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        男朋友很愛我,他保險(xiǎn)的受益人都是我?

        2020-10-15 02:11:40大貓好規(guī)劃
        投資與理財(cái) 2020年10期
        關(guān)鍵詞:被保險(xiǎn)人受益人

        大貓好規(guī)劃

        前兩天,刷到一個和保險(xiǎn)相關(guān)的短視頻,大意就是小姑娘認(rèn)為男朋友很愛自己,保險(xiǎn)受益人都是她,感覺未來可期。

        猛一看沒啥問題,原來保險(xiǎn)還有這樣的意義,目測也是甜甜的愛情了。但是細(xì)琢磨一下,總覺得哪里不對,保險(xiǎn)的受益人能填女朋友嗎?

        保險(xiǎn)受益人,又稱保險(xiǎn)金領(lǐng)取人,也就是保險(xiǎn)出險(xiǎn)了,把錢賠給誰,誰就是受益人。

        非身故責(zé)任的受益人一般是被保險(xiǎn)人本人,因?yàn)槿诉€沒有去世,不可能不把錢給被保險(xiǎn)人治病,而給其他人。像重疾險(xiǎn)里的重疾/中癥/輕癥、意外險(xiǎn)里的殘疾/意外醫(yī)療、醫(yī)療險(xiǎn)的賠償金,都是給被保險(xiǎn)人本人。而身故責(zé)任的受益人一般就是其他人了。

        那么就涉及到道德風(fēng)險(xiǎn)的問題,如果受益人可以隨便填,直接看上誰就給誰買保險(xiǎn),受益人填自己,然后悄悄把人殺了,就可以去領(lǐng)賠償金了,細(xì)思極恐。

        雖然保險(xiǎn)法只是規(guī)定“人身保險(xiǎn)的受益人由被保險(xiǎn)人或者投保人指定。投保人指定受益人時(shí)須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意”,并沒有要求受益人必須是誰。

        但在實(shí)際操作中,很少有保險(xiǎn)公司允許讓自己的女朋友或者男朋友當(dāng)受益人,要么是法定受益人,按照遺產(chǎn)來處理;要么是指定受益人,但也是在直系親屬的范圍內(nèi)選擇。

        如果受益人和被保險(xiǎn)人沒有親情、血緣紐帶,發(fā)生道德風(fēng)險(xiǎn)的概率會大大提升,江蘇那個殺害女朋友的新聞還沒有過去,保險(xiǎn)公司也是為了規(guī)避這種道德風(fēng)險(xiǎn)。

        所以小姑娘說的男朋友把保險(xiǎn)的受益人都填自己,其實(shí)是很難實(shí)現(xiàn)的。

        說到保險(xiǎn)的法定受益人和指定受益人,科普一下,主要是身故責(zé)任的。

        如果買保險(xiǎn)的時(shí)候沒有填受益人,默認(rèn)就是法定受益人,按照《繼承法》的繼承順序來領(lǐng)取。

        《繼承法》第十條,遺產(chǎn)按照下列順序繼承:第一順序:配偶、子女、父母;第二順序:兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。

        繼承開始后,由第一順序繼承人繼承,第二順序繼承人不繼承。沒有第一順序繼承人繼承的,由第二順序繼承人繼承。

        當(dāng)然也可以指定受益人,但是需要經(jīng)被保險(xiǎn)人同意,因?yàn)楹退?她的生死有關(guān)。大多數(shù)保險(xiǎn)公司都只允許指定父母、配偶、子女等直系親屬為受益人,可以指定一個,也可以指定多個,并分配好他們領(lǐng)取保險(xiǎn)金的順序和比例。

        可以在投保時(shí)指定,不過有些產(chǎn)品投保時(shí)沒有選項(xiàng),默認(rèn)是法定受益人,后續(xù)也可以聯(lián)系保險(xiǎn)公司去指定或者變更受益人。

        無論是法定受益人還是指定受益人,都不影響保險(xiǎn)的保障責(zé)任,只不過在出險(xiǎn)后領(lǐng)取賠償金時(shí)有些區(qū)別。

        法定受益人理賠時(shí)除了需要提供與保險(xiǎn)責(zé)任相關(guān)的資料外,一般還需要提供受益人與被保人的關(guān)系證明。

        而指定受益人因?yàn)橐呀?jīng)寫清楚了是誰領(lǐng)取賠償金,所以要提供的資料要簡單很多。

        還有一點(diǎn)就是,法定受益人的賠償金按《繼承法》分配繼承,這個時(shí)候賠償金屬于被保人的遺產(chǎn),在分配這個遺產(chǎn)的時(shí)候,可能要先償還被保人的債務(wù),然后才按照繼承順序再進(jìn)行分配。

        而指定受益人的賠償金屬于受益人的私有財(cái)產(chǎn),即使被保人出現(xiàn)任何債務(wù)糾紛,比如被保人要繳納的稅款,欠第三方的債務(wù)等,也不會涉及到受益人的保險(xiǎn)金。

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