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        區(qū)域性農(nóng)商銀行產(chǎn)品創(chuàng)新管理模式淺談

        2021-09-18 07:17:14曾敏琪
        中國集體經(jīng)濟 2021年28期
        關(guān)鍵詞:農(nóng)商銀行產(chǎn)品創(chuàng)新區(qū)域性

        曾敏琪

        摘要:新時代關(guān)于區(qū)域性農(nóng)商銀行的產(chǎn)品,要創(chuàng)新管理模式,最好向精細(xì)化的管理方向轉(zhuǎn)變,與此同時,還要注重資本的節(jié)約。要從區(qū)域性農(nóng)商銀行產(chǎn)品創(chuàng)新面臨的困境出發(fā),并找到創(chuàng)新管理的途徑,完善組織架構(gòu),產(chǎn)品的研發(fā)流程要不斷更新,針對產(chǎn)品生產(chǎn)建立激勵機制,進(jìn)一步改革創(chuàng)新產(chǎn)品的管理模式和人才隊伍的管理,這樣才能夠迎接挑戰(zhàn)。文章就區(qū)域性農(nóng)商銀行產(chǎn)品創(chuàng)新管理模式做簡要探討。

        關(guān)鍵詞:區(qū)域性;農(nóng)商銀行;產(chǎn)品創(chuàng)新;管理模式

        就目前而言,我國的金融行業(yè)在不斷推進(jìn)改革,市場化進(jìn)程也在不斷加快,在此背景下,很多銀行的盈利增速是普遍下滑的,不僅貸款出現(xiàn)不良率的攀升,資本的監(jiān)管也變得越來越嚴(yán)格,這些現(xiàn)象的出現(xiàn)都會讓區(qū)域性農(nóng)商銀行逐步轉(zhuǎn)變?yōu)樽⒅刭Y本節(jié)約的精細(xì)化管理模式,也就是說面對新的競爭環(huán)境和經(jīng)濟形勢,區(qū)域性農(nóng)商銀行的產(chǎn)品創(chuàng)新已經(jīng)成為一種重要的手段,能夠幫助銀行維系客戶,增加中間業(yè)務(wù)的收入,同時也能夠鞏固存款和凈息差,促進(jìn)農(nóng)商銀行的經(jīng)營模式轉(zhuǎn)型。

        一、區(qū)域性農(nóng)商銀行產(chǎn)品創(chuàng)新發(fā)展面臨的困境

        (一)組織框架零散

        很多農(nóng)商銀行并沒有針對產(chǎn)品設(shè)置專門的部門負(fù)責(zé)管理模式的創(chuàng)新,一般是由每個部門分別承擔(dān)的,雖然各個部門承擔(dān)的都是對應(yīng)業(yè)務(wù)線上的產(chǎn)品創(chuàng)新這一職責(zé),但是每個業(yè)務(wù)部門之間獲得的信息并不對等,存在工作職能重疊,產(chǎn)品創(chuàng)新聯(lián)動性較差等問題,而這些問題將會阻礙銀行業(yè)務(wù)的整體產(chǎn)品研發(fā)和創(chuàng)新。由此可見,關(guān)于區(qū)域性農(nóng)商銀行產(chǎn)品創(chuàng)新管理模式,其組織結(jié)構(gòu)零散,產(chǎn)品創(chuàng)新缺乏統(tǒng)籌是其中存在的主要問題,畢竟承擔(dān)這項工作的各個部門掌握信息并不是特別的全面,他們創(chuàng)新的渠道有所不同,所以關(guān)于農(nóng)商銀行產(chǎn)品的創(chuàng)新就缺乏整體的考慮,導(dǎo)致統(tǒng)籌性能較差,創(chuàng)新思路受限。另一方面農(nóng)商銀行內(nèi)部的各個業(yè)務(wù)部門職責(zé)是比較多的,在實現(xiàn)產(chǎn)品的創(chuàng)新時,很難向?qū)I(yè)化、精細(xì)化的方向發(fā)展。

        (二)危機意識不強

        由于區(qū)域性的農(nóng)商銀行是由傳統(tǒng)的農(nóng)信社經(jīng)過制度的改變形成的,這就導(dǎo)致其中存在的一部分干部和員工,其創(chuàng)新意識不夠強烈,盡管明確了改革轉(zhuǎn)型的道路,但是并沒有做出實際的效果,總是停留在紙上談兵的階段,也就是說即便具有改革的方向,但是執(zhí)行力和改革的魄力都很弱,而這些都會阻礙區(qū)域性農(nóng)商銀行產(chǎn)品模式的創(chuàng)新,成為農(nóng)商銀行轉(zhuǎn)型的“攔路虎”。由此可見,區(qū)域性農(nóng)商銀行產(chǎn)品創(chuàng)新的另一短板是其中的團隊沒有足夠的危機意識,同時他們具備的創(chuàng)新意識也很薄弱。雖然農(nóng)商銀行已經(jīng)有了新的業(yè)務(wù)和產(chǎn)品,但是團隊的學(xué)習(xí)動力不夠強大,總是將農(nóng)商銀行設(shè)置的培訓(xùn)和考試當(dāng)作一種負(fù)擔(dān)和麻煩。有一些工作人員甚至沒有上進(jìn)心,總是安于現(xiàn)狀,害怕改變,所以就會拒絕主動。另外一些工作人員僅僅將考核作為工作的主要指標(biāo),他們并不關(guān)注產(chǎn)品如何轉(zhuǎn)變,如何進(jìn)行創(chuàng)新。再加上設(shè)置的激勵方式較為落后,所以區(qū)域性的農(nóng)商銀行很難獲得長遠(yuǎn)的發(fā)展。

        (三)創(chuàng)新流程缺失

        關(guān)于區(qū)域性農(nóng)商銀行產(chǎn)品的創(chuàng)新體現(xiàn)在很多方面,但是所有的方面都是圍繞客戶的需求。一般情況下會從收集出發(fā),主要是收集一些信息作為設(shè)計的依據(jù),設(shè)計完畢之后會進(jìn)行開發(fā)和測試,測試之后會進(jìn)行驗收,一旦驗收合格就會投產(chǎn)。事實上,以上所有的工作流程并沒有形成科學(xué)有效的機制,導(dǎo)致創(chuàng)新工作不夠順暢。有一些區(qū)域性的農(nóng)商銀行并沒有按照客戶的需求建立科學(xué)的收集機制,即使他們已經(jīng)按照客戶的需求建立好相應(yīng)的機制,但是過于被動,工作人員并沒有具備主動挖掘客戶潛在需求的意識,所以即使收集到了一部分信息,但是力度并不足。其次,區(qū)域性農(nóng)商銀行在處理一些基層的業(yè)務(wù)時機制不夠有效,總是存在無法及時處理基層提出業(yè)務(wù)需求的現(xiàn)象,這些都意味著銀行在處理業(yè)務(wù)問題時能力較弱,所以很多基層的客戶對于銀行所需的信息并沒有進(jìn)行主動反饋。最后,在產(chǎn)品的創(chuàng)新和研發(fā)上,基層并沒有高度的參與,而這一點很不利于全體工作人員,因為機制的建立需要集思廣益,這樣才能夠提高創(chuàng)新的能力,但是事實是恰恰相反的,因此總會出現(xiàn)產(chǎn)品研發(fā)、生產(chǎn)與業(yè)務(wù)拓展的不吻合。

        (四)人才儲備不足

        在農(nóng)商銀行的產(chǎn)品創(chuàng)新管理中,極為缺少高端專業(yè)型的人才,比如涉及到投資、風(fēng)險管理、法律等方向的高端專業(yè)性人才,在農(nóng)商銀行的儲備當(dāng)中是非常缺乏的,目前區(qū)域性的農(nóng)商銀行所擁有的人才儲備模式,并沒有向科學(xué)化、可持續(xù)化的方向發(fā)展,可以說,區(qū)域性農(nóng)商銀行如果缺乏專業(yè)性的人才,那么關(guān)于產(chǎn)品的管理創(chuàng)新是極為困難的,普通員工根本不會有強烈的創(chuàng)新意識,再加上他們服務(wù)的業(yè)務(wù)有所不同,很難為銀行的產(chǎn)品管理創(chuàng)新做出巨大的努力。另一方面,區(qū)域性農(nóng)商銀行中員工職業(yè)在晉升時渠道非常單一,很多基層的員工對于他們職業(yè)的后續(xù)發(fā)展并不夠了解,因此他們無法明確今后發(fā)展的道路,而這些都會為產(chǎn)品管理創(chuàng)新團隊的決策、學(xué)習(xí)或深造帶來負(fù)面的影響,最終限制員工創(chuàng)新潛力的發(fā)揮。

        二、發(fā)展區(qū)域性農(nóng)商銀行產(chǎn)品創(chuàng)新管理的途徑

        (一)更新研發(fā)流程

        關(guān)于產(chǎn)品研發(fā)流程的更新,首先要進(jìn)行市場調(diào)研,只有充分了解到市場的需求,才能夠為設(shè)計產(chǎn)品贏得競爭的優(yōu)勢,產(chǎn)品設(shè)計完畢之后,可以進(jìn)行初步的體驗,并根據(jù)用戶的初步體驗不斷調(diào)整產(chǎn)品。接著發(fā)布產(chǎn)品并進(jìn)行評估,根據(jù)評估的結(jié)果進(jìn)行進(jìn)一步的完善。目前市場的競爭非常激烈,產(chǎn)品研發(fā)的周期較長,所以往往會在市場的競爭當(dāng)中處于劣勢。針對這種情況,所有員工務(wù)必要更新產(chǎn)品的研發(fā)流程,明確好用戶的使用思維,并形成研發(fā)和營銷二者聯(lián)動的機制。從工程師主導(dǎo)設(shè)計師向為設(shè)計師主導(dǎo)工程師轉(zhuǎn)變,也就意味著在研發(fā)階段要通過用戶思維進(jìn)行營銷環(huán)節(jié),優(yōu)先考慮用戶的需求和體驗。具體可以將產(chǎn)品的設(shè)計和初步體驗兩個環(huán)節(jié)合二為一,為用戶提供產(chǎn)品研發(fā)的模擬平臺,可以適當(dāng)?shù)难堃恍┛蛻魠⑴c其中進(jìn)行產(chǎn)品的設(shè)計和體驗,還可以為產(chǎn)品研發(fā)人員、設(shè)計人員以及體驗人員搭建好互動交流的平臺,這樣可以及時了解用戶的實際需求。另一方面可以充分利用互聯(lián)網(wǎng),制定用戶全程體驗計劃,及時收集用戶在體驗過程中反饋的信息,并以此信息為基礎(chǔ)優(yōu)化產(chǎn)品。

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