范華欽

基于互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代下，金融領(lǐng)域快速發(fā)展影響著公眾經(jīng)濟(jì)條件，結(jié)合各行業(yè)的發(fā)展形勢(shì)與創(chuàng)新要求，還需加大潛在風(fēng)險(xiǎn)的防控力度，探究潛在風(fēng)險(xiǎn)類別較多，所展現(xiàn)出的特點(diǎn)不同，要有針對(duì)性地監(jiān)管，才能杜絕潛在風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)性地發(fā)生。再加上監(jiān)管部門在此方面對(duì)工作模式、監(jiān)管手段等創(chuàng)新，編制相應(yīng)的防范措施，全面做好金融風(fēng)險(xiǎn)防范工作，保證互聯(lián)網(wǎng)金融穩(wěn)定發(fā)展。

當(dāng)前，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在各領(lǐng)域中廣泛應(yīng)用，也成為互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展的主要影響因素之一，影響范疇迅速擴(kuò)大的同時(shí)，也吸引更多群體及企業(yè)對(duì)此深度分析，以此改變傳統(tǒng)化的生活、經(jīng)營(yíng)方式，在消費(fèi)支付、網(wǎng)上銷售等方面均提供了便捷條件，并以“用戶”的角色參與在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域中。為規(guī)避潛在風(fēng)險(xiǎn)，需以防控為前提，在監(jiān)管中有效處理風(fēng)險(xiǎn)問題，保證用戶合法權(quán)益。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融概述

互聯(lián)網(wǎng)金融尚未形成統(tǒng)一的觀點(diǎn)，掀起的標(biāo)志是2012年成立的互聯(lián)網(wǎng)公司，雖然沒有詳細(xì)界定這一概念但已逐漸成為金融新業(yè)態(tài)，互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)該回歸金融的本質(zhì)，結(jié)合中國(guó)貨幣政策執(zhí)行情況報(bào)告中的相關(guān)數(shù)據(jù)，可見互聯(lián)網(wǎng)金融是基于大量數(shù)據(jù)的金融?；ヂ?lián)網(wǎng)金融可以將其理解為利用因特網(wǎng)提供金融服務(wù)，是基于信息科技的現(xiàn)代金融機(jī)構(gòu)，通過技術(shù)、平臺(tái)和互聯(lián)網(wǎng)渠道進(jìn)行金融交易，包括傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)通過互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行的金融交易和非傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行的金融交易，由金融機(jī)構(gòu)主導(dǎo)的是金融互聯(lián)網(wǎng)，由“純粹的外行”領(lǐng)導(dǎo)的是互聯(lián)網(wǎng)金融。金融和金融互聯(lián)網(wǎng)之間的區(qū)別意味著互聯(lián)網(wǎng)遠(yuǎn)非簡(jiǎn)單地應(yīng)用于金融，以互聯(lián)網(wǎng)為代表的諸如社交網(wǎng)絡(luò)、移動(dòng)支付、搜索引擎和云計(jì)算等現(xiàn)代信息技術(shù)，會(huì)極大地影響人類的金融模式，與商業(yè)銀行間接融資和資本市場(chǎng)直接融資并不相同。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融潛在風(fēng)險(xiǎn)分析

互聯(lián)網(wǎng)金融依靠其海量客戶數(shù)據(jù)和強(qiáng)大數(shù)據(jù)整合減少市場(chǎng)信息不對(duì)稱，發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)融資為滿足經(jīng)濟(jì)和社會(huì)領(lǐng)域多樣化和多層次的金融需求，在深化金融改革和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)方面發(fā)揮積極作用，但自身也存在以下不可忽視的潛在風(fēng)險(xiǎn)。

（一）安全風(fēng)險(xiǎn)

考慮互聯(lián)網(wǎng)金融是以互聯(lián)網(wǎng)為平臺(tái)，會(huì)涉及到相應(yīng)的技術(shù)手段，而因技術(shù)漏洞存在，會(huì)存在較大的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)。如：黑客攻擊、傳輸故障、計(jì)算機(jī)病毒等，在交易階段就會(huì)面臨一定的安全風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，在互聯(lián)網(wǎng)金融信用體系建設(shè)階段因考慮范疇較窄，未對(duì)客戶個(gè)人信息及相關(guān)資料進(jìn)行保密處理，此方面缺乏相應(yīng)的監(jiān)管機(jī)制，導(dǎo)致交易過程中不易考證各項(xiàng)內(nèi)容的真實(shí)性。

（二）規(guī)模風(fēng)險(xiǎn)

在以往發(fā)展階段，最擔(dān)心的監(jiān)管問題就是規(guī)模風(fēng)險(xiǎn)，因初期階段的發(fā)展規(guī)模較小，并缺乏流動(dòng)性，再加上監(jiān)管工作不到位，使規(guī)模風(fēng)險(xiǎn)越來越嚴(yán)重，影響范疇也持續(xù)增大，隨之出現(xiàn)了貨幣市場(chǎng)票據(jù)產(chǎn)品購(gòu)買問題、收益下降等，哪怕是輕微的技術(shù)故障、收益風(fēng)險(xiǎn)等，均會(huì)對(duì)投資界產(chǎn)生較嚴(yán)重的影響，甚至還會(huì)引發(fā)群體性事件。

（三）內(nèi)部管控風(fēng)險(xiǎn)

以余額寶理財(cái)產(chǎn)品為分析案例，大部分用戶對(duì)此內(nèi)容不了解或了解得不全面，只知道支付寶屬于第三方機(jī)構(gòu)，關(guān)于第三方機(jī)構(gòu)所推出的理財(cái)產(chǎn)品，往往會(huì)對(duì)其投資能力產(chǎn)生較大的質(zhì)疑。對(duì)此情況，支付寶公司也給出了相應(yīng)的說明，讓用戶對(duì)余額寶有重新、正確的認(rèn)識(shí)，其只屬于一種“貨幣基金”，支付寶的角色是“二傳手”平臺(tái)，其自身不負(fù)責(zé)投資。重新審視第三方機(jī)構(gòu)所推出的理財(cái)產(chǎn)品，如果余額寶出現(xiàn)虧損情況，支付寶自身無需承擔(dān)任何責(zé)任。此方面的內(nèi)容無法保證所有用戶們?cè)敿?xì)掌握，只是熱衷于購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品，不僅無法對(duì)其內(nèi)部管理進(jìn)行嚴(yán)謹(jǐn)化的監(jiān)督，還會(huì)引發(fā)一系列的虧損、風(fēng)險(xiǎn)等問題，無法保證用戶們的合法權(quán)益。

（四）市場(chǎng)監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)

互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)開展所包括的部門較多，影響范疇也比較大，依據(jù)其業(yè)務(wù)交叉性強(qiáng)特征分析，各項(xiàng)業(yè)務(wù)開展均需以深度融合模式為主，那么分業(yè)監(jiān)管難度自然增大。如：銀監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)監(jiān)管部門不明確、各部門協(xié)調(diào)能力待提升、監(jiān)管體系實(shí)施效果不佳等，均會(huì)在風(fēng)險(xiǎn)防控工作開展階段就出現(xiàn)了較混亂的監(jiān)管局面，直接影響著金融行業(yè)的發(fā)展秩序與穩(wěn)定性。

（五）法律風(fēng)險(xiǎn)

當(dāng)前，我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)在創(chuàng)新發(fā)展的過程中，還存在著“三無”情況，主要是無門檻、無標(biāo)準(zhǔn)、無監(jiān)管，成為互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品游走于合法與非法之間的“有利條件”，也是法律糾紛事件發(fā)生的主要原因之一。同時(shí)，在法律規(guī)定方面存在漏洞問題，直接損害著投資人的個(gè)人利益。

（六）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

經(jīng)余額寶理財(cái)產(chǎn)品的推出，也會(huì)有相應(yīng)的協(xié)議合同，在其內(nèi)容中明確地標(biāo)記著當(dāng)發(fā)生“交易所非正常停市”、“當(dāng)時(shí)凈收益為負(fù)”、“技術(shù)故障”等多種情形時(shí)，基金公司有權(quán)暫停贖回業(yè)務(wù)或延遲贖回到賬時(shí)間。大部分用戶在盲目理財(cái)?shù)那闆r下并沒有對(duì)其合同內(nèi)容認(rèn)真分析，再加上部分用戶的法律意識(shí)較低，關(guān)于合同中所簽訂的內(nèi)容無法全面性地理解，只是通過理財(cái)產(chǎn)品的效益宣傳而參與其中，面對(duì)多種不合理的情形，無法保證自身的合法權(quán)益，并存在較嚴(yán)重的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

（七）信貸技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

銀行信貸業(yè)務(wù)處于十分重要的地位，但銀行貸款以外的融資渠道并不多，而P2P網(wǎng)貸、眾籌等互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)給中小企業(yè)帶來了全新的融資渠道，信貸業(yè)務(wù)要求對(duì)客戶具備良好的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別技術(shù)，但資金來源一般為短期資金，期限錯(cuò)配導(dǎo)致潛在風(fēng)險(xiǎn)，一旦出現(xiàn)網(wǎng)貸平臺(tái)上的擠兌風(fēng)潮，則可能出現(xiàn)資金流壓力。我國(guó)現(xiàn)已實(shí)現(xiàn)了商業(yè)銀行的個(gè)人信用信息共享，用卡范圍也在不斷擴(kuò)大，但互聯(lián)網(wǎng)金融的個(gè)人數(shù)據(jù)缺少統(tǒng)一，風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別主要依賴大數(shù)據(jù)技術(shù)進(jìn)行，無法對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行準(zhǔn)確識(shí)別，最終導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)貸款率偏高。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融潛在風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管策略

（一）加大風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督保障體系建立力度

為規(guī)避互聯(lián)網(wǎng)金融在運(yùn)營(yíng)階段出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，還需加大風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督保障體系建立力度。再加上新技術(shù)引進(jìn)與應(yīng)用，開發(fā)預(yù)警管理軟件，把各環(huán)節(jié)中所產(chǎn)生的信息數(shù)據(jù)詳細(xì)記錄，便于監(jiān)管過程中及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題、解決問題，影響著互聯(lián)網(wǎng)金融運(yùn)營(yíng)穩(wěn)定性。

首先，在事前加大監(jiān)督力度，主要是做好預(yù)測(cè)及分析工作，關(guān)于各類潛在性的風(fēng)險(xiǎn)能做好預(yù)測(cè)與防控工作，并貫徹落實(shí)監(jiān)督措施與機(jī)制，在嚴(yán)格實(shí)施的過程中保證各項(xiàng)工作有序進(jìn)行。再加上預(yù)警體系構(gòu)建，影響著監(jiān)督管理工作的質(zhì)量與效率，為潛在風(fēng)險(xiǎn)防控提供便利條件。其次，在事中階段的嚴(yán)格監(jiān)督，既是風(fēng)險(xiǎn)防控與處理的核心內(nèi)容，又能保證各部門積極參與，履行自身職責(zé)與義務(wù)，增強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融運(yùn)營(yíng)有效性。對(duì)此，通過對(duì)各項(xiàng)工作內(nèi)容與責(zé)任的明確劃分，建立動(dòng)態(tài)化的監(jiān)督機(jī)制，可在監(jiān)督的過程中解決問題，依據(jù)安全、穩(wěn)健的運(yùn)營(yíng)原則，采用法律法規(guī)嚴(yán)肅處理，能有效規(guī)避互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生。最后，事后監(jiān)督工作也可有效降低安全風(fēng)險(xiǎn)，強(qiáng)調(diào)互聯(lián)網(wǎng)金融運(yùn)營(yíng)環(huán)境的營(yíng)造，要有較強(qiáng)的安全性、可靠性，做好原始憑證、記賬憑證、賬簿等檢查工作，依據(jù)檢查及復(fù)核結(jié)果對(duì)工作人員嚴(yán)格考核，解決人為因素影響所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)問題，有助于提升互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)防范水平。

（二）完善各項(xiàng)監(jiān)管制度

監(jiān)管工作開展必須要保證基礎(chǔ)條件充足，其中就包括各項(xiàng)監(jiān)管制度，如：人資管理制度、金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管制度、信息揭示與披露制度等，均需明確監(jiān)管工作要求與內(nèi)容，在細(xì)節(jié)上做好把控與處理工作，實(shí)施效果才能有較強(qiáng)保障。同時(shí)，還能強(qiáng)調(diào)用戶理財(cái)過程中的經(jīng)濟(jì)效益，依據(jù)其流程（如圖1所示）規(guī)范實(shí)施，才能獲取良好成效。對(duì)此，還需從三方面分析：

首先，要做好借款單位各項(xiàng)信息的審查工作，要保證全面、真實(shí)、有效，在申請(qǐng)貸款前期如果存在信息失真、報(bào)表作假等情況，要及時(shí)上報(bào)到相關(guān)部門，能采用法律法規(guī)嚴(yán)肅處理，引起各單位、企業(yè)的重視，營(yíng)造良好的市場(chǎng)環(huán)境。如果借款單位的各項(xiàng)條件均符合標(biāo)準(zhǔn)要求，則進(jìn)行后續(xù)工作。其次，接受貸款申請(qǐng)，對(duì)相關(guān)單位、工作人員等細(xì)致調(diào)查，保證單位所提供現(xiàn)金流量表與其自身發(fā)展情況相符，做好預(yù)測(cè)、分析工作，及時(shí)發(fā)現(xiàn)與解決相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)問題，為后續(xù)工作順利開展奠定良好基礎(chǔ)。最后，把工作重心調(diào)整到互聯(lián)網(wǎng)金融運(yùn)營(yíng)階段，對(duì)報(bào)表內(nèi)容進(jìn)行全面性探究，并把運(yùn)營(yíng)階段所產(chǎn)生的信息及時(shí)完善，為重要決策、監(jiān)管制度等編制工作提供參考依據(jù)，從而降低互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)。

（三）強(qiáng)化人員綜合素養(yǎng)

為促進(jìn)我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融穩(wěn)定發(fā)展，強(qiáng)化人員綜合素養(yǎng)也是一項(xiàng)極其重要的工作，要求各單位對(duì)此引起重視，一方面，提高工作人員思想政治素質(zhì)，依據(jù)工作需要加大培訓(xùn)力度，幫助人員提高自身思想政治素質(zhì)、職業(yè)道德水平等，有較強(qiáng)的法制觀念，本著嚴(yán)謹(jǐn)?shù)墓ぷ鲬B(tài)度做好本職工作，遵循“依法辦事”原則，避免出現(xiàn)違法行為。再考慮互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展穩(wěn)定性，工作人員自身能嚴(yán)格約束自己的行為，職業(yè)信仰、綜合素養(yǎng)等較強(qiáng)，在實(shí)踐工作中發(fā)揮出自身的優(yōu)秀品質(zhì)，顯著提升風(fēng)險(xiǎn)防控與監(jiān)督工作質(zhì)量，保證各項(xiàng)工作有序開展。另一方面，工作人員業(yè)務(wù)素質(zhì)要持續(xù)性提升，也是互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)督工作的用人標(biāo)準(zhǔn)之一，以此為基礎(chǔ)要求，人員還需具備較強(qiáng)的專業(yè)能力、較高的技能水平，有能力勝任此項(xiàng)工作崗位，全身心地投入到日常防范與監(jiān)管工作環(huán)節(jié)中，才可創(chuàng)造巨大的綜合效益。

例如：監(jiān)督部門要在從業(yè)人員資格制度內(nèi)容健全方面引起重視，每位工作人員必須經(jīng)過正規(guī)化的教育，基礎(chǔ)知識(shí)與實(shí)踐技能均詳細(xì)掌握，在日常工作中靈活、正確應(yīng)用;上崗前經(jīng)過系統(tǒng)化、全面化的培訓(xùn)，再對(duì)人員嚴(yán)格考核，符合綜合要求的人員才會(huì)分配到具體的工作崗位中;日常工作中定期開展培訓(xùn)工作，能幫助人員樹立終身學(xué)習(xí)的良好理念，學(xué)習(xí)新理念、新模式、新技術(shù)等，應(yīng)用在工作環(huán)節(jié)中提升監(jiān)管工作質(zhì)量、效率、技術(shù)水平等，杜絕監(jiān)管環(huán)節(jié)中存在潛在風(fēng)險(xiǎn);關(guān)于國(guó)家各項(xiàng)政策動(dòng)向?qū)崟r(shí)掌握，及時(shí)調(diào)整工作模式、發(fā)展方向，在信息化技術(shù)應(yīng)用過程中提升整體安全性，改變傳統(tǒng)化工作模式，符合新時(shí)代背景下互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展要求。

（四）提升風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和防范能力

互聯(lián)網(wǎng)金融公司與科技工作公司密切合作，針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)特有的風(fēng)險(xiǎn)，需要有效評(píng)估客戶的信用等級(jí)，如網(wǎng)絡(luò)技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)，利用大數(shù)據(jù)技術(shù)對(duì)不同來源的客戶數(shù)據(jù)進(jìn)行數(shù)據(jù)挖掘，或者設(shè)立專門的科技研發(fā)部門建立起企業(yè)信息披露制度，將互聯(lián)網(wǎng)金融數(shù)據(jù)接入人民銀行征信系統(tǒng)，形成信用信息共享機(jī)制，在此基礎(chǔ)上對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融賴以順利運(yùn)行的軟硬件系統(tǒng)和配套系統(tǒng)進(jìn)行優(yōu)化配置及動(dòng)態(tài)監(jiān)控，加強(qiáng)技術(shù)手段以識(shí)別和防范網(wǎng)絡(luò)技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)，滿足客戶的個(gè)性化需求，尤其是小額、分散的個(gè)人客戶和高成長(zhǎng)中小企業(yè)的融資需求。同時(shí)，現(xiàn)階段互聯(lián)網(wǎng)金融數(shù)字化電子化認(rèn)證、簡(jiǎn)化快捷的業(yè)務(wù)操作流程和尚未完備的監(jiān)管，互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)營(yíng)主體對(duì)于市場(chǎng)信息仍然存在不對(duì)稱問題，因此需要進(jìn)一步加強(qiáng)金融數(shù)據(jù)的整合，完善信息技術(shù)運(yùn)用于控制金融風(fēng)險(xiǎn)的研發(fā)和應(yīng)用，創(chuàng)建一個(gè)用于監(jiān)視互聯(lián)網(wǎng)安全的集成機(jī)制，防止由于上級(jí)黑客攻擊而導(dǎo)致的系統(tǒng)癱瘓，識(shí)別和防范客戶信用風(fēng)險(xiǎn)。互聯(lián)網(wǎng)金融相對(duì)于傳統(tǒng)金融規(guī)范化的業(yè)務(wù)流程和完備的監(jiān)管機(jī)制，但以其使用靈活方便、用戶體驗(yàn)感好的特點(diǎn)受到大眾青睞，因此也被譽(yù)為普惠金融，所以要制定行業(yè)安全標(biāo)準(zhǔn)，并不斷提高自身的社會(huì)責(zé)任感，普及互聯(lián)網(wǎng)金融知識(shí)，承擔(dān)消費(fèi)者信息不被泄露義務(wù)，從而確保交易安全?，F(xiàn)階段而公眾對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融并沒有深入的了解，特別是互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)，所以要實(shí)施多種機(jī)制以應(yīng)對(duì)各種故障引起的數(shù)據(jù)丟失和惡意攻擊，讓廣大互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)者能夠及時(shí)了解信息，知道當(dāng)前網(wǎng)絡(luò)支付是否安全，以此更好地規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)，并加大對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融安全的投資，普及互聯(lián)網(wǎng)金融知識(shí)，以提升公眾對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，為互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展創(chuàng)造穩(wěn)健的外部環(huán)境。

（五）強(qiáng)化法律政治風(fēng)險(xiǎn)外部控制

互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)從事金融業(yè)務(wù)的最大優(yōu)勢(shì)是擁有廣泛的數(shù)據(jù)信息，據(jù)交易平臺(tái)可以對(duì)用戶數(shù)據(jù)進(jìn)行集成，監(jiān)管措施主要集中在注冊(cè)和強(qiáng)制披露等問題上，在用戶許可的情況下深入地分析和處理，可以為用戶創(chuàng)造高效、便利的交易氛圍，同時(shí)也為客戶提供了更多的選擇。基于互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代下，金融領(lǐng)域快速發(fā)展影響著公眾經(jīng)濟(jì)條件，在社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展中，政府應(yīng)該在尊重市場(chǎng)資源配置的基礎(chǔ)上加強(qiáng)政府監(jiān)管，做到嚴(yán)厲打擊犯罪分子，做到有法可依，有法必依，執(zhí)法必嚴(yán)，違法必究，使市場(chǎng)信息的對(duì)稱性得到有效改善，信息的流動(dòng)性和反饋性更加全面及時(shí)。同時(shí)國(guó)際環(huán)境的復(fù)雜性和多變性，對(duì)我國(guó)的金融環(huán)境提出了更高的要求，必須將互聯(lián)網(wǎng)金融納入現(xiàn)有的法律框架下，強(qiáng)化法律規(guī)范，強(qiáng)調(diào)行業(yè)自律從而形成一個(gè)定制的數(shù)據(jù)中心，在互聯(lián)網(wǎng)金融信息服務(wù)中明確實(shí)施預(yù)防犯罪，使交易雙方可以隨時(shí)請(qǐng)求對(duì)方的信息，記錄不僅可以降低檢查借款人信用的成本，且可以有效地避免了信用風(fēng)險(xiǎn)。和平與發(fā)展仍是時(shí)代的主題，所以應(yīng)保護(hù)金融服務(wù)消費(fèi)者和投資者的權(quán)益，嚴(yán)格把握刑事強(qiáng)制措施適用標(biāo)準(zhǔn)，通過宣傳普及進(jìn)一步提高公眾的法制建設(shè)意識(shí)，為我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展提供良好的國(guó)際環(huán)境，確保公民資金安全。在此基礎(chǔ)上需要做好監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)管職責(zé)的劃分，根據(jù)實(shí)際情況完善監(jiān)督控制體系，檢察官應(yīng)提高預(yù)防犯罪的透明度，如發(fā)生糾紛需要與涉案平臺(tái)公司建立雙向溝通渠道，監(jiān)督體系健全完善，以此實(shí)行精準(zhǔn)犯罪預(yù)防，大力鎮(zhèn)壓平臺(tái)公司的犯罪活動(dòng)，迫使平臺(tái)公司規(guī)范經(jīng)營(yíng)。

通過對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融各類潛在風(fēng)險(xiǎn)的詳細(xì)分析，能充分意識(shí)到潛在風(fēng)險(xiǎn)對(duì)用戶合法權(quán)益的影響性，還需在此方面加大監(jiān)管力度，要以維護(hù)用戶合法權(quán)益為監(jiān)管重心，最大化地避免用戶經(jīng)濟(jì)損失。對(duì)此，我國(guó)相關(guān)部門在此方面建立了完善的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督保障體系，全面落實(shí)到日常工作環(huán)節(jié)中，細(xì)化各部門及負(fù)責(zé)人的工作內(nèi)容與職責(zé)，完善各項(xiàng)工作流程，保證風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督與防控工作順利開展。