郭梓盛

摘要：在《鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略規(guī)劃》中，將農(nóng)業(yè)保險納入了鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實施過程中的“農(nóng)業(yè)支持保護制度”，給我國農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展創(chuàng)造了新的機遇。從目前的情況來看，在我國實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的過程中，現(xiàn)有農(nóng)業(yè)保險制度與其提出的高發(fā)展要求還存在一定差距，相關(guān)法律法規(guī)不夠健全，農(nóng)業(yè)保險管理體系還需進一步完善?？偟膩碚f，我國所構(gòu)建的農(nóng)業(yè)保險體系還不夠成熟，保險覆蓋率還需要進一步擴大，只針對如何抵御農(nóng)業(yè)發(fā)展期間各種風險這一問題，儼然成為農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化進程中需要重點解決的問題，新型農(nóng)業(yè)保險為我國鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實施背景下，農(nóng)業(yè)的健康發(fā)展提供了一層重要的保障。為了進一步落實鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略同時構(gòu)建新型農(nóng)業(yè)保險，必須要選擇合理、正確的農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營方式，實現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險未來可持續(xù)發(fā)展?；诖耍恼轮攸c對傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營情況進行了分析，認為當前階段我國還需要不斷強化農(nóng)民的風險意識，以提高農(nóng)業(yè)保險質(zhì)量為目的，探究鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略背景下新型農(nóng)業(yè)保險的構(gòu)建方法。

關(guān)鍵詞：鄉(xiāng)村振興;新型;農(nóng)業(yè)保險

一、新農(nóng)村建設(shè)對鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的含義、特點及作用

2019年1月于北京召開了“中央農(nóng)村工藝會議”，習近平總書記在會議中發(fā)表了重要講話，特別強調(diào)2019年是決勝全面建成小康社會第一個百年奮斗目標的關(guān)鍵之年，做好“三農(nóng)”工作對有效應(yīng)對各種風險挑戰(zhàn)、確保經(jīng)濟持續(xù)健康發(fā)展和社會大局穩(wěn)定具有重大意義。新時代，在我國建設(shè)社會主義新農(nóng)村的過程中，實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略為我國新農(nóng)村建設(shè)提供了一條正確的發(fā)展方向。與此同時，脫貧攻堅戰(zhàn)的打響為我國鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實施奠定了扎實的基礎(chǔ)，極大改善了農(nóng)村的精神面貌。在全面建成小康社會的決勝階段，大力推動鄉(xiāng)村發(fā)展，搞好“三農(nóng)”問題，可以培養(yǎng)出一批符合社會主義發(fā)展的新型農(nóng)村。實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，始終將解決“三農(nóng)”問題作為工作核心，在黨中央的領(lǐng)導下，地方政府不斷加大了政策傾斜力度，立足實際真正意義上實現(xiàn)了因地制宜，在戰(zhàn)略打響的關(guān)鍵階段為我國新農(nóng)村建設(shè)給予了政策上的鼓勵，以培養(yǎng)農(nóng)村集體經(jīng)濟的方式帶動農(nóng)村就業(yè)創(chuàng)業(yè)，有效將廣大農(nóng)民的內(nèi)在生產(chǎn)動力激發(fā)了出來。在惠農(nóng)政策的幫助下，黨和國家真正意義帶領(lǐng)廣大農(nóng)民走向了鄉(xiāng)村振興之路。農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化、機械化的發(fā)展，助力農(nóng)業(yè)經(jīng)濟增長，讓人們看到了在新農(nóng)村建設(shè)關(guān)鍵階段，鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實施產(chǎn)生的實質(zhì)性效果，因此在走向偉大復興的過程中還需要不斷團結(jié)廣大農(nóng)民的力量，摒棄傳統(tǒng)思想的束縛，充分考慮可能產(chǎn)生的負面效應(yīng)，團結(jié)一心帶動廣大農(nóng)民參與，在切實推進鄉(xiāng)村振興工作的過程中不斷壯大農(nóng)村集體經(jīng)濟規(guī)模，積極培育新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體，不斷推進新時代社會主義新農(nóng)村建設(shè)，并取得偉大成就。

二、農(nóng)業(yè)保險的內(nèi)涵及范圍分析

出于推動農(nóng)業(yè)發(fā)展的目的，國家推行了農(nóng)業(yè)保險制度。允許在WTO規(guī)則范圍內(nèi)，實現(xiàn)對我國農(nóng)業(yè)的合理保護，緩解加入WTO后對我國農(nóng)業(yè)造成的沖擊，也可以降低自然災(zāi)害對我國農(nóng)業(yè)生產(chǎn)造成的影響，具有維護農(nóng)民收入、促進農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展的作用。在實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的背景下，農(nóng)業(yè)保險儼然成為解決我國“三農(nóng)”問題的重要手段。農(nóng)業(yè)保險主要針對“三農(nóng)”問題中的農(nóng)業(yè)和農(nóng)村問題，農(nóng)業(yè)保險下，還囊括了眾多類型的保險，如以農(nóng)業(yè)種類為依據(jù)進行劃分，可將農(nóng)業(yè)保險歸為兩類，分別是養(yǎng)殖業(yè)保險和種植業(yè)保險;如果根據(jù)風險性質(zhì)來劃分，可分為病蟲害損失保險、意外事故損失保險、疾病死亡保險等;如果以保險責任范圍為依據(jù)進行劃分，還可以分為綜合責任保險、基本責任保險和一切險等。農(nóng)業(yè)保險與農(nóng)村保險實際上是兩種不同的概念，農(nóng)村保險主要是指在農(nóng)村范圍內(nèi)所實行的各種保險名稱的總成，如人身保險、醫(yī)療保險等都在農(nóng)村保險的范圍內(nèi)。而農(nóng)業(yè)保險主要以農(nóng)作為栽培、畜牧業(yè)、水產(chǎn)養(yǎng)殖等農(nóng)業(yè)活動及其與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)活動相關(guān)活動為保險標，相比于農(nóng)村保險覆蓋范圍相對狹窄。

新農(nóng)合與農(nóng)業(yè)保險，雖然在保險性質(zhì)與范圍上有很大的關(guān)系，但是它們都是為了向農(nóng)民提供服務(wù)，是保障農(nóng)民生活所構(gòu)建的一種制度，目的是推動農(nóng)村更高更快地發(fā)展。農(nóng)業(yè)保險為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)提供了重要的保障，而農(nóng)民在進行農(nóng)業(yè)生產(chǎn)之前，必須要有健康的身體，醫(yī)療保險不應(yīng)放在農(nóng)業(yè)保險范疇內(nèi)，被劃分并延伸出新型農(nóng)業(yè)合作的概念。因此這兩種保險制度從一定程度上講都有推動農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的作用，于實現(xiàn)鄉(xiāng)村振興而言有非常重要的意義。

三、鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略對新型農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的促進與影響

（一）鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略對新型農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的促產(chǎn)生推動作用

站在國家政策的角度考慮，實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略為我國農(nóng)業(yè)發(fā)展奠定了扎實的基礎(chǔ)，從近幾年中央發(fā)布的一號文件來看，在談及“三農(nóng)”問題的過程中或多或少都談到了農(nóng)業(yè)保險的作用，比如2018年的中央一號文件中，將農(nóng)業(yè)保險界定為“農(nóng)業(yè)支持保護制度”，進一步推動了我國農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展，為后續(xù)新型農(nóng)業(yè)保險構(gòu)建奠定了良好基礎(chǔ)。鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實施，進一步對我國新型農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品體系進行了調(diào)整，在實現(xiàn)農(nóng)業(yè)資源有機融合的過程中，一大批新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的出現(xiàn)，有效推動了我國農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展，推動我國農(nóng)業(yè)走上了現(xiàn)代化的道路。另外，鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略還進一步拓寬了我國農(nóng)業(yè)保險的覆蓋范圍，在農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)模逐漸壯大的過程中，需要配備諸多現(xiàn)代化的農(nóng)業(yè)設(shè)施，如農(nóng)業(yè)機械、重大水利工程等，在使用這些農(nóng)業(yè)設(shè)施的過程中經(jīng)常會因自然災(zāi)害、人為操作等因素出現(xiàn)故障，甚至會發(fā)生安全事故，自鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實施后這些內(nèi)容都被納入到了農(nóng)業(yè)保險的范圍。另外，在實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的過程中還進一步創(chuàng)新了傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)保險模式，是構(gòu)建新型農(nóng)業(yè)保險體系的基礎(chǔ)，尤其是鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實施始終堅持金融扶貧的理念，在引導農(nóng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展的過程中與新農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營模式相契合，進一步體現(xiàn)了鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略對新型農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的推動作用。

（二）鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略對新型農(nóng)業(yè)保險發(fā)展更加合理

農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展需要依靠政府部門、地方金融機構(gòu)的政策、資金扶持，值得一提的是政府直接補貼的方式是一種普惠手段，對大額損失的農(nóng)民來說起不到太大的效果。新型農(nóng)業(yè)保險可利用自身杠桿效應(yīng)為農(nóng)民提供基礎(chǔ)保障，尤其是在穩(wěn)定農(nóng)民收入方面有良好的作用。也就是說鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略推動了新型農(nóng)業(yè)保險發(fā)展，同時新型農(nóng)業(yè)保險為鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實施提供了重要的保障。新型農(nóng)業(yè)保險具有分散風險與信用增級的作用，可以將經(jīng)濟資源引入貧困地區(qū)，實現(xiàn)了扶貧融資模式的多元化發(fā)展，提高了資金使用的合理性、精準性，有效將金融扶貧的作用發(fā)揮了出來，與鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實施理念切實相符。新型農(nóng)業(yè)保險與傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)保險相比，在保障深度與廣大方面都有進步，對金融手段、工具的使用變得更加合理，在實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的關(guān)鍵階段為新農(nóng)村生態(tài)建設(shè)與促進農(nóng)民文化素質(zhì)發(fā)展提供了一條新的渠道。

四、新型農(nóng)業(yè)保險現(xiàn)狀分析

（一）新型農(nóng)業(yè)保險的實施情況

2018年至今，國家先后在鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實施背景下發(fā)布了一系列關(guān)于新型農(nóng)業(yè)保險的政策文件，進一步強調(diào)了新型農(nóng)業(yè)保險的政策地位和制度屬性，并針對新型農(nóng)業(yè)保險的實施提出了一系列舉措，進一步規(guī)范了新型農(nóng)業(yè)保險活動，夯實新型農(nóng)業(yè)保險的政策基礎(chǔ)。從新型農(nóng)業(yè)保險的試點情況來看，“保險+期貨”試點范圍囊括了包括我國新疆、云南等地的23個省份，特別是將玉米、水稻、小麥這三大糧食作為當成了新型農(nóng)業(yè)保險的重點保護對象，各試點地區(qū)農(nóng)作物品種囊括范圍進一步拓寬，如白糖、天然橡膠、紅棗、雞蛋等都納入了新型農(nóng)業(yè)保險的保護范圍中，農(nóng)作物品種涵蓋了漁、牧、林、農(nóng)等各個領(lǐng)域，目前新型農(nóng)業(yè)保險被保農(nóng)產(chǎn)品種類已超過200種，其中價格保險標還包括了蔬菜、糧食、肉類等特色農(nóng)產(chǎn)品，共四大類涵蓋73個品種。各試點區(qū)域中，國家補貼品種從原來的五個種植業(yè)品種擴大到了現(xiàn)在的包括種植、飼養(yǎng)、林牧等的十六個品種，基本覆蓋了我國主要的大宗農(nóng)產(chǎn)品。從目前的情況來看，新型農(nóng)業(yè)保險補貼范圍進一步擴大，補貼比例也逐年增長，從2018年國家統(tǒng)計局數(shù)據(jù)現(xiàn)實，中央財政現(xiàn)實保費補貼高達199.34億元，與2017年相比上漲了11%，為近2億農(nóng)戶提供了風險保障，金額高達3.46萬億元，在構(gòu)建了新型農(nóng)業(yè)保險體系之后，財政補貼使用效果增大了170倍左右。

（二）影響新型農(nóng)業(yè)保險的主要制約因素

自新型農(nóng)業(yè)保險制度推行后，為實現(xiàn)我國鄉(xiāng)村振興做出了巨大的貢獻，不過從目前的情況來看，還存在諸多制約新型農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的因素。新型農(nóng)業(yè)保險施行中，因為先天不足或施行不到位等原因影響鄉(xiāng)村振興發(fā)展，當下農(nóng)業(yè)保險實施已經(jīng)有了充分的經(jīng)驗，但是新型農(nóng)業(yè)保險存在的先天不足影響鄉(xiāng)村振興發(fā)展，使得農(nóng)業(yè)保險因為自然災(zāi)害產(chǎn)生的風險更多，并且導致巨災(zāi)風險分散機制尚不完善。另外，在農(nóng)業(yè)保險的保障層面上也是相對不足的，險種單一且服務(wù)能力一般。首先是農(nóng)業(yè)保險公司、機構(gòu)的問題，很多農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營主體缺乏走基層的意識，導致新型農(nóng)業(yè)保險服務(wù)在農(nóng)村基層落實力度不足。其次是基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)尚待完善，在推行新型農(nóng)業(yè)保險的關(guān)鍵階段，還未建成有效的信息共享平臺，無法通過互聯(lián)網(wǎng)向廣大農(nóng)民提供信息化的農(nóng)業(yè)保險服務(wù)。最后是因為導致農(nóng)業(yè)損失的原因復雜多樣，災(zāi)后定損是一大難題，在落實新型農(nóng)業(yè)保險制度的過程中無法時效性無法得到保證，工作人員在定損的過程中不僅需要耗費大量時間和精力，定損的精確性還得不到保障。

五、鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略與新型農(nóng)業(yè)保險發(fā)展策略研究

（一）優(yōu)化新型農(nóng)業(yè)保險的政府職能，加強鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略與風險控制

在新型農(nóng)業(yè)保險覆蓋范圍不斷擴大的過程中，要意識到消除農(nóng)業(yè)風險的影響，不如從源頭上去控制農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中存在的各種隱患。在這個過程中，需要不斷加強鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實施力度，以推動農(nóng)業(yè)機械化、自動化、信息化、現(xiàn)代化發(fā)展的方式助力農(nóng)業(yè)經(jīng)濟增長，對農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展過程中可能會存在的一系列風險進行分析，有針對制定解決農(nóng)業(yè)風險的各種方案并具體實施在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過程中。在農(nóng)業(yè)風險得到合理控制的情況下，不僅可以提高農(nóng)民的經(jīng)濟收入，還可以提高農(nóng)業(yè)保險機構(gòu)、組織、公司的經(jīng)濟效益，是助力我國新型農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的一種有效方法。

鄉(xiāng)村振興背景下構(gòu)建新型農(nóng)業(yè)保險制度，要求進一步優(yōu)化政府職能，為了進一步推動新型農(nóng)業(yè)保險的落實，不斷拓寬新型農(nóng)業(yè)保險的覆蓋范圍，需要在政府部門的領(lǐng)導下盡快出臺關(guān)于新型農(nóng)業(yè)保險的法律法規(guī)，對新型農(nóng)業(yè)保險的經(jīng)營性質(zhì)、主要原則、主體權(quán)利等核心內(nèi)容進行明確界定，便于相關(guān)主體有章可循。只有在這樣的情況下，才可以使得新型農(nóng)業(yè)保險依法實施，才能夠確保新型農(nóng)業(yè)保險公司、組織、機構(gòu)依法經(jīng)營，才能夠在新時期更好地保障農(nóng)民的權(quán)益。

（二）構(gòu)建新型農(nóng)業(yè)保險市場，積極推進農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)園一攬子保險計劃

在健全的法律法規(guī)保障下，需要明確農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中所面臨的一系列危險，如旱澇、蟲災(zāi)、疾病災(zāi)害等，這些災(zāi)害發(fā)生面相對較廣，會造成巨大損失，尤其是針對規(guī)?；B(yǎng)殖，一旦出現(xiàn)這種情況很多承保機構(gòu)可能無力承擔，因此只有推動新型農(nóng)業(yè)保險市場的建設(shè)，不斷擴大新型農(nóng)業(yè)保險市場的規(guī)模，才能夠更好地為廣大農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、生活提供重要保障，只有這樣才不至于讓承保機構(gòu)陷入無力承擔的局面。

積極強化新型農(nóng)業(yè)保險在農(nóng)村的覆蓋程度，盡量做到“一村一點”，專派工作人員，在較大的村莊中建立完善的農(nóng)業(yè)保險服務(wù)超市，打通農(nóng)業(yè)保險服務(wù)最后一公里，除了保障傳統(tǒng)農(nóng)作物和家禽水產(chǎn)外，還可以為產(chǎn)業(yè)園提供涉農(nóng)保險服務(wù)，如農(nóng)業(yè)設(shè)施、工具、農(nóng)資等一系列與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)相關(guān)保險業(yè)務(wù)，創(chuàng)新保險形式，為農(nóng)村客戶提供方便的“一站式服務(wù)”，切實保障保險服務(wù)能讓利于民。

（三）建立新型保險體系，完善新型保險服務(wù)平臺

目前我國正處于傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)朝現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵階段。在這個階段，家庭農(nóng)場、專業(yè)大戶等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體逐漸取代了傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)中的低效率、小規(guī)模農(nóng)戶。相比于傳統(tǒng)小農(nóng)戶，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體有著更高的風險意識，并有意識對農(nóng)業(yè)風險進行管理，普遍有參加新型農(nóng)業(yè)保險的需求。因為在構(gòu)建新型農(nóng)業(yè)保險體系的過程中，針對傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)保險中保險產(chǎn)品單一、保障水平低、保險缺乏針對性這些缺點還需要進一步完善，以滿足新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體保險需求的方式構(gòu)建新型農(nóng)業(yè)保險體系。在具體構(gòu)建新型農(nóng)業(yè)保險體系的過程中，需要不斷創(chuàng)新保險險種，主要針對新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體退出特色化的保險產(chǎn)品和服務(wù)，針對地方農(nóng)村合作社、龍頭產(chǎn)業(yè)等具有一定生產(chǎn)規(guī)模的經(jīng)營主體，還應(yīng)當積極推廣價格指數(shù)保險、農(nóng)業(yè)機械保險、天氣指數(shù)保險、農(nóng)業(yè)財產(chǎn)保險等各種類型的農(nóng)業(yè)保險，合理對農(nóng)業(yè)保險進行分類，實現(xiàn)對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的全面覆蓋。

鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實施背景下，為了向廣大農(nóng)戶、新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體等提供更為優(yōu)質(zhì)的新型農(nóng)業(yè)保險服務(wù)，在國家政策的幫助下構(gòu)建了新型農(nóng)業(yè)保險體系之后，還需要在“互聯(lián)網(wǎng)+農(nóng)業(yè)”理念的引導下，構(gòu)建并完善新型農(nóng)業(yè)保險服務(wù)平臺。在這個過程中，地方農(nóng)村合作社需持續(xù)加大宣傳力度，實現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)入村入戶，依托信息服務(wù)平臺向廣大農(nóng)民推廣新型農(nóng)業(yè)保險服務(wù)。參加新型農(nóng)業(yè)保險的農(nóng)戶、經(jīng)營主體也可以在信息服務(wù)平臺上咨詢相關(guān)保險信息，以全面了解信息的方式保障自身權(quán)益，在國家政策的大力傾斜下，在全面實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的過程中，以提高信息服務(wù)平臺農(nóng)業(yè)保險服務(wù)質(zhì)量的方式，推動農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展，實現(xiàn)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略目標。

六、結(jié)語

綜上所述，在全面實施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的過程中，實現(xiàn)傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)保險朝著新型農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展，全面深化并擴大新型農(nóng)業(yè)保險的覆蓋范圍，不僅可以為提高農(nóng)民收入提供重要的保障，還具有促進我國農(nóng)業(yè)經(jīng)濟增長的作用。在我國農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展進程中，還需要不斷利用新型農(nóng)業(yè)保險抵御農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中存在的一系列風險問題。尤其是在鄉(xiāng)村振興背景下，各類成規(guī)?；滦娃r(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的出現(xiàn)，農(nóng)業(yè)損失普遍存在規(guī)模大、金額大的特點，這也進一步增大了農(nóng)業(yè)保險機構(gòu)、組織、公司的壓力，如果不妥善解決勢必會影響鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的推進。因此在政府部門領(lǐng)導下，進一步對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中存在的一系列風險進行分析，著力分散農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中存在的風險，不斷減小風險的影響力，在全面推進、落實新型農(nóng)業(yè)保險的過程中保證我國鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的穩(wěn)步落實。

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[7]廖杉杉.構(gòu)建鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實施的金融保障機制研究[J].時代金融，2020（31）：83-87.

（作者單位：陽光農(nóng)業(yè)相互保險公司廣東分公司）