全慧

【摘? 要】論文針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融在我國(guó)金融市場(chǎng)中所占據(jù)的重要地位，且在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展中所產(chǎn)生的信用風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)狀，論述如何進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)防控，提出用技術(shù)創(chuàng)新、完善信用體系、培養(yǎng)行業(yè)人才、健全行業(yè)法律法規(guī)和加強(qiáng)行業(yè)監(jiān)管等措施，以實(shí)現(xiàn)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)的有效控制。

【Abstract】In view of the important status of internet finance in China's financial market and the current situation of credit risk arising from the development of internet finance industry， this paper discusses how to prevent and control the credit risk of internet finance industry， and puts forward measures such as innovating the technology， perfecting credit system， training industry talents， perfecting industry laws and regulations and strengthening industry supervision， so as to realize effective control of credit risks in the internet finance industry.

【關(guān)鍵詞】互聯(lián)網(wǎng)金融;信用風(fēng)險(xiǎn);金融監(jiān)管

【Keywords】internet finance; credit risk; financial regulation

【中圖分類號(hào)】F832.4;F724.6? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?【文獻(xiàn)標(biāo)志碼】A? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?【文章編號(hào)】1673-1069（2021）10-0073-03

1 中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)問題的現(xiàn)狀

隨著全球網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)的崛起，互聯(lián)網(wǎng)金融也在如火如荼地發(fā)展。有別于銀行、證券、保險(xiǎn)、基金等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)，互聯(lián)網(wǎng)金融在電子商務(wù)公司、IT企業(yè)以及移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商等各類機(jī)構(gòu)的參與下演化出新型商業(yè)模式。

互聯(lián)網(wǎng)金融是基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)平臺(tái)基礎(chǔ)的金融活動(dòng)、金融形式等的總和，是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)平臺(tái)與金融活動(dòng)的融合形態(tài)，故而互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展離不開互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的應(yīng)用。由于互聯(lián)網(wǎng)交易具有虛擬性、遠(yuǎn)程性的特征，使得交易中可能會(huì)出現(xiàn)因交易對(duì)方不愿或不能履行全部合同義務(wù)或其信用等級(jí)下降，而對(duì)金融資產(chǎn)持有者造成損失的不確定性導(dǎo)致的信用風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生。

我國(guó)近年來互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展速度迅猛，卻因?yàn)槿狈ο鄳?yīng)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)和完善的監(jiān)管體系，平臺(tái)發(fā)展良莠不齊，違約成本很低，無形中增加了貸款者與金融平臺(tái)的違約風(fēng)險(xiǎn)。尤其是P2P平臺(tái)運(yùn)營(yíng)不規(guī)范，頻繁爆雷，出現(xiàn)老板跑路、平臺(tái)倒閉等信用風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)整個(gè)行業(yè)帶來了較強(qiáng)負(fù)面影響。另外，在眾籌中籌資者往往存在所報(bào)材料不充分或者虛假上報(bào)材料，甚至所上報(bào)的項(xiàng)目信息本身就具有欺騙性的情況，導(dǎo)致投資者無法準(zhǔn)確掌握籌資者的真實(shí)信息從而產(chǎn)生信用風(fēng)險(xiǎn)。

2 中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展中存在的信用風(fēng)險(xiǎn)的問題

互聯(lián)網(wǎng)金融因?yàn)槠渌哂械慕鹑诜?wù)成本低、金融網(wǎng)絡(luò)效應(yīng)顯著、信貸雙方搜尋匹配效率高的特征，使得互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)在經(jīng)營(yíng)過程中容易因技術(shù)、信用體系、人才、法律法規(guī)和監(jiān)管等方面產(chǎn)生信用風(fēng)險(xiǎn)。

2.1 互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)應(yīng)用技術(shù)不成熟

首先，在當(dāng)前大數(shù)據(jù)背景之下，對(duì)于信息的收集、數(shù)據(jù)的對(duì)接都存在較大的困難。并且，由于大數(shù)據(jù)應(yīng)用技術(shù)的不成熟，數(shù)據(jù)收集在一定程度上也存在技術(shù)上的制約。征信數(shù)據(jù)庫的建設(shè)依靠收集到的社會(huì)各類信用主體的調(diào)查數(shù)據(jù)及其經(jīng)過分類、整理之后的信用信息，而這些信息的主要收集來源為各P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)和小額借貸公司。

由于不同信貸機(jī)構(gòu)的服務(wù)目標(biāo)和服務(wù)水平不同，所收集的信用信息的類型和技術(shù)水平也必然存在差異。大數(shù)據(jù)背景下信息對(duì)接的效率和有效性凸顯。較為大型的征信機(jī)構(gòu)能夠通過數(shù)據(jù)挖掘和信息處理的自動(dòng)化來完成征信信息的收集整合。而數(shù)據(jù)收集技術(shù)并不成熟的企業(yè)則仍舊沿襲傳統(tǒng)手段進(jìn)行征信，導(dǎo)致可能出現(xiàn)信息不匹配的情況，無法對(duì)企業(yè)或個(gè)人進(jìn)行信用評(píng)估，從而增加信用風(fēng)險(xiǎn)。

其次，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)應(yīng)用技術(shù)較為落后，制約了互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)更好地發(fā)展。相關(guān)技術(shù)無法滿足部分金融業(yè)務(wù)的需要，如加密技術(shù)和密鑰管理技術(shù)及數(shù)字簽名技術(shù)落后于金融電子化發(fā)展的需要。

在互聯(lián)網(wǎng)金融中，許多業(yè)務(wù)都依賴于便捷的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境進(jìn)行操作，導(dǎo)致技術(shù)的應(yīng)用并不成熟和規(guī)范，甚至更多時(shí)候只立足于表面的、起到吸引大眾眼球的作用，卻忽略技術(shù)的實(shí)用性、安全性、保密性，使得信息泄露、遺失產(chǎn)生違約行為，加劇信用風(fēng)險(xiǎn)。

2.2 互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)信用體系不夠健全

目前，我國(guó)金融體系中，傳統(tǒng)金融具有相對(duì)完備的信用體系，但大多數(shù)都只是針對(duì)大中型企業(yè)或個(gè)人的房屋貸款。與之相反，互聯(lián)網(wǎng)金融由于其是基于互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)運(yùn)行的金融活動(dòng)，金融交易的虛擬性，使得無法利用征信措施和信用體系進(jìn)行查詢和信用評(píng)級(jí)。

由于信用是互聯(lián)網(wǎng)金融的紐帶，無論是P2P平臺(tái)、網(wǎng)絡(luò)眾籌平臺(tái)還是利用互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行融資的其他新型融資方式等，都是建立在信用體系高度完善的基礎(chǔ)上發(fā)展的。

當(dāng)前中國(guó)金融市場(chǎng)上的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)尚未接入中國(guó)人民銀行的征信系統(tǒng)，以至于在信貸業(yè)務(wù)的開展過程中，主要是根據(jù)平臺(tái)自身對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的把握，而自創(chuàng)了一套征信系統(tǒng)對(duì)借款者進(jìn)行資信評(píng)估。但是，在現(xiàn)實(shí)中，信息是可以造假的，平臺(tái)無法保證借款者提供的信息是屬于真實(shí)有效的，故而容易出現(xiàn)壞賬的風(fēng)險(xiǎn)，并且導(dǎo)致后續(xù)的債務(wù)追償變得極為困難。

此外，一方面，互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)提供方存在著信用風(fēng)險(xiǎn)。絕大多數(shù)的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)并無從事相關(guān)金融業(yè)的資質(zhì)，其經(jīng)營(yíng)合法性還需要官方認(rèn)證，平臺(tái)存在著非法集資的風(fēng)險(xiǎn)。另一方面，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)也會(huì)因?yàn)闃I(yè)務(wù)運(yùn)作模式特殊，導(dǎo)致自身經(jīng)營(yíng)不善無法履約，出現(xiàn)失信問題。而且P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的利率要高于債券和銀行貸款的利率。利率越高，借款者所要面臨的債務(wù)壓力越重，違約風(fēng)險(xiǎn)也就越大。

2.3 互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)人才缺乏

作為新金融模式的互聯(lián)網(wǎng)金融，自2012年出現(xiàn)并隨著實(shí)踐的快速發(fā)展而引起人們的關(guān)注。從2015年7月18日中國(guó)人民銀行等十部委出臺(tái)了《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》所給出的官方定義：互聯(lián)網(wǎng)金融是指?jìng)鹘y(tǒng)金融機(jī)構(gòu)于互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息通信技術(shù)實(shí)現(xiàn)資金融通、支付、投資及信息中介服務(wù)的新型金融業(yè)務(wù)模式，屬于傳統(tǒng)金融行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)相結(jié)合的新興領(lǐng)域，互聯(lián)網(wǎng)金融離不開傳統(tǒng)金融，仍舊以傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)為主，是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)平臺(tái)與金融活動(dòng)的融合形態(tài)。

同樣，因?yàn)樾率挛锏漠a(chǎn)生到發(fā)展是需要一定的演變過程的，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)人才匱乏是制約了行業(yè)發(fā)展的一個(gè)方面。傳統(tǒng)金融領(lǐng)域的人才對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域也是需要一定的適應(yīng)和摸索，要不斷轉(zhuǎn)變觀念和模式以適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的商業(yè)模式。而對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的人才培養(yǎng)，也隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的深入發(fā)展而逐漸開始，但是由于人才的培養(yǎng)是一個(gè)循序漸進(jìn)的過程，需要經(jīng)歷一段較長(zhǎng)的時(shí)間，故而當(dāng)前在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，人才培養(yǎng)效應(yīng)尚未體現(xiàn)。沒有互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)人才的推廣，使得社會(huì)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融缺乏一定認(rèn)知，加劇互聯(lián)網(wǎng)金融信用風(fēng)險(xiǎn)的擴(kuò)大。

2.4 互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)相關(guān)法律法規(guī)不健全

互聯(lián)網(wǎng)金融的特點(diǎn)的特殊性導(dǎo)致其所引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)同樣具有特殊性。故而，使得針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的立法難以確立出臺(tái)。同時(shí)，我國(guó)現(xiàn)有的互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)法律法規(guī)可操作性不強(qiáng)，甚至不能滿足當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展的監(jiān)管要求。并且，由于現(xiàn)下準(zhǔn)確的法律規(guī)范無法界定互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)的性質(zhì)，導(dǎo)致眾多監(jiān)管部門對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的管理出現(xiàn)混亂，進(jìn)而致使互聯(lián)網(wǎng)資金監(jiān)管處于立法真空，這將直接增加互聯(lián)網(wǎng)金融的信用風(fēng)險(xiǎn)。

2.5 監(jiān)管與互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展不適應(yīng)

互聯(lián)網(wǎng)金融的開放性和交叉性降低了各類非金融機(jī)構(gòu)或企業(yè)的金融行業(yè)準(zhǔn)入門檻。而且，由于金融監(jiān)管是在機(jī)構(gòu)監(jiān)管的模式下，很容易出現(xiàn)自我監(jiān)管、自我竊取的情況，很難對(duì)機(jī)構(gòu)進(jìn)行認(rèn)證，監(jiān)管缺失。

對(duì)金融業(yè)的監(jiān)管是實(shí)施信用風(fēng)險(xiǎn)防控的最有力手段之一。然而，我國(guó)目前對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的監(jiān)管還不完善，法律空白仍然存在，這使得一些互聯(lián)網(wǎng)金融行為不能完全納入有效監(jiān)管的范圍，這就導(dǎo)致了信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管環(huán)境的制度性缺失，極大地影響了市場(chǎng)的健康發(fā)展。并且，盡管金融監(jiān)管者對(duì)傳統(tǒng)金融運(yùn)行體制機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)熟悉，但是對(duì)于運(yùn)用了新技術(shù)的互聯(lián)網(wǎng)金融的本身的架構(gòu)、優(yōu)缺點(diǎn)等，甚至是對(duì)其融合了新技術(shù)的金融業(yè)務(wù)相對(duì)而言還是處于陌生的階段。這是個(gè)需要不斷摸索和持續(xù)學(xué)習(xí)的過程，在一定程度上制約了監(jiān)管的進(jìn)程。

3 互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)問題的解決

為解決互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)所面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)問題，推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)可持續(xù)發(fā)展，可以分別從技術(shù)、信用體系、人才、法律法規(guī)和監(jiān)管等方面探究信用風(fēng)險(xiǎn)的解決方法。

3.1 推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)技術(shù)提升以降低信用風(fēng)險(xiǎn)

提高互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)信息收集技術(shù)，并對(duì)信息收集過程的信息安全作出重點(diǎn)防控。完善大數(shù)據(jù)應(yīng)用技術(shù)。加固互聯(lián)網(wǎng)信息安全防護(hù)網(wǎng)，降低網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)，減小不法黑客攻擊及病毒植入為互聯(lián)網(wǎng)金融信用風(fēng)險(xiǎn)所帶來的威脅。加強(qiáng)信息加密技術(shù)、秘鑰管理技術(shù)以及數(shù)字簽名技術(shù)，令信息在傳輸過程中不容易泄露，使得個(gè)人信息得以保密，有效降低信用風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生。

構(gòu)建統(tǒng)一的行業(yè)信息收集庫，完善征信數(shù)據(jù)。為互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)提供合法的信息收集和獲取的途徑，使得信息收集來源更合法、收集途徑更便利，減少信息不匹配的情況，便于對(duì)企業(yè)或個(gè)人進(jìn)行信用評(píng)估，降低信用風(fēng)險(xiǎn)。

重視互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用技術(shù)的特性，立足于技術(shù)層面，升級(jí)和完善互聯(lián)網(wǎng)金融的技術(shù)應(yīng)用，在技術(shù)應(yīng)用上各種軟件、硬件的投入和專業(yè)人才培養(yǎng)上要與自身規(guī)模相匹配，使其更加規(guī)范成熟。

3.2 推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)信用體系建設(shè)

當(dāng)前我國(guó)的征信格局處于以人民銀行征信中心為主導(dǎo)，民營(yíng)征信機(jī)構(gòu)為補(bǔ)充的混合經(jīng)營(yíng)格局。在此格局之下產(chǎn)生的人民銀行建設(shè)和管理的征信系統(tǒng)是中國(guó)首個(gè)覆蓋全國(guó)的征信系統(tǒng)。利用該系統(tǒng)連接了國(guó)內(nèi)所有信貸類機(jī)構(gòu)，并與公安部、國(guó)家質(zhì)檢總局下轄的個(gè)人和組織機(jī)構(gòu)代碼數(shù)據(jù)庫相連的特點(diǎn)，能夠進(jìn)一步推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)信用體系的建設(shè)。做到強(qiáng)制與資源相結(jié)合。公共征信機(jī)構(gòu)可以采用強(qiáng)制的方式來進(jìn)行信息共享，而私營(yíng)征信機(jī)構(gòu)采用自愿方式進(jìn)行信息共享。并且，由政府出面所組建的征信系統(tǒng)，可以確保信息在更大范圍的傳播共享，有效提升征信服務(wù)的市場(chǎng)效率，滿足市場(chǎng)對(duì)征信的需求，防范信用風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生。

3.3 培養(yǎng)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)人才

針對(duì)無法滿足互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)人才需求的現(xiàn)狀，可以根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融的特點(diǎn)為行業(yè)培養(yǎng)互聯(lián)網(wǎng)金融方面的人才。

首先，可以從各大高校入手。高校開設(shè)創(chuàng)立互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)的課程，注重產(chǎn)學(xué)研結(jié)合。讓學(xué)生在科研、教育、生產(chǎn)中全方面認(rèn)識(shí)了解互聯(lián)網(wǎng)金融。重視互聯(lián)網(wǎng)與金融專業(yè)知識(shí)的融合，提高學(xué)生的綜合素養(yǎng)。針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)需求，培養(yǎng)不同側(cè)重點(diǎn)的人才，滿足各大互聯(lián)網(wǎng)子行業(yè)的人才需要。

其次，行業(yè)內(nèi)，加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)人員的入職培訓(xùn)。提高對(duì)從業(yè)人員的準(zhǔn)入門檻，定期對(duì)從業(yè)人員進(jìn)行資格查驗(yàn)和考試，確保從業(yè)人員持證上崗。

最后，要加強(qiáng)對(duì)從業(yè)人員的職業(yè)道德的培養(yǎng)和提升，強(qiáng)化從業(yè)人員的合規(guī)意識(shí)，提升從業(yè)人員的職業(yè)操守，維護(hù)互聯(lián)網(wǎng)金融系統(tǒng)的平穩(wěn)運(yùn)行，降低信用風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生。

3.4 健全法律法規(guī)，規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展

一是要從宏觀角度完善互聯(lián)網(wǎng)金融的整體法律法規(guī)，給予行業(yè)一定的標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)的資質(zhì)、條件進(jìn)行嚴(yán)格監(jiān)管。二是建立互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管與風(fēng)險(xiǎn)控制體系法律規(guī)范，提升監(jiān)督管理的相關(guān)法律權(quán)威性，降低信用風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性。三是互聯(lián)網(wǎng)金融的相關(guān)技術(shù)法規(guī)。加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù)領(lǐng)域的監(jiān)控，防范因技術(shù)失誤而產(chǎn)生的信用風(fēng)險(xiǎn)。

此外，加強(qiáng)行業(yè)自律，落實(shí)相關(guān)法律法規(guī)，嚴(yán)厲打擊涉企犯罪，維護(hù)企業(yè)的合法權(quán)益。

互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)法律法規(guī)的建設(shè)不是一朝一夕的事，是一個(gè)循序漸進(jìn)不斷完善的過程。落實(shí)完善互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)法律法規(guī)是真正從立法上對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)進(jìn)行法律規(guī)范，確保互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展。

3.5 完善互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)監(jiān)管體系

對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)，應(yīng)該在鼓勵(lì)創(chuàng)新與適度監(jiān)管中權(quán)衡，通過新技術(shù)的應(yīng)用豐富監(jiān)管的方式與手段，以更有效助力監(jiān)管。利用新技術(shù)手段，可以搭建社會(huì)監(jiān)督平臺(tái)，利用輿論監(jiān)督和公眾監(jiān)督，使得互聯(lián)網(wǎng)金融信用監(jiān)管信息公開化、透明化。通過群眾反饋獲取一手信用資料，結(jié)合多渠道、多途徑收集和處理到的違約信息，整合完善，令違約用戶信用信息可以收錄到數(shù)據(jù)庫中，一定程度上加強(qiáng)了對(duì)信息風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管。

可以采取內(nèi)外監(jiān)管相結(jié)合的模式。外部行業(yè)自律，機(jī)構(gòu)監(jiān)管。在行業(yè)發(fā)展上，一方面要強(qiáng)化監(jiān)管，劃清紅線，守住不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線;另一方面要積極促進(jìn)行業(yè)自律，引導(dǎo)和支持互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)完善管理、守法經(jīng)營(yíng)。通過中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)，充分發(fā)揮行業(yè)自律管理作用，推動(dòng)形成統(tǒng)一的行業(yè)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)則。內(nèi)部互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)企業(yè)自我風(fēng)險(xiǎn)管控，完善企業(yè)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制相關(guān)體系制度，加強(qiáng)企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)防控。

4 結(jié)語

互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)，不僅創(chuàng)新了傳統(tǒng)金融的模式，也賦予了金融新面貌。作為互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)管理的重要一環(huán)，對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管，能夠?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)金融行業(yè)的持續(xù)發(fā)展帶來源源不斷的動(dòng)力。加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融信用風(fēng)險(xiǎn)的管理，構(gòu)建完善的征信體系，使得在互聯(lián)網(wǎng)大環(huán)境下信息的獲取和收集途徑合法化、規(guī)范化，平臺(tái)與體系對(duì)接更加迅速，可以令信息能夠在第一時(shí)間內(nèi)進(jìn)行匹配，以確保買賣雙方交易順利進(jìn)行。并且，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)的各項(xiàng)防范措施，一方面提高了信息處理的效率，另一方面也提升了信息保護(hù)的能力，增加了信息的私密性，在互聯(lián)網(wǎng)金融信用風(fēng)險(xiǎn)防范中有效發(fā)揮作用，推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。

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