李雪蓮 楊杉

摘要：近年來(lái)，隨著金融一體化進(jìn)程的推進(jìn)，保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)與金融市場(chǎng)發(fā)展聯(lián)系日益密切，在這種紛繁復(fù)雜的金融環(huán)境中，保險(xiǎn)公司卻屢屢出現(xiàn)“退保風(fēng)潮”，“客戶大規(guī)模擠兌退?！钡仍S多群體事件。為探究其原因并得到有效的解決方案，現(xiàn)利用SPSS（“統(tǒng)計(jì)產(chǎn)品與服務(wù)解決方案”軟件）對(duì)保險(xiǎn)公司客戶退保數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，探索各個(gè)指標(biāo)之間是否存在關(guān)聯(lián)及主要退保因素。通過(guò)類似的分析，保險(xiǎn)公司可以在設(shè)置保險(xiǎn)方案時(shí)綜合考量各類險(xiǎn)種的退保情況及退保影響因素，做出合理調(diào)整;也可以對(duì)具有典型特征的客戶推薦符合其實(shí)際情況的險(xiǎn)種，減少非正常原因的退保情況。

關(guān)鍵詞：險(xiǎn)種;大數(shù)據(jù);退保金額;退保原因;客戶屬性

中圖分類號(hào)：TP319? ? ? ? ? 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

文章編號(hào)：1009-3044（2021）25-0011-06

Abstract： In recent years， with the advancement of the financial integration process， the operation of insurance companies has become increasingly connected with the development of the financial market. In this complicated financial environment， insurance companies have repeatedly appeared "surrender trends" and "customers surrender on a large scale." And many group incidents.In order to explore the reasons and obtain effective solutions， SPSS （"Statistical Products and Service Solutions" software） is now used to analyze the insurance company's customer surrender data to explore whether there is a correlation between various indicators and find out the main surrender factors.Through similar analysis， insurance companies can comprehensively consider the surrender status and surrender impact factors of various insurance types when setting up insurance plans， and make reasonable adjustments; they can also recommend insurance types that meet their actual conditions for customers with typical characteristics to reduce Surrender of insurance due to abnormal reasons.

Keywords：type of insurance;big data; surrender amount; reason for surrender; customer attributes

大數(shù)據(jù)呈現(xiàn)出數(shù)據(jù)量大（Volume）、數(shù)據(jù)處理速度快（Velocity）、數(shù)據(jù)類型多樣（Variety）、真實(shí)性更強(qiáng)（Veracity）的“4V”特征[1]。在大數(shù)據(jù)時(shí)代，數(shù)據(jù)化已經(jīng)成為一種社會(huì)趨勢(shì)，信息技術(shù)的進(jìn)步拓展了數(shù)據(jù)采集的范圍和方式，極大豐富了數(shù)據(jù)維度，也將改變統(tǒng)計(jì)分析和保險(xiǎn)精算的理論基礎(chǔ)[2]。保險(xiǎn)行業(yè)是數(shù)據(jù)密集型行業(yè)，也是信息技術(shù)廣泛應(yīng)用的行業(yè)，既是大數(shù)據(jù)的生產(chǎn)者，也是大數(shù)據(jù)的使用者[3]。對(duì)于保險(xiǎn)行業(yè)而言，大數(shù)據(jù)為保險(xiǎn)業(yè)的定價(jià)模式、營(yíng)銷模式以及服務(wù)模式的轉(zhuǎn)型升級(jí)帶來(lái)了前所未有的機(jī)遇和挑戰(zhàn)[4]。保險(xiǎn)行業(yè)作為我國(guó)重要的產(chǎn)業(yè)之一，也理應(yīng)隨著這種挑戰(zhàn)而實(shí)現(xiàn)自身進(jìn)步[5]。因此，對(duì)于擁有大量數(shù)據(jù)的保險(xiǎn)公司來(lái)講，未來(lái)的競(jìng)爭(zhēng)將會(huì)是大數(shù)據(jù)開發(fā)和使用能力的競(jìng)爭(zhēng)[6]。

退保是指在保險(xiǎn)合同沒有完全履行時(shí)，經(jīng)投保人向保險(xiǎn)人申請(qǐng)，保險(xiǎn)人同意，解除雙方由合同確立的法律關(guān)系，保險(xiǎn)人在規(guī)定期限內(nèi)按照合同約定退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值[7]。退保無(wú)論是對(duì)保險(xiǎn)公司還是投保人都會(huì)造成不小的影響。對(duì)保險(xiǎn)人來(lái)說(shuō)，會(huì)影響保險(xiǎn)公司形象和經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定性，進(jìn)而影響其預(yù)期利潤(rùn)，更可能帶來(lái)償付能力不足的風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)投保人來(lái)說(shuō)，中途退保會(huì)使其失去保險(xiǎn)保障，影響投保人的長(zhǎng)期理財(cái)規(guī)劃甚至生活質(zhì)量[8]。近年來(lái)，隨著金融一體化進(jìn)程的推進(jìn)，保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)與金融市場(chǎng)發(fā)展聯(lián)系日益密切，在這種紛繁復(fù)雜的金融環(huán)境中，保險(xiǎn)公司卻屢屢出現(xiàn)“退保風(fēng)潮”，“客戶大規(guī)模擠兌退?！钡仍S多群體事件，這些沖擊說(shuō)明保險(xiǎn)公司對(duì)退保的理論研究及各因素之間的關(guān)聯(lián)及相互效應(yīng)的分析還不夠到位，解決退保問題的對(duì)策還不夠明確詳盡[9]。因此現(xiàn)主要研究利用SPSS對(duì)保險(xiǎn)公司客戶退保數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，探索各個(gè)指標(biāo)之間是否存在關(guān)聯(lián)及主要退保因素。通過(guò)類似的分析，保險(xiǎn)公司可以在設(shè)置保險(xiǎn)方案時(shí)綜合考量各類險(xiǎn)種的退保情況及退保影響因素，做出合理調(diào)整;也可以對(duì)具有典型特征的客戶推薦符合其實(shí)際情況的險(xiǎn)種，減少非正常原因的退保情況。

1 研究思路

分析保險(xiǎn)公司客戶退保數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，險(xiǎn)種、退保金額、退保原因、客戶屬性（性別、年齡、婚姻狀況和過(guò)去三年平均年收入）中存在可以挖掘的關(guān)系和價(jià)值。以下主要針對(duì)這幾項(xiàng)指標(biāo)，通過(guò)SPSS進(jìn)行了頻率及均值分析、探索分析和相關(guān)及方差分析。