羅睿元

摘 要：科技的創(chuàng)新使社會(huì)生產(chǎn)方式發(fā)生了深刻變革，推動(dòng)了現(xiàn)代化企業(yè)的加快發(fā)展，在科技層面呈現(xiàn)出飛躍式變化。當(dāng)前備受關(guān)注的大數(shù)據(jù)技術(shù)在很大程度上推動(dòng)著社會(huì)各領(lǐng)域的發(fā)展，特別是在金融領(lǐng)域發(fā)揮著重要作用，強(qiáng)化了管控風(fēng)險(xiǎn)的力度，激發(fā)了國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)的發(fā)展動(dòng)力。本文以大數(shù)據(jù)技術(shù)為背景，具體探究了金融風(fēng)險(xiǎn)管理問(wèn)題，同時(shí)建議采取預(yù)防措施，降低其他要素對(duì)金融市場(chǎng)的影響，促進(jìn)金融市場(chǎng)穩(wěn)健發(fā)展。

關(guān)鍵詞：大數(shù)據(jù);金融風(fēng)險(xiǎn)管理;應(yīng)用研究

一、引言

當(dāng)前，信息技術(shù)已經(jīng)融入各領(lǐng)域的生產(chǎn)環(huán)節(jié)，在不斷發(fā)展信息行業(yè)的同時(shí)，信息技術(shù)得以不斷健全，能夠更有力地支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。大數(shù)據(jù)顯著提升了信息的利用效率，為金融機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)提供了可靠依據(jù)，使金融機(jī)構(gòu)的管理體制和運(yùn)行機(jī)制得以不斷健全，有助于提升金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營(yíng)效率和化解不同類型的問(wèn)題。在信息化時(shí)代，金融機(jī)構(gòu)迎來(lái)了更好的發(fā)展機(jī)遇和前景，金融風(fēng)控領(lǐng)域受大數(shù)據(jù)技術(shù)的監(jiān)測(cè)和干預(yù)，使金融市場(chǎng)可以保持穩(wěn)健運(yùn)行，有效推動(dòng)了金融市場(chǎng)的健康發(fā)展。

二、大數(shù)據(jù)在金融風(fēng)險(xiǎn)管理范疇中的作用

（一）及時(shí)梳理、分析信息，揭示潛在風(fēng)險(xiǎn)

通過(guò)信息梳理、分析，快速揭示出潛藏風(fēng)險(xiǎn)，并制定合理且科學(xué)的發(fā)展方案，為管理者設(shè)計(jì)有效的管控舉措，健全原有金融市場(chǎng)監(jiān)督管理活動(dòng)，探索新的運(yùn)營(yíng)管理模式，盡可能地降低風(fēng)險(xiǎn)，推動(dòng)金融市場(chǎng)的穩(wěn)健運(yùn)行。

（二）存儲(chǔ)資料、記錄信息、開展智能分析

大數(shù)據(jù)技術(shù)可以實(shí)現(xiàn)梳理、存儲(chǔ)眾多數(shù)據(jù)資料的功能，能夠完整記錄關(guān)鍵信息，同時(shí)能夠展開智能分析，為使用者提供有關(guān)結(jié)論，使用者可以按照數(shù)據(jù)分析結(jié)果來(lái)管控金融市場(chǎng)。金融業(yè)的運(yùn)行面臨著諸多風(fēng)險(xiǎn)要素，以操作類風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)類風(fēng)險(xiǎn)為主，這些要素會(huì)嚴(yán)重阻礙金融市場(chǎng)發(fā)展。對(duì)信息進(jìn)行有效管理和分析，實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)捕捉最新信息，了解產(chǎn)業(yè)運(yùn)行的變化態(tài)勢(shì)，可以基于實(shí)際情況的變化來(lái)制定有效的、針對(duì)性強(qiáng)的管控措施。

（三）保障金融業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行

日益完善的大數(shù)據(jù)技術(shù)保證了金融業(yè)的穩(wěn)健運(yùn)行，通過(guò)利用大數(shù)據(jù)技術(shù)，可以及時(shí)了解精準(zhǔn)信息與數(shù)據(jù)，同時(shí)可以實(shí)現(xiàn)對(duì)信息的智能分析，以便收集更多信息，便于金融組織對(duì)一系列事項(xiàng)的控制和管理，實(shí)現(xiàn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的快速識(shí)別。

金融穩(wěn)健運(yùn)行的關(guān)鍵在于強(qiáng)化管控質(zhì)量、健全技術(shù)措施，構(gòu)建完善的機(jī)制體系，高效管理和控制金融風(fēng)險(xiǎn)。

三、網(wǎng)絡(luò)金融的風(fēng)險(xiǎn)分析

（一）網(wǎng)絡(luò)金融存在不確定的潛在風(fēng)險(xiǎn)，難以通過(guò)傳統(tǒng)手段發(fā)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)金融具有便于運(yùn)作的特點(diǎn)，然而卻存在著潛在風(fēng)險(xiǎn)，信息泄露風(fēng)險(xiǎn)在網(wǎng)絡(luò)金融領(lǐng)域比較多見，涉及較為繁雜的流程，其中任一步驟存在缺陷或不足均將引發(fā)巨大損失，最終影響整套交易鏈條的健康運(yùn)行。網(wǎng)絡(luò)金融交易要求參與主體具備良好的專業(yè)素養(yǎng)，才能確保自有信息的安全性，達(dá)到抑制危險(xiǎn)的效果，但在網(wǎng)絡(luò)世界參與者的專業(yè)素養(yǎng)不透明、不可控，風(fēng)險(xiǎn)極易發(fā)生。

（二）傳統(tǒng)金融模式的管理內(nèi)容對(duì)網(wǎng)絡(luò)金融不適用

傳統(tǒng)金融貿(mào)易模式在網(wǎng)絡(luò)金融誕生后呈現(xiàn)出明顯變化，需要更新一系列管理內(nèi)容，然而也助推著金融產(chǎn)業(yè)的成長(zhǎng)，網(wǎng)絡(luò)金融快速發(fā)展，信息也以更快的速度傳輸。網(wǎng)絡(luò)金融活動(dòng)的運(yùn)作應(yīng)當(dāng)掌握科學(xué)的實(shí)踐方式，同時(shí)為關(guān)鍵數(shù)據(jù)保密，時(shí)空要素、主體要素不會(huì)影響到網(wǎng)絡(luò)金融活動(dòng)的進(jìn)行，這就增加了控制和管理危險(xiǎn)的難度，需要強(qiáng)化本身的防御理念。

（三）操作方式不同導(dǎo)致支付結(jié)算出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)

因網(wǎng)絡(luò)支付結(jié)算方式存在的虛擬性，銀行業(yè)機(jī)構(gòu)在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)方面打破了原有的時(shí)空限制，同時(shí)也打破了傳統(tǒng)金融分支行的地域限制。網(wǎng)絡(luò)金融只需開通網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)就可能吸引相當(dāng)大的客戶群體，并且可以向客戶提供24小時(shí)實(shí)時(shí)服務(wù)，所以，網(wǎng)絡(luò)金融具有3A金融（即能在任何時(shí)間、任何空間，以任何方式向客戶提供金融服務(wù)）之稱。網(wǎng)絡(luò)金融的管理者或客戶群體可以通過(guò)其電子終端與任意一家客戶或金融機(jī)構(gòu)辦理證券投資、保險(xiǎn)、期貨交易等金融業(yè)務(wù)。

四、大數(shù)據(jù)在金融風(fēng)險(xiǎn)防范中的助力作用

（一）應(yīng)持續(xù)建立健全網(wǎng)絡(luò)金融，強(qiáng)化防御和控制金融風(fēng)險(xiǎn)的力度

要把握與金融市場(chǎng)有關(guān)的信息，更有效地管理經(jīng)濟(jì)去向、交易動(dòng)態(tài)等信息，同時(shí)應(yīng)梳理金融客戶的信息，把握他們的金融行為，實(shí)現(xiàn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的有效防御與控制，推動(dòng)金融市場(chǎng)的穩(wěn)健運(yùn)作。優(yōu)化傳統(tǒng)金融行為的不足，及時(shí)推進(jìn)大數(shù)據(jù)技術(shù)的不斷成熟，更有效地發(fā)揮其對(duì)金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展的效用。

（二）大力加強(qiáng)我國(guó)金融科技自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)的保護(hù)

國(guó)家應(yīng)當(dāng)關(guān)注金融產(chǎn)業(yè)進(jìn)步，推出與風(fēng)險(xiǎn)管控有關(guān)的政策并予以有效落實(shí)，保障國(guó)內(nèi)金融技術(shù)自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)，可以激發(fā)金融市場(chǎng)的發(fā)展活力，嚴(yán)格懲治侵權(quán)責(zé)任主體，為公眾合法權(quán)益提供保障，在實(shí)踐運(yùn)作中可以持續(xù)應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn)，強(qiáng)化公眾保障自我安全的理念，優(yōu)化配套風(fēng)控措施，引入專業(yè)人才，加大專利的資助力度，更有效地保障知識(shí)產(chǎn)權(quán)，提升管理質(zhì)量。

（三）構(gòu)建大數(shù)據(jù)時(shí)代新的金融科技體系

打造一種不同于以往的金融治理制度，應(yīng)從新時(shí)代發(fā)展特征出發(fā)，促進(jìn)科技創(chuàng)新，強(qiáng)化管控風(fēng)險(xiǎn)的策略，最終促進(jìn)金融組織提升發(fā)展質(zhì)量。金融組織在大數(shù)據(jù)背景下迎來(lái)更好的發(fā)展前景，網(wǎng)絡(luò)技術(shù)、云技術(shù)等尖端科技手段應(yīng)用到金融產(chǎn)業(yè)運(yùn)行領(lǐng)域，確保金融市場(chǎng)的運(yùn)行可以在數(shù)據(jù)化、信息化的干預(yù)下更有效地實(shí)現(xiàn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的控制與防御。一是通過(guò)按時(shí)推送金融運(yùn)行情況、金融行業(yè)熱點(diǎn)及輿情監(jiān)測(cè)類信息，為經(jīng)營(yíng)者提供決策方面支持。二是建立統(tǒng)一的檢索服務(wù)網(wǎng)站，為本行業(yè)內(nèi)各類型的統(tǒng)計(jì)分析人員提供快速便捷的信息獲取方式，實(shí)現(xiàn)全行業(yè)管理信息的集成與共享。三是為客戶提供來(lái)自行業(yè)、溯源、種類等各種業(yè)務(wù)動(dòng)態(tài)、市場(chǎng)和客戶動(dòng)態(tài)信息，輔助營(yíng)銷員按時(shí)發(fā)現(xiàn)營(yíng)銷機(jī)會(huì)并實(shí)現(xiàn)主動(dòng)精準(zhǔn)營(yíng)銷。四是通過(guò)電子推送等形式為重要客戶定期提供可定制的、專業(yè)化的信息增值服務(wù)，降低客戶的金融風(fēng)險(xiǎn)。

結(jié)語(yǔ)

金融產(chǎn)業(yè)的新時(shí)代發(fā)展依賴于大數(shù)據(jù)技術(shù)，新技術(shù)推動(dòng)了金融產(chǎn)業(yè)的新變革，發(fā)展理念、管理理論均實(shí)現(xiàn)了前所未有的變化。應(yīng)追趕時(shí)代步伐，健全配套機(jī)制體系，強(qiáng)化管控風(fēng)險(xiǎn)的力度，借助大數(shù)據(jù)技術(shù)的作用，將大數(shù)據(jù)建設(shè)和網(wǎng)絡(luò)信息密切關(guān)聯(lián)起來(lái)，強(qiáng)化金融市場(chǎng)的監(jiān)控力度，不斷推動(dòng)金融產(chǎn)業(yè)數(shù)字化、智能化發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

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