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        聚焦2022年政府工作報告五大金融看點

        2022-04-21 07:18:45
        時代金融 2022年4期
        關鍵詞:惠小微貨幣政策住房

        3月5日,政府工作報告出爐,將國內生產總值(GDP)增長目標定為5.5%左右。報告指出,這一經濟增速預期目標,是高基數上的中高速增長,體現了主動作為,需要付出艱苦努力才能實現。

        金融是現代經濟的血液。今年的政府工作報告提及“金融”16次,比去年多了1次,提及“銀行”2次。

        政府工作報告對金融提出了哪些具體要求,以助力全年經濟目標的實現?金融支持實體經濟的重點將著力在哪些領域?

        看點一:

        加大穩(wěn)健的貨幣政策實施力度

        就貨幣政策,政府工作報告提出,加大穩(wěn)健的貨幣政策實施力度。發(fā)揮貨幣政策工具的總量和結構雙重功能,為實體經濟提供更有力支持。擴大新增貸款規(guī)模,保持貨幣供應量和社會融資規(guī)模增速與名義經濟增速基本匹配,保持宏觀杠桿率基本穩(wěn)定。

        東方金誠首席宏觀分析師王青表示,在經濟面臨壓力的背景下,接下來貨幣政策要在穩(wěn)增長方向進一步發(fā)力。

        人民銀行前期發(fā)布的《2021年第四季度中國貨幣政策執(zhí)行報告》也表示,穩(wěn)健的貨幣政策要靈活適度,加大跨周期調節(jié)力度,發(fā)揮好貨幣政策工具的總量和結構雙重功能,注重充分發(fā)力、精準發(fā)力、靠前發(fā)力,既不搞“大水漫灌”,又滿足實體經濟合理有效融資需求,著力加大對重點領域和薄弱環(huán)節(jié)的金融支持,實現總量穩(wěn)、結構優(yōu)的較好組合。

        王青分析稱,“總量功能”是指信貸、社融及廣義貨幣(M2)等總量金融指標增速要與名義GDP增速相匹配;“結構功能”是指要引導信貸等金融資源更多投向小微企業(yè)、綠色發(fā)展、科技創(chuàng)新等重點領域。

        聯(lián)海資產投資總監(jiān)周清表示,今年國內宏觀政策主線是穩(wěn)增長,確保經濟增速目標實現。國內貨幣政策在滿足內部需求、保持流動性合理充裕的同時,也會積極穩(wěn)妥應對發(fā)達經濟體貨幣政策調整。

        看點二:

        實際貸款利率將進一步下行

        利率政策上,政府工作報告提出,推動金融機構降低實際貸款利率、減少收費,讓廣大市場主體切身感受到融資便利度提升、綜合融資成本實實在在下降。

        人民銀行貨幣政策司近期發(fā)表的文章稱,2019年8月貸款市場報價利率(LPR)改革以來,貨幣政策傳導效率顯著增強,企業(yè)貸款利率明顯下降,從2019年7月的5.32%降至2022年1月的4.5%,累計降幅達0.82個百分點,創(chuàng)改革開放以來的最低水平,在很大程度上緩解了長期以來存在的小微企業(yè)融資難融資貴問題。

        全國人大代表、中國人民銀行南京分行行長郭新明表示,下一步要健全市場化利率形成和傳導機制,持續(xù)釋放貸款市場報價利率改革潛力,推動企業(yè)綜合融資成本穩(wěn)中有降、金融系統(tǒng)繼續(xù)向實體經濟讓利。

        看點三:

        普惠小微貸款將保持快速增長

        中小微企業(yè)融資一直是各方關注的焦點問題。穩(wěn)住中小微企業(yè)就是穩(wěn)住了經濟的“半壁江山”,穩(wěn)住了就業(yè),穩(wěn)住了民生。2022年1月末,普惠小微貸款余額19.7萬億元,同比增長25.8%;普惠小微授信戶數增至4813萬戶,同比增長45.5%。

        中國中小商業(yè)企業(yè)協(xié)會副監(jiān)事長孫維杰表示,近幾年中小微企業(yè)的信貸支持力度在持續(xù)加大,但此類企業(yè)長期以來面臨著融資難融資貴的問題,桎梏著企業(yè)的發(fā)展。在疫情沖擊下,實力相對薄弱、風險抵抗能力較弱的中小微企業(yè)受原材料價格上漲、訂單不足等因素影響經營困難加劇,極易因資金鏈斷裂又無法順利融資而破產。他認為,應充分發(fā)揮財政、金融兩大政策的合力作用,不斷加大中小微企業(yè)融資方面的政策扶持力度,讓更多中小微企業(yè)享受到融資政策紅利。

        政府工作報告強調,加強金融對實體經濟的有效支持,并提出了多項具體的要求,包括:用好普惠小微貸款支持工具,增加支農支小再貸款,優(yōu)化監(jiān)管考核,推動普惠小微貸款明顯增長、信用貸款和首貸戶比重繼續(xù)提升。引導金融機構準確把握信貸政策,繼續(xù)對受疫情影響嚴重的行業(yè)企業(yè)給予融資支持,避免出現行業(yè)性限貸、抽貸、斷貸。發(fā)揮好政策性、開發(fā)性金融作用。推進涉企信用信息共享,加快稅務、海關、電力等單位與金融機構信息聯(lián)通,擴大政府性融資擔保對小微企業(yè)的覆蓋面,努力營造良好融資生態(tài),進一步推動解決實體經濟特別是中小微企業(yè)融資難題。

        與去年《政府工作報告》提出“大型商業(yè)銀行普惠小微企業(yè)貸款增長30%以上”相比,今年雖然未提出具體目標要求,但業(yè)內普遍認為,從“推動普惠小微貸款明顯增長、信用貸款和首貸戶比重繼續(xù)提升”的提法來看,力度仍然不小,今年普惠小微貸款仍會保持快速增長。

        看點四:

        做好經濟金融領域風險處置

        防范化解金融風險是金融工作永恒的主題。人民銀行金融穩(wěn)定局發(fā)表的文章稱,經過集中攻堅,我國金融體系長期積累的風險點得到有效處置,金融風險整體收斂、總體可控。

        政府工作報告提出,繼續(xù)按照穩(wěn)定大局、統(tǒng)籌協(xié)調、分類施策、精準拆彈的基本方針,做好經濟金融領域風險處置工作。

        在推進財稅金融體制改革部分,政府工作報告特別提出,深化中小銀行股權結構和公司治理改革,加快不良資產處置。銀保監(jiān)會2022年工作會議也提出,持續(xù)推進中小金融機構兼并重組。

        全國人大代表、中原銀行董事長徐諾金表示,近年來,商業(yè)銀行逐步進入“微利”時代,中小銀行前期發(fā)展過程中積累的問題開始逐漸暴露顯現。吸收、新設合并以及引入戰(zhàn)略投資者成為當下解決中小銀行困局的主要思路。2020年9月以來,已有20多家中小銀行實現合并。徐諾金認為,在加快中小銀行解困,加快合并重組工作推進,探索多層次資本補充機制的同時,應重點加強中小銀行自身機制能力建設,強化公司治理及決策機制。包括完善股東結構、完善法人治理、完善監(jiān)管制度、完善市場化退出機制、完善市場化分紅及標準等。

        看點五:

        更好滿足購房者的合理住房需求

        房地產問題歷來是兩會的熱點話題。今年政府工作報告提出,繼續(xù)保障好群眾住房需求。堅持房子是用來住的、不是用來炒的定位,探索新的發(fā)展模式,堅持租購并舉,加快發(fā)展長租房市場,推進保障性住房建設,支持商品房市場更好滿足購房者的合理住房需求,穩(wěn)地價、穩(wěn)房價、穩(wěn)預期,因城施策促進房地產業(yè)良性循環(huán)和健康發(fā)展。

        人民銀行、銀保監(jiān)會于春節(jié)后發(fā)布了《關于保障性租賃住房有關貸款不納入房地產貸款集中度管理的通知》,明確保障性租賃住房項目有關貸款不納入房地產貸款集中度管理,鼓勵銀行業(yè)金融機構按照依法合規(guī)、風險可控、商業(yè)可持續(xù)的原則,加大對保障性租賃住房發(fā)展的支持力度。3月4日,銀保監(jiān)會、人民銀行發(fā)布《關于加強新市民金融服務工作的通知》,鼓勵優(yōu)化住房金融服務和滿足新市民安居需求。

        全國政協(xié)委員、中國銀聯(lián)原董事長葛華勇表示,發(fā)展共有產權房、試點公租房、鼓勵租賃住房等,也是在市場化的原則下對住房政策的補充。他同時強調,應該支持剛需者的購房需求,滿足改善性購房者的換房需求,“對于年輕人完全為了自住而購買的首套住房,應在購房資格、住房抵押貸款等方面予以積極支持。對于名下已有住房的改善性購買者,只要其出售已有住房也應允許其在同一城市購買新的住房。這種改善性住房需求,既不會增加總需求,又拉動了消費。準確制定剛需和改善性需求購房政策,對于穩(wěn)定住房市場是有幫助的?!?/p>

        來源:中國金融新聞網

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