□王亞輝

（中國農(nóng)業(yè)銀行漯河分行源匯區(qū)支行 河南 漯河 462000）

改革開放以來，我國金融體系從傳統(tǒng)的單一形式走向多元化，無論是市場規(guī)模還是整體經(jīng)營水準(zhǔn)都有了較大程度的提升。在我國經(jīng)濟(jì)體系當(dāng)中，農(nóng)業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)占據(jù)相當(dāng)高的比例，其地位不容忽視。農(nóng)業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)發(fā)展對促進(jìn)我國國民經(jīng)濟(jì)增長具有非常重要的積極意義。

隨著社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)體制改革逐漸深入，農(nóng)業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)在實(shí)現(xiàn)高速發(fā)展的同時(shí)，影響著現(xiàn)代金融體系的形態(tài)。因此分析農(nóng)業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)發(fā)展對金融體系創(chuàng)新的影響極為重要，不僅能夠?yàn)檗r(nóng)業(yè)銀行的發(fā)展提供理論支撐，而且還能夠促進(jìn)金融體系創(chuàng)新發(fā)展，促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展[1]。

1 農(nóng)業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)發(fā)展對金融體系創(chuàng)新的影響

第一，農(nóng)業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)發(fā)展能夠?yàn)榻鹑隗w系創(chuàng)新奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。農(nóng)業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)發(fā)展和金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展相輔相成，農(nóng)業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)能夠在一定程度上反映金融體系的發(fā)展情況。農(nóng)業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)的發(fā)展對金融經(jīng)濟(jì)的發(fā)展具有促進(jìn)作用，而金融經(jīng)濟(jì)的發(fā)展則會(huì)使農(nóng)業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)越發(fā)穩(wěn)定[2]。

第二，農(nóng)業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)的迅猛發(fā)展將會(huì)為金融體系加強(qiáng)對先進(jìn)管理理念和措施的應(yīng)用奠定基礎(chǔ)。隨著農(nóng)業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)體系逐漸成熟，農(nóng)業(yè)銀行為保證自身在行業(yè)中的地位，通常會(huì)積極引入各種先進(jìn)管理理念，從而帶動(dòng)其他行業(yè)發(fā)展，為金融體系改革提供支持。

第三，農(nóng)業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)發(fā)展能夠?yàn)榻鹑隗w系拓寬產(chǎn)品渠道以及優(yōu)化人力資源提供幫助。生產(chǎn)和銷售相互依存，銷售是生產(chǎn)的動(dòng)力，生產(chǎn)則是銷售的表現(xiàn)。農(nóng)業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展，能夠在一定程度上推動(dòng)金融體系創(chuàng)新。

第四，農(nóng)業(yè)銀行的發(fā)展能夠?yàn)閮?yōu)化金融體系風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制提供充足的支撐。農(nóng)業(yè)銀行是金融體系的重要組成部分，由于現(xiàn)代社會(huì)迅猛發(fā)展，農(nóng)業(yè)銀行正逐漸朝商業(yè)化方向發(fā)展，導(dǎo)致農(nóng)業(yè)銀行的業(yè)務(wù)和產(chǎn)品面臨著相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)，要想實(shí)現(xiàn)發(fā)展，就必須考慮風(fēng)險(xiǎn)問題。農(nóng)業(yè)銀行解決各種風(fēng)險(xiǎn)問題，有助于推動(dòng)金融體系的風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制創(chuàng)新[3]。

2 農(nóng)業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀

2.1 農(nóng)業(yè)銀行管理體系不完善

就目前來看，我國農(nóng)業(yè)銀行的管理體系不完善，還有巨大的改進(jìn)空間，農(nóng)業(yè)銀行的人力資源團(tuán)隊(duì)和激勵(lì)評價(jià)制度都存在相應(yīng)的漏洞。

第一，農(nóng)業(yè)銀行內(nèi)部工作人員難以緊跟時(shí)代發(fā)展腳步，辦理業(yè)務(wù)的效率和質(zhì)量較差。

第二，農(nóng)業(yè)銀行各項(xiàng)資源分配不均勻，引發(fā)了資源浪費(fèi)，無法有效留住人才，導(dǎo)致農(nóng)業(yè)銀行的經(jīng)營陷入困境。

2.2 農(nóng)業(yè)銀行業(yè)務(wù)和產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)較大

在發(fā)展過程中，農(nóng)業(yè)銀行會(huì)遇到一定的風(fēng)險(xiǎn)性問題，但此類問題的出現(xiàn)概率不應(yīng)過高。然而，現(xiàn)階段我國農(nóng)業(yè)銀行業(yè)務(wù)和產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)均處于較高水平，存在非常大的優(yōu)化空間。

第一，處理風(fēng)險(xiǎn)較大的業(yè)務(wù)時(shí)，農(nóng)業(yè)銀行難以有效降低其風(fēng)險(xiǎn)，無法采取有效的管理措施，導(dǎo)致農(nóng)業(yè)銀行自身所收獲的利益和風(fēng)險(xiǎn)損失利益產(chǎn)生沖突。在此種情況下，農(nóng)業(yè)銀行的虧損使人們?nèi)狈ν顿Y信心，農(nóng)業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展受到威脅。

第二，要充分重視農(nóng)業(yè)銀行內(nèi)外部風(fēng)險(xiǎn)管控機(jī)制，如果缺乏支撐，那么農(nóng)業(yè)銀行的發(fā)展將會(huì)受到相應(yīng)的沖擊[4]。

3 農(nóng)業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)發(fā)展促進(jìn)金融體系創(chuàng)新的相關(guān)策略

3.1 強(qiáng)化管理體系建設(shè)，引入創(chuàng)新工作理念

對農(nóng)業(yè)銀行來說，為有效發(fā)展銀行經(jīng)濟(jì)，有必要強(qiáng)化管理體系建設(shè)，結(jié)合清晰的目標(biāo)以及科學(xué)合理的規(guī)章制度開展經(jīng)濟(jì)工作，以此作為基礎(chǔ)，實(shí)現(xiàn)金融體系創(chuàng)新。

第一，我國農(nóng)業(yè)銀行應(yīng)積極強(qiáng)化內(nèi)部管理，完善金融體系創(chuàng)新的內(nèi)部管理程序，在開展各項(xiàng)業(yè)務(wù)的過程中加強(qiáng)對金融創(chuàng)新的監(jiān)督控制。

第二，在農(nóng)業(yè)銀行內(nèi)部管理過程中，應(yīng)建立與農(nóng)業(yè)銀行發(fā)展情況相符的管理機(jī)制、人力資源管理機(jī)制、激勵(lì)評價(jià)制度等，將此類制度貫徹落實(shí)在各項(xiàng)工作當(dāng)中。

第三，農(nóng)業(yè)銀行應(yīng)在自身發(fā)展過程中充分提高對人力資源管理的重視。在當(dāng)今社會(huì)背景下，人才競爭異常激烈，農(nóng)業(yè)銀行在發(fā)展經(jīng)濟(jì)時(shí)，有必要引進(jìn)高水平人才[5-6]。

3.2 強(qiáng)化產(chǎn)品創(chuàng)新投入，提升創(chuàng)新監(jiān)督水平

第一，我國農(nóng)業(yè)銀行在發(fā)展經(jīng)濟(jì)的過程中，需要切實(shí)有效地做好金融創(chuàng)新發(fā)展規(guī)劃工作，致力于研發(fā)和設(shè)計(jì)各種新型金融產(chǎn)品。在制訂金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃時(shí)，應(yīng)充分考量多方面因素，諸如組織架構(gòu)設(shè)計(jì)、人員安排以及經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)創(chuàng)新等，此類因素均需要進(jìn)行科學(xué)謀劃。

第二，我國農(nóng)業(yè)銀行應(yīng)將市場需求作為基本導(dǎo)向，完成對目標(biāo)群體的定位分析，充分借助農(nóng)業(yè)銀行自身的優(yōu)勢，制訂更完整的金融創(chuàng)新整體目標(biāo)以及個(gè)體目標(biāo)，同時(shí)在深入?yún)f(xié)調(diào)多方資源的情況下，按照計(jì)劃實(shí)現(xiàn)目標(biāo)，以此推動(dòng)金融體系創(chuàng)新。

第三，在發(fā)展經(jīng)濟(jì)的過程中，農(nóng)業(yè)銀行應(yīng)充分重視企業(yè)自身對金融體系創(chuàng)新造成的影響，同時(shí)結(jié)合客戶的多元化需求，設(shè)計(jì)各種各樣的金融產(chǎn)品。在設(shè)計(jì)的過程中，需要從原有設(shè)計(jì)角度著手，保證創(chuàng)新性以及原創(chuàng)性，不能過多借鑒國外金融產(chǎn)品思想以及相應(yīng)服務(wù)，以便打造更具核心競爭力的品牌，同時(shí)為金融產(chǎn)品創(chuàng)新提供良好的政策環(huán)境。就目前來看，我國金融體系創(chuàng)新難度較大，根本原因在于政府有關(guān)政策的限制。在這一背景下，我國金融管理部門應(yīng)該積極優(yōu)化管理理念，為金融產(chǎn)品創(chuàng)新提供良好的外部環(huán)境，完善相應(yīng)的法律法規(guī)[7-8]。

第四，農(nóng)業(yè)銀行還需要對客戶群體的信息進(jìn)行監(jiān)督管理，優(yōu)化評級制度，以便改善金融產(chǎn)品的信用環(huán)境，實(shí)現(xiàn)動(dòng)態(tài)化的金融監(jiān)管。

3.3 做好知識(shí)普及工作，避免盲目投資

近幾年，我國國民經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展，人們的生活水平獲得顯著提升。在滿足基本的生活需要后，人們通常會(huì)習(xí)慣性地將多余的資金存放到銀行，用作儲(chǔ)蓄或者投資。但相較于銀行存款這種理財(cái)方式，具有更高利率和更低風(fēng)險(xiǎn)的金融產(chǎn)品反而更受人們的歡迎。

就目前來看，我國大部分人缺乏科學(xué)合理的投資理念，對投資相關(guān)知識(shí)的理解和認(rèn)識(shí)不足，對金融產(chǎn)品的類別、形態(tài)、收效、風(fēng)險(xiǎn)等難以形成科學(xué)的認(rèn)識(shí)。在此種情況下，如果出現(xiàn)投資理財(cái)失敗的現(xiàn)象，人們就會(huì)認(rèn)為自己上當(dāng)受騙，部分人甚至可能出現(xiàn)過激的行為。這就要求銀行能夠在自身發(fā)展歷程中，有意識(shí)地向人們普及金融知識(shí)，為投資理財(cái)客戶提供充足的技術(shù)幫助，保證其能夠在明確自身投資目標(biāo)的前提下，了解相應(yīng)金融產(chǎn)品的收益以及存在的風(fēng)險(xiǎn)，在充分考量客戶需要的情況下進(jìn)行科學(xué)規(guī)劃，避免盲目投資。

3.4 建立風(fēng)險(xiǎn)防控系統(tǒng)，加大風(fēng)險(xiǎn)管控力度

在發(fā)展經(jīng)濟(jì)的過程中，農(nóng)業(yè)銀行要想保證經(jīng)濟(jì)持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展，就需要結(jié)合自身的經(jīng)營情況、業(yè)務(wù)種類以及金融產(chǎn)品類型，建立符合需要的風(fēng)險(xiǎn)防控系統(tǒng)，強(qiáng)化對業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、內(nèi)部環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)、外部環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)等因素的綜合考量，實(shí)現(xiàn)全方位、動(dòng)態(tài)監(jiān)督管理。對于經(jīng)營過程中涉及利潤較高并且面臨風(fēng)險(xiǎn)較大的業(yè)務(wù)和金融產(chǎn)品，需要充分強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督與分析，采取科學(xué)合理的風(fēng)險(xiǎn)防范措施，盡可能避免風(fēng)險(xiǎn)，為農(nóng)業(yè)銀行經(jīng)營業(yè)務(wù)的有效展開提供基礎(chǔ)支持，創(chuàng)新優(yōu)化金融體系。

4 結(jié)束語

現(xiàn)代農(nóng)業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)發(fā)展和金融體系創(chuàng)新優(yōu)化相輔相成，二者具有極為顯著的相似性。在農(nóng)業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展的前提下，金融體系需要與其保持在相同的位置，實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新發(fā)展。金融體系創(chuàng)新能夠在一定程度上推動(dòng)農(nóng)業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)發(fā)展，所以農(nóng)業(yè)銀行在發(fā)展過程中，應(yīng)制訂科學(xué)合理的工作方案，強(qiáng)化對人力資源的監(jiān)督管理，加強(qiáng)對各種先進(jìn)設(shè)備和先進(jìn)技術(shù)的應(yīng)用，為金融體系創(chuàng)新改革提供支撐，提升金融體系的創(chuàng)新水準(zhǔn)。

要穩(wěn)步推進(jìn)農(nóng)村改革，創(chuàng)造條件賦予農(nóng)民更多財(cái)產(chǎn)權(quán)利。

——習(xí)近平