潘志勇

摘? 要：××銀行為了貫徹落實《綠色貸款專項統(tǒng)計制度》要求，順應綠色金融發(fā)展趨勢，對于2018年度綠色信貸發(fā)展情況作了具體分析。

關(guān)鍵詞：綠色信貸政策;執(zhí)行情況;報告

根據(jù)《關(guān)于構(gòu)建綠色金融體系的指導意見》（銀發(fā)[2016]228號文）等文件精神，為順應綠色金融發(fā)展潮流，進一步貫徹落實《綠色貸款專項統(tǒng)計制度》要求，××銀行近年來加大了對綠色、低碳、循環(huán)經(jīng)濟的支持，嚴控落后產(chǎn)能信貸投放，防范環(huán)境社會風險，提高自身環(huán)境和社會表現(xiàn)，現(xiàn)將2018年度綠色信貸發(fā)展情況報告如下：

一、加強綠色信貸組織管理工作

××銀行在年初發(fā)展規(guī)劃中明確積極倡導綠色信貸，支持符合國家產(chǎn)業(yè)政策的好項目和好企業(yè)，促進銀企共贏。加強綠色信貸組織保障、綠色信貸制度建設、風險評估、內(nèi)控監(jiān)督體系以及工作能力建設等方面做出具體安排，按照黨的十八大提出的“建設生態(tài)文明”、“著力推進綠色發(fā)展、循環(huán)發(fā)展和低碳發(fā)展”總要求，嚴格執(zhí)行國家產(chǎn)業(yè)政策、貨幣政策和信貸政策，全面貫徹落實人民銀行和監(jiān)管部門的管理要求，積極推行綠色信貸。大力發(fā)展綠色信貸，積極支持和促進低碳經(jīng)濟發(fā)展，積極支持戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展和科技自主創(chuàng)新，并將信貸投向劃分為傾斜類、支持類、審慎類、限制類和禁止類五大類別，對客戶進行差別化授信。

支持重點由傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)向低碳經(jīng)濟領(lǐng)域延伸;對減量化、再利用以及資源化等項目優(yōu)先給予信貸支持;對列入國家節(jié)能減排的重點項目，得到財政、稅收支持的節(jié)能減排項目，節(jié)能減排成效顯著、市場效益好、自主創(chuàng)新能力強、節(jié)能、節(jié)水、資源綜合利用效率高的節(jié)能減排企業(yè)和項目，要積極提供信貸支持，并可適當實行利率優(yōu)惠政策。

根據(jù)國家《產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整指導目錄》，對列入限制類的產(chǎn)業(yè)與企業(yè)，限制信貸部門發(fā)放貸款;對列入禁止類的產(chǎn)業(yè)與企業(yè)，嚴禁發(fā)放貸款;限制對產(chǎn)能過剩行業(yè)的信貸投放;限制對“三高”行業(yè)的信貸投放;嚴禁向有違法、違規(guī)行為的房地產(chǎn)企業(yè)或項目發(fā)放貸款。同時為加強綠色信貸管理，及時發(fā)現(xiàn)處置信貸工作中重大環(huán)境變化和社會風險事件，防范信貸風險，建立了風險事件報告制度，明確了重大環(huán)境和社會風險事件責任人制度和報告程序。

二、加強授信審查、審批管理

按“三個辦法一個指引”要求，嚴格貸款的調(diào)查、審查、審批、發(fā)放及貸后管理工作，在各個環(huán)節(jié)注重客戶環(huán)境和社會風險的考察。

在辦理業(yè)務過程中，嚴格按照總行《授信指導意見》的有關(guān)要求，嚴把貸前“準入關(guān)”，將環(huán)保標準與信貸風險管理要求落實到信貸調(diào)查、審查、審批環(huán)節(jié)，關(guān)注環(huán)境審批權(quán)限和程序的合法性，對達不到環(huán)保政策要求、能耗和排放等指標達不到國家相關(guān)標準，以及可能對環(huán)境造成重大不利影響的項目或貸款，不予受理;對存在環(huán)境風險的企業(yè)，不得新增貸款，并主動退出潛在風險較大的企業(yè);對重大融資項目進行風險評估，對存在環(huán)境風險隱患的項目融資進行風險控制。

在合規(guī)審查過程中，以項目獲得有關(guān)主管部門的審批通過作為授信合規(guī)審查的最低要求。在審查時，不僅采用環(huán)保部門的證明文件，還對項目的社會環(huán)保情況做出獨立的判斷，既關(guān)注形式上的合規(guī)要求（如相關(guān)審批文件的權(quán)威性、完整性和相關(guān)程序的合法性），又關(guān)注實質(zhì)上的合規(guī)要求（包括新項目是否符合國家產(chǎn)業(yè)政策和發(fā)展趨勢等），然后做出正確判斷，做到審慎授信。

××銀行重視客戶環(huán)境和社會風險狀況，為規(guī)范信貸業(yè)務發(fā)放審核工作，加強信貸業(yè)務風險管控，重視審批前提條件的落實情況，對于項目未取得環(huán)評、安全生產(chǎn)、職業(yè)健康等審批的，手續(xù)尚不完善的，不得發(fā)放貸款或暫停發(fā)放貸款。

在貸后檢查中不僅關(guān)注企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營情況和還本付息能力等因素，還持續(xù)關(guān)注其環(huán)境和社會影響，對企業(yè)環(huán)境風險變化及時跟蹤調(diào)查并形成完整貸后記錄和分析。在已授信項目的設計、準備、施工、竣工、運營等各環(huán)節(jié)，對環(huán)境和社會風險進行考察及評價，對客戶在生產(chǎn)經(jīng)營過程中可能存在的環(huán)保、安防等方面隱患提出合理化建議，制定相應的貸后管理措施。在信貸客戶發(fā)生風險事件時，按制度要求，及時采取風險處置措施。

三、積極促進綠色信貸產(chǎn)品和服務創(chuàng)新

××銀行順應低碳經(jīng)濟發(fā)展趨勢，通過多個業(yè)務部門聯(lián)動發(fā)展，為節(jié)能減排和低碳經(jīng)濟提供綜合化金融服務，加快金融產(chǎn)品和服務方式創(chuàng)新。制定“綠色通道”機制。通過簡化信貸手續(xù)、優(yōu)先調(diào)查、優(yōu)先審批、優(yōu)先安排信貸規(guī)模，全力支持綠色、低碳、循環(huán)經(jīng)濟的優(yōu)質(zhì)項目發(fā)展。同時簡化內(nèi)部工作流程，為綠色信貸產(chǎn)品和金融服務研發(fā)、審批、推廣提供“綠色”通道。

規(guī)范經(jīng)營行為，自覺維護消費者權(quán)益?！痢零y行將消費者保護、誠實守信的觀念融入到實際工作中，設立消費者權(quán)益保護工作委員會，負責對本行消費者權(quán)益保護工作開展的全面性、有效性、及時性進行監(jiān)督和評價。

加強員工隊伍建設，持續(xù)開展綠色信貸培訓。在培訓計劃中加入綠色信貸培訓內(nèi)容，使客戶經(jīng)理進一步了解環(huán)保方面的法律、法規(guī)和國家的產(chǎn)業(yè)政策，準確把握信貸投向。請經(jīng)驗豐富的信貸客戶經(jīng)理講解綠色信貸課程，收集、整理和研討綠色信貸各類案例，提高綠色信貸培訓的針對性和有效性。

按照監(jiān)管部門要求，繼續(xù)積極開展綠色信貸的相關(guān)工作，將綠色信貸統(tǒng)計納入統(tǒng)計制度管理，嚴格按照監(jiān)管要求，及時、準確上報相關(guān)統(tǒng)計數(shù)據(jù);做好自我評估工作并及時向監(jiān)管部門報送，接受監(jiān)督檢查。根據(jù)指導意見，及時整改存在的不足和問題，加強綠色信貸管理，不斷提高綠色金融的服務水平。