胡立柱

摘要：互聯(lián)網(wǎng)金融系統(tǒng)運(yùn)作時(shí)，為避免出現(xiàn)較大的互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)，對社會(huì)發(fā)展造成負(fù)面影響，則需要構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)安全防范系統(tǒng)，如金融監(jiān)管機(jī)制建構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)安全公司成立、金融機(jī)構(gòu)完善等，為我國互聯(lián)網(wǎng)金融的穩(wěn)定有序發(fā)展鋪墊基石，推動(dòng)我國互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)鏈的高質(zhì)量發(fā)展。本文就防范互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)安全系統(tǒng)的構(gòu)建現(xiàn)實(shí)路徑進(jìn)行分析探討。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融;金融風(fēng)險(xiǎn);安全系統(tǒng);構(gòu)建路徑;金融安全

引言：

為保證互聯(lián)網(wǎng)金融系統(tǒng)的整體運(yùn)行可靠性，則需要了解互聯(lián)網(wǎng)金融體系運(yùn)行的主要風(fēng)險(xiǎn)來源，并建構(gòu)科學(xué)嚴(yán)謹(jǐn)?shù)幕ヂ?lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)安全防范系統(tǒng)，對可能出現(xiàn)的金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效規(guī)避，為社會(huì)金融體系的穩(wěn)定運(yùn)行提供保障，體現(xiàn)出互聯(lián)網(wǎng)金融系統(tǒng)運(yùn)行的社會(huì)價(jià)值與意義。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融安全的基本特征

（一）互聯(lián)網(wǎng)金融安全是一項(xiàng)經(jīng)濟(jì)品

互聯(lián)網(wǎng)金融作為現(xiàn)代社會(huì)進(jìn)步的重要產(chǎn)物，屬于一種特殊的社會(huì)經(jīng)濟(jì)品?；ヂ?lián)網(wǎng)金融為社會(huì)創(chuàng)造了巨大的財(cái)富與價(jià)值，并存在一定的系統(tǒng)運(yùn)行安全隱患。通過科學(xué)合理地開展互聯(lián)網(wǎng)金融安全管理工作，有效提升互聯(lián)網(wǎng)金融的運(yùn)行安全性與可靠性。

（二）互聯(lián)網(wǎng)金融安全是一種公共品

互聯(lián)網(wǎng)金融安全屬于特殊的公共品，在全球互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)的迅猛發(fā)展背景下，互聯(lián)網(wǎng)金融與每一位民眾的生活息息相關(guān)。為保證國民生活的穩(wěn)定與可靠，則需要為公眾提供公共服務(wù)，建構(gòu)科學(xué)可靠的互聯(lián)網(wǎng)金融安全保證體系，解決社會(huì)公民對互聯(lián)網(wǎng)金融系統(tǒng)運(yùn)行的疑惑[1]。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融安全系統(tǒng)的結(jié)構(gòu)

（一）金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)

在實(shí)際互聯(lián)網(wǎng)金融安全系統(tǒng)建構(gòu)時(shí)，為實(shí)現(xiàn)預(yù)期工作開展目標(biāo)，在具體工作開展時(shí)，則需要不斷完善金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)，細(xì)化金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的職責(zé)、義務(wù)、權(quán)力，避免金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)流于形式，沒有發(fā)揮出應(yīng)有的監(jiān)管效能，導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)金融運(yùn)行時(shí)，出現(xiàn)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。通過對當(dāng)下的互聯(lián)網(wǎng)金融體系運(yùn)行現(xiàn)狀可知，安全問題非常突出，而有效準(zhǔn)確的監(jiān)管工作，則可以對安全風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效規(guī)避，保證互聯(lián)網(wǎng)金融系統(tǒng)的整體運(yùn)行有效性與穩(wěn)定性。

（二）互聯(lián)網(wǎng)安全公司

互聯(lián)網(wǎng)金融系統(tǒng)運(yùn)行時(shí)，若互聯(lián)網(wǎng)的運(yùn)行安全無法得到有效保證，則無法為互聯(lián)網(wǎng)金融系統(tǒng)的運(yùn)行提供基石保障。由此可見，互聯(lián)網(wǎng)安全是互聯(lián)網(wǎng)金融的“生命線”，在實(shí)際工作開展時(shí)，必須不斷提升互聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)的運(yùn)行安全系數(shù)，成立專項(xiàng)的互聯(lián)網(wǎng)安全公司。通過對傳統(tǒng)的金融系統(tǒng)運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行解析可知，金融系統(tǒng)道德風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)等，在互聯(lián)網(wǎng)金融系統(tǒng)中仍舊存在。在對相關(guān)系統(tǒng)運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行防范時(shí)，為保證相關(guān)工作開展的有效性與可行性，則可以嘗試建構(gòu)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理體系，實(shí)現(xiàn)對互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的科學(xué)合理識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測、控制，以保證互聯(lián)網(wǎng)金融體系具有足夠的流動(dòng)性，可以很好地應(yīng)對市場的突發(fā)變化，避免出現(xiàn)系統(tǒng)性互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)，影響到互聯(lián)網(wǎng)金融系統(tǒng)的整體運(yùn)行安全性。

互聯(lián)網(wǎng)金融系統(tǒng)的運(yùn)行，對社會(huì)市場運(yùn)行的支付方式進(jìn)行了變革。通過對社會(huì)市場商品支付的演變過程解析可知，主要包含商品貨幣、紙幣、支票等不同的階段，而不同的支付方式都具有各自的優(yōu)點(diǎn)與不足。如紙幣支付體系的建立，有效克服了黃金、白銀等商品貨幣的運(yùn)輸不便問題。在大量的紙幣運(yùn)輸時(shí)，可能存在被盜的問題，增加支付的風(fēng)險(xiǎn)。為此則創(chuàng)造出支票，為大額支付提供便利。在實(shí)際支票體系運(yùn)行時(shí)，則需要進(jìn)行異地轉(zhuǎn)移，需要花費(fèi)一定的時(shí)間成本，且紙質(zhì)支票的處理成本較高。通過對互聯(lián)網(wǎng)金融系統(tǒng)進(jìn)行分析可知，互聯(lián)網(wǎng)金融系統(tǒng)運(yùn)行時(shí)存在更多全新的風(fēng)險(xiǎn)，如黑客攻擊、網(wǎng)絡(luò)病毒、木馬程序等，進(jìn)而非法盜取用戶的銀行賬號、證券賬號、密碼信息等。通過對相關(guān)信息的篡改，進(jìn)而盜取用戶的銀行存款、操控股票價(jià)格，嚴(yán)重影響到社會(huì)運(yùn)行的安全穩(wěn)定[2]。

在實(shí)際互聯(lián)網(wǎng)金融支付體系運(yùn)行時(shí)，支票清算與資金劃撥工作的開展非常重要。通過相關(guān)工作的有序開展，則可以提高互聯(lián)網(wǎng)金融支付體系的整體運(yùn)行安全性與可靠性，如提高社會(huì)金融資源的配置綜合效率，進(jìn)而創(chuàng)造更大的社會(huì)效益。因?yàn)?，在互?lián)網(wǎng)金融體系運(yùn)行時(shí)，一旦出現(xiàn)支付體系停滯問題，將對社會(huì)的整體穩(wěn)定運(yùn)行造成巨大影響。為此，在實(shí)際工作開展階段，應(yīng)當(dāng)不斷提升互聯(lián)網(wǎng)安全公司的保障能力，實(shí)現(xiàn)對互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的及時(shí)識(shí)別，快速精準(zhǔn)的狙擊消除風(fēng)險(xiǎn)，確?；ヂ?lián)網(wǎng)金融系統(tǒng)的整體運(yùn)行安全性與可靠性。

（三）金融機(jī)構(gòu)

金融機(jī)構(gòu)作為互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)的供給者，包含與金融服務(wù)的所有機(jī)構(gòu)單位。在實(shí)際金融機(jī)構(gòu)運(yùn)行過程中，需要基于行業(yè)法律法規(guī)、內(nèi)控制度，對互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效管理控制。如銀行部門進(jìn)行內(nèi)控時(shí)，需要對借款人員進(jìn)行專項(xiàng)的技術(shù)監(jiān)督，客觀準(zhǔn)確的區(qū)別借款人員的社會(huì)信用與還款能力，實(shí)現(xiàn)對道德風(fēng)險(xiǎn)造成的壞賬風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行主動(dòng)規(guī)避。通過行業(yè)自律、自我管理、自我約束，保證互聯(lián)網(wǎng)金融運(yùn)行的有效性與可行性。

在實(shí)際互聯(lián)網(wǎng)金融系統(tǒng)運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行防控時(shí)，應(yīng)當(dāng)充分利用技術(shù)措施，建立防范外部風(fēng)險(xiǎn)的安全管控機(jī)制。為實(shí)現(xiàn)預(yù)期工作開展目標(biāo)，則需要合理應(yīng)用密碼技術(shù)，以保證數(shù)據(jù)信息處理、儲(chǔ)存、傳輸?shù)陌踩耘c可靠性，避免由于金融信息泄漏、非法篡改、復(fù)制等問題的出現(xiàn)，影響到互聯(lián)網(wǎng)金融系統(tǒng)的整體運(yùn)行安全性與穩(wěn)定性。筆者認(rèn)為，在互聯(lián)網(wǎng)金融安全系統(tǒng)建構(gòu)時(shí)，不可能出現(xiàn)所謂的“賭徒謬論”，即特定的某一事件連續(xù)多次出現(xiàn)后，后續(xù)將不會(huì)出現(xiàn)的錯(cuò)誤認(rèn)知。在實(shí)際互聯(lián)網(wǎng)金融系統(tǒng)運(yùn)行時(shí)，一旦放松警惕，將會(huì)直接影響到互聯(lián)網(wǎng)金融系統(tǒng)的運(yùn)行。新時(shí)期互聯(lián)網(wǎng)金融系統(tǒng)運(yùn)行過程中，為保證金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)工作開展的有效性，則需要嚴(yán)格審查信貸業(yè)務(wù)，對信貸風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效控制，提高互聯(lián)網(wǎng)金融系統(tǒng)的整體運(yùn)行可靠性與有效性，規(guī)避可能出現(xiàn)的互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)。

三、結(jié)束語

綜上，筆者以互聯(lián)網(wǎng)金融系統(tǒng)為例，簡單闡述了互聯(lián)網(wǎng)金融安全系統(tǒng)的構(gòu)建路徑。為有效規(guī)避金融系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，則需要不斷對互聯(lián)網(wǎng)金融安全系統(tǒng)進(jìn)行完善優(yōu)化，保證相關(guān)工作開展的安全與可靠。今后，互聯(lián)網(wǎng)金融系統(tǒng)優(yōu)化時(shí)，需要契合我國市場發(fā)展的整體趨勢，響應(yīng)國家金融戰(zhàn)略部署，保證互聯(lián)網(wǎng)金融體系建設(shè)的有效性，為市場經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展提供有力支持。

參考文獻(xiàn)：

[1]宮建華，周遠(yuǎn)祎.我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀與風(fēng)險(xiǎn)治理[J].征信，2019，37（09）：89-92.

[2]王波，鄭聯(lián)盛，王兆斌.互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)分析及監(jiān)管——基于總體國家安全觀的視角[J].技術(shù)經(jīng)濟(jì)與管理研究，2018（01）：77-80.