保險(xiǎn)，距離我們很近，也很遠(yuǎn)。日子好了，害怕失去某些東西或者出于補(bǔ)償?shù)男睦恚I份保險(xiǎn)也被越來越多的人提上了日程?？墒敲鎸?duì)保單的“受益人”一欄，你想過自己的保險(xiǎn)受益人是誰么？保險(xiǎn)專家提醒，投保時(shí)受益人最好指定，一是避免引起糾紛，二是指定受益人比法定受益人更靠譜些。

未指定引糾紛

2005年單身時(shí)，朱先生投了10萬元終身壽險(xiǎn)和30萬元意外險(xiǎn)，在“受益人”一欄填寫的是“法定”。

2 0 08年11月，他意外身故，保險(xiǎn)公司認(rèn)定屬于保險(xiǎn)責(zé)任，并支付了40萬元的保險(xiǎn)金。但他身故前已婚，新婚妻子和母親因?yàn)檫@筆40萬元的賠償金鬧得反目。母親認(rèn)為兒子投保時(shí)是單身，其時(shí)寫“法定”本意是要母親作為受益人。妻子則認(rèn)為丈夫出事時(shí)，自己才是法定受益人。

武漢大學(xué)法學(xué)院楊方博士表示，在合同上“法定”受益人為不確定受益人，保險(xiǎn)金是作為遺產(chǎn)來繼承。妻子和母親在遺產(chǎn)繼承順序上同為第一順序繼承人，兩人應(yīng)平分這40萬元的保險(xiǎn)金。

填寫保單時(shí)，投保人在“受益人”欄中隨便填寫“法定”二字，引起家庭紛爭(zhēng)者不在少數(shù)。逝者不可追，可活著的家人卻為誰為“法定”鬧得不可開交。保險(xiǎn)受益人 你指定了嗎面對(duì)保單的“受益人”一欄，你想過自己的保險(xiǎn)受益人是誰么？

保險(xiǎn)專家提醒，投保時(shí)受益人最好指定，一是避免引起糾紛，二是指定受益人比法定受益人更靠譜些。本刊記者 吳輝保險(xiǎn)專家提醒，“受益人”的填寫和規(guī)劃很重要，這將決定保險(xiǎn)金如何支付、如何安排。盡早指定受益人，既可避免糾紛，也可避免保險(xiǎn)金成為遺產(chǎn)，而保險(xiǎn)金不必用于償還債務(wù)，并可免征遺產(chǎn)稅。建議投保人最好指定受益人，因?yàn)樘睢胺ǘā钡脑挘ｋU(xiǎn)金將作為遺產(chǎn)按繼承順序進(jìn)行分配，一旦國內(nèi)的遺產(chǎn)稅開征，法定繼承人就可能得上繳5%～20%不等的遺產(chǎn)稅。

“指定”優(yōu)于“法定”

《保險(xiǎn)法》第61條規(guī)定：人身保險(xiǎn)的受益人由被保險(xiǎn)人或者投保人指定。投保人指定受益人時(shí)須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意。受益人是指人身保險(xiǎn)合同中被保險(xiǎn)人或投保人指定的有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。

投保人，被保險(xiǎn)人均可作為受益人。投保人在簽署保單時(shí)，應(yīng)明確寫明受益人，如果未指定受益人，保險(xiǎn)公司就會(huì)認(rèn)為受益人為“法定”。

保險(xiǎn)專家表示，保險(xiǎn)受益人“指定”優(yōu)于“法定”。如果受益人是指定的，最終，被保險(xiǎn)人一旦死亡，指定的受益人就可以直接得到保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)賠償。同時(shí)，指定的保險(xiǎn)受益人獲得的理賠金不需抵債，也不征收遺產(chǎn)稅。如果是法定，情況就不同了。若被保險(xiǎn)人生前負(fù)有一定的債務(wù)，人身保險(xiǎn)身故金首先是用于償還其所負(fù)債務(wù)，剩余的金額部分才可由其法定繼承人繼承。

所以，投保人在投保時(shí)，保險(xiǎn)受益人最好是“指定”，而非“法定”。

夫妻投保指定孩子受益

很多夫妻購買保險(xiǎn)時(shí)，通常會(huì)互為指定受益人。某資深保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員提醒說，夫妻二人若都有保單的話，可以考慮把孩子作為指定受益人，因?yàn)楹⒆邮羌彝ダ镒畲嗳酢⒆钭屓朔判牟幌碌娜恕?/p>

另外，受益人的收益權(quán)是以受益人的生存為給付條件的，如果受益人先于被保險(xiǎn)人死亡而未指定其他受益人，則給付的保險(xiǎn)金會(huì)作為遺產(chǎn)處理。如果是直接指定給孩子的話，中間就可以避免繳納遺產(chǎn)稅了。

需要注意的是，變更受益人，必須書面通知保險(xiǎn)公司。在所保障的風(fēng)險(xiǎn)事故未發(fā)生前，投保人或被保險(xiǎn)人可變更受益人，并征得被保險(xiǎn)人的同意，且書面通知保險(xiǎn)公司。