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        試析農(nóng)業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)發(fā)展對金融體系創(chuàng)新的影響

        2021-12-14 13:11:12王亞輝
        山西農(nóng)經(jīng) 2021年7期
        關(guān)鍵詞:農(nóng)業(yè)銀行金融體系金融

        □王亞輝

        (中國農(nóng)業(yè)銀行漯河分行源匯區(qū)支行 河南 漯河 462000)

        改革開放以來,我國金融體系從傳統(tǒng)的單一形式走向多元化,無論是市場規(guī)模還是整體經(jīng)營水準(zhǔn)都有了較大程度的提升。在我國經(jīng)濟(jì)體系當(dāng)中,農(nóng)業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)占據(jù)相當(dāng)高的比例,其地位不容忽視。農(nóng)業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)發(fā)展對促進(jìn)我國國民經(jīng)濟(jì)增長具有非常重要的積極意義。

        隨著社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)體制改革逐漸深入,農(nóng)業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)在實(shí)現(xiàn)高速發(fā)展的同時(shí),影響著現(xiàn)代金融體系的形態(tài)。因此分析農(nóng)業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)發(fā)展對金融體系創(chuàng)新的影響極為重要,不僅能夠?yàn)檗r(nóng)業(yè)銀行的發(fā)展提供理論支撐,而且還能夠促進(jìn)金融體系創(chuàng)新發(fā)展,促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展[1]。

        1 農(nóng)業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)發(fā)展對金融體系創(chuàng)新的影響

        第一,農(nóng)業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)發(fā)展能夠?yàn)榻鹑隗w系創(chuàng)新奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。農(nóng)業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)發(fā)展和金融經(jīng)濟(jì)發(fā)展相輔相成,農(nóng)業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)能夠在一定程度上反映金融體系的發(fā)展情況。農(nóng)業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)的發(fā)展對金融經(jīng)濟(jì)的發(fā)展具有促進(jìn)作用,而金融經(jīng)濟(jì)的發(fā)展則會(huì)使農(nóng)業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)越發(fā)穩(wěn)定[2]。

        第二,農(nóng)業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)的迅猛發(fā)展將會(huì)為金融體系加強(qiáng)對先進(jìn)管理理念和措施的應(yīng)用奠定基礎(chǔ)。隨著農(nóng)業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)體系逐漸成熟,農(nóng)業(yè)銀行為保證自身在行業(yè)中的地位,通常會(huì)積極引入各種先進(jìn)管理理念,從而帶動(dòng)其他行業(yè)發(fā)展,為金融體系改革提供支持。

        第三,農(nóng)業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)發(fā)展能夠?yàn)榻鹑隗w系拓寬產(chǎn)品渠道以及優(yōu)化人力資源提供幫助。生產(chǎn)和銷售相互依存,銷售是生產(chǎn)的動(dòng)力,生產(chǎn)則是銷售的表現(xiàn)。農(nóng)業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展,能夠在一定程度上推動(dòng)金融體系創(chuàng)新。

        第四,農(nóng)業(yè)銀行的發(fā)展能夠?yàn)閮?yōu)化金融體系風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制提供充足的支撐。農(nóng)業(yè)銀行是金融體系的重要組成部分,由于現(xiàn)代社會(huì)迅猛發(fā)展,農(nóng)業(yè)銀行正逐漸朝商業(yè)化方向發(fā)展,導(dǎo)致農(nóng)業(yè)銀行的業(yè)務(wù)和產(chǎn)品面臨著相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn),要想實(shí)現(xiàn)發(fā)展,就必須考慮風(fēng)險(xiǎn)問題。農(nóng)業(yè)銀行解決各種風(fēng)險(xiǎn)問題,有助于推動(dòng)金融體系的風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制創(chuàng)新[3]。

        2 農(nóng)業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀

        2.1 農(nóng)業(yè)銀行管理體系不完善

        就目前來看,我國農(nóng)業(yè)銀行的管理體系不完善,還有巨大的改進(jìn)空間,農(nóng)業(yè)銀行的人力資源團(tuán)隊(duì)和激勵(lì)評價(jià)制度都存在相應(yīng)的漏洞。

        第一,農(nóng)業(yè)銀行內(nèi)部工作人員難以緊跟時(shí)代發(fā)展腳步,辦理業(yè)務(wù)的效率和質(zhì)量較差。

        第二,農(nóng)業(yè)銀行各項(xiàng)資源分配不均勻,引發(fā)了資源浪費(fèi),無法有效留住人才,導(dǎo)致農(nóng)業(yè)銀行的經(jīng)營陷入困境。

        2.2 農(nóng)業(yè)銀行業(yè)務(wù)和產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)較大

        在發(fā)展過程中,農(nóng)業(yè)銀行會(huì)遇到一定的風(fēng)險(xiǎn)性問題,但此類問題的出現(xiàn)概率不應(yīng)過高。然而,現(xiàn)階段我國農(nóng)業(yè)銀行業(yè)務(wù)和產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)均處于較高水平,存在非常大的優(yōu)化空間。

        第一,處理風(fēng)險(xiǎn)較大的業(yè)務(wù)時(shí),農(nóng)業(yè)銀行難以有效降低其風(fēng)險(xiǎn),無法采取有效的管理措施,導(dǎo)致農(nóng)業(yè)銀行自身所收獲的利益和風(fēng)險(xiǎn)損失利益產(chǎn)生沖突。在此種情況下,農(nóng)業(yè)銀行的虧損使人們?nèi)狈ν顿Y信心,農(nóng)業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展受到威脅。

        第二,要充分重視農(nóng)業(yè)銀行內(nèi)外部風(fēng)險(xiǎn)管控機(jī)制,如果缺乏支撐,那么農(nóng)業(yè)銀行的發(fā)展將會(huì)受到相應(yīng)的沖擊[4]。

        3 農(nóng)業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)發(fā)展促進(jìn)金融體系創(chuàng)新的相關(guān)策略

        3.1 強(qiáng)化管理體系建設(shè),引入創(chuàng)新工作理念

        對農(nóng)業(yè)銀行來說,為有效發(fā)展銀行經(jīng)濟(jì),有必要強(qiáng)化管理體系建設(shè),結(jié)合清晰的目標(biāo)以及科學(xué)合理的規(guī)章制度開展經(jīng)濟(jì)工作,以此作為基礎(chǔ),實(shí)現(xiàn)金融體系創(chuàng)新。

        第一,我國農(nóng)業(yè)銀行應(yīng)積極強(qiáng)化內(nèi)部管理,完善金融體系創(chuàng)新的內(nèi)部管理程序,在開展各項(xiàng)業(yè)務(wù)的過程中加強(qiáng)對金融創(chuàng)新的監(jiān)督控制。

        第二,在農(nóng)業(yè)銀行內(nèi)部管理過程中,應(yīng)建立與農(nóng)業(yè)銀行發(fā)展情況相符的管理機(jī)制、人力資源管理機(jī)制、激勵(lì)評價(jià)制度等,將此類制度貫徹落實(shí)在各項(xiàng)工作當(dāng)中。

        第三,農(nóng)業(yè)銀行應(yīng)在自身發(fā)展過程中充分提高對人力資源管理的重視。在當(dāng)今社會(huì)背景下,人才競爭異常激烈,農(nóng)業(yè)銀行在發(fā)展經(jīng)濟(jì)時(shí),有必要引進(jìn)高水平人才[5-6]。

        3.2 強(qiáng)化產(chǎn)品創(chuàng)新投入,提升創(chuàng)新監(jiān)督水平

        第一,我國農(nóng)業(yè)銀行在發(fā)展經(jīng)濟(jì)的過程中,需要切實(shí)有效地做好金融創(chuàng)新發(fā)展規(guī)劃工作,致力于研發(fā)和設(shè)計(jì)各種新型金融產(chǎn)品。在制訂金融創(chuàng)新發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃時(shí),應(yīng)充分考量多方面因素,諸如組織架構(gòu)設(shè)計(jì)、人員安排以及經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)創(chuàng)新等,此類因素均需要進(jìn)行科學(xué)謀劃。

        第二,我國農(nóng)業(yè)銀行應(yīng)將市場需求作為基本導(dǎo)向,完成對目標(biāo)群體的定位分析,充分借助農(nóng)業(yè)銀行自身的優(yōu)勢,制訂更完整的金融創(chuàng)新整體目標(biāo)以及個(gè)體目標(biāo),同時(shí)在深入?yún)f(xié)調(diào)多方資源的情況下,按照計(jì)劃實(shí)現(xiàn)目標(biāo),以此推動(dòng)金融體系創(chuàng)新。

        第三,在發(fā)展經(jīng)濟(jì)的過程中,農(nóng)業(yè)銀行應(yīng)充分重視企業(yè)自身對金融體系創(chuàng)新造成的影響,同時(shí)結(jié)合客戶的多元化需求,設(shè)計(jì)各種各樣的金融產(chǎn)品。在設(shè)計(jì)的過程中,需要從原有設(shè)計(jì)角度著手,保證創(chuàng)新性以及原創(chuàng)性,不能過多借鑒國外金融產(chǎn)品思想以及相應(yīng)服務(wù),以便打造更具核心競爭力的品牌,同時(shí)為金融產(chǎn)品創(chuàng)新提供良好的政策環(huán)境。就目前來看,我國金融體系創(chuàng)新難度較大,根本原因在于政府有關(guān)政策的限制。在這一背景下,我國金融管理部門應(yīng)該積極優(yōu)化管理理念,為金融產(chǎn)品創(chuàng)新提供良好的外部環(huán)境,完善相應(yīng)的法律法規(guī)[7-8]。

        第四,農(nóng)業(yè)銀行還需要對客戶群體的信息進(jìn)行監(jiān)督管理,優(yōu)化評級制度,以便改善金融產(chǎn)品的信用環(huán)境,實(shí)現(xiàn)動(dòng)態(tài)化的金融監(jiān)管。

        3.3 做好知識(shí)普及工作,避免盲目投資

        近幾年,我國國民經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展,人們的生活水平獲得顯著提升。在滿足基本的生活需要后,人們通常會(huì)習(xí)慣性地將多余的資金存放到銀行,用作儲(chǔ)蓄或者投資。但相較于銀行存款這種理財(cái)方式,具有更高利率和更低風(fēng)險(xiǎn)的金融產(chǎn)品反而更受人們的歡迎。

        就目前來看,我國大部分人缺乏科學(xué)合理的投資理念,對投資相關(guān)知識(shí)的理解和認(rèn)識(shí)不足,對金融產(chǎn)品的類別、形態(tài)、收效、風(fēng)險(xiǎn)等難以形成科學(xué)的認(rèn)識(shí)。在此種情況下,如果出現(xiàn)投資理財(cái)失敗的現(xiàn)象,人們就會(huì)認(rèn)為自己上當(dāng)受騙,部分人甚至可能出現(xiàn)過激的行為。這就要求銀行能夠在自身發(fā)展歷程中,有意識(shí)地向人們普及金融知識(shí),為投資理財(cái)客戶提供充足的技術(shù)幫助,保證其能夠在明確自身投資目標(biāo)的前提下,了解相應(yīng)金融產(chǎn)品的收益以及存在的風(fēng)險(xiǎn),在充分考量客戶需要的情況下進(jìn)行科學(xué)規(guī)劃,避免盲目投資。

        3.4 建立風(fēng)險(xiǎn)防控系統(tǒng),加大風(fēng)險(xiǎn)管控力度

        在發(fā)展經(jīng)濟(jì)的過程中,農(nóng)業(yè)銀行要想保證經(jīng)濟(jì)持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展,就需要結(jié)合自身的經(jīng)營情況、業(yè)務(wù)種類以及金融產(chǎn)品類型,建立符合需要的風(fēng)險(xiǎn)防控系統(tǒng),強(qiáng)化對業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、內(nèi)部環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)、外部環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)等因素的綜合考量,實(shí)現(xiàn)全方位、動(dòng)態(tài)監(jiān)督管理。對于經(jīng)營過程中涉及利潤較高并且面臨風(fēng)險(xiǎn)較大的業(yè)務(wù)和金融產(chǎn)品,需要充分強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督與分析,采取科學(xué)合理的風(fēng)險(xiǎn)防范措施,盡可能避免風(fēng)險(xiǎn),為農(nóng)業(yè)銀行經(jīng)營業(yè)務(wù)的有效展開提供基礎(chǔ)支持,創(chuàng)新優(yōu)化金融體系。

        4 結(jié)束語

        現(xiàn)代農(nóng)業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)發(fā)展和金融體系創(chuàng)新優(yōu)化相輔相成,二者具有極為顯著的相似性。在農(nóng)業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展的前提下,金融體系需要與其保持在相同的位置,實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新發(fā)展。金融體系創(chuàng)新能夠在一定程度上推動(dòng)農(nóng)業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)發(fā)展,所以農(nóng)業(yè)銀行在發(fā)展過程中,應(yīng)制訂科學(xué)合理的工作方案,強(qiáng)化對人力資源的監(jiān)督管理,加強(qiáng)對各種先進(jìn)設(shè)備和先進(jìn)技術(shù)的應(yīng)用,為金融體系創(chuàng)新改革提供支撐,提升金融體系的創(chuàng)新水準(zhǔn)。

        要穩(wěn)步推進(jìn)農(nóng)村改革,創(chuàng)造條件賦予農(nóng)民更多財(cái)產(chǎn)權(quán)利。

        ——習(xí)近平

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