摘要:大數(shù)據(jù)技術(shù)的出現(xiàn)與應(yīng)用對(duì)整個(gè)世界金融格局造成很大影響,為金融行業(yè)的發(fā)展創(chuàng)造了有利條件,不過(guò)大數(shù)據(jù)環(huán)境下,金融行業(yè)也面臨著一定發(fā)展困境,像是監(jiān)管工作、信用工作都面臨更高的風(fēng)險(xiǎn),為此在大數(shù)據(jù)環(huán)境下,金融行業(yè)必須加強(qiáng)創(chuàng)新以應(yīng)對(duì)各種金融風(fēng)險(xiǎn)。本文主要是對(duì)大數(shù)據(jù)環(huán)境下金融行業(yè)創(chuàng)新發(fā)展問(wèn)題展開分析。
關(guān)鍵詞:大數(shù)據(jù);金融行業(yè);創(chuàng)新發(fā)展;思考
引言:
大數(shù)據(jù)相關(guān)技術(shù)為各行各業(yè)的發(fā)展提供了充分技術(shù)支撐,對(duì)社會(huì)生產(chǎn)力的提升創(chuàng)造了有利條件。在大數(shù)據(jù)技術(shù)的幫助下,金融行業(yè)也實(shí)現(xiàn)了技術(shù)層面上的有效創(chuàng)新,不過(guò)我們?cè)趧?chuàng)新發(fā)展的過(guò)程中不能只看到機(jī)遇,也要看到大數(shù)據(jù)時(shí)代下金融行業(yè)發(fā)展所面臨的挑戰(zhàn)。
一、關(guān)于大數(shù)據(jù)助力金融創(chuàng)新發(fā)展的思考
首先,大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用促使金融行業(yè)展開服務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新,這意味著金融市場(chǎng)占有率的提升。早在2015年,網(wǎng)上銀行就和中文網(wǎng)站流量統(tǒng)計(jì)機(jī)構(gòu)合作,推出了可以幫助中小企業(yè)解決融資困境、拓展融資途徑的網(wǎng)貸產(chǎn)品,這在很大程度上促進(jìn)了中小型企業(yè)的發(fā)展,具有重要現(xiàn)實(shí)意義。當(dāng)前幾乎所有金融行業(yè)從業(yè)者都對(duì)金融產(chǎn)品的數(shù)據(jù)分析給予了高度重視,投資者更是對(duì)信息數(shù)據(jù)越來(lái)越依賴,幾乎所有投資者在做投資決策之前都會(huì)利用大數(shù)據(jù)技術(shù)選擇流量更大的項(xiàng)目進(jìn)行投資。借助大數(shù)據(jù)技術(shù),所有投資行為都有了更為有效的信息支撐,大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用為整個(gè)金融行業(yè)的發(fā)展起到重要推動(dòng)作用。大數(shù)據(jù)的應(yīng)用還對(duì)金融市場(chǎng)的安全穩(wěn)定具有一定的促進(jìn)作用。在沒(méi)有大數(shù)據(jù)技術(shù)之前,洗錢等不良金融操作行為常有存在,利用大數(shù)據(jù)可以加強(qiáng)客戶管理,從而有效分析可疑信息,讓客戶與客戶之間的關(guān)系更為明朗,有效避免不良金融行為[1]。
二、分析大數(shù)據(jù)背景下金融創(chuàng)新面臨挑戰(zhàn)
傳統(tǒng)金融模式受地點(diǎn)的限制,這使得金融變化情況的監(jiān)督更為便捷,而大數(shù)據(jù)背景下,金融行為在很大程度上突破了時(shí)間與空間的限制,使得金融管理難度大幅度增加。在金融數(shù)據(jù)變化越來(lái)越快的背景下,當(dāng)前金融行業(yè)管理人員更傾向于微觀層面的管理,總的來(lái)說(shuō),當(dāng)前金融管理模式仍然延用傳統(tǒng)管理模式,數(shù)據(jù)信息識(shí)別速度慢,帶來(lái)一定金融監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)。
在信用層面,當(dāng)前金融信息交互改變了傳統(tǒng)“面對(duì)面”的形式,這在一定程度上使得失信概率增加,借助大數(shù)據(jù)技術(shù),人與人之間不一定要以面對(duì)面的形式展開溝通,信息交互與交易渠道拓展,一旦某一合作方出現(xiàn)問(wèn)題,將嚴(yán)重影響金融信息分析的準(zhǔn)確性,從而導(dǎo)致金融損失。
雖然大數(shù)據(jù)技術(shù)可有效提高金融行業(yè)工作效率,不過(guò)大數(shù)據(jù)技術(shù)存在一個(gè)嚴(yán)重的問(wèn)題,那就是數(shù)據(jù)失靈,一旦數(shù)據(jù)失靈,有可能導(dǎo)致數(shù)據(jù)信息的泄露,這種情況下,金融參與者很有可能為了自身隱私安全放棄交易。
三、大數(shù)據(jù)背景下金融創(chuàng)新發(fā)展策略
(一)促進(jìn)多種渠道信息的資源整合
大數(shù)據(jù)分析的前提是信息的大量獲取,因此為保證大數(shù)據(jù)分析能夠進(jìn)一步促進(jìn)金融行業(yè)發(fā)展,首先要保證信息與數(shù)據(jù)獲取的廣泛性,避免數(shù)據(jù)獲取的片面性,為大數(shù)據(jù)分析提供更多可靠有效的信息,從而避免因?yàn)樾畔⒉粔蛉鎸?dǎo)致的數(shù)據(jù)分析結(jié)果誤差。因此為進(jìn)一步促進(jìn)金融行業(yè)的發(fā)展創(chuàng)新,可以成立專門的大數(shù)據(jù)分析信息管理單位,以負(fù)責(zé)金融市場(chǎng)相關(guān)信息的收集整合,在這一基礎(chǔ)上對(duì)金融環(huán)境展開有效評(píng)估,進(jìn)而加強(qiáng)有關(guān)部門對(duì)電子商務(wù)的了解,結(jié)合大數(shù)據(jù)分析結(jié)果對(duì)金融創(chuàng)新方向展開預(yù)測(cè)。再者,經(jīng)濟(jì)主體對(duì)金融機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)信息內(nèi)容的充分了解對(duì)企業(yè)潛力的分析具有重要意義。為進(jìn)一步發(fā)揮大數(shù)據(jù)分析對(duì)金融創(chuàng)新發(fā)展的作用,更好的結(jié)合大數(shù)據(jù)技術(shù)對(duì)業(yè)務(wù)工作以及投資等進(jìn)行調(diào)整,還要注意做好財(cái)務(wù)信息的編輯與更新工作。
(二)促進(jìn)金融信息融合模式的現(xiàn)代化
當(dāng)前整個(gè)金融行業(yè)需要一個(gè)由多渠道組成的金融信息融合網(wǎng)絡(luò)體系。以電子商務(wù)為例,得益于大數(shù)據(jù)分析技術(shù),當(dāng)前電子商務(wù)價(jià)值活動(dòng)正在發(fā)生改變,原本的實(shí)體價(jià)值鏈已經(jīng)變成了虛擬價(jià)值鏈,金融行業(yè)已經(jīng)形成線上線下相結(jié)合的模式。對(duì)于消費(fèi)者來(lái)說(shuō),也已經(jīng)漸漸習(xí)慣了線上消費(fèi)的消費(fèi)模式,當(dāng)前線下消費(fèi)幾乎已經(jīng)成為消費(fèi)途徑的次要選擇,為進(jìn)一步保證電子商務(wù)的良性發(fā)展,就需要將個(gè)人因素、商品屬性、商家特性以及網(wǎng)站特性這些信息綜合起來(lái)展開分析,以便能夠不斷優(yōu)化用戶體驗(yàn),提高企業(yè)受益。
(三)加強(qiáng)推廣在線供應(yīng)鏈金融模式
大數(shù)據(jù)分析技術(shù)在金融領(lǐng)域運(yùn)用強(qiáng)度不斷增加,這樣的背景下,要想進(jìn)一步展開金融創(chuàng)新,必須進(jìn)一步做好數(shù)據(jù)端口的整合工作,提高數(shù)據(jù)端口的整合水平。傳統(tǒng)金融模式中存在一些不足,推廣在線供應(yīng)鏈金融模式則可以有效彌補(bǔ)各種不同。以巴里巴巴小額貸等互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)為例,這些機(jī)構(gòu)之所以能夠取得不錯(cuò)的金融效果,和授信審核的加入有很大關(guān)系,還有一些企業(yè)利用大數(shù)據(jù)分析對(duì)傳統(tǒng)信息交流進(jìn)行改變,提高了信息交流水平,促進(jìn)了企業(yè)信息與大數(shù)據(jù)平臺(tái)的進(jìn)一步融合[2]。
(四)優(yōu)化金融環(huán)境,控制金融風(fēng)險(xiǎn)
大數(shù)據(jù)分析技術(shù)在金融行業(yè)中的應(yīng)用也增加了一定金融交易風(fēng)險(xiǎn),為進(jìn)一步保證大數(shù)據(jù)分析下金融行業(yè)的發(fā)展與創(chuàng)新,必須要對(duì)金融環(huán)境進(jìn)行改進(jìn)優(yōu)化。首先監(jiān)管部門和地方金融管理機(jī)構(gòu)之間要加強(qiáng)合作,共同為優(yōu)化網(wǎng)絡(luò)金融環(huán)境而努力,使金融協(xié)調(diào)機(jī)制更加穩(wěn)定。再者,有關(guān)部門必須要做好金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)工作,加大對(duì)大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用以保證 監(jiān)測(cè)評(píng)估的準(zhǔn)確性。對(duì)于金融風(fēng)險(xiǎn)格外高的行業(yè),像是融資擔(dān)保、小額信貸這樣的行業(yè)項(xiàng)目要展開重點(diǎn)跟蹤監(jiān)測(cè),及時(shí)采取一定手段展開風(fēng)險(xiǎn)調(diào)控,進(jìn)一步保障金融市場(chǎng)的安全。
結(jié)束語(yǔ)
綜上所述,大數(shù)據(jù)技術(shù)的出現(xiàn)、發(fā)展以及應(yīng)用極大程度上促進(jìn)了金融行業(yè)的發(fā)展與進(jìn)步,就目前來(lái)看,很多金融行為已經(jīng)對(duì)大數(shù)據(jù)技術(shù)十分依賴,投資者在投資的過(guò)程中更是對(duì)大數(shù)據(jù)技術(shù)所提供的流量統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)格外重視,不過(guò)大數(shù)據(jù)在為金融行業(yè)發(fā)展帶來(lái)機(jī)遇的同時(shí)也增加了金融風(fēng)險(xiǎn),為進(jìn)一步促進(jìn)金融創(chuàng)新發(fā)展,金融領(lǐng)域必須不斷加強(qiáng)對(duì)大數(shù)據(jù)分析技術(shù)的應(yīng)用,同時(shí)也要做好金融環(huán)境改進(jìn)工作。
參考文獻(xiàn):
[1]劉乙蒙. 關(guān)于大數(shù)據(jù)分析助力金融創(chuàng)新發(fā)展的思考[J]. 中國(guó)周刊,2020(9):1-2.
[2]劉強(qiáng). 關(guān)于大數(shù)據(jù)時(shí)代的互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新及傳統(tǒng)銀行轉(zhuǎn)型[J]. 中外企業(yè)家,2019,638(12):60-60.
作者簡(jiǎn)介:余汶德(2001.07-),男,漢,四川省,大專,單位:四川商務(wù)職業(yè)學(xué)院,研究方向:金融大數(shù)據(jù)。