摘要：2019年，甘肅省金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興工作聯(lián)席會(huì)議確定景泰縣為全省鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)示范縣，截至2020年末，創(chuàng)建工作取得了初步成效。本文概述了景泰縣金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興整體情況，指出了景泰縣金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興存在的問(wèn)題，提出了對(duì)策建議。

關(guān)鍵詞：新金融服務(wù);鄉(xiāng)村振興;研究

一、景泰縣金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興概況

景泰縣共有銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)8家，銀行機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)40個(gè);各類(lèi)壽險(xiǎn)公司和財(cái)險(xiǎn)公司16家;華龍證券營(yíng)業(yè)部1家;小額貸款公司3家;融資性擔(dān)保公司1家;中和農(nóng)信農(nóng)戶自立服務(wù)社1家，典當(dāng)行1家。作為全省確定的金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興示范縣，景泰縣先行先試，大膽探索，初步形成了“銀擔(dān)”、“銀政”、“銀村”、“PPP”、“農(nóng)小貸”等融資模式，縣域金融發(fā)展明顯提速，縣域經(jīng)濟(jì)煥發(fā)新的活力。截至2020年11月末，全縣各項(xiàng)貸款余額82.42億元，比年初新增12.53億元，增長(zhǎng)17.93%，增速分別高于全市平均水平6.43個(gè)百分點(diǎn)，高于全省平均水平10.73個(gè)百分點(diǎn)。

二、景泰縣金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興存在的問(wèn)題

（一）農(nóng)村金融服務(wù)體系不健全，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)改革仍需深化。一是農(nóng)村金融供給主體力量不足。景泰縣共有7家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，網(wǎng)點(diǎn)主要以農(nóng)村信用社為主，近年來(lái)甘肅銀行逐步發(fā)力，而其他金融機(jī)構(gòu)服務(wù)鄉(xiāng)村振興的力度不夠。二是農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新不足。金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)金融產(chǎn)品相對(duì)單一，且同質(zhì)化嚴(yán)重，難以滿足鄉(xiāng)村振興多元化、多樣性金融服務(wù)需求。

（二）農(nóng)村金融產(chǎn)品創(chuàng)新供求不匹配。從農(nóng)村金融產(chǎn)品的供求種類(lèi)看，黃河財(cái)險(xiǎn)景泰縣支公司開(kāi)辦了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，多數(shù)的保險(xiǎn)公司未開(kāi)辦農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。涉農(nóng)企業(yè)貸款主要以1年期以內(nèi)的短期流動(dòng)資金貸款為主，但是企業(yè)需要的中長(zhǎng)期貸款門(mén)檻相對(duì)較高，并且國(guó)有銀行縣域分支機(jī)構(gòu)無(wú)相關(guān)權(quán)限，無(wú)法有效滿足涉農(nóng)企業(yè)中長(zhǎng)期資金需求，制約了企業(yè)發(fā)展。金融機(jī)構(gòu)重點(diǎn)開(kāi)展房產(chǎn)、大額存單等抵押貸款，但是農(nóng)村有效得抵押物很少，農(nóng)戶金融需求旺盛與抵押物少的矛盾比較突出。縣域金融機(jī)構(gòu)沒(méi)有金融產(chǎn)品開(kāi)發(fā)權(quán)限和能力，不能根據(jù)本地信貸需求開(kāi)發(fā)金融產(chǎn)品，不能及時(shí)跟進(jìn)服務(wù)，有效滿足差異化的信貸需求。

（三）金融風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制缺乏。縣政府雖然建立了政府性貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，但在實(shí)踐中卻難以兌現(xiàn)。貸款前，地方政府與金融機(jī)構(gòu)合作對(duì)接意愿強(qiáng)，但貸款收回階段，相關(guān)落實(shí)機(jī)制難以有效跟上，出現(xiàn)不良貸款后，受農(nóng)村特殊環(huán)境的影響，可供清收的財(cái)產(chǎn)少，清收手段單一，起訴難，起訴后執(zhí)行更難，信貸擔(dān)保資金落實(shí)難。景泰縣農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的廣度和深度不夠，農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和保障能力欠佳，本地保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投保條件相對(duì)苛刻，使得條山農(nóng)場(chǎng)等優(yōu)質(zhì)農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)舍近求遠(yuǎn)，選擇與省上的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合作。

三、金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的對(duì)策建議

（一）完善農(nóng)村金融服務(wù)體系，加快農(nóng)村信用社公司治理改革。一是合力構(gòu)建農(nóng)村金融服務(wù)體系。結(jié)合縣情，制定金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興指標(biāo)分解規(guī)劃方案，明確協(xié)同分工職責(zé)，實(shí)行目標(biāo)管理、責(zé)任監(jiān)督考核機(jī)制，并納入到各有關(guān)部門(mén)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)及金融機(jī)構(gòu)的考核體系中，以此來(lái)提高協(xié)同推進(jìn)金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的主動(dòng)性。地方金融監(jiān)管部門(mén)要督導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)堅(jiān)守自身定位，按照錯(cuò)位競(jìng)爭(zhēng)策略，找準(zhǔn)服務(wù)鄉(xiāng)村振興的著力點(diǎn)。建立商業(yè)性、合作性和政策性金融分工協(xié)作的支農(nóng)金融組織體系和服務(wù)體系。二是加強(qiáng)與政策性銀行的戰(zhàn)略合作。縣委縣政府要不斷加強(qiáng)與國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的金融合作，并依據(jù)景泰實(shí)際，不斷創(chuàng)新融資模式，加大對(duì)“三農(nóng)”重點(diǎn)領(lǐng)域的中長(zhǎng)期信貸支持，加大轉(zhuǎn)貸資金對(duì)鄉(xiāng)村振興的投入力度，把更多的政策性金融資源投入到“三農(nóng)”領(lǐng)域，更好地滿足鄉(xiāng)村振興多樣化金融需求。三是改善農(nóng)村金融服務(wù)模式。運(yùn)用信息技術(shù)手段，延伸服務(wù)半徑，降低成本，更好滿足縣域客戶融資、理財(cái)、保險(xiǎn)、養(yǎng)老、財(cái)務(wù)咨詢等金融需求。利用助農(nóng)取款金融服務(wù)點(diǎn)、農(nóng)村金融綜合服務(wù)室等平臺(tái)，加強(qiáng)對(duì)老年人、殘疾人等特殊群體的人工服務(wù)、遠(yuǎn)程服務(wù)和上門(mén)服務(wù)，努力完善相關(guān)服務(wù)設(shè)施，切實(shí)提高金融服務(wù)便利性。

（二）創(chuàng)新金融產(chǎn)品及服務(wù)，提升金融服務(wù)能力和水平。一是加大涉農(nóng)信貸產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新力度。針對(duì)景泰縣農(nóng)業(yè)企業(yè)項(xiàng)目投資需求，提請(qǐng)上級(jí)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)發(fā)貸款產(chǎn)品，滿足企業(yè)各成長(zhǎng)階段融資需求。深入推進(jìn)農(nóng)村承包土地經(jīng)營(yíng)權(quán)、林權(quán)、宅基地使用權(quán)等抵押融資，探索開(kāi)展大型農(nóng)機(jī)具、溫室大棚、養(yǎng)殖圈舍、生物活體抵押貸款試點(diǎn)。二是加快涉農(nóng)保險(xiǎn)發(fā)展和創(chuàng)新。建立符合鄉(xiāng)村實(shí)際的農(nóng)業(yè)擔(dān)保公司。以扶貧資金鋪墊輔助，鼓勵(lì)創(chuàng)辦鄉(xiāng)村融資擔(dān)保組織，吸引社會(huì)資金加入，拓展符合農(nóng)村特點(diǎn)的擔(dān)保業(yè)務(wù)，擴(kuò)大擔(dān)保面，實(shí)施客戶建檔，發(fā)展普惠金融。同時(shí)，出臺(tái)優(yōu)惠政策，激勵(lì)保險(xiǎn)公司入駐鄉(xiāng)村，拓展政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)品種，探索財(cái)產(chǎn)、人壽保險(xiǎn)鄉(xiāng)村新型模式，提高農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)鄉(xiāng)村覆蓋率。三是大力發(fā)展農(nóng)村直接融資。進(jìn)一步拓寬農(nóng)業(yè)農(nóng)村直接融資渠道，鼓勵(lì)有條件的企業(yè)發(fā)行商業(yè)票據(jù)和企業(yè)債券融資，真正讓閑置的農(nóng)村資產(chǎn)資源活起來(lái)、火起來(lái)，在鄉(xiāng)村振興中發(fā)揮其應(yīng)有的作用。

（三）構(gòu)建農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。一是加大財(cái)政資金支持，加快農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系建設(shè)。由中央財(cái)政出資建立覆蓋全國(guó)的涉農(nóng)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，并以此為基礎(chǔ)引導(dǎo)地方政府、商業(yè)銀行和保險(xiǎn)公司共同參與，按照風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、合作共贏的原則建立農(nóng)業(yè)貸款保險(xiǎn)機(jī)制。地方政府要積極與當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)接，盡快把小麥、玉米種植和牲畜養(yǎng)殖納入保險(xiǎn)保障范圍，為條山農(nóng)場(chǎng)梨樹(shù)和農(nóng)業(yè)機(jī)械設(shè)備提供保險(xiǎn)保障。二是構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)防控體系。系統(tǒng)梳理財(cái)政扶持政策，整合扶貧資金，建立普惠金融風(fēng)險(xiǎn)分?jǐn)倷C(jī)制。通過(guò)政策優(yōu)惠，建立普惠性風(fēng)險(xiǎn)保障基金，創(chuàng)新支農(nóng)、支弱保障范圍及品種，制定相關(guān)的基金管理和賠付規(guī)則，減輕或免除農(nóng)戶不必要的費(fèi)用負(fù)擔(dān)，讓利于民。三是深化農(nóng)村信用體系建設(shè)?？h域人民銀行要積極引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)，提高縣域內(nèi)貨幣政策傳導(dǎo)效率、維護(hù)縣域金融安全與穩(wěn)定，充分發(fā)揮征信系統(tǒng)在鄉(xiāng)村振興中的作用，拓展征信系統(tǒng)信息的廣度和緯度，著力夯實(shí)縣域金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)的信用基礎(chǔ)，加快信用景泰建設(shè)步伐。

作者簡(jiǎn)介：戴文博（1988.2-），男，漢族，甘肅靖遠(yuǎn)，本科，任職于中國(guó)人民銀行景泰縣支行。研究方向：縣域經(jīng)濟(jì)。