安慧 趙慶義 羅成 丁帝婭

摘要：隨著我國互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融產(chǎn)品的快速崛起，H金融平臺的A產(chǎn)品和B產(chǎn)品在年輕消費(fèi)者尤其是在校大學(xué)生中獲得高度認(rèn)可。H金融平臺的A產(chǎn)品和B產(chǎn)品憑借門檻低、快捷方便等優(yōu)勢給在校大學(xué)生帶來支付便利的同時，也給在校大學(xué)生帶來不少問題。本文通過對貴州省高校大學(xué)生發(fā)放調(diào)查問卷，了解大學(xué)生對H金融平臺的A產(chǎn)品和B產(chǎn)品為例的網(wǎng)貸平臺的使用情況，此外采用SWOT方法進(jìn)行分析，并針對分析結(jié)果進(jìn)行對策研究。

關(guān)鍵詞：大學(xué)生;網(wǎng)貸平臺;H金融平臺的A產(chǎn)品和B產(chǎn)品;SWOT;對策研究

隨著“互聯(lián)網(wǎng)+金融”的快速崛起，螞蟻花唄、京東白條等互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融產(chǎn)品在校大學(xué)生中獲得高度認(rèn)可。據(jù)艾瑞咨詢數(shù)據(jù)顯示，2019年中國大學(xué)生消費(fèi)金融市場成交規(guī)模已突破5257億元，同比增長5.5%。本文選擇大學(xué)生使用率最高的H金融平臺的A產(chǎn)品和B產(chǎn)品作為互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融產(chǎn)品的代表，選取貴州省在校大學(xué)生為研究對象，通過發(fā)放問卷了解大學(xué)生使用H金融平臺的A產(chǎn)品和B產(chǎn)品的現(xiàn)狀。此外對回收問卷進(jìn)行SWOT分析并提出相關(guān)的對策建議。

一、大學(xué)生對H金融平臺的A產(chǎn)品和B產(chǎn)品的現(xiàn)狀分析

本文通過QQ好友、微信好友等方式對貴州省1690名在校大學(xué)生發(fā)放線上調(diào)查問卷，通過對回收問卷的整理與統(tǒng)計得到如下調(diào)查結(jié)果：

大學(xué)生使用H金融平臺的A產(chǎn)品和B產(chǎn)品的比例。在參與調(diào)查的學(xué)生中，有79.88%使用過A產(chǎn)品，20.12%的學(xué)生沒有使用過;此外，25.15%的學(xué)生使用過B產(chǎn)品，74.85%沒有使用過。從調(diào)查數(shù)據(jù)中得知，大多數(shù)大學(xué)生在使用A產(chǎn)品。

大學(xué)生使用H金融平臺的A產(chǎn)品和B產(chǎn)品的原因。調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，42.31%的學(xué)生認(rèn)為A產(chǎn)品和B產(chǎn)品使用方便快捷;35.50%的學(xué)生認(rèn)為可以通過A產(chǎn)品和B產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)提前消費(fèi);25.74%的學(xué)生認(rèn)為使用A產(chǎn)品和B產(chǎn)品按時還款沒有利息;50%的學(xué)生則是因?yàn)樯钯M(fèi)用完才使用A產(chǎn)品和B產(chǎn)品。由此可知，大學(xué)生使用A產(chǎn)品和B產(chǎn)品的主要原因是由于生活費(fèi)用完和使用方便快捷。

二、大學(xué)生使用H金融平臺的A產(chǎn)品和B產(chǎn)品的SWOT分析

（一）優(yōu)勢

對于大學(xué)生而言，由于追求更高生活質(zhì)量導(dǎo)致生活費(fèi)不夠使用?！爱?dāng)月花，下月付”模式的出現(xiàn)解決了這個問題，較于傳統(tǒng)消費(fèi)的“一手交錢，一手交貨”模式更有優(yōu)勢，在無形之中將我們的使用額度增多，及時解決了當(dāng)前需要花費(fèi)的需求，同時沒有利息和多余的負(fù)擔(dān)，該模式正在被更多的人所接受。

（二）劣勢

H金融平臺的A產(chǎn)品和B產(chǎn)品目前為止還沒有接入中國銀行征信中心，對于一些違約信用問題只能通過降低額度和信用積分，嚴(yán)重者拉入黑名單的方式懲戒不良用戶。同時對用戶的征信評估也是不全面的，無法像信用卡那樣獲得全面的數(shù)據(jù)，并且H金融平臺的A產(chǎn)品和B產(chǎn)品使用門檻低，使用途徑廣泛，易被不法分子利用。

（三）機(jī)會

隨著消費(fèi)水平上升，越來越多的大學(xué)生開始接受超前消費(fèi)。截至2020年6月底，螞蟻促成消費(fèi)貸余額超過1.732萬億。根據(jù)中國銀行協(xié)會的數(shù)據(jù)，同一時間點(diǎn)，中國所有消費(fèi)金融公司的貸款余額才4686.1億元。也就是說，全中國的消費(fèi)金融公司余額加起來，還占不到螞蟻消費(fèi)貸余額的30%。但是當(dāng)大學(xué)生在沒有足夠資金購買資料、平板等學(xué)習(xí)用品的情況下，H金融平臺的A產(chǎn)品和B產(chǎn)品就為大學(xué)生帶來了“救濟(jì)”。

三、大學(xué)生合理使用H金融平臺的A產(chǎn)品和B產(chǎn)品的對策研究

（一）學(xué)生方面

樹立理性消費(fèi)觀，避免盲目消費(fèi)。我們應(yīng)該改變自己的購物方式和購物習(xí)慣，購物前列一個詳細(xì)的清單，購買必需的商品，其余商品先放一放;改掉不良的消費(fèi)習(xí)慣，例如H金融平臺的A產(chǎn)品和B產(chǎn)品等可以關(guān)閉，每個月只用自己的生活費(fèi)用于消費(fèi)，避免控制不住自己總是有一些不必要的消費(fèi)。

（二）家庭方面

家長應(yīng)該合理規(guī)劃自己孩子的生活費(fèi)，不能讓孩子因生活費(fèi)不夠使用時去使用H金融平臺的A產(chǎn)品和B產(chǎn)品，從而導(dǎo)致孩子養(yǎng)成超前消費(fèi)的不良消費(fèi)習(xí)慣，不利于孩子的身心發(fā)展;也不能給孩子過多的生活費(fèi)，容易讓孩子產(chǎn)生盲目消費(fèi)的心理，養(yǎng)成不良的消費(fèi)習(xí)慣。

（三）學(xué)校方面

學(xué)校應(yīng)加強(qiáng)對大學(xué)生消費(fèi)觀教育，通過開展勞動教育、節(jié)約教育等引導(dǎo)學(xué)生樹立正確的消費(fèi)觀，從而改正學(xué)生的不良的消費(fèi)行為;通過設(shè)立理財類課程、講堂、活動等形式，使理財教育普及大學(xué)校園，理財教育不僅能幫助大學(xué)生養(yǎng)成良好的消費(fèi)習(xí)慣，還能避免大學(xué)生因?yàn)椴欢碡敹鴣y消費(fèi)。

四、結(jié)語

以H金融平臺的A產(chǎn)品和B產(chǎn)品為代表的互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融產(chǎn)品給我們帶來方便的同時，也在逐漸改變我們的消費(fèi)觀。本文通過對大學(xué)生使用H金融平臺的A產(chǎn)品和B產(chǎn)品現(xiàn)狀進(jìn)行SWOT分析，進(jìn)而提出從學(xué)生、家庭、學(xué)校三方面共同培養(yǎng)大學(xué)生正確的消費(fèi)觀，具有非常重要的現(xiàn)實(shí)意義。

參考文獻(xiàn)：

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