閆潔瓊

工商銀行山西省分行始終堅(jiān)守服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的初心和使命，充分發(fā)揮金融服務(wù)小微企業(yè)、服務(wù)鄉(xiāng)村振興的作用，多措并舉解決小微企業(yè)“融資難、融資貴、融資慢”問題，持續(xù)提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效。該行開展的“工銀普惠行”活動(dòng)是在推出全新小微金融產(chǎn)品體系的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步聚合更多力量共建普惠金融生態(tài)圈，以新理念、新技術(shù)、新金融，更好地助力普惠、服務(wù)小微。

一、突出經(jīng)營(yíng)理念，增強(qiáng)普惠金融供給

該行堅(jiān)決貫徹中央經(jīng)濟(jì)金融政策和發(fā)展戰(zhàn)略，緊緊圍繞“六穩(wěn)”“六保”要求，自覺與地方經(jīng)濟(jì)“合拍共舞”，發(fā)揮大行“頭雁”引領(lǐng)作用，全方位推進(jìn)普惠金融業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展。截至2021年8月末，該行普惠型貸款余額60.5億元，凈增26.52億元，增幅79%；普惠型貸款客戶數(shù)5723戶，凈增1866戶，增幅48%；累計(jì)為641戶小微企業(yè)提供“首貸”服務(wù)，發(fā)放貸款6.98億元，實(shí)現(xiàn)小微企業(yè)金融供給總量持續(xù)有效增長(zhǎng)，客戶覆蓋范圍持續(xù)擴(kuò)大。

該行針對(duì)小微企業(yè)融資“短小頻急”、業(yè)務(wù)量大而分散的特點(diǎn)，優(yōu)化業(yè)務(wù)模式提升線下融資服務(wù)。在全省11個(gè)地市成立普惠金融事業(yè)部，篩選47家支行作為普惠金融率先發(fā)展支行，承擔(dān)轄內(nèi)小微金融業(yè)務(wù)的市場(chǎng)營(yíng)銷和風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)，同時(shí)強(qiáng)化網(wǎng)點(diǎn)普惠營(yíng)銷專員隊(duì)伍建設(shè)，持續(xù)推進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)普惠金融服務(wù)效能提升，更好地貼近小微、服務(wù)小微。

二、突出業(yè)務(wù)創(chuàng)新，提高普惠服務(wù)效率

一是聚焦做活線上。順應(yīng)“數(shù)字普惠”的趨勢(shì)，運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)思維，搭建一個(gè)平臺(tái)（小微金融服務(wù)平臺(tái)），打造三大產(chǎn)品體系（經(jīng)營(yíng)快貸、網(wǎng)貸通、線上供應(yīng)鏈融資），通過金融科技緩解銀企信息不對(duì)稱難題，滿足小微企業(yè)不同場(chǎng)景融資需求。截至2021年8月末，通過小微金融服務(wù)平臺(tái)辦理預(yù)約開戶、小微e管、賬戶服務(wù)等交易客戶數(shù)達(dá)12499戶。

美特好供應(yīng)鏈?zhǔn)窃撔休^成熟的供應(yīng)鏈之一，但由于過去的融資模式為半線上的電子供應(yīng)鏈流程，人工審批環(huán)節(jié)較多，業(yè)務(wù)申請(qǐng)到放款需要3-5個(gè)工作日，一定程度上制約了業(yè)務(wù)快速發(fā)展。該行對(duì)原有供應(yīng)鏈服務(wù)方案進(jìn)行優(yōu)化，實(shí)現(xiàn)了“純線上”“自動(dòng)審批”的業(yè)務(wù)升級(jí)，升級(jí)后的純線上電子供應(yīng)鏈融資流程，客戶發(fā)起流程，系統(tǒng)自動(dòng)審批，全程無紙化操作，申請(qǐng)當(dāng)日就能實(shí)現(xiàn)提款，是真正的“秒貸”產(chǎn)品，得到了美特好及其上游小微企業(yè)客戶的認(rèn)可和高度贊譽(yù)。

二是創(chuàng)新特色場(chǎng)景。該行圍繞“區(qū)域特色客群、銀政合作客群、數(shù)據(jù)支持客群、產(chǎn)業(yè)園區(qū)客群”和金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興涉農(nóng)領(lǐng)域客群，開展平臺(tái)化、場(chǎng)景化、全鏈條客戶營(yíng)銷和金融支持。截至2021年8月末，全省已實(shí)現(xiàn)政采貸、國(guó)擔(dān)快貸、醫(yī)保貸等7個(gè)特色方案落地，累計(jì)服務(wù)302戶小微客戶。

三、突出價(jià)值提升，提供綜合金融服務(wù)

由于小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、資金周轉(zhuǎn)和所處生命周期的不同，其金融需求也存在明顯差異，需要短期與長(zhǎng)期、信用與抵質(zhì)押、線上與線下相結(jié)合的多元化融資支持，和包括開戶、結(jié)算、融資、投資等在內(nèi)的全鏈條金融服務(wù)。該行以“融資+融智+融商”普惠金融綜合服務(wù)體系為依托，以融資為基礎(chǔ)、擴(kuò)大服務(wù)范圍到“融智、融商”，與小微企業(yè)共同成長(zhǎng)，助力競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)提升。

一是“融智”方面。廣泛開展工銀普惠行“千名專家進(jìn)小微”“萬家小微成長(zhǎng)計(jì)劃”“普惠開放日”等活動(dòng)，將小微客戶請(qǐng)進(jìn)來，將專家服務(wù)送出去，幫助小微企業(yè)提升經(jīng)營(yíng)管理水平。截至2021年8月末，通過“千名專家進(jìn)小微活動(dòng)”，共開展“三聯(lián)動(dòng)、三走進(jìn)”活動(dòng)676次、“進(jìn)企送智”服務(wù)活動(dòng)896次，為小微企業(yè)提供包括政策、財(cái)務(wù)、經(jīng)營(yíng)、管理、法律等多方面的咨詢服務(wù)，推動(dòng)形成該行與小微企業(yè)緊密互動(dòng)、相伴成長(zhǎng)的長(zhǎng)期合作關(guān)系，打造互利共贏、造福社會(huì)的普惠金融服務(wù)模式。通過“萬家小微成長(zhǎng)計(jì)劃”，從科技創(chuàng)新、先進(jìn)制造、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、文化旅游、新型材料、醫(yī)療健康、教育培訓(xùn)、民生服務(wù)等小微企業(yè)中，選擇64名“產(chǎn)品有市場(chǎng)、行業(yè)有潛力、企業(yè)有信譽(yù)”的小微客戶，通過3年時(shí)間提供“滴灌式”精準(zhǔn)服務(wù)，重點(diǎn)聚焦“輸送一批小微企業(yè)納入總行重點(diǎn)客戶、打造一批具有區(qū)域影響力的小微企業(yè)知名品牌、培育一批小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展并成長(zhǎng)為中型企業(yè)”，形成小微企業(yè)全周期服務(wù)、梯次化發(fā)展格局，截至2021年8月末，已為其中26戶企業(yè)提供融資6731萬元。通過“普惠開放日”專題活動(dòng)，分別聯(lián)合省科技廳、省財(cái)政廳和人行太原中心支行舉辦“創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)扶持政策解讀”“服務(wù)小微新政、新規(guī)、新品宣講會(huì)”，為近300家小微企業(yè)提供“融智”服務(wù)。

二是“融商”方面。該行持續(xù)發(fā)揮機(jī)構(gòu)、客戶方面的優(yōu)勢(shì)，幫助小微客戶實(shí)現(xiàn)商業(yè)拓展。充分發(fā)揮該行“融e購(gòu)”平臺(tái)金融與商業(yè)相互促進(jìn)、線上與線下相互融合、規(guī)模與特色相互協(xié)調(diào)的綜合化發(fā)展優(yōu)勢(shì)，累計(jì)上線全省優(yōu)質(zhì)商戶353戶，截至2021年8月末平臺(tái)交易額達(dá)到1.15億元；圍繞全省鄉(xiāng)村特色資源，搭建了農(nóng)產(chǎn)品銷售專區(qū)，開展了“鄉(xiāng)村振興聯(lián)盟”“尋覓晉味”山西品牌推廣等多項(xiàng)專題活動(dòng)，助推省內(nèi)特色農(nóng)產(chǎn)品出村進(jìn)城，走向全國(guó)，幫助銷售貧困地區(qū)農(nóng)產(chǎn)品2369萬元。在全球化服務(wù)上，該行利用工總行“環(huán)球撮合薈”跨境撮合平臺(tái)，成功舉辦了“先進(jìn)荷蘭——走進(jìn)山西”農(nóng)業(yè)專場(chǎng)推介會(huì)，50余家來自荷蘭和山西農(nóng)業(yè)領(lǐng)域的企業(yè)代表出席活動(dòng)并通過“環(huán)球撮合薈”平臺(tái)達(dá)成多項(xiàng)合作意向，為中荷雙方農(nóng)業(yè)領(lǐng)域跨境交流、促進(jìn)政產(chǎn)學(xué)研深度融合、實(shí)現(xiàn)互利共贏、助力鄉(xiāng)村振興提供了廣闊平臺(tái)。

四、突出責(zé)任擔(dān)當(dāng)，踐行大行使命

一是服務(wù)鄉(xiāng)村振興。鞏固拓展脫貧攻堅(jiān)成果同鄉(xiāng)村振興有效銜接，圍繞“產(chǎn)業(yè)興旺、生態(tài)宜居、鄉(xiāng)風(fēng)文明、治理有效、生活富裕”的鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略總要求，著力實(shí)現(xiàn)金融供給水平、綠色金融服務(wù)、融智服務(wù)效能、金融科技支撐、助農(nóng)惠農(nóng)能力等“五大提升”。打造工銀興農(nóng)通服務(wù)鄉(xiāng)村振興品牌，創(chuàng)新融資模式，豐富涉農(nóng)普惠貸款產(chǎn)品；與省農(nóng)業(yè)農(nóng)村廳簽署全面戰(zhàn)略合作協(xié)議，簽訂30億元授信合作意向，共同開展“興農(nóng)撮合”活動(dòng)；積極與鄉(xiāng)村振興局對(duì)接，全面梳理市場(chǎng)，鎖定168個(gè)農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)、196個(gè)扶貧項(xiàng)目及11個(gè)特色產(chǎn)業(yè)集群。截至2021年8月末，涉農(nóng)貸款余額379.57億元，其中普惠涉農(nóng)貸款余額20.4億元。

二是強(qiáng)化減費(fèi)讓利。嚴(yán)格貫徹落實(shí)國(guó)家收費(fèi)減免政策，嚴(yán)格落實(shí)銀保監(jiān)會(huì)“七不準(zhǔn)”“四公開”“兩禁兩限”等監(jiān)管規(guī)定，嚴(yán)禁在小微企業(yè)融資中違規(guī)收費(fèi)，或通過借貸搭售、轉(zhuǎn)嫁成本、存貸掛鉤等行為變相抬高小微企業(yè)融資成本；同時(shí)，通過創(chuàng)新產(chǎn)品推廣進(jìn)一步降低小微企業(yè)貸款利率水平以及轉(zhuǎn)貸、擔(dān)保成本，并減免小微企業(yè)辦理業(yè)務(wù)的抵押費(fèi)、評(píng)估費(fèi)等費(fèi)用，最大限度讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)，助力企業(yè)輕裝上陣。截至2021年8月末，小微貸款加權(quán)平均利率較年初下降16個(gè)BP，近兩年下降48個(gè)BP。

三是大力支持個(gè)體工商戶。貫徹落實(shí)人民銀行關(guān)于開展金融支持個(gè)體工商戶發(fā)展專項(xiàng)活動(dòng)的工作要求，通過“貸動(dòng)小生意 服務(wù)大民生”活動(dòng)，累計(jì)進(jìn)企入戶服務(wù)4685名個(gè)體工商戶，涉及480個(gè)社區(qū)或市場(chǎng)。截至2021年8月末，累計(jì)為2941戶普惠型個(gè)體工商戶和小微企業(yè)主發(fā)放貸款14.18億元。

發(fā)展普惠金融需要匯眾智、聚合力，共同呵護(hù)普惠幼苗茁壯成長(zhǎng)。該行將以“工銀普惠行”活動(dòng)為新的起點(diǎn)，進(jìn)一步深化與政府、同業(yè)、企業(yè)、媒體等社會(huì)各界的通力合作，推動(dòng)征信、融資擔(dān)保等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，加強(qiáng)信息資源共享，形成“幾家抬”的合力，構(gòu)建優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、合作共贏的普惠金融新生態(tài)，讓普惠金融覆蓋“千行百業(yè)”，走進(jìn)“千家萬戶”。