摘要：綠色金融其實就是金融機構在投資融資過程中將保護生態(tài)環(huán)境、重視綠色產業(yè)發(fā)展作為首要目標的一種發(fā)展新理念，也是一種新的邏輯樞紐。對我國商業(yè)銀行綠色金融發(fā)展情況進行調查發(fā)現，在這方面我國商業(yè)銀行已經獲得了不錯的成效，但同時也存在一些隱患。如果不能及時解決這些隱患終將會對銀行發(fā)展造成阻礙?；诖耍疚膶ι虡I(yè)銀行為什么要發(fā)展綠色金融進行了介紹，對發(fā)展現狀進行了分析并針對現狀中的問題提出了解決策略，希望可以為商業(yè)銀行綠色金融發(fā)展提供助力。

關鍵詞：商業(yè)銀行;綠色金融;現狀;問題;措施

引言：當前國外發(fā)達國家都在積極發(fā)展低碳經濟，其已經成為了在未來國際市場中占據優(yōu)勢的重要憑借，各方對節(jié)能環(huán)保也變得越發(fā)重視。綠色金融就是在此情形下產生的，其不僅可以推動綠色經濟發(fā)展，對于當前環(huán)境和經濟發(fā)展之間的沖突也可以很好的緩解。最近幾年來，我國環(huán)境問題變得越發(fā)凸顯，為了更好的保護環(huán)境，各行各業(yè)對于綠色環(huán)保理念都變得越發(fā)重視，金融行業(yè)也不例外，發(fā)展綠色金融將會成為未來我國經濟發(fā)展重要助力。

1 商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融必要性

1.1 為了落實可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略

最近幾年來，世界各國都在積極發(fā)展低碳經濟，在此情形下，我國提出了可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略，同時也在積極建設環(huán)境友好型社會，這已經成為了未來社會發(fā)展重要趨勢。長久以來，金融的發(fā)展都會帶動經濟的發(fā)展，而想要實現經濟可持續(xù)發(fā)展必須要有充足的資金。[1]商業(yè)銀行不僅具有控制交易的作用，還具有支持金融發(fā)展的重要作用，其在金融行業(yè)當中占據重要地位。要想進一步推進可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略，要想讓各個行業(yè)都能實現長久發(fā)展，就要協調好金融和社會的關系。商業(yè)銀行在經濟社會發(fā)揮著重要作用，其肩負著社會責任，還肩負著經濟和環(huán)境責任，如果其可以將自身擔負的社會責任和銀行發(fā)展進行有效結合并能充分發(fā)揮另外兩種責任，將會為綠色金融發(fā)展提供有力支持，進而可以為落實可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略打下良好基礎。

1.2 為了助力環(huán)境保護

商業(yè)銀行的最終目標就是追求更高的經濟收益，所以各方利益相關者都會對其經營造成干擾。當前各國對于環(huán)境保護都越發(fā)重視，在此情形下，商業(yè)銀行利益相關者對于銀行需要承擔的環(huán)境責任也提出了更高要求。此外，基于商業(yè)銀行擔負的社會責任決定了其更加關注利益相關者的影響力，所以其往往會將環(huán)境保護加入到銀行發(fā)展目標當中，這樣既可以為環(huán)保助力，還可以為銀行實現穩(wěn)定發(fā)展提供助力，銀行的社會影響力也會以此變得更高，銀行品牌信譽也會有所增長。

1.3 為了提高銀行國際競爭力

二十世紀九十年代的時候聯合國環(huán)境規(guī)劃署就要求金融行業(yè)將環(huán)境納入風險評估當中，之所以這樣做主要就是為了促使銀行更加重視環(huán)境因素。國際金融公司為此提出了相關準則，也就是赤道原則，該原則完全可以作為項目融資中評價估測環(huán)境因素的標準，也可以作為評價估測社會風險的標準。最近幾年來，運用赤道原則的金融機構變得越來越多，再加上當前金融行業(yè)全球化程度在不斷加深，我國商業(yè)銀行要想和國際銀行建立良好合作關系就要符合其各方面指標要求，當前國際金融主導潮流主要有兩種，一是環(huán)保金融，二是綠色信用貸款，所以我國商業(yè)銀行也應順應這種發(fā)展趨勢，積極開展綠色金融業(yè)務和服務，這才是符合國際規(guī)則的做法，也是提高銀行國際競爭力的有效方法，同時還能促使我國商業(yè)銀行品牌信譽得到提升，其具有的公信力也會得到發(fā)展，社會大眾對其也會變得更加認同，從而可以為實現國際化戰(zhàn)略提供推動力。

1.4 為了提高商業(yè)銀行經營和生態(tài)效益

綠色金融業(yè)務可以幫助銀行獲得更大的市場占有率，其利潤效益、客戶數量以及信譽形象都能得到提升，而且企業(yè)資源消耗也會變得更少，污染排放也會有所緩解，這樣銀行因為不能及時獲得還款而遭受的經濟損失也能得到有效控制。這是銀行需要擔負的社會責任，同時可以讓銀行項目數量得到增長，從而可以讓企業(yè)、社會和銀行都能獲得好處。[2]

商業(yè)銀行可以借助綠色金融促使企業(yè)降低能源消耗率，這樣企業(yè)成本就會有所縮減，還可以獲得更高的利潤。因為近幾年來環(huán)境情況變得越發(fā)嚴重，而治理環(huán)境污染需要大量資金，如果只是依靠政府是非常困難的，實際上當前很多大型環(huán)保項目工程都沒有獲得充足資金。另外，我國能源資源消耗率一直都比較高，要想解決這個問題就要大力開發(fā)可再生資源，就要積極研究新科技，而這些工作都需要充足的資金，金融企業(yè)正好可以提供資金支持，等到新資源和新科技得到運用后就可以產生很大的經濟效益，金融企業(yè)也可以獲得高回報，從而可以為金融企業(yè)獲得更高的經營和生態(tài)效益打下良好基礎。

2 我國商業(yè)銀行綠色金融發(fā)展現狀分析

2.1 實行綠色信貸制度

當前很多商業(yè)銀行已經構建了綠色信貸機制，也將環(huán)保和貸款資格審核進行了聯系，同時還將節(jié)能減排加入了其中，從信貸發(fā)放多方面為綠色環(huán)保相關行業(yè)發(fā)展提供助力，如，信貸數額、貸款利率等。例如，招商銀行對生產經營存在污染、會對人體健康造成損害、會對環(huán)境造成損壞的各類企業(yè)列入了壓縮退出行業(yè)，這些企業(yè)不能再從銀行獲得新貸款。對于能夠促進環(huán)境保護的各類項目則可以在貸款中獲得便利。再如，交通銀行從多方面對各行業(yè)綠色信貸標準進行了詳細規(guī)定，如，能耗、健康、氣候影響等，建立了環(huán)境管理體系。建設銀行則是實行了環(huán)?！耙黄狈駴Q”制，還建立了重大風險報告制度，借助多種手段及時發(fā)掘環(huán)境風險隱患，如，媒體監(jiān)控、貸后預警跟蹤等。

2.2 開發(fā)綠色金融產品

我國很多商業(yè)銀行都對擔保產品進行了更新，對審批模式進行了改進，這樣環(huán)保行業(yè)就可以通過多種方式獲得資金。例如，興業(yè)銀行綠色金融業(yè)務更加豐富，也更加系統化，其還是我國唯一一個赤道銀行，當前已經形成了9種節(jié)能減排產業(yè)融資模式，如，節(jié)能減排設備制造商增產融資模式、排污權抵押融資模式等，還推出了多個排放權金融服務產品，如，碳資產質押授信、排污權金融服務產品等。此外，興業(yè)銀行還在積極發(fā)展綠色租賃業(yè)務，對于綠色信托業(yè)務的發(fā)展也非常關注。

2.3 積極開展綠色金融培訓

我國商業(yè)銀行還積極組織銀行員工參加綠色金融培訓，通過培訓幫助他們掌握更多綠色金融相關知識，還通過大力宣傳幫助員工更全面的了解綠色金融。例如，浦發(fā)銀行每年都會組織超過兩次的綠色金融培訓活動，而且還將培訓內容和員工晉升進行了關聯，同時還在客戶經理任職考試中加入了綠色金融相關內容。此外，很多商業(yè)銀行還會通過舉辦研討會、交流會等方式宣傳節(jié)能環(huán)保新動態(tài)、相關政策法規(guī)、案例等，還會對綠色金融創(chuàng)新業(yè)務進行重點講解，從而讓銀行客戶都能參與到節(jié)能環(huán)保當中。

2.4 重視綠色運行管理

我國很多商業(yè)銀行都提高了對綠色運行管理的重視，為此不僅推行綠色辦公，還積極開展電子銀行業(yè)務，為的就是減少溫室氣體排放量，同時減輕能源消耗。例如，興業(yè)銀行南京分行已經全面實施了綠色辦公，環(huán)境污染和資源消耗因此實現了顯著下降。再如，中國建設銀行積極開發(fā)電子商務金融服務，以便可以縮減客戶服務成本，同時可以提高社會資源利用率。

3 當前我國商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融過程中存在的問題

3.1 缺少綠色金融組織體系

我國發(fā)展綠色金融的時間尚短，很多商業(yè)銀行在發(fā)展過程中都存在問題，如，缺少綠色金融組織體系，甚至有些銀行根本沒有設立負責綠色金融產品和業(yè)務的機構，只是設立了一個非常簡單的組織，從而使得綠色金融業(yè)務不能獨立辦理，只能和其他業(yè)務一同辦理，管理工作也發(fā)揮不出太大作用，最終就會對綠色金融發(fā)展造成阻礙。此外，因為我國商業(yè)銀行并沒有開展綠色金融的經驗，所以在開展過程中勢必會遇到很多問題，如果沒有專業(yè)組織的支撐，只會讓綠色金融發(fā)展受到阻礙。

3.2 綠色金融產品不夠豐富

對發(fā)達國家綠色金融產品進行調查發(fā)現，其開發(fā)的綠色金融產品非常豐富，不僅有綠色信貸，還有很多其他產品，如，保險服務、綠色風險管理等。但我國商業(yè)銀行開發(fā)的綠色金融產品卻比較少，主要就是綠色信貸，基本上沒有其他產品。[3]此外，我國商業(yè)銀行主要就是為企業(yè)提供綠色金融服務，目前還沒有開發(fā)針對其他服務對象的綠色金融業(yè)務，服務的企業(yè)類型也比較少，從而使得綠色金融產品、服務對象都不夠豐富。

3.3 缺少綠色金融專業(yè)人才

長久以來，我國各行業(yè)的環(huán)保意識都不夠濃厚，綠色發(fā)展意識也比較淡薄，對于綠色發(fā)展也沒有形成統一認識。受此背景影響，我國綠色金融專業(yè)人才比較缺少，各高校對于培養(yǎng)這方面人才的經驗也不夠充足。當前我國很多商業(yè)銀行這方面人才都不是全職，而是兼職，整體綠色金融人才隊伍綜合素質都不太高還不能達到商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融需要。

3.4 綠色金融制度不夠完善

這個問題主要體現在兩方面：首先是綠色金融相關法律法規(guī)不夠完善，其次是銀行內部管理體制存在問題，從而使得銀行推行綠色金融時遇到了很多問題，如，有些企業(yè)看到了法律法規(guī)不夠完善的情況，利用法律法規(guī)漏洞騙取銀行信貸資金，等到獲得資金后卻沒有用于環(huán)保相關項目，甚至利用這些資金做出損害環(huán)境的行為。[4]還有一些企業(yè)并沒有對信息進行準確披露，從而使得其他投資者不能及時獲得信息，這樣就會導致信息不對稱情況的出現，還有一些企業(yè)會因為不環(huán)保項目會獲得更高利潤而選擇投資這些項目。另外，還有一些污染比較嚴重但經濟收益比較高的企業(yè)有充足的經濟實力應對環(huán)保罰款，污染項目并不會因此停止。對于這些情況商業(yè)銀行都需要在制度方面尋找解決策略。

4 商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融有效措施

4.1 構建綠色金融組織架構和內部機制

商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融之前先要構建專門的組織架構，也就是設置專門的職能部門，這個部門可以稱作環(huán)境部，也可以稱作環(huán)境執(zhí)委會，該部門具有決策綠色金融業(yè)務的權利，還具有否決綠色金融業(yè)務的權利，同時具備對綠色金融業(yè)務執(zhí)行過程進行監(jiān)督額權利，對于其他部門決策也具有一定影響力。根據我國政府職能可以由政府出面建立專門為推出綠色低碳業(yè)務提供資金支持的綠色銀行機構，該機構還可以為研發(fā)環(huán)保技術提供資金支持，由政府主導選擇一些城市進行試點。

商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融一定要重視管理工作，需要嚴格執(zhí)行環(huán)境項目一票否決管理制度。銀行接到信貸申請后先要先對申請人提交的項目資料進行審核，如果項目達不到國家節(jié)能環(huán)保要求，銀行就不會批準貸款，這就是一票否決。商業(yè)銀行將環(huán)保理念融入自身管理當中可以獲得很多好處，既可以促使信貸結構獲得改進，還可以有效降低信貸風險，因為污染和耗能都居高不下的客戶也是最容易讓銀行遭遇信貸風險的客戶，減少這些客戶量，也就是可以降低銀行信貸風險發(fā)生概率。對于環(huán)保標準比較高的貸款主體，銀行可以對其信用值進行提高或是對其信貸額進行提高。

4.2 對綠色金融產品和服務進行拓展

當前我國商業(yè)銀行的綠色金融產品還不夠豐富，為此就要對綠色金融產品和服務進行拓展。商業(yè)銀行可以借鑒國外銀行的成功經驗并結合自身實際情況開發(fā)新產品，還要構建針對綠色金融新產品的管理機制，為推動銀行進行綠色金融產品創(chuàng)新打下良好基礎。此外還要為服務對象提供多方面服務，如，資產管理服務等，以便可以更好的滿足客戶需要，還可以促使結構化融資得到改進，最終致使客戶企業(yè)市場競爭力變得更高。[5]對于商業(yè)銀行而言對綠色信貸領域進行擴大是必須的，強化信貸管理也是不可缺少的，所以需要針對不同行業(yè)制定標準化指標，還要對環(huán)境風險評估進行規(guī)范，對專項融資規(guī)模統計進行統一等，特別是低碳環(huán)保相關行業(yè)更是要根據標準化指標確定信貸額度，明確利率和還款模式，還可以進行一些創(chuàng)新。例如，因為低碳環(huán)保相關行業(yè)匯報見效慢，所以可以將其還款設定為初期還款額比較低之后慢慢遞增的模式。此外，還可以專門開發(fā)針對低碳環(huán)保企業(yè)的金融產品和服務。

保險行業(yè)也是金融體系的一部分，其需要繼續(xù)推行現有綠色金融產品，如，環(huán)境污染責任險，同時還要積極開發(fā)新的綠色金融產品，例如，如果購買普通保險的客戶滿足環(huán)保要求可以在保費上給予其一些優(yōu)惠，也可以對其對應的保金數額進行提高。對于證券市場，則可以針對市場準入機制采取措施，如，設置比較高的環(huán)保要求。對于市場板塊，可以在其中設置綠色環(huán)保板塊，從上市方面為有利于環(huán)保的企業(yè)提供良好條件，為其融資提供方便。除了可以從上述幾方面開發(fā)綠色金融新產品和業(yè)務之外，還可以嘗試在其他方面推行新產品，如，基金、彩票等，從而實現綠色金融產品和服務的多樣化發(fā)展。

4.3 大力培養(yǎng)和引進綠色金融專業(yè)人才

商業(yè)銀行要想解決缺少綠色金融專業(yè)人才的問題就要大力培養(yǎng)和引進綠色金融專業(yè)人才，具體操作需要從以下兩方面著手：第一、對銀行現有工作人員進行培訓教育，先要對員工的專業(yè)能力和業(yè)務水平進行了解，然后以此為基礎設定培訓教育計劃，在培訓過程中應注重為員工講解綠色金融相關知識，還要為他們介紹環(huán)保相關政策，通過培訓提高工作人員的綜合能力。第二、大力引進綠色金融專業(yè)人才，為了吸引更多綠色金融專業(yè)人才來銀行工作需要為他們提供更高的薪酬，還要為他們提供良好的晉升渠道。等到這些綠色金融專業(yè)人才加入到銀行人才隊伍當中，在他們的帶領下，整個人才隊伍的綜合素質和綠色金融專業(yè)能力都會有所增強。此外，銀行要想更徹底的解決綠色金融專業(yè)人才短缺問題還可以和各高校進行合作共同參與到培養(yǎng)綠色金融專業(yè)人才當中，還可以積極爭取政府部門的支持，構建政校企三位一體人才培養(yǎng)體系，為培養(yǎng)更多社會需要的綠色金融專業(yè)人才打下堅實基礎。

4.4 建立完善的綠色金融法律保障體系

雖然最近幾年來我國對各方面法律都進行了很大的改善，也頒布了很多綠色金融相關法律法規(guī)，同時也鼓勵金融企業(yè)運用金融手段為環(huán)保助力，但很多綠色金融相關法律法規(guī)都缺乏具體操作性，都是一些方向性指導。相比西方發(fā)達國家我國發(fā)展綠色金融的時間還比較短，相關法律保障體系也不夠完善，建立完善的綠色金融法律保障體系已經成為了接下來工作重點。為此，我國相關部門需要對相關環(huán)保立法進行優(yōu)化，還要對節(jié)能減排要求進行提升，同時要對監(jiān)管措施進行完善，還要制定相應的處罰措施，此外還要對綠色金融相關法律進行健全，還要制定針對沒有認真履行環(huán)保責任金融機構的懲罰措施。

5 結語

綜上所述，我國商業(yè)銀行要想實現長遠發(fā)展，要想獲得長期盈利，就要緊跟時代發(fā)展需要積極發(fā)展綠色金融?；诋斍拔覈虡I(yè)銀行發(fā)展綠色金融過程中存在的缺少綠色金融組織體系、綠色金融產品不夠豐富、缺少綠色金融專業(yè)人才等問題，銀行需要結合自身情況積極探索解決策略，以便可以促使銀行發(fā)展和綠色金融實現更好融合并為銀行國際競爭力的增強打下堅實基礎。

參考文獻

[1] 聶倩倩. 創(chuàng)新金融服務? 助力綠色轉型[N]. 中國城鄉(xiāng)金融報，2021-12-10（A02）.

[2] 浦發(fā)銀行：綠色金融服務云南發(fā)展[N]. 云南日報，2021-12-07（008）.

[3] 郝亞娟，張榮旺. 銀行加碼綠色金融? 首批碳減排項目貸款落地[N].中國經營報，2021-12-06（B04）.

[4] 陳泳岑，張克雯.興業(yè)銀行發(fā)展綠色信貸問題研究[J].中國管理信息化，2021，24（23）：122-124.

[5] 邵皖寧，張安琪，曹麗珍. 綠色金融“三抹綠”，賦能發(fā)展添活力[N]. 南京日報，2021-11-16（A02）.

作者簡介：張今越，（1969.4-），女，浙江嘉興，漢，本科，中級經濟師，研究方向;綠色金融實務。