李純 譚敏夫 張圣熒 羅冠樂 許燕妮 曾俊博

摘 要：伴隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，信息化進(jìn)程得到進(jìn)一步推進(jìn)，當(dāng)代大學(xué)生也可以借助網(wǎng)絡(luò)信息獲取更多的理財(cái)知識(shí)，在當(dāng)代理財(cái)大軍中逐漸出現(xiàn)了大學(xué)生額的身影。在特殊的時(shí)代背景下，大數(shù)據(jù)的迅猛發(fā)展使高校大學(xué)生更頻繁、更高效的利用理財(cái)工具，豐富自己的生活。但大學(xué)生在使用理財(cái)工具時(shí)也存在一些問題，例如理財(cái)觀念薄弱、理財(cái)方式單一等。本文通過問卷調(diào)查的方式對(duì)當(dāng)代大學(xué)生的理財(cái)投資方式及其現(xiàn)況進(jìn)行調(diào)查分析，分別從理財(cái)環(huán)境、理財(cái)資金、理財(cái)目標(biāo)等多角度出發(fā)，從而得出本文的調(diào)查分析結(jié)論。本文在分析當(dāng)代大學(xué)生理財(cái)投資行為現(xiàn)況的基礎(chǔ)上，對(duì)大學(xué)生在理財(cái)投資方面存在的問題進(jìn)行深刻分析研究并提出相關(guān)建議。

關(guān)鍵詞：高校大學(xué)生;互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代;理財(cái)方式;調(diào)查分析

一、引言

步入新時(shí)代，中國金融市場(chǎng)逐漸開放起來，這也使得社會(huì)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，消費(fèi)水平不斷提升，理財(cái)投資途徑不斷增多。大學(xué)生是理財(cái)投資活動(dòng)的主力軍，大學(xué)期間是學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)、完善理財(cái)結(jié)構(gòu)、提高理財(cái)能力的關(guān)鍵時(shí)期。作為新時(shí)代發(fā)展的青年力量，當(dāng)代大學(xué)生的理財(cái)方式和理財(cái)觀念都發(fā)生了明顯的改變，然而大學(xué)生還不完全掌握必備的理財(cái)投資知識(shí)，不能很好的制定合理的理財(cái)投資計(jì)劃，理財(cái)意識(shí)薄弱、資金匱乏，無法有效的利用現(xiàn)有資金進(jìn)行理財(cái)投資。在未來的發(fā)展過程中，大學(xué)生所養(yǎng)成的理財(cái)習(xí)慣將會(huì)對(duì)未來的金融市場(chǎng)產(chǎn)生一定的影響。在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的逐步推進(jìn)下，大學(xué)生對(duì)理財(cái)投資知識(shí)不斷了解，理財(cái)投資行為不斷增加，其也將影響大學(xué)生未來的理財(cái)投資方向。

因此，在大數(shù)據(jù)時(shí)代發(fā)展進(jìn)程中，引導(dǎo)當(dāng)代大學(xué)生樹立正確的理財(cái)意識(shí)，制定合理的理財(cái)計(jì)劃，學(xué)會(huì)勤儉節(jié)約、理性消費(fèi)、在結(jié)合自身?xiàng)l件下，儲(chǔ)存一定的理財(cái)資金，為提升理財(cái)能力進(jìn)行理財(cái)投資提供條件。為此，對(duì)大學(xué)生積極開展理財(cái)投資專業(yè)指導(dǎo)具有重要意義。

二、本文的創(chuàng)新點(diǎn)

（一）本文主體研究對(duì)象具有創(chuàng)新性

本文以廣東省的大學(xué)生為主要研究對(duì)象，主要年級(jí)分布有大一、大二、大三、大四，但本文調(diào)查分析更多以大一新生為主要群體，于此而言，大學(xué)生所在的院校以及所學(xué)的專業(yè)具有多樣性，便使本文分析研究對(duì)象具有豐富性和創(chuàng)新性。

（二）本文主體研究方向具有創(chuàng)新性

本文的研究方向以引導(dǎo)大學(xué)生理性消費(fèi)、樹立正確的理財(cái)意識(shí)為主，使大學(xué)生對(duì)理財(cái)投資有更進(jìn)一步的認(rèn)識(shí)，樹立大學(xué)生的金錢觀。與此同時(shí)，本文有利于大學(xué)生理財(cái)技能的提升，為大學(xué)生理財(cái)投資市場(chǎng)的開拓奠定基礎(chǔ)。

三、大學(xué)生理財(cái)現(xiàn)況及其調(diào)查分析

（一）大學(xué)生基本情況

1.性別

參與本次調(diào)查的大學(xué)生中，男女人數(shù)各占調(diào)查對(duì)象的23.15%和76.85%，出現(xiàn)該現(xiàn)象的緣由主要是大學(xué)院校男女比例較為懸殊，各類專業(yè)的影響程度不一致，以本院校為例財(cái)經(jīng)類專業(yè)女生比例明顯高于男生，而工科類專業(yè)男生比例則恰恰相反。由于上述原因，本次問卷調(diào)查分析中男女比例產(chǎn)生了一定程度上的差異。

2.大學(xué)生可支配的資金分布

大學(xué)生可支配的生活費(fèi)大部分以1000-2000為主，占資金總體比例的75%;還有一部分大學(xué)生可支配的生活費(fèi)在1000以下，占總體比例的12.96%;少數(shù)群體的生活費(fèi)在2000-3000之間，占總體比例的9.26%;極個(gè)別大學(xué)生資金較為充足，占總體比例的2.78%。該數(shù)據(jù)反映了所調(diào)查對(duì)象的家庭經(jīng)濟(jì)狀況，為大學(xué)生接觸理財(cái)投資的提供了一定的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。

3.大學(xué)生閑置的資金分布

大學(xué)生每月都有一定的閑置資金，但大部分學(xué)生閑置金額在200-500之間，占總體比例的46.3%;緊隨其后的是閑置金額在200以下，其占總體比例的37.96%;具有少部分的大學(xué)生閑置金額在500-1000之間，占總體比例15.74%。這些數(shù)據(jù)完全反映了大學(xué)生在大學(xué)生活的消費(fèi)狀況，同時(shí)也反映了大學(xué)生理財(cái)方式的不同，良好的消費(fèi)狀況可以為大學(xué)生提供一定的資金支持，豐富大學(xué)生的理財(cái)方式。

（二）大學(xué)生理財(cái)投資現(xiàn)狀

1.大學(xué)生個(gè)人理財(cái)經(jīng)驗(yàn)

對(duì)所有大學(xué)生而言，記賬是控制個(gè)人避免超前消費(fèi)的基礎(chǔ)，對(duì)此數(shù)據(jù)分析表明，有過普通記賬經(jīng)驗(yàn)的大學(xué)生占比66.67%，而對(duì)于使用專用理財(cái)軟件的大學(xué)生占比12.04%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)少于前者，由此可以看出，大部分大學(xué)生缺乏理財(cái)投資經(jīng)驗(yàn)，理財(cái)投資意識(shí)較為薄弱，對(duì)理財(cái)投資的認(rèn)識(shí)不夠充分，無法利用個(gè)人的理財(cái)經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行理財(cái)活動(dòng)。

2.具有理財(cái)投資經(jīng)驗(yàn)的大學(xué)生的理財(cái)方式

在調(diào)查群體中，所選最多的理財(cái)產(chǎn)品是余額寶，占總體比例的61.11%;其次是銀行儲(chǔ)蓄占調(diào)查人數(shù)的44.44%;緊隨其后的是微信“理財(cái)通”，占比43.52%;接著是隨手記這款理財(cái)產(chǎn)品，其占總體的23.15%;然后是基金、股票、國債類的理財(cái)產(chǎn)品，分別占總體的20.37%、11.11%、9.26%;最后是其他產(chǎn)品占比12.96%。在這些現(xiàn)狀中可以發(fā)現(xiàn)，大學(xué)生普遍具有理財(cái)意識(shí)，現(xiàn)如今互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品逐漸多樣化，大學(xué)生利用網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行理財(cái)投資的方式逐漸增多，但是大部分理財(cái)產(chǎn)品在大學(xué)生群體中不能被普遍接受，導(dǎo)致大學(xué)生理財(cái)方式現(xiàn)狀仍較為局限。

（三）大學(xué)生理財(cái)目標(biāo)

1.大學(xué)生理財(cái)投資目的的分布

大部分學(xué)生群體為了規(guī)劃自己的開支而進(jìn)行記賬的占比為37.96%;其次有部分大學(xué)生為了提醒自己不要亂花錢而進(jìn)行記賬所占人數(shù)的總體比例為27.78%;少數(shù)大學(xué)生為了豐富自己的課余生活且滿足自身額外的消費(fèi)需求做出的省錢計(jì)劃而進(jìn)行記賬，其占調(diào)查人數(shù)總體的19.44%;為了培養(yǎng)良好的消費(fèi)習(xí)慣而進(jìn)行記賬的同學(xué)人數(shù)較少，占比為14.81%。由此可見，當(dāng)代大學(xué)生的理財(cái)目的較多的體現(xiàn)在為了更合理規(guī)劃自身開支情況，而非真正關(guān)注理財(cái)目標(biāo)的發(fā)展。因此，在真正進(jìn)行理財(cái)?shù)倪^程中大學(xué)生避免不了會(huì)出現(xiàn)盲目跟風(fēng)的現(xiàn)象。

2.大學(xué)生普遍具有理財(cái)意識(shí)

在問題“理財(cái)是否能夠幫助你合理消費(fèi)”中，有86.11%的大學(xué)生認(rèn)為理財(cái)是能夠幫助合理消費(fèi)，這很大程度表明了當(dāng)代大學(xué)生基本上持有理財(cái)觀念，愿意使用理財(cái)產(chǎn)品，有一定的理財(cái)能力。據(jù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)分析，大學(xué)生在月銷的資金分配中除基本花銷外，大部分調(diào)查群體會(huì)將閑置資金用于理財(cái)投資方面的投入較多。就此現(xiàn)象可發(fā)現(xiàn)，大學(xué)生對(duì)自己本身的理財(cái)規(guī)劃相對(duì)完善。

四、大學(xué)生在理財(cái)投資中存在的問題

（一）理財(cái)投資知識(shí)淡薄，存在盲目從眾現(xiàn)象

通過調(diào)查問卷表明，有48.15%的大學(xué)生不懂理財(cái)知識(shí)，盲目投資當(dāng)下火爆的理財(cái)產(chǎn)品，并未根據(jù)自身實(shí)際情況以及理財(cái)產(chǎn)品日后發(fā)展趨向。對(duì)于大部分未經(jīng)過專業(yè)指導(dǎo)的大學(xué)生而言，理財(cái)思維和理財(cái)接受度較為局限，對(duì)自身理財(cái)投資的行為較為慎重，對(duì)國債、基金、股票等理財(cái)投資產(chǎn)品的了解程度幾乎沒有，對(duì)于新型理財(cái)產(chǎn)品更加不敢接觸。

（二）理財(cái)投資承受風(fēng)險(xiǎn)程度較低，種類繁雜

在收集的有效問卷調(diào)查結(jié)果中，對(duì)于投資風(fēng)險(xiǎn)大、不敢投資以及理財(cái)產(chǎn)品種類繁雜、難以選擇的兩種理財(cái)App分別所占比重為51.85%、52.78%;從中可以看出，大學(xué)生由于資金來源于生活費(fèi)，可支配資金較少，導(dǎo)致大學(xué)生理財(cái)投資謹(jǐn)慎性增高，相對(duì)應(yīng)的理財(cái)投資金額不充足、風(fēng)險(xiǎn)承受程度降低。因此，理財(cái)能力在一定程度上也會(huì)隨之降低。

（三）理財(cái)投資功能單一，難以滿足大學(xué)生理財(cái)需求

根據(jù)調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，由于理財(cái)APP功能的單一，難以滿足大學(xué)生多樣化需求占總體數(shù)量比例的31.48%;受所在環(huán)境以及社會(huì)趨勢(shì)相關(guān)影響下，當(dāng)代大學(xué)生會(huì)相對(duì)較多關(guān)注金融類理財(cái)投資產(chǎn)品，在了解過程中對(duì)于理財(cái)投資功能的判斷具有一定的合理性，但由于現(xiàn)今大多數(shù)理財(cái)產(chǎn)品功能較為單一，普及程度較低。因此，很難滿足當(dāng)代大學(xué)生需求。

（四）理財(cái)投資認(rèn)知不足，理財(cái)能力低

通過調(diào)查得知，大多數(shù)學(xué)生對(duì)理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知十分缺乏，能真正了解理財(cái)有存在風(fēng)險(xiǎn)的學(xué)生占總體調(diào)查人數(shù)比例的12.96%，而完全不懂理財(cái)存在風(fēng)險(xiǎn)的學(xué)生卻也占比達(dá)到12.04%。由此可見在許多同學(xué)的生活中，非常不重視理財(cái)能力的培養(yǎng)，導(dǎo)致錢財(cái)只出不進(jìn)，理財(cái)資金匱乏，不能合理規(guī)劃自己的收支。因此，當(dāng)代大學(xué)生在日常學(xué)習(xí)生活中應(yīng)該逐漸培養(yǎng)自己的理財(cái)觀，增加自身對(duì)理財(cái)投資風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知。

五、為大學(xué)生理財(cái)投資提供建議

（一）注重培養(yǎng)大學(xué)生的理財(cái)投資意識(shí)

理財(cái)投資具有一定的風(fēng)險(xiǎn)，但對(duì)于大學(xué)生而言，一旦有了理財(cái)投資的意向，就需要對(duì)理財(cái)投資有一個(gè)正確的認(rèn)知。培養(yǎng)個(gè)人理財(cái)投資的意識(shí)是大學(xué)生學(xué)會(huì)理財(cái)過程的關(guān)鍵一步，管理好個(gè)人閑置資金是培養(yǎng)自身理財(cái)能力提升的重要工作。大學(xué)生不僅要樹立正確的理財(cái)觀、金錢觀，勇于嘗試、敢于突破，才能井井有條并正確地學(xué)好理財(cái)投資，而且要培養(yǎng)良好的消費(fèi)觀，合理控制日常開支，做到理性消費(fèi)，杜絕盲目消費(fèi)，從而指引大學(xué)生優(yōu)化消費(fèi)結(jié)構(gòu)。

（二）積極學(xué)習(xí)理財(cái)投資的相關(guān)知識(shí)

對(duì)大學(xué)生來說，轉(zhuǎn)變個(gè)人理財(cái)投資觀念是合理制定理財(cái)規(guī)劃的實(shí)際要求。大學(xué)生在校期間有多個(gè)渠道能接觸理財(cái)投資的專業(yè)知識(shí)，也可以通過學(xué)校舉行的各項(xiàng)理財(cái)投資活動(dòng)比賽，去學(xué)習(xí)并了解專業(yè)的理財(cái)內(nèi)容，提高自身的理財(cái)素養(yǎng);另外，可以根據(jù)一些金融軟件的理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)測(cè)試，讓大學(xué)生了解自己的理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)偏好，并根據(jù)自身所具備的理財(cái)投資專業(yè)知識(shí)進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃。

（三）積極主動(dòng)尋找理財(cái)投資的資金

在校期間，大學(xué)生除去日常生活所需的資金外，可閑置的資金不多，但是可以充分利用自身的條件和具體實(shí)際方法，來增加自己的經(jīng)濟(jì)收入。例如，可以通過不懈努力取得獎(jiǎng)學(xué)金、參加各種比賽獲得獎(jiǎng)金、申請(qǐng)國家助學(xué)貸款等等，這樣既可以充足自己的理財(cái)儲(chǔ)備，又可以減輕家庭負(fù)擔(dān)，從而積累原始資金，以便更加合理的進(jìn)行理財(cái)投資。但是大學(xué)生可以不用學(xué)會(huì)一些復(fù)雜專業(yè)的理財(cái)產(chǎn)品，首先學(xué)會(huì)簡(jiǎn)單的理財(cái)投資即可。

（四）增強(qiáng)理財(cái)觀念，做好投資心理建設(shè)

當(dāng)代大學(xué)生絕大部分有較強(qiáng)的學(xué)習(xí)能力、思想活躍且獨(dú)立，同時(shí)，對(duì)自身的要求較高，也擁有一定的資金基礎(chǔ)和管理錢財(cái)?shù)囊庾R(shí)，所以大學(xué)生應(yīng)該提高自身管理財(cái)務(wù)的意識(shí)，調(diào)動(dòng)自己的理財(cái)熱情，積極了解各種理財(cái)產(chǎn)品，建立正確的財(cái)富概念。

六、結(jié)論

綜上所述，通過本次調(diào)查問卷的分析研究可以得出，在現(xiàn)如今大數(shù)據(jù)迅猛發(fā)展的時(shí)代，大學(xué)生理財(cái)投資的能力并沒有理想中發(fā)展的那么完善，但是理財(cái)投資能力卻逐漸成為大學(xué)生個(gè)人能力培養(yǎng)的關(guān)鍵，對(duì)大學(xué)生的個(gè)人發(fā)展會(huì)產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響。因此高校應(yīng)積極做好理財(cái)指導(dǎo)，拓展學(xué)生的理財(cái)投資能力，提高學(xué)生的理財(cái)投資參與度，引導(dǎo)學(xué)生平衡好理財(cái)投資與學(xué)習(xí)生活之間的關(guān)系;同時(shí)，大學(xué)生應(yīng)提高自身的理財(cái)素養(yǎng)，豐富自己的理財(cái)知識(shí)，培養(yǎng)規(guī)避理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)，養(yǎng)成良好的理財(cái)投資習(xí)慣。大學(xué)生在進(jìn)行理財(cái)投資的活動(dòng)中會(huì)受到各種因素的干擾，所以國家機(jī)構(gòu)要構(gòu)建一個(gè)優(yōu)質(zhì)的理財(cái)投資環(huán)境，為大學(xué)生提高理財(cái)投資能力奠定基礎(chǔ)。

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