顧家奇

向200余名客戶累計(jì)出借資金500萬(wàn)余元，每筆借款收取300%至1300%不等的高額年息。近日，上海市靜安區(qū)人民檢察院以涉嫌非法經(jīng)營(yíng)罪對(duì)犯罪嫌疑人高某、何某提起公訴。

2021年3月起，高某、何某在上海租賃辦公室后共同從事高利放貸業(yè)務(wù)，通過(guò)向親戚朋友借款等方式籌措資金。經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，高某注冊(cè)了不同的微信號(hào)，同時(shí)設(shè)立了多個(gè)微信群用于“業(yè)務(wù)宣傳”。在微信群內(nèi)，高某還會(huì)定期發(fā)送微信紅包并發(fā)布廣告用于招攬客戶。

客戶上門后會(huì)被要求填寫基本信息、出示不動(dòng)產(chǎn)證明等材料，而后高某、何某會(huì)和客戶進(jìn)一步商定貸款金額和貸款利率及周期。為了逃避法律懲處，高某會(huì)要求借款人簽署月利率僅為2%的借條作為保底存根，但以談攏的口頭約定的還款方式和利率進(jìn)行實(shí)際還款。在簽署紙質(zhì)材料并達(dá)成口頭協(xié)議后，高某通過(guò)銀行卡、支付寶、微信、現(xiàn)金放出高利貸，并在約定時(shí)間通過(guò)電話、微信聯(lián)系收款，或者直接上門催收。

焦點(diǎn)一：如何認(rèn)定兩名被告人的行為構(gòu)成非法經(jīng)營(yíng)罪？

第一，經(jīng)常性放貸是指“2年內(nèi)向不特定多人出借資金10次以上”，兩名被告人在三個(gè)月內(nèi)累計(jì)向200多名不特定公眾放貸，構(gòu)成非法放貸行為。第二，借款人要支付高達(dá)300%—1300%的年利息，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出法律規(guī)定的借貸利息36%，兩名被告人的行為不僅是非法放貸，而且屬于非法發(fā)放高利貸的行為。第三，兩名被告人的累計(jì)放貸金額500余萬(wàn)元、放貸人數(shù)200多人，達(dá)到“個(gè)人非法放貸數(shù)額累計(jì)200萬(wàn)元以上，或者違法所得數(shù)額累計(jì)80萬(wàn)元以上，或者放貸對(duì)象累計(jì)50人以上”，屬于應(yīng)追究刑事責(zé)任的“情節(jié)嚴(yán)重”。綜上，兩名被告人的行為已經(jīng)構(gòu)成非法經(jīng)營(yíng)罪。

焦點(diǎn)二：對(duì)于兩名被告人是否需要區(qū)分主、從犯的認(rèn)定？

本案中，兩名被告人在共同犯罪中的作用相當(dāng)，不需要區(qū)分主、從犯。

為此，靜安區(qū)人民法院一審分別判處高某、何某有期徒刑2年，并處罰金人民幣50萬(wàn)元，退賠違法所得予以沒(méi)收。

兩名被告人出庭受審

高利放貸作為非法經(jīng)營(yíng)罪入罪的案件在本市是首例。2019年10月，最高法、最高檢、公安部、司法部聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于辦理非法放貸刑事案件適用法律若干問(wèn)題的意見》，明確了對(duì)非法放貸行為的定罪處罰依據(jù)、定罪量刑標(biāo)準(zhǔn)，意在維護(hù)國(guó)家金融市場(chǎng)秩序與社會(huì)和諧穩(wěn)定。

此次“公訴現(xiàn)場(chǎng)”活動(dòng)向廣大人民群眾進(jìn)行了深刻的法治宣傳。群眾如有資金需求，選擇正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)諸如銀行、信用社等進(jìn)行貸款，并在借貸前仔細(xì)審查機(jī)構(gòu)是否具有貸款經(jīng)營(yíng)許可的資質(zhì)，避免陷入“高利貸”陷阱。