中國(guó)工商銀行山東東營(yíng)分行黨委書(shū)記、行長(zhǎng) 張東海

去年以來(lái)，在總省行黨委的正確領(lǐng)導(dǎo)下，東營(yíng)分行黨委團(tuán)結(jié)帶領(lǐng)全行干部員工積極面對(duì)內(nèi)外部不利局面，以“確保資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定”和“加快經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型”為工作基調(diào)，全力以赴控風(fēng)險(xiǎn)，扎扎實(shí)實(shí)抓基礎(chǔ)，各項(xiàng)工作取得積極成效，全行呈現(xiàn)穩(wěn)定向好的經(jīng)營(yíng)勢(shì)頭。一年半的時(shí)間，東營(yíng)分行邁向高質(zhì)量轉(zhuǎn)型發(fā)展起步良好，初步趟出了一條從“風(fēng)險(xiǎn)后發(fā)”到“同步振興”的探索之路。

明方向 奮力前行

東營(yíng)分行新一屆黨委班子成立以來(lái)，采取多種形式進(jìn)行了深入調(diào)研，認(rèn)真分析經(jīng)營(yíng)發(fā)展面臨的嚴(yán)峻形勢(shì)，尤其是對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)外部成因進(jìn)行了深入分析和深刻反思，充分認(rèn)識(shí)到化解信用風(fēng)險(xiǎn)、推動(dòng)轉(zhuǎn)型發(fā)展的艱巨性、復(fù)雜性和長(zhǎng)期性，明確了未來(lái)一段時(shí)期找準(zhǔn)自身定位、轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)理念、明確攻堅(jiān)策略的指導(dǎo)思想。

在找準(zhǔn)自身定位方面，不貪多求大，做到與當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)總量結(jié)構(gòu)相匹配、與同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)相匹配、與在全省系統(tǒng)內(nèi)所占份額相匹配，審慎穩(wěn)健，務(wù)實(shí)進(jìn)取，扎扎實(shí)實(shí)走好自己的路，著力打造“發(fā)展步伐穩(wěn)、經(jīng)營(yíng)質(zhì)量高、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)”的精品分行。

在轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)理念方面，摒棄“打快拳”的錯(cuò)誤想法和靠信貸業(yè)務(wù)拉動(dòng)的粗放模式，夯實(shí)業(yè)務(wù)基礎(chǔ)，謀求行穩(wěn)致遠(yuǎn)、基業(yè)長(zhǎng)青，做到“五要五更要”，即：要“強(qiáng)營(yíng)銷(xiāo)”更要“強(qiáng)管理”，要“拓份額”更要“提質(zhì)地”，要“穩(wěn)增長(zhǎng)”更要“優(yōu)結(jié)構(gòu)”，要“搶市場(chǎng)”更要“抓效益”，要“快發(fā)展”更要“夯基礎(chǔ)”。

在明確攻堅(jiān)策略方面，該行在系統(tǒng)內(nèi)信用風(fēng)險(xiǎn)暴露相對(duì)較晚，當(dāng)前風(fēng)險(xiǎn)防控和處置壓力最大，對(duì)經(jīng)營(yíng)管理的沖擊也較大。該行將對(duì)標(biāo)總省行黨委期望，進(jìn)一步增強(qiáng)責(zé)任感、緊迫感和使命感，全力推動(dòng)轉(zhuǎn)型攻堅(jiān)，努力實(shí)現(xiàn)從“風(fēng)險(xiǎn)后發(fā)”到“同步振興”，奮力跟上全省“三步走”戰(zhàn)略步伐。具體來(lái)講，2020年實(shí)現(xiàn)了“基本企穩(wěn)”，通過(guò)大戶風(fēng)險(xiǎn)化解處置、潛在風(fēng)險(xiǎn)客戶真實(shí)反映、積極應(yīng)對(duì)各種不利因素，推動(dòng)資產(chǎn)質(zhì)量下行基本見(jiàn)底；2021年“脫困起勢(shì)”，在積極應(yīng)對(duì)資產(chǎn)質(zhì)量壓力的同時(shí)，推動(dòng)各項(xiàng)業(yè)務(wù)回穩(wěn)上升，“走出困境”和“提質(zhì)起勢(shì)”兩步并作一步走，全行經(jīng)營(yíng)發(fā)展基本恢復(fù)常態(tài)；2022年“全面振興”，深化經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型，形成資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定和業(yè)務(wù)全面發(fā)展的良性格局，主要經(jīng)營(yíng)指標(biāo)同業(yè)領(lǐng)先、系統(tǒng)爭(zhēng)先，跟上全省全面振興的步伐。

通過(guò)認(rèn)真細(xì)致的謀劃，東營(yíng)分行進(jìn)一步明晰了發(fā)展重點(diǎn)和任務(wù)目標(biāo)，以“有的放矢”地把握好發(fā)展節(jié)奏，找準(zhǔn)轉(zhuǎn)型發(fā)展著力點(diǎn)和關(guān)鍵領(lǐng)域，尤其是牢牢把握“控風(fēng)險(xiǎn)”和“促發(fā)展”兩項(xiàng)核心工作進(jìn)行部署，取得了較為顯著的成效。今年以來(lái)，該行各項(xiàng)指標(biāo)企穩(wěn)回升，經(jīng)營(yíng)態(tài)勢(shì)加速向上向好：市場(chǎng)份額大幅領(lǐng)先，9月末全部存款、公司存款、機(jī)構(gòu)存款、儲(chǔ)蓄存款余額、新增均保持四行第一，系全省系統(tǒng)內(nèi)唯一一家；資產(chǎn)質(zhì)量明顯改善，不良額、不良率大幅雙降、四行最優(yōu)；信貸結(jié)構(gòu)加快優(yōu)化，項(xiàng)目貸款、普惠貸款、個(gè)人貸款占比大幅提高等。在全國(guó)重點(diǎn)城市行綜合競(jìng)爭(zhēng)力中排名全國(guó)52家重點(diǎn)二級(jí)分行第11位，排名全省第1；在全省二級(jí)分行經(jīng)營(yíng)績(jī)效考核排名第7，較上季度提高4個(gè)位次，較上年末提高9個(gè)位次。

控風(fēng)險(xiǎn) 標(biāo)本兼治

分行黨委把穩(wěn)定資產(chǎn)質(zhì)量作為首要任務(wù)和頭等大事來(lái)抓，統(tǒng)籌推進(jìn)完善體制機(jī)制、嚴(yán)控貸款劣變、加快風(fēng)險(xiǎn)出清、優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)和夯實(shí)管理基礎(chǔ)等重點(diǎn)工作落實(shí)，舉全行之力推進(jìn)資產(chǎn)質(zhì)量攻堅(jiān)，積極探索從“風(fēng)險(xiǎn)后發(fā)”到“同步突圍”的路徑，努力跟上全省戰(zhàn)略步伐。9月末，不良貸款余額9.62億元，較年初減少29.95億元；不良率2.33%，較年初下降7.65個(gè)百分點(diǎn)，提前一個(gè)季度完成省行下達(dá)的資產(chǎn)質(zhì)量全年管控目標(biāo)，不良額降至四行最少，不良率降至四行最低，資產(chǎn)質(zhì)量時(shí)隔三年重回四行最優(yōu)。

完善體制機(jī)制。制定《信用風(fēng)險(xiǎn)管控實(shí)施方案》《信貸資產(chǎn)質(zhì)量“310”重點(diǎn)攻堅(jiān)行動(dòng)計(jì)劃》，印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)化解處置工作的通知》《資產(chǎn)質(zhì)量攻堅(jiān)工作考核辦法》，對(duì)重點(diǎn)工作清單化、項(xiàng)目化，為資產(chǎn)質(zhì)量攻堅(jiān)明確了時(shí)間表、路線圖和責(zé)任書(shū)。分行成立風(fēng)險(xiǎn)化解（處置）領(lǐng)導(dǎo)小組，下設(shè)風(fēng)險(xiǎn)化解（處置）團(tuán)隊(duì)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)大戶成立工作專(zhuān)班，進(jìn)一步壓緊壓實(shí)風(fēng)險(xiǎn)防控責(zé)任，同時(shí)實(shí)行工作例會(huì)、現(xiàn)場(chǎng)走訪、定期報(bào)告、集中辦公等制度規(guī)程，保證了風(fēng)險(xiǎn)化解（處置）工作扎實(shí)有效推進(jìn)。一年多來(lái)，大戶風(fēng)險(xiǎn)化解（處置）工作均達(dá)到預(yù)期目標(biāo)。

嚴(yán)控貸款劣變。統(tǒng)籌不良處置、逾期壓降、潛在風(fēng)險(xiǎn)化解，防止顧此失彼、前清后溢。針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)融資，立足早部署、早安排、早管控，實(shí)行名單制管理，實(shí)時(shí)動(dòng)態(tài)排查，嚴(yán)防潛在風(fēng)險(xiǎn)融資逾期，實(shí)現(xiàn)不良貸款的有序釋放，防止風(fēng)險(xiǎn)集中暴露。法人貸款前三季度累計(jì)劣變3116萬(wàn)元，同比少劣變35.29億元。2015年以來(lái)分別比當(dāng)?shù)剞r(nóng)行、中行、建行少劣變約101億元、97億元、48億元。對(duì)于調(diào)整結(jié)息周期的12戶、38.76億元貸款，壓實(shí)收息責(zé)任，落實(shí)還息資金，全部按時(shí)完成收息。同時(shí)，為提升潛在風(fēng)險(xiǎn)隱患甄別能力，有效前移防逾期控劣變關(guān)口，不斷加強(qiáng)灰色客戶管理，壓實(shí)前中后臺(tái)責(zé)任，前三季度灰色客戶融資凈移出12.4億元。

加快風(fēng)險(xiǎn)出清。在全省率先成立處置團(tuán)隊(duì)，實(shí)現(xiàn)法人不良集中管理，有效提升了不良資產(chǎn)管理能力；突出常規(guī)處置，靈活采取現(xiàn)金清收、重組轉(zhuǎn)化、債轉(zhuǎn)股等多種方式提升處置效率和效益，多種清收轉(zhuǎn)化方式齊頭并進(jìn)，努力實(shí)現(xiàn)最大化受償；積極運(yùn)用公證執(zhí)行等創(chuàng)新手段，多渠道拓寬不良處置“出口”。前三季度累計(jì)處置不良貸款31.37億元，處置額系統(tǒng)、同業(yè)均排名第一。

夯實(shí)管理基礎(chǔ)。狠抓信貸基礎(chǔ)管理，突出標(biāo)本兼治、重在治本。一是開(kāi)展信貸風(fēng)險(xiǎn)大排查。對(duì)全行所有存量法人貸款開(kāi)展拉網(wǎng)式排查，切實(shí)摸清風(fēng)險(xiǎn)底數(shù)，掌握工作主動(dòng)權(quán)。二是明確前中后臺(tái)風(fēng)控職責(zé)。落實(shí)前中后臺(tái)責(zé)任，深化對(duì)盡職調(diào)查、審查審批、作業(yè)監(jiān)督、不良處置等各環(huán)節(jié)的全流程監(jiān)督，確保信貸業(yè)務(wù)真實(shí)。建立預(yù)審會(huì)制度，對(duì)重點(diǎn)項(xiàng)目、新拓客戶提前進(jìn)行評(píng)審，做好識(shí)假反假，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)把控前移。三是實(shí)施專(zhuān)家治貸、專(zhuān)業(yè)經(jīng)營(yíng)。選好配強(qiáng)支行信貸業(yè)務(wù)分管行長(zhǎng)，尤其注重選拔優(yōu)秀信貸專(zhuān)家充實(shí)到資產(chǎn)質(zhì)量問(wèn)題突出、信貸專(zhuān)業(yè)力量薄弱的支行班子。加強(qiáng)信貸隊(duì)伍建設(shè)，開(kāi)展不良貸款復(fù)盤(pán)反思，著力打造一支與區(qū)域信貸經(jīng)營(yíng)實(shí)際相適應(yīng)的“信貸鐵軍”。

促發(fā)展 加快轉(zhuǎn)型

突出增存提質(zhì)，各項(xiàng)存款持續(xù)穩(wěn)定高質(zhì)量發(fā)展。一是轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)理念，遵循發(fā)展規(guī)律。將負(fù)債業(yè)務(wù)作為在現(xiàn)有經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境下經(jīng)營(yíng)發(fā)展的主攻方向，轉(zhuǎn)變理念、夯實(shí)基礎(chǔ)、完善機(jī)制、錘煉隊(duì)伍，不斷增強(qiáng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力和價(jià)值創(chuàng)造力。實(shí)施“存款量增質(zhì)提工程”，抓流量、拓增量、穩(wěn)存量。積極傳導(dǎo)負(fù)債成本控制壓力，逢會(huì)必講存款點(diǎn)差，引導(dǎo)員工牢固樹(shù)立“價(jià)值”理念，培養(yǎng)其存款講成本、營(yíng)銷(xiāo)先算賬的經(jīng)營(yíng)習(xí)慣。二是優(yōu)化經(jīng)營(yíng)策略，提高邊際產(chǎn)出。優(yōu)化客戶策略，深入實(shí)施“第一個(gè)人金融銀行”戰(zhàn)略，個(gè)人客戶人口覆蓋率達(dá)到83%，排名全省前列；明確打造“第一對(duì)公結(jié)算銀行”市場(chǎng)定位，存量、新開(kāi)對(duì)公結(jié)算賬戶四行“雙第一”。優(yōu)化營(yíng)銷(xiāo)策略，稀缺資源配置，營(yíng)銷(xiāo)時(shí)從低成本產(chǎn)品向高成本產(chǎn)品梯次推薦，高利率產(chǎn)品主要針對(duì)新客戶、新資金；抓關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)攬，儲(chǔ)蓄存款突出年末、春節(jié)、2月末和季末等關(guān)鍵時(shí)點(diǎn)，公司存款加強(qiáng)周末等節(jié)假日攬存；抓結(jié)算歸行，公司存款抓結(jié)算回款、抓資金閉環(huán)，有貸戶按用信額度的15%留存活期存款等，機(jī)構(gòu)存款抓長(zhǎng)短結(jié)合、抓過(guò)路資金；優(yōu)化產(chǎn)品策略，堅(jiān)持金融資產(chǎn)“蓄水池”定位，加強(qiáng)主動(dòng)負(fù)債產(chǎn)品精細(xì)化管理。三是完善管理機(jī)制，激發(fā)長(zhǎng)效動(dòng)力。抓考核，制定《管理人員存款競(jìng)爭(zhēng)力激勵(lì)問(wèn)責(zé)辦法》，將競(jìng)爭(zhēng)力提升、價(jià)值力創(chuàng)造納入對(duì)支行班子全員的考核問(wèn)責(zé)。印發(fā)《網(wǎng)點(diǎn)競(jìng)爭(zhēng)力評(píng)價(jià)辦法》，提高存款考核權(quán)重；調(diào)整信貸客戶經(jīng)理績(jī)效合約，存款權(quán)重不低于50%等。重過(guò)程，如旺季抓儲(chǔ)蓄存款分為“預(yù)熱戰(zhàn)”“春節(jié)大會(huì)戰(zhàn)”和“春天行動(dòng)”三個(gè)階段，其中“春節(jié)大會(huì)戰(zhàn)”又細(xì)分為開(kāi)局戰(zhàn)、加速戰(zhàn)、沖刺戰(zhàn)，制定各階段打法，明確各階段任務(wù)。強(qiáng)督導(dǎo)，建立存款月例會(huì)制度，組建存款工作群，天天喊、時(shí)時(shí)抓；開(kāi)展支行爭(zhēng)霸賽、網(wǎng)點(diǎn)PK賽，營(yíng)造齊頭并進(jìn)的氛圍。

搶抓優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，積極推動(dòng)信貸結(jié)構(gòu)優(yōu)化調(diào)整。把握地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級(jí)帶來(lái)的發(fā)展契機(jī)，積極落實(shí)總省行投融資規(guī)劃和信貸布局，主動(dòng)調(diào)整融資投向、優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。近年來(lái)新增融資主要集中在項(xiàng)目貸款、個(gè)人貸款、普惠貸款，2016年以來(lái)法人客戶新增融資零不良。一是大力發(fā)展項(xiàng)目貸款。優(yōu)先支持新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換重大工程、省市重點(diǎn)項(xiàng)目等，重點(diǎn)支持中國(guó)化工集團(tuán)等央企投資的能源類(lèi)項(xiàng)目、國(guó)有混改客戶的優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目、優(yōu)質(zhì)上市公司的重點(diǎn)項(xiàng)目以及公共設(shè)施類(lèi)項(xiàng)目等。9月末項(xiàng)目貸款余額81.71億元，較年初增加23.89億元，項(xiàng)目貸款占公司貸款的37.28%，較年初提高10.45個(gè)百分點(diǎn)。涉及基礎(chǔ)設(shè)施、新能源、先進(jìn)制造業(yè)等板塊，借款主體以央企、國(guó)企、上市公司和龍頭民企為主。二是大力發(fā)展普惠貸款。抓好線上創(chuàng)新，發(fā)揮“e抵快貸”的壓艙石作用，做好數(shù)字供應(yīng)鏈核心企業(yè)的準(zhǔn)入、營(yíng)銷(xiāo)、對(duì)接，穩(wěn)步推進(jìn)稅務(wù)貸、政采貸、醫(yī)保貸等重點(diǎn)場(chǎng)景的經(jīng)營(yíng)快貸。9月末，高標(biāo)達(dá)成監(jiān)管部門(mén)普惠貸款增速要求。三是大力發(fā)展個(gè)人貸款。持續(xù)拼搶個(gè)人住房按揭貸款，大力營(yíng)銷(xiāo)消費(fèi)經(jīng)營(yíng)組合貸，加大融e借推廣力度等。9月末個(gè)人住房貸款余額132.9億元，較年初增加5.31億元，四行占比45.39%，余額、新增均四行第一。

堅(jiān)持改革創(chuàng)新，催生轉(zhuǎn)型發(fā)展新動(dòng)能。一是抓好總行重大戰(zhàn)略的深入實(shí)施?！暗谝粋€(gè)人金融銀行”戰(zhàn)略較好落地，客戶基礎(chǔ)更加扎實(shí)，競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)更加明顯，戰(zhàn)略評(píng)價(jià)保持全省系統(tǒng)內(nèi)首位。深化本外幣一體化經(jīng)營(yíng)，建機(jī)制、抓隊(duì)伍、搶市場(chǎng)，外匯業(yè)務(wù)主要指標(biāo)市場(chǎng)占比大幅提升、領(lǐng)先同業(yè)，“境內(nèi)外匯業(yè)務(wù)首選銀行”戰(zhàn)略評(píng)價(jià)保持全省第一。GBC工作扎實(shí)推進(jìn)，省行級(jí)十大重點(diǎn)場(chǎng)景該行已落地8個(gè)，平均完成率143.7%，其中第三方支付場(chǎng)景完成率全省第一。啟動(dòng)實(shí)施“3445”工程，全力支持鄉(xiāng)村振興，在全省率先成功推廣“數(shù)字鄉(xiāng)村綜合服務(wù)平臺(tái)”，積極搶占縣域主流農(nóng)業(yè)口碑。二是抓好數(shù)字化經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型。順應(yīng)行業(yè)發(fā)展大勢(shì)，聚焦數(shù)字化管理、數(shù)字化營(yíng)銷(xiāo)、數(shù)字化風(fēng)控，全面提升金融科技核心競(jìng)爭(zhēng)力。成立科技開(kāi)發(fā)團(tuán)隊(duì)，突出于各類(lèi)平臺(tái)合作、場(chǎng)景建設(shè)、重點(diǎn)客戶維護(hù)等方面，給前臺(tái)部門(mén)提供強(qiáng)力支持，提前介入各類(lèi)客戶的營(yíng)銷(xiāo)，確保同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)先發(fā)優(yōu)勢(shì)。先后研發(fā)社保自助化項(xiàng)目、批量跨行換卡功能及愛(ài)心匯陽(yáng)光監(jiān)督平臺(tái)等多個(gè)系統(tǒng)內(nèi)首創(chuàng)政務(wù)生態(tài)場(chǎng)景，實(shí)現(xiàn)社會(huì)價(jià)值與經(jīng)營(yíng)效益的“雙豐收”。成立數(shù)據(jù)應(yīng)用團(tuán)隊(duì)，為支行網(wǎng)點(diǎn)量身設(shè)計(jì)數(shù)據(jù)模型，“點(diǎn)對(duì)點(diǎn)”數(shù)據(jù)賦能，助力獲客活客，做好營(yíng)銷(xiāo)中臺(tái)落地應(yīng)用。三是創(chuàng)新管理模式。為釋放經(jīng)營(yíng)活力，自2020年下半年以來(lái)該行在分行、支行、網(wǎng)點(diǎn)三個(gè)層面進(jìn)行了機(jī)構(gòu)改革。分行層面，本著貼近市場(chǎng)、高效運(yùn)作的原則，精簡(jiǎn)2個(gè)內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)，壓縮機(jī)關(guān)人員；支行層面，開(kāi)展支行班子盤(pán)點(diǎn)，對(duì)支行內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行調(diào)整規(guī)范，有效提升市場(chǎng)統(tǒng)籌和響應(yīng)能力；在網(wǎng)點(diǎn)層面，實(shí)施網(wǎng)點(diǎn)競(jìng)爭(zhēng)力提升工程，完善競(jìng)爭(zhēng)力評(píng)價(jià)、減負(fù)賦能等機(jī)制建設(shè)，印發(fā)《東營(yíng)分行加強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)隊(duì)伍建設(shè)實(shí)施意見(jiàn)》，重點(diǎn)優(yōu)選配強(qiáng)理財(cái)經(jīng)理隊(duì)伍，實(shí)施遠(yuǎn)維經(jīng)理“提振計(jì)劃”，充實(shí)網(wǎng)點(diǎn)人員力量，使網(wǎng)點(diǎn)資源配置更加合理，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力更強(qiáng)、更富有戰(zhàn)斗力。