陳蕾

摘 要：我國的金融監(jiān)管形勢給我們的生活的方方面面帶來了很多挑戰(zhàn)和機遇，一直以來，我國金融監(jiān)管形勢都比較嚴峻，由于經(jīng)濟全球化的趨勢，各國的經(jīng)濟命運相互影響。金融行業(yè)的快速發(fā)展，對我國金融監(jiān)管的發(fā)展產(chǎn)生了很大的沖擊，金融監(jiān)管形勢的變化，導致了人們對于經(jīng)濟發(fā)展負面情緒的產(chǎn)生。本文針對當前金融監(jiān)管形勢做出了研究分析，指出了其存在的問題和不足之處，并且提出相應的解決措施。

關鍵詞：金融監(jiān)管;存在問題;政策建議

在我國日常經(jīng)濟生活和經(jīng)濟交易中，首先我們只有弄明白當前金融監(jiān)管形勢的內(nèi)容以及特點，才能針對經(jīng)濟發(fā)展現(xiàn)狀提出建議和解決方法;其次應該要把影響我國金融監(jiān)管形勢的一些主要因素綜合起來加以分析，要采取科學的理論研究方法以及衡量標準，找出我國金融監(jiān)管發(fā)展的不足和缺陷，主要的目的是為了促進其健康穩(wěn)定的發(fā)展。

一、當前金融監(jiān)管發(fā)展形勢分析

（一）中國金融監(jiān)管體制的發(fā)展歷程

以時間維度來劃分我國金融監(jiān)管制度的發(fā)展歷程，大致可分為以下四個階段。

第一階段，1949年-1978年，即從建國初期至改革開放年間。該階段也稱之為“大一統(tǒng)”金融體系階段。由于當時新中國剛剛成立，百廢待興，還處于社會主義初級發(fā)展階段，計劃經(jīng)濟是當時鮮明的時代特征。金融市場的發(fā)展相對滯后，國民金融意識不足，金融體系也不夠成熟完善。此時，中國人民銀行扮演著不可替代的角色，大事小事一把抓，承攬所有金融事務。與此同時，也沒有所謂真正意義上的金融監(jiān)管體制，即一切都以中國人民銀行為核心。

第二階段，1978年-1982年，即我國改革開放的初期階段。此時的中國，市場經(jīng)濟體制已完全取代了原有的計劃經(jīng)濟體制，國民經(jīng)濟形勢一舉逆轉(zhuǎn)“文化大革命”時期的頹勢，開始朝著穩(wěn)步向好的方向發(fā)展，與此同時，放寬了外資進入中國的門檻，中國經(jīng)濟注入了新鮮血液，極大促進了我國的經(jīng)濟發(fā)展。此時的中國，很多金融機構(gòu)也開始應運而生，規(guī)范的金融市場秩序在此時就顯得格外必要。也正是基于此背景，相關立法部門也開始著手制定必要的法律法規(guī)，為穩(wěn)定國內(nèi)金融市場提供現(xiàn)實的法律依據(jù)。在此期間，中國人民銀行履行金融監(jiān)管職能的程度相對較低，監(jiān)管的專業(yè)性也有所欠缺。

第三階段，時間為1982年-1992年。即處于改革開放的中期階段，該時期中國市場經(jīng)濟蓬勃發(fā)展，金融市場進一步壯大，金融體系也日趨完善。此時中國人民銀行的工作重心專注于自身職責范圍之內(nèi)，專門化的金融監(jiān)管已成為趨勢，同時也標志著以中國人民銀行為核心的金融監(jiān)管模式正式確立。然而在監(jiān)管模式確立的初期，由于我國市場經(jīng)濟尚且處于初級階段，由于央行受到市場性質(zhì)的干擾，對金融市場的監(jiān)管任務主要以行政法規(guī)的形式來實現(xiàn)，顯然就會在監(jiān)管力度方面存在疲軟態(tài)勢，而且監(jiān)管界限也區(qū)分不清，時常會出現(xiàn)過度干預的問題。監(jiān)管模式與市場實際之間的錯位是該階段的首先特征，行政干預是該時期的主要手段，法律所起到的作用甚微。

第四階段，時間為1993年之后。92年鄧小平同志作出的“南巡講話”在當時具有劃時代意義，改革開放初期，一切都是摸著石頭過河，嚴重缺乏社會主義的建設經(jīng)驗，為此民間就產(chǎn)生了是否有必要繼續(xù)堅持走社會主義道路的聲音，而南巡講話的發(fā)出無疑為迷茫的中國政府和中國民眾指明了一條明確的發(fā)展道路。而與此同時，關于金融體制改革的呼聲也不斷高漲。逐漸摸索出了分業(yè)監(jiān)管的模式并付諸了實踐。2003年，伴隨著中國銀監(jiān)會的成立，"一行三會"的監(jiān)管格局也由此形成?！耙恍小奔礊橹袊嗣胥y行，“三會”即指中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會和中國保險監(jiān)督管理委員會。2018年3月13日，中國正式成立中國銀行保險監(jiān)管委員會，決定不在繼續(xù)保留銀監(jiān)會、保監(jiān)會，“一行三會”的金融監(jiān)管格局正式成為歷史，“一委一行兩會”的金融監(jiān)管新格局正式形成。

（二）當前金融監(jiān)管存在的問題

（1）監(jiān)管不力或過度監(jiān)管

隨著金融業(yè)對混業(yè)經(jīng)營的探索，銀行、證券、保險等金融領域的交集會越來越多，一方面，各種創(chuàng)新型金融衍生產(chǎn)品不斷出現(xiàn)，這些新型產(chǎn)品往往處于無人監(jiān)管的地步，形成監(jiān)管空白。另一方面，監(jiān)管重復，金融機構(gòu)至少從事兩種以上的金融服務，也就要受到兩個以上的監(jiān)管者監(jiān)管，這些監(jiān)管機構(gòu)的監(jiān)管側(cè)重點不同，評價體系不同，不利于相互配合，信息共享，易導致過度監(jiān)管和資源浪費，辦事效率低，又制約了金融機構(gòu)的業(yè)務創(chuàng)新。

（2）缺乏完善的法律法規(guī)進行規(guī)范

國際上各國都是依靠法律確立混業(yè)經(jīng)營體制機制，并出臺各種法律文件來確?；鞓I(yè)經(jīng)營的實現(xiàn)。如美國1999年實行的《金融服務現(xiàn)代化法案》，促使美國長達66年的金融分業(yè)經(jīng)營制度結(jié)束，銀行、證券、保險公司等金融機構(gòu)能夠經(jīng)營除自身外的其他金融業(yè)務，實現(xiàn)兼并;英國2000年實行的《金融服務和市場法》，標志著英國金融監(jiān)管體制由分業(yè)監(jiān)管轉(zhuǎn)向統(tǒng)一監(jiān)管;日本1992年開始對金融業(yè)改革，國會陸續(xù)修改了《銀行法》、《證券法》、《保險法》等金融法律規(guī)范并制定《金融體系改革法》和《金融控股公司法》，為金融業(yè)實行混業(yè)經(jīng)營打造良好的法制環(huán)境。而我國目前還未建立專門的法律法規(guī)和健全的法制體系對混業(yè)經(jīng)營進行指導和規(guī)范，金融監(jiān)管方面的立法和實踐也不配套。比如銀保監(jiān)合并后兩個行業(yè)的監(jiān)管法律是否應做出相應的調(diào)整，以及對金融控股公司法律約束的不到位等問題，混業(yè)經(jīng)營缺乏法律的規(guī)范，就不能達到預期的效果，只會擾亂金融業(yè)的秩序，這不利于金融業(yè)的改革和發(fā)展。

二、我國金融監(jiān)管建設發(fā)展的建議

（一）加強對非法金融活動的監(jiān)管

國內(nèi)外金融監(jiān)管形勢復雜多變，因此要重點針對我國金融監(jiān)管形勢進行深入的分析和研究，只有抓住問題的本質(zhì)才能更好的探索經(jīng)濟出路，實現(xiàn)國民經(jīng)濟的穩(wěn)定發(fā)展。所以經(jīng)濟狀況要考慮到當前的國內(nèi)外大環(huán)境，就今年而言，受疫情影響，全球近200多個國家和地區(qū)卷入疫情，國內(nèi)外金融經(jīng)濟形勢復雜多變。面對這樣的經(jīng)濟形勢，要加強對非法金融活動的監(jiān)管，非法金融活動一直是影響金融經(jīng)濟發(fā)展的嚴重阻礙。就國際發(fā)展趨勢看，2021年我們?nèi)匀恍枰訌姳O(jiān)管，以減少非法金融活動為主，實現(xiàn)減少違法違規(guī)的經(jīng)濟現(xiàn)象。除了從源頭解決問題外，還要鞏固前期管理的成果，以免出現(xiàn)出現(xiàn)反彈的風險。2021年國內(nèi)經(jīng)濟仍然要在發(fā)展的過程中做到謹慎，穩(wěn)步實現(xiàn)經(jīng)濟恢復，才是解決問題重要辦法。

（二）加強對實體經(jīng)濟發(fā)展的重視

各大型金融機構(gòu)主要服務于實體經(jīng)濟，因為實體經(jīng)濟企業(yè)是金融機構(gòu)生存的重要前提。實體經(jīng)濟仍然是推動中國經(jīng)濟穩(wěn)定增長的重要動力。實體經(jīng)濟企業(yè)只有成功地克服當前互聯(lián)網(wǎng)金融所帶來的實體經(jīng)濟行業(yè)發(fā)展難的問題，才能在以后的發(fā)展過程中更加順利地與金融機構(gòu)合作?；ヂ?lián)網(wǎng)經(jīng)濟和金融的發(fā)展并不意味著實體經(jīng)濟不重要。發(fā)展實體經(jīng)濟仍然是為未來金融經(jīng)濟發(fā)展奠定基礎的重要工作。因此在現(xiàn)階段，我們不應該放松各方面的努力，科學技術是第一生產(chǎn)力，也是提高金融市場競爭力的重要渠道。為了促進金融機構(gòu)和實體經(jīng)濟的共同發(fā)展，就要以金融科學技術為基礎，加快實體經(jīng)濟業(yè)務與最新科技成果的融合。

（三）加強對金融風險的智能管理

當前，金融部門的資產(chǎn)管理方面需要轉(zhuǎn)型發(fā)展，以適應實體經(jīng)濟的靈活變化。目前，一些大型資產(chǎn)管理機構(gòu)正在構(gòu)建智能風控和智能投資管理系統(tǒng)，積極探索金融科技的應用。同時，要積極參與科技產(chǎn)業(yè)投資，充分發(fā)揮保險資金優(yōu)勢，促進科技發(fā)展，共享科技發(fā)展紅利。建立以風險管理和資金約束為核心的內(nèi)部管控長效機制，有效提高銀行抵御風險的能力和管理水平。目前，一些大型金融管理機構(gòu)正在建設智能風險控制和智能投資管理系統(tǒng)，并積極探索相關應用。此外面對當前經(jīng)濟運行的不確定性和海量的金融信息，我們需要更先進的技術來更好地識別風險，另外一個不可忽視的因素就是金融市場的波動性，只有做好對其的識別工作才能更加準確的監(jiān)控可預測風險。減少金融監(jiān)管的發(fā)展風險，減低成本。例如正在建設智能風險控制和投資管理系統(tǒng)等，這些都是穩(wěn)增長、防風險的重要舉措。

（四）加強金融監(jiān)管組織體系之間的協(xié)調(diào)和溝通

建立明確且合理的分工，安排好每一個人的職責，妥善處理好中央銀行與各金融監(jiān)管部門職能上的交叉重合，更要去明確相關職能的主要負責部門，清晰地對各自的職責權限做出界定，明確自己的職責所在，盡量去避免由于職能交叉帶來的互相推脫或業(yè)務重復。中央銀行作為銀行業(yè)金融機構(gòu)中的金融數(shù)據(jù)統(tǒng)計匯總中心和金融數(shù)據(jù)對外發(fā)布中心，必須盡可能的發(fā)揮其信息共享機制的特殊作用，防止金融機構(gòu)一再的進行重復報送，為金融機構(gòu)減輕負擔，更好的各司其職。中央銀行作為信息共享平臺的領導者，應該更好的去利用先進且智能的的金融信息系統(tǒng)，將各系統(tǒng)的數(shù)據(jù)以及信息整合起來，與其他金融監(jiān)管部門的信息系統(tǒng)進行對接，使雙方都可以充分掌握最新的貨幣政策信息和金融監(jiān)管方面的信息，一起維護金融行業(yè)的穩(wěn)定，達到雙贏。任何金融監(jiān)管機構(gòu)都必須做到合理分工、相互配合、互相幫助，達到有效性監(jiān)管和規(guī)范性監(jiān)管的標準，共同造就監(jiān)管合力，防止出現(xiàn)各自為政的行為。在監(jiān)管過程中若金融監(jiān)管部門發(fā)生矛盾應當及時向監(jiān)管委員會報告并請求協(xié)調(diào)。同時還要放寬單個評級機構(gòu)進行監(jiān)管評級的眾多限制，讓他們也能積極的參與金融監(jiān)管的協(xié)調(diào)。顯而易見的是，金融機構(gòu)的行業(yè)自律才是監(jiān)管的最高境界。金融協(xié)會在行業(yè)中也扮演著重要的角色，所有的金融機構(gòu)在金融協(xié)會中嚴格遵守行業(yè)自律原則，進行同行監(jiān)督互促，或許金融協(xié)會可以建立一個全國性大范圍的電子信息互聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)，運用此系統(tǒng)去采集信息，并與各監(jiān)管機構(gòu)進行信息共享。

三、結(jié)束語

經(jīng)濟建設要順應時代的發(fā)展，我國要加強經(jīng)濟產(chǎn)業(yè)供給側(cè)改革，加快我國產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級，全面推進經(jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展。另外要繼續(xù)促進節(jié)能減排的實施，實現(xiàn)綠色發(fā)展理念。為了保證國民金融監(jiān)管能在已經(jīng)取得的成果上發(fā)展的更加穩(wěn)定和長久，需要國家以及全體社會居民共同努力，針對經(jīng)濟危機我們要時刻保持謹慎的態(tài)度，應對國內(nèi)外以及各個國家之間復雜的經(jīng)濟關系，不斷提高國家在國際上的話語權，堅持推進我國經(jīng)濟現(xiàn)代化發(fā)展。

參考文獻：

[1]張颯.關于目前金融監(jiān)管形勢的分析和政策建議[J].經(jīng)營者2017（031）005

[2] 張俊峰.當前金融監(jiān)管形勢思考[J].現(xiàn)代商貿(mào)工業(yè)，2016（2）：107.

[3] 湯涌江.關于目前金融監(jiān)管形勢的分析與政策建議[J].現(xiàn)代營銷，2019（5）：6