文/余麗敏 編輯/韓英彤

實(shí)務(wù)中，信用證里加入不符單據(jù)處理?xiàng)l款的現(xiàn)象屢見(jiàn)不鮮，由此引發(fā)的爭(zhēng)議也從未斷過(guò)。遠(yuǎn)至國(guó)際商會(huì)（ICC）意見(jiàn)R418，近至TA888rev，圍繞該議題的爭(zhēng)議層出不窮。那為什么還要加入此類(lèi)條款呢？加入此類(lèi)條款又會(huì)引發(fā)什么問(wèn)題呢？本文將通過(guò)案例進(jìn)行解析。

案例背景

一家國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行開(kāi)立的一筆信用證，47A中特殊條款規(guī)定如下：“如果信用證項(xiàng)下交單不符，我們將聯(lián)系申請(qǐng)人放棄不符點(diǎn)；一旦我們收到放棄該不符點(diǎn)的聲明，將據(jù)此放單而無(wú)需向交單人進(jìn)一步確認(rèn)。如果我們?cè)诜艈吻拔词盏浇粏稳说倪M(jìn)一步指示，將不再聽(tīng)候交單人指示。”

來(lái)單時(shí)交單行面函有如下聲明：“若拒付，請(qǐng)持單聽(tīng)候我方指示?！?/p>

而該筆到單存在無(wú)爭(zhēng)議的不符點(diǎn)，開(kāi)證行拒付了單據(jù)，在MT734中對(duì)單據(jù)的處理方式選擇了HOLD（持單聽(tīng)候處理），并表示：“我們正在聯(lián)系申請(qǐng)人放棄不符點(diǎn)，只要我們放單前未收到你方的進(jìn)一步指示，一旦收到放棄該不符點(diǎn)的聲明，將據(jù)此放單而不再跟你方做進(jìn)一步確認(rèn)?！?/p>

信用證中設(shè)置不符單據(jù)處理?xiàng)l款是否有必要

這種現(xiàn)象在UCP500時(shí)代比較普遍且存在合理性，因?yàn)閁CP500對(duì)不符單據(jù)的處置方式只規(guī)定了持單聽(tīng)候指示或退單。而在貿(mào)易實(shí)務(wù)中，如果出現(xiàn)不符單據(jù)，受益人通常會(huì)希望申請(qǐng)人接受不符點(diǎn)，以便能及時(shí)獲得開(kāi)證行的付款；而申請(qǐng)人如果急需貨物或?yàn)楸苊猱a(chǎn)生貨物滯港費(fèi)用等，也可能希望開(kāi)證行盡快放單以便及時(shí)提貨?；谏鲜鰧?shí)務(wù)需求，銀行在拒付通知中做出變通，在選擇持單聽(tīng)候指示的同時(shí)，額外聲明“收到進(jìn)一步指示前，若申請(qǐng)人放棄不符點(diǎn)，保留放單的權(quán)利”。但往往會(huì)由此引發(fā)爭(zhēng)議與糾紛，并可能被法院判為無(wú)效而失去拒付權(quán)利。因此，ICC專(zhuān)家建議，開(kāi)證行開(kāi)證時(shí)應(yīng)將此類(lèi)不符單據(jù)處理?xiàng)l款加列在信用證條款中，以便使這種變通的拒付能夠生效。為了滿足實(shí)務(wù)需求和減少糾紛，ICC是支持這種做法的。

UCP600將這種在UCP500項(xiàng)下排除在外的方式納入了合理的范圍內(nèi)，設(shè)置了NOTIFY條款，滿足了貿(mào)易實(shí)務(wù)發(fā)展的需要，減少了由此產(chǎn)生的糾紛，并縮短了不符單據(jù)的處理周期。因此，在UCP600時(shí)代，已無(wú)需這樣的條款，TA888rev中已明確這一點(diǎn)，也不應(yīng)該再加入這樣的條款。

本案中的不符單據(jù)處理?xiàng)l款與UCP600第16條C款（iii）（b）比較接近，只是后者多了開(kāi)證行同意接受放棄，而本案條款中則沒(méi)有明確這一前提，那是否意味著只要申請(qǐng)人同意放棄不符點(diǎn)，開(kāi)證行不管接不接受，都得放單給申請(qǐng)人呢？R418案的拒付電中有類(lèi)似表述。對(duì)此，ICC認(rèn)為，在過(guò)往的國(guó)際商會(huì)意見(jiàn)中，銀行委員會(huì)已聲明，收到申請(qǐng)人的不符點(diǎn)棄權(quán)證書(shū)并不約束開(kāi)證行兌付單據(jù)。相較UCP600的條款被普遍接受和認(rèn)同，對(duì)條款的處理也有一致的操作習(xí)慣的，信用證中加入的條款，則是一種特殊和個(gè)別行為，往往在理解上和處理上會(huì)帶來(lái)以下?tīng)?zhēng)議事項(xiàng)：

（1）信用證條款是否排除UCP600第16條中四種處置單據(jù)方式而另外創(chuàng)設(shè)了一種單據(jù)處置方式，從而使拒付無(wú)需選擇四者之一而只表述信用證條款就可滿足拒付要求。

（2）信用證條款是否是對(duì)UCP600第16條C（iii）（b）的修改或補(bǔ)充，即在用MT734格式拒付時(shí)，在選擇NOTIFY的情況下是需要加列該條款，還是直接代替NOTIFY。

（3）信用證條款是否是對(duì)UCP600第16條C（iii）（a）的補(bǔ)充或修改，從而使開(kāi)證行在拒付時(shí)選擇了HOLD時(shí)，可以加入該條款，以便申請(qǐng)人接受不符點(diǎn)時(shí)能放單。由此給如何拒付帶來(lái)困惑：如何表述才能更符合申請(qǐng)人的原意和信用證的規(guī)定，并滿足UCP600的拒付要求。

（4）拒付時(shí)加列該條款很可能導(dǎo)致開(kāi)證行喪失獨(dú)立拒付的權(quán)利，引發(fā)拒付是否有效的糾紛。對(duì)開(kāi)證行自身來(lái)說(shuō)，這會(huì)帶來(lái)巨大風(fēng)險(xiǎn)。

那在UCP600時(shí)代為什么還要在信用證中加入這樣的條款呢？從上面的分析中可以看出，這很可能是因?yàn)椴皇煜CP600的條款，亦或只是沿襲UCP500時(shí)代的習(xí)慣做法而已。本案中，通過(guò)事后溝通得知，也的確是因?yàn)樯暾?qǐng)人對(duì)UCP600條款不熟悉并存在理解上的偏差造成的。但實(shí)務(wù)中也可能存在其他特殊要求。

若本案中申請(qǐng)人的目的是為了在受益人指示單據(jù)聽(tīng)候交單人處理時(shí)也能及時(shí)獲得單據(jù)，避免交單人遲遲不給進(jìn)一步放單指示，則本案中信用證的表述顯然不能實(shí)現(xiàn)這樣的目的。更有效的方法，應(yīng)是在拒付通知中選擇HOLD或PREVINST（按照先前從交單人處收到的指示行事）的情況下，通過(guò)發(fā)報(bào)催促其盡快回復(fù)，并在報(bào)文中加入類(lèi)似語(yǔ)句：除非我方在3天內(nèi)收到貴方同意我方在接受申請(qǐng)人放棄不符點(diǎn)時(shí)放單的指示，否則我方將按照UCP600第16（e）款的規(guī)定退還單據(jù)。如果以此來(lái)對(duì)交單人施壓，往往會(huì)得到回復(fù)，不必非得在信用證中加入此類(lèi)條款。實(shí)務(wù)中，對(duì)于UCP600之外的條款的理解往往很難達(dá)到無(wú)爭(zhēng)議的程度，而一旦引發(fā)爭(zhēng)議，對(duì)開(kāi)證行是非常不利的。這正如GARY對(duì)“信用證是否有可能排除第16條（c）（iii）和第16條（d）的不符單據(jù)處理規(guī)定”的解答中所說(shuō)，“這是可能的，但絕對(duì)不可取。如果條款被排除在外，則信用證必須說(shuō)明將適用的新條款，否則開(kāi)證行將承擔(dān)這些指示模糊不清的風(fēng)險(xiǎn)”。

本案拒付是否有效

對(duì)照UCP600第16條，本案拒付的幾個(gè)要素都有了，但對(duì)單據(jù)處理的方式選擇了HOLD的情況下，加列了額外的單據(jù)處理方式。此外，在面函聲明單據(jù)處理方式的情況下，并未按其指示處理。這樣的拒付通知是否有效呢？

只在拒付電文中加列額外不符單據(jù)處理?xiàng)l款的情況

UCP600第16條F款明確規(guī)定，如果開(kāi)證行或保兌行未能按照本條行事，則無(wú)權(quán)宣稱(chēng)交單不符。那么，本案拒付是否違背第16條呢？在UCP500時(shí)代，只在拒付通知中加入該類(lèi)措辭會(huì)被ICC認(rèn)定為違背了第十四條（d）款（ii）項(xiàng)的原則（見(jiàn)R418）。這樣的拒付也曾被法院判為無(wú)效從而失去拒付權(quán)利。ICC專(zhuān)家在相關(guān)意見(jiàn)中明確，開(kāi)證行在拒付電中單方面增加的這一內(nèi)容是不能生效的，屬于單方面的要約，不具備法律意義。因此，開(kāi)證行僅僅只是在發(fā)送給交單行的拒付中表達(dá)了此類(lèi)措辭是違背UCP500原則的，甚至導(dǎo)致拒付無(wú)效。在UCP600時(shí)代，也出現(xiàn)過(guò)類(lèi)似案例。對(duì)此，TA779 rev中ICC認(rèn)為，根據(jù)16條（C）（iii）的要求，銀行應(yīng)采取（a）—（d）四種規(guī)定方式中的一種來(lái)處理單據(jù)而不能是組合選擇，雖然ICC在結(jié)論中認(rèn)為該拒付方式可接受，但也提醒開(kāi)證行會(huì)因此承擔(dān)交單人要求退單的風(fēng)險(xiǎn)。R774中也有類(lèi)似爭(zhēng)議，ICC最后也接受了這種方式，但并不主張這種方式。

在信用證和拒付電中都加列不符單據(jù)處理?xiàng)l款的情況

本案在信用證條款里就規(guī)定了該條款，那結(jié)果會(huì)有不同嗎？ICC在R430中表示，如果信用證包含此類(lèi)措詞，這將有效地創(chuàng)設(shè)了一項(xiàng)處理拒付單據(jù)的新規(guī)則。這意味著，通過(guò)信用證條款刪除或修改了UCP的一項(xiàng)或多項(xiàng)條款，這符合UCP500第一條規(guī)定。在此情況下，受益人的交單會(huì)構(gòu)成同意信用證所表示的條件。

ICC在TA873rev中也有類(lèi)似表示——“因UCP600第1條允許信用證明確修改規(guī)則，本條款修改了UCP600第16（C）（iii）（b）的內(nèi)容。如果受益人未接受本特定條款，則應(yīng)對(duì)信用證做相應(yīng)的修改”。UCP600項(xiàng)下，若受益人沒(méi)有就信用證中不符單據(jù)處理給出相反指示的情況下，拒付通知中如此表述單據(jù)處理方式，是有效的拒付。

但本案中，受益人在交單面函中對(duì)不符單據(jù)給出了持單的指示，開(kāi)證行理應(yīng)按此處理；信用證中該條款此時(shí)已不再適用，拒付時(shí)不應(yīng)該再引入拒付通知中。引入拒付通知?jiǎng)t導(dǎo)致了未按之前從交單人處獲得的指示進(jìn)行處理，從而會(huì)引發(fā)拒付是否有效的糾紛。

未按之前交單人的指示處理單據(jù)的情況

首先，需要明確，單據(jù)在未獲付款前所有權(quán)屬于誰(shuí)。ICC在R715中明確表示，在單據(jù)獲得承付或議付前，單據(jù)的所有權(quán)歸屬于受益人。如果受益人對(duì)開(kāi)證行拒付后的單據(jù)處理已做了安排，開(kāi)證行一旦拒付，便應(yīng)按先前從交單者處獲得的指示處理單據(jù)。

UCP600第16條C款規(guī)定了單據(jù)的四種處理方式，但對(duì)其選擇是否有一定排序性并未明確。這是由于第16條E款有“……在按照第十六條c款iii項(xiàng)（a）（b）發(fā)出通知后，可以在任何時(shí)候?qū)螕?jù)退還交單人”的規(guī)定，因而即使交單行交單時(shí)已做了持單指示，拒付銀行也并無(wú)必然按照該指示行事的義務(wù)，而是仍可選擇退單。當(dāng)然，良好的銀行實(shí)務(wù)一般是在持單太久而仍未有進(jìn)一步指示或通知交單人達(dá)到合理次數(shù)的情況下才退單。但也僅此而已，并不意味著指示HOLD時(shí)，可以選擇NOTIFY。即便是指示NOTIFY，開(kāi)證行在拒付時(shí)選擇了HOLD而未選擇PREVINST或NOTIFY，也是不妥的。因?yàn)槿艉罄m(xù)想要放單時(shí)，還得發(fā)報(bào)請(qǐng)求授權(quán)放單，延誤受益人收款，耽誤申請(qǐng)人提貨。因此，從良好銀行遵循國(guó)際慣例和保護(hù)及尊重受益人單據(jù)處置權(quán)的角度來(lái)說(shuō)，開(kāi)證行最好選擇按之前從交單人處獲得的指示進(jìn)行處理。

因此，本案中開(kāi)證行的做法是不妥當(dāng)?shù)?，?duì)單據(jù)的處置只能選擇HOLD或PREVINST，而不應(yīng)再加入信用證條款中的措辭。

若開(kāi)證行接受申請(qǐng)人放棄不符點(diǎn)的請(qǐng)求，能否放單給申請(qǐng)人

如果交單面函中沒(méi)有聲明不同于信用證條款的單據(jù)處理方式，在信用證條款和拒付通知都有相關(guān)措詞的情況下，是可以放單給申請(qǐng)人的。但本案中，交單人在交單面函中已對(duì)單據(jù)做了特別指示，因此在未得到交單人同意之前，不能將單據(jù)釋放給申請(qǐng)人。這是因?yàn)?，既然受益人指示的單?jù)處理方式不同于信用證條款，也就意味著不同意信用證條款中的單據(jù)處理方式，因此，開(kāi)證行在放單前必須征得交單人的同意，否則就要承擔(dān)由此引起的任何后果。這一點(diǎn)正如GARY在UCP600問(wèn)答中所明確的，根據(jù)交單行的指示，開(kāi)證行應(yīng)聲明持單聽(tīng)侯交單人進(jìn)一步指示或按之前從交單人處獲得的指示處理，即使收到申請(qǐng)人放棄不符點(diǎn)的聲明，也無(wú)權(quán)放單。

在UCP600時(shí)代，應(yīng)該避免在信用證中加入不符單據(jù)處理?xiàng)l款。這樣的情況是對(duì)UCP條款的不熟悉及理解不到位造成的。就如同ICC在《ICC就UCP600修訂作出的決定》中指出的“銀行和企業(yè)兩方在UCP600的運(yùn)用和實(shí)務(wù)方面，確實(shí)都缺乏理解”。因此，開(kāi)證行在開(kāi)證時(shí)對(duì)是否加列不符點(diǎn)單據(jù)處理?xiàng)l款應(yīng)持謹(jǐn)慎態(tài)度，要了解清楚申請(qǐng)人的真正意圖；對(duì)有特殊要求的，應(yīng)在吃透UCP條款的基礎(chǔ)上，積極運(yùn)用UCP規(guī)則進(jìn)行處理，且措辭應(yīng)嚴(yán)謹(jǐn)，避免模糊不清。在到單環(huán)節(jié)，一般情況下，拒付語(yǔ)句應(yīng)按照UCP600第16條C款關(guān)于單據(jù)處理方式的原文，避免畫(huà)蛇添足或隨意篡改語(yǔ)句。此外，一定要注意交單行的單據(jù)處理指示是否與信用證條款一致，如果不一致應(yīng)按其指示行事。在付款環(huán)節(jié)，若拒付后接受申請(qǐng)人放棄不符點(diǎn)的聲明，付款前應(yīng)審慎判斷是否需要交單人的授權(quán)付款放單指示，避免未經(jīng)授權(quán)就付款放單。