□王亞輝

（中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行漯河分行源匯區(qū)支行 河南 漯河 462000）

大數(shù)據(jù)已經(jīng)成為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)研究中的一種關(guān)鍵資源，作為市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的重要主體，農(nóng)業(yè)銀行在運(yùn)行期間應(yīng)合理收集金融活動(dòng)與市場(chǎng)交易過(guò)程中形成的相關(guān)數(shù)據(jù)信息，挖掘其價(jià)值，并經(jīng)過(guò)專業(yè)人員的預(yù)測(cè)后建立統(tǒng)計(jì)模型，指導(dǎo)銀行經(jīng)濟(jì)與金融市場(chǎng)有序、穩(wěn)定運(yùn)行。

1 大數(shù)據(jù)概述

大數(shù)據(jù)并非簡(jiǎn)單信息，而是一種企業(yè)資產(chǎn)。相較于傳統(tǒng)意義上的資產(chǎn)，大數(shù)據(jù)主要具備以下特點(diǎn)。一是海量性。全球各行業(yè)每天都在生成大量數(shù)據(jù)信息，虛擬空間儲(chǔ)存著龐大的數(shù)據(jù)。二是高速性。信息技術(shù)下的數(shù)據(jù)傳輸速度不斷加快，不同區(qū)域市場(chǎng)主體可以在相同時(shí)間內(nèi)獲取相同的信息，高速傳播打破了市場(chǎng)信息的滯后性，可以確保市場(chǎng)主體更快速準(zhǔn)確地作出決策。三是多樣性。大數(shù)據(jù)包括多種類型，可以在虛擬空間中形成共享信息。四是價(jià)值密度較大。少部分?jǐn)?shù)據(jù)與金融活動(dòng)相關(guān)，但經(jīng)過(guò)不斷積累后，最終會(huì)形成數(shù)據(jù)價(jià)值鏈?；诖髷?shù)據(jù)的運(yùn)行特點(diǎn)，農(nóng)業(yè)銀行可以在金融活動(dòng)中獲取數(shù)據(jù)并形成參考模型，促進(jìn)金融市場(chǎng)穩(wěn)定運(yùn)行。

2 農(nóng)業(yè)銀行利用大數(shù)據(jù)進(jìn)行經(jīng)濟(jì)分析的重要性

一是可以準(zhǔn)確掌握未來(lái)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展趨勢(shì)。數(shù)據(jù)包含的信息較多，農(nóng)業(yè)銀行在發(fā)展過(guò)程中應(yīng)充分重視大數(shù)據(jù)信息，并以此為依據(jù)，掌握未來(lái)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展趨勢(shì)，金融行業(yè)也可以利用數(shù)據(jù)信息推測(cè)未來(lái)的經(jīng)營(yíng)情況。因此，在農(nóng)業(yè)銀行發(fā)展過(guò)程中應(yīng)用大數(shù)據(jù)技術(shù)，可以有效提高金融機(jī)構(gòu)與農(nóng)業(yè)銀行的預(yù)測(cè)能力。二是可以實(shí)現(xiàn)金融統(tǒng)計(jì)管理現(xiàn)代化。隨著科學(xué)技術(shù)的快速發(fā)展，越來(lái)越多的先進(jìn)設(shè)備能夠應(yīng)用大數(shù)據(jù)技術(shù)。農(nóng)業(yè)銀行在發(fā)展期間應(yīng)用現(xiàn)代化設(shè)備，可以提高自身的信息掌控能力，實(shí)現(xiàn)信息化管理，促進(jìn)金融統(tǒng)計(jì)管理智能化。三是提高風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避能力。農(nóng)業(yè)銀行在發(fā)展期間會(huì)遇到各種問(wèn)題，應(yīng)用大數(shù)據(jù)技術(shù)可以幫助農(nóng)業(yè)銀行找出自身存在的問(wèn)題，制訂更完善的解決方案，避免出現(xiàn)更多負(fù)面影響。

3 大數(shù)據(jù)環(huán)境下農(nóng)業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)預(yù)測(cè)與金融統(tǒng)計(jì)存在的問(wèn)題

3.1 大數(shù)據(jù)開(kāi)發(fā)動(dòng)力不足

農(nóng)業(yè)銀行屬于較傳統(tǒng)的市場(chǎng)主體，處于穩(wěn)定的運(yùn)行狀態(tài)，但在資源開(kāi)發(fā)方面缺乏動(dòng)力，相較于電商平臺(tái)與金融科技企業(yè)，農(nóng)業(yè)銀行的大數(shù)據(jù)技術(shù)引入動(dòng)力不足。技術(shù)方面的局限性使農(nóng)業(yè)銀行無(wú)法靈活運(yùn)用大數(shù)據(jù)信息，更不能發(fā)揮自身潛在的商業(yè)價(jià)值。

3.2 缺乏統(tǒng)一的數(shù)據(jù)處理標(biāo)準(zhǔn)

標(biāo)準(zhǔn)化的數(shù)據(jù)可以確?；A(chǔ)數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性與統(tǒng)一性，在經(jīng)濟(jì)預(yù)測(cè)與金融統(tǒng)計(jì)過(guò)程中，農(nóng)業(yè)銀行可以利用標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)據(jù)推動(dòng)資源共享，形成集成系統(tǒng)。但當(dāng)前行業(yè)與部門(mén)之間存在嚴(yán)重的壁壘，不同部門(mén)主體給出的數(shù)據(jù)信息相差較大，不具備利用價(jià)值，導(dǎo)致銀行業(yè)出現(xiàn)信息孤島，無(wú)法保證預(yù)測(cè)效果，影響了金融統(tǒng)計(jì)的速度。

3.3 數(shù)據(jù)開(kāi)發(fā)存在偏差

當(dāng)前，農(nóng)業(yè)銀行主要通過(guò)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)生成數(shù)據(jù)信息，包括開(kāi)通賬戶、金融交易等，主要通過(guò)財(cái)務(wù)與借貸數(shù)據(jù)形成信息流。

隨著金融市場(chǎng)穩(wěn)定發(fā)展，農(nóng)業(yè)銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)范圍不斷擴(kuò)大，以往的結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)樵诰€交易、網(wǎng)絡(luò)視頻等非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)。但農(nóng)業(yè)銀行在開(kāi)發(fā)非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)時(shí)依然存在較多問(wèn)題，數(shù)據(jù)存儲(chǔ)與技術(shù)傳遞水平較低，無(wú)法真正發(fā)揮大數(shù)據(jù)的實(shí)際作用。

3.4 個(gè)人信息采集邊界模糊

大數(shù)據(jù)可以為農(nóng)業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)預(yù)測(cè)與金融分析工作提供資源支持，但并未設(shè)定個(gè)人信息的應(yīng)用邊界，增大了農(nóng)業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。為了進(jìn)行金融統(tǒng)計(jì)與經(jīng)濟(jì)預(yù)測(cè)，農(nóng)業(yè)銀行應(yīng)針對(duì)性地收集個(gè)人信息并整合處理。但在實(shí)際運(yùn)營(yíng)期間，農(nóng)業(yè)銀行并未完全做好個(gè)人信息管理工作，個(gè)人信息存在泄露風(fēng)險(xiǎn)，不但影響了大數(shù)據(jù)的開(kāi)發(fā)效果，也降低了農(nóng)業(yè)銀行的市場(chǎng)信譽(yù)[1]。

3.5 農(nóng)業(yè)銀行信息安全系統(tǒng)有待完善

大數(shù)據(jù)發(fā)展背景下，農(nóng)業(yè)銀行亟待轉(zhuǎn)型發(fā)展。雖然農(nóng)業(yè)銀行在信息系統(tǒng)建設(shè)方面投入了較多資源，但依然存在數(shù)據(jù)安全問(wèn)題，比如農(nóng)業(yè)銀行的數(shù)據(jù)在傳輸期間極易泄露丟失，甚至被外部攻擊。當(dāng)前農(nóng)業(yè)銀行采用靜態(tài)數(shù)據(jù)脫敏處理技術(shù)，并未重視數(shù)據(jù)采集的關(guān)聯(lián)性，無(wú)法保證數(shù)據(jù)的嚴(yán)密性。除此之外，在云計(jì)算模式下，農(nóng)業(yè)銀行開(kāi)始引入互聯(lián)網(wǎng)支付平臺(tái)，多個(gè)租戶共享平臺(tái)資源，無(wú)法保證數(shù)據(jù)使用的安全性。

4 大數(shù)據(jù)環(huán)境下農(nóng)業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)預(yù)測(cè)與金融統(tǒng)計(jì)分析策略

4.1 主動(dòng)適應(yīng)大數(shù)據(jù)時(shí)代背景

大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用對(duì)農(nóng)業(yè)銀行提出了轉(zhuǎn)型要求，農(nóng)業(yè)銀行應(yīng)將大數(shù)據(jù)建設(shè)工作納入戰(zhàn)略層面，制訂可行的運(yùn)行方案，保證創(chuàng)新發(fā)展。農(nóng)業(yè)銀行應(yīng)先確定自身的戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)，宏觀分析市場(chǎng)的運(yùn)行情況，嚴(yán)格控制內(nèi)部金融風(fēng)險(xiǎn)，形成完善的目標(biāo)體系。

4.2 優(yōu)化應(yīng)用數(shù)據(jù)處理技術(shù)

農(nóng)業(yè)銀行數(shù)據(jù)開(kāi)發(fā)與應(yīng)用的關(guān)鍵在于合理應(yīng)用大數(shù)據(jù)處理技術(shù)，因此農(nóng)業(yè)銀行應(yīng)積極進(jìn)行技術(shù)創(chuàng)新，根據(jù)信息系統(tǒng)建設(shè)進(jìn)程，搭建合理的數(shù)據(jù)處理平臺(tái)，提高工作效率。一是搭建層次化的數(shù)據(jù)平臺(tái)，有效采集行內(nèi)與行外數(shù)據(jù)信息，在分析預(yù)測(cè)用戶行為的基礎(chǔ)上，確定用戶身份與行為模式，保證金融產(chǎn)品的精準(zhǔn)營(yíng)銷。二是搭建數(shù)據(jù)加工層，包括實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)分析決策、生產(chǎn)歷史數(shù)據(jù)管理平臺(tái)等，通過(guò)整合開(kāi)發(fā)內(nèi)外部數(shù)據(jù)，統(tǒng)一結(jié)構(gòu)與非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，形成有效的資源庫(kù)系統(tǒng)。三是搭建服務(wù)層，包括數(shù)據(jù)檢索引擎、機(jī)器學(xué)習(xí)平臺(tái)以及實(shí)時(shí)推薦平臺(tái)等，通過(guò)機(jī)器完成系統(tǒng)學(xué)習(xí)，為農(nóng)業(yè)銀行的經(jīng)濟(jì)預(yù)測(cè)提供新的模型算法。四是搭建業(yè)務(wù)層，在綜合風(fēng)險(xiǎn)管理、數(shù)據(jù)安全、產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)以及市場(chǎng)營(yíng)銷等方面形成數(shù)據(jù)開(kāi)發(fā)閉環(huán)，發(fā)揮大數(shù)據(jù)效能[2]。

4.3 建設(shè)數(shù)據(jù)共享機(jī)制

大數(shù)據(jù)背景下，農(nóng)業(yè)銀行建立標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)據(jù)系統(tǒng)能夠提高數(shù)據(jù)質(zhì)量，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)共享。農(nóng)業(yè)銀行應(yīng)明確數(shù)據(jù)內(nèi)容、責(zé)任方、數(shù)據(jù)質(zhì)量要求、數(shù)據(jù)成本價(jià)值等，制定嚴(yán)格的發(fā)展框架，根據(jù)相關(guān)規(guī)定細(xì)化數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)信息。其中，客戶數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)、資產(chǎn)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)、公式代碼及營(yíng)銷數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)等均屬于基礎(chǔ)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)；營(yíng)銷指標(biāo)、財(cái)務(wù)指標(biāo)、監(jiān)管指標(biāo)及風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)等均屬于指標(biāo)數(shù)據(jù)。為了強(qiáng)化標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行力度，農(nóng)業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)標(biāo)準(zhǔn)設(shè)定合理的數(shù)據(jù)規(guī)范，及時(shí)變更、復(fù)審與考核標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行中存在的問(wèn)題，保證數(shù)據(jù)的科學(xué)性，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)共享。

4.4 完善大數(shù)據(jù)分析模型

為了保證農(nóng)業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)預(yù)測(cè)與金融統(tǒng)計(jì)的科學(xué)性，農(nóng)業(yè)銀行應(yīng)改進(jìn)統(tǒng)計(jì)工具，提升數(shù)據(jù)應(yīng)用質(zhì)量，建立完善的金融統(tǒng)計(jì)與經(jīng)濟(jì)預(yù)測(cè)模型，以便通過(guò)數(shù)據(jù)預(yù)測(cè)農(nóng)業(yè)銀行的發(fā)展情況。農(nóng)業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)期間存在流失用戶的風(fēng)險(xiǎn)，尤其是在多元化的金融環(huán)境中。對(duì)此，農(nóng)業(yè)銀行應(yīng)利用大數(shù)據(jù)技術(shù)建立用戶流失模型，拓寬數(shù)據(jù)收集渠道，從多個(gè)角度分析影響因素，處理用戶訪問(wèn)銀行、來(lái)電日志以及網(wǎng)頁(yè)交互日志等信息，形成全面的管理系統(tǒng)，保證用戶信息的匹配度，在預(yù)測(cè)問(wèn)題的前提下，制訂可行的營(yíng)銷方案，降低損失率。

4.5 明確農(nóng)業(yè)銀行數(shù)據(jù)開(kāi)發(fā)應(yīng)用邊界

為了充分維護(hù)個(gè)人信息安全，農(nóng)業(yè)銀行應(yīng)合理設(shè)定數(shù)據(jù)開(kāi)發(fā)與應(yīng)用的邊界。大數(shù)據(jù)背景下，農(nóng)業(yè)銀行具有信息使用者與提供者的雙重身份，需要重點(diǎn)保護(hù)用戶個(gè)人信息安全。

因此，在開(kāi)發(fā)應(yīng)用大數(shù)據(jù)模型時(shí)，農(nóng)業(yè)銀行應(yīng)嚴(yán)格遵循相關(guān)法律條例與行業(yè)規(guī)章制度，設(shè)定合法合理的規(guī)范流程，比如在采集與報(bào)送個(gè)人信息時(shí)，農(nóng)業(yè)銀行應(yīng)嚴(yán)格遵照規(guī)定獲得用戶授權(quán)，查詢信息時(shí)也要得到用戶授權(quán)，詳細(xì)設(shè)定使用范圍與目的。同時(shí)，農(nóng)業(yè)銀行還可以引入白名單管理制度，嚴(yán)格根據(jù)相關(guān)規(guī)定申報(bào)評(píng)審，確保單位與個(gè)人能夠通過(guò)登錄銀行征信系統(tǒng)查詢信息。除此之外，農(nóng)業(yè)銀行還可以建立前置系統(tǒng)，有效連接征信系統(tǒng)，設(shè)定雙重密碼，以控制登錄權(quán)限。作為個(gè)人信息資源的持有者，農(nóng)業(yè)銀行應(yīng)明確信息數(shù)據(jù)的開(kāi)發(fā)利用邊界，保證在合法范圍內(nèi)科學(xué)使用數(shù)據(jù)信息[3]。

4.6 完善農(nóng)業(yè)銀行信息管理系統(tǒng)

為了有效防范金融風(fēng)險(xiǎn)，保證數(shù)據(jù)安全，農(nóng)業(yè)銀行應(yīng)引入專業(yè)數(shù)據(jù)技術(shù)，強(qiáng)化建立信息管理系統(tǒng)，比如建立數(shù)據(jù)庫(kù)安全審計(jì)系統(tǒng)，結(jié)合行業(yè)運(yùn)行規(guī)則考核農(nóng)業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)行為，嚴(yán)重警告違規(guī)操作，在確定數(shù)據(jù)庫(kù)訪問(wèn)風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上進(jìn)行關(guān)聯(lián)分析。建立動(dòng)態(tài)數(shù)據(jù)脫敏系統(tǒng)，避免泄露敏感信息，保證數(shù)據(jù)共享的安全性。還應(yīng)設(shè)定數(shù)據(jù)庫(kù)加密系統(tǒng)，由國(guó)家密碼局進(jìn)行認(rèn)證，使用專業(yè)備案加密設(shè)備，保護(hù)農(nóng)業(yè)銀行核心業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，避免丟失數(shù)據(jù)文件與備份文件。建立責(zé)權(quán)分配制度，提高農(nóng)業(yè)銀行對(duì)數(shù)據(jù)的自主控制水平。

5 結(jié)束語(yǔ)

大數(shù)據(jù)給農(nóng)業(yè)銀行的經(jīng)濟(jì)與金融統(tǒng)計(jì)工作帶來(lái)了較多影響，改變了人們以往的經(jīng)營(yíng)管理理念。對(duì)此，農(nóng)業(yè)銀行應(yīng)合理滿足金融運(yùn)行中對(duì)數(shù)據(jù)資源形成的新需求，調(diào)整并創(chuàng)新軟硬件設(shè)施，在深入理解大數(shù)據(jù)的前提下充分開(kāi)發(fā)并利用數(shù)據(jù)信息，結(jié)合自身經(jīng)營(yíng)情況建立數(shù)據(jù)信息系統(tǒng)，從而真正推進(jìn)農(nóng)業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)預(yù)測(cè)與金融統(tǒng)計(jì)工作的智能化發(fā)展。