的互動(dòng)參與，及時(shí)了解農(nóng)戶的需求以及相關(guān)政策的實(shí)施現(xiàn)狀，監(jiān)督各級(jí)政府的助農(nóng)工作開展?fàn)顩r，使得各項(xiàng)助農(nóng)措施切實(shí)惠及農(nóng)戶，保障農(nóng)戶的收入水平，提高其抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。

第四，重視績(jī)效補(bǔ)貼評(píng)估體系推進(jìn)工作。我國在2012年就已經(jīng)制定了關(guān)于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼績(jī)效的評(píng)估方案，闡述了補(bǔ)貼績(jī)效的評(píng)估指標(biāo)、評(píng)估等級(jí)、評(píng)估體系等內(nèi)容，但發(fā)展較為緩慢。今后應(yīng)讓各級(jí)政府以及職能部門，還有保險(xiǎn)公司等相關(guān)方都參與到保險(xiǎn)績(jī)效評(píng)估工作進(jìn)程中來，不僅要確保數(shù)據(jù)真實(shí)有效，還要精確評(píng)估財(cái)政對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)貼的績(jī)效并使評(píng)價(jià)結(jié)果公開化，讓決策部門可以及時(shí)了解政策的真實(shí)效果，找到不足之處，并在以后工作中進(jìn)行改進(jìn)，保障我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作進(jìn)程的持續(xù)和健康發(fā)展。