張宜博

摘要：隨著社會經(jīng)濟的不斷發(fā)展，我國高度重視銀行經(jīng)濟預(yù)測與金融統(tǒng)計分析工作。對現(xiàn)代經(jīng)濟進行研究時，數(shù)據(jù)成為了經(jīng)濟預(yù)測與金融分析的重要依據(jù)，銀行作為市場經(jīng)濟運行的主體，在運行期間需要對市場交易以及各項金融活動中形成的各項數(shù)據(jù)進行收集，匯總數(shù)據(jù)信息，成為有價值的數(shù)據(jù)資源。下文中，將主要針對大數(shù)據(jù)背景下的銀行經(jīng)濟預(yù)測和金融統(tǒng)計進行深入的分析，以此來指導(dǎo)銀行在市場經(jīng)濟中有序的運行。

關(guān)鍵詞：大數(shù)據(jù)背景;經(jīng)濟預(yù)測;金融統(tǒng)計分析

在新時代的背景下，我國網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)處理技術(shù)得到了進一步的發(fā)展，大數(shù)據(jù)成為現(xiàn)代社會經(jīng)濟運行中不可缺少的新技術(shù)。銀行經(jīng)濟在現(xiàn)代社會經(jīng)濟發(fā)展中有著重要的地位，建立信息系統(tǒng)平臺，能夠?qū)Ω黜棓?shù)據(jù)進行自動整合與分析，得出經(jīng)濟運行的規(guī)律，預(yù)測未來的運行方向，推動社會經(jīng)濟整體更加有序的運行。從銀行的實際發(fā)展出發(fā)，站在大數(shù)據(jù)的角度上分析，解決信息系統(tǒng)建設(shè)中存在的問題，才能應(yīng)對新形勢的變化。

一、大數(shù)據(jù)背景下的銀行經(jīng)濟預(yù)測和金融統(tǒng)計面臨的各種問題

（一）銀行在大數(shù)據(jù)技術(shù)開發(fā)與應(yīng)用方面存在不足

在大數(shù)據(jù)背景下，銀行經(jīng)濟在運行的過程中形成的信息資源雖有技術(shù)支持，但是傳統(tǒng)銀行運行方式過于落后，很難應(yīng)對大量的銀行經(jīng)濟數(shù)據(jù)，無法更加準(zhǔn)確的預(yù)測，對數(shù)據(jù)開發(fā)與應(yīng)用有不利的影響。銀行作為市場主體，在經(jīng)濟運行中一直處在一個穩(wěn)定狀態(tài)，自身數(shù)據(jù)資源較多，在資源開發(fā)方面與互聯(lián)網(wǎng)金融時代相比較為遲緩，數(shù)據(jù)技術(shù)引入方面存在不足。技術(shù)的局限性使銀行在面對金融市場時很難采用新思路開發(fā)應(yīng)用，銀行潛在的商業(yè)價值得不到挖掘。

（二）銀行數(shù)據(jù)處理缺乏統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)

銀行數(shù)據(jù)處理通常都是使用通用語言，是建立大數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)的重要條件。在銀行經(jīng)濟預(yù)測與金融統(tǒng)計的過程中，標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)據(jù)能夠為基礎(chǔ)數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性提供相應(yīng)的保障，加快銀行系統(tǒng)集成速度，實現(xiàn)資源共享。當(dāng)前，銀行經(jīng)濟預(yù)測與金融統(tǒng)計在各個部門中出現(xiàn)了數(shù)據(jù)風(fēng)險。針對這項問題，不同主體給出的數(shù)據(jù)信息有著較大的差異，無法發(fā)揮數(shù)據(jù)資源的價值，不僅會變成垃圾數(shù)據(jù)，還會給部門之間的信息交流增加了難度，出現(xiàn)信息孤島現(xiàn)象，對金融統(tǒng)計推進會產(chǎn)生一定影響。

（三）對不同類型數(shù)據(jù)開發(fā)的重視程度存在偏差

現(xiàn)階段，大部分的銀行數(shù)據(jù)生成還在依靠金融交易等各種傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，數(shù)據(jù)信息側(cè)重點放在歷史財務(wù)數(shù)據(jù)方面。隨著金融市場的不斷變化，受互聯(lián)網(wǎng)金融的影響，銀行開始逐步拓展業(yè)務(wù)范圍，根據(jù)類型形成結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，為用戶提供非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)。和金融科技公司相比，傳統(tǒng)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)庫的建設(shè)還存在的許多的不足，數(shù)據(jù)來源與傳遞很容易受不同因素的影響，被技術(shù)制約，數(shù)據(jù)效能得不到有效的發(fā)揮。

（四）個人信息采集的邊界相對模糊

大數(shù)據(jù)在對銀行經(jīng)濟預(yù)測與金融進行分析時，可以提供資源支持，但是在個人信息應(yīng)用方面存在著邊界模糊的問題，在信息資源應(yīng)用的過程中形成了潛在風(fēng)險。銀行想要實現(xiàn)經(jīng)濟預(yù)測與金融統(tǒng)計，就要先收集用戶個人的信息資料，并對這些資料進行整合與處理。如何控制個人信息采集邊界成為了銀行需要重點關(guān)注的內(nèi)容，如果個人數(shù)據(jù)信息被泄露，就會給不法分子可乘之機，侵犯個人利益，給用戶帶來經(jīng)濟風(fēng)險，還會嚴重影響銀行的信譽，對銀行的發(fā)展有負面影響，大數(shù)據(jù)開發(fā)與應(yīng)用也無法繼續(xù)進行。

二、大數(shù)據(jù)背景下銀行經(jīng)濟預(yù)測和金融統(tǒng)計分析策略

（一）銀行應(yīng)主動適應(yīng)大數(shù)據(jù)時代背景

在新時代背景下，大數(shù)據(jù)對傳統(tǒng)銀行有了更高的要求，銀行必須及時轉(zhuǎn)型，滿足其要求，才能持續(xù)的發(fā)展下去[1]。銀行自身具有一定的數(shù)據(jù)資源優(yōu)勢，大數(shù)據(jù)時代背景下對于數(shù)據(jù)建設(shè)工作有了更高的要求，落實大數(shù)據(jù)資源開發(fā)戰(zhàn)略，是傳統(tǒng)銀行與大數(shù)據(jù)金融的對碰，是創(chuàng)新發(fā)展的必然趨勢[2]。在戰(zhàn)略規(guī)劃中，銀行應(yīng)當(dāng)先明確發(fā)展目標(biāo)，預(yù)測經(jīng)濟發(fā)展趨勢，從宏觀的角度分析金融市場，加強對內(nèi)部金融風(fēng)險的控制力度，能夠大大提高銀行經(jīng)濟效益，挖掘潛在的價值，形成完整的戰(zhàn)略目標(biāo)。在分析戰(zhàn)略環(huán)境的同時，還需進行SWOT分析，從數(shù)據(jù)、人力資源等各個方面出發(fā)，總結(jié)內(nèi)部存在的不足以及優(yōu)勢;從技術(shù)環(huán)境、社會經(jīng)濟環(huán)境等不同的角度判斷銀行在大數(shù)據(jù)建設(shè)中的發(fā)展趨勢，即將面臨的內(nèi)外環(huán)境，為戰(zhàn)略方案的合理性提供保障[3]。

（二）推動銀行數(shù)據(jù)處理技術(shù)的應(yīng)用

大數(shù)據(jù)處理技術(shù)能夠幫助銀行實現(xiàn)數(shù)據(jù)開發(fā)與應(yīng)用，銀行在實際應(yīng)用的過程中，應(yīng)當(dāng)充分考慮現(xiàn)代數(shù)據(jù)系統(tǒng)建設(shè)進程，積極引進先進的技術(shù)，對其進行完善創(chuàng)新，搭建相應(yīng)的數(shù)據(jù)處理平臺[4]。以民生銀行為例，將業(yè)務(wù)應(yīng)用場景作為主要的依據(jù)，搭建具有層次化特點的數(shù)據(jù)平臺，先采集數(shù)據(jù)信息，其中包括行內(nèi)數(shù)據(jù)、外部數(shù)據(jù)等各項，對數(shù)據(jù)分析以后研究用戶行為，開展挖掘、預(yù)測等工作，明確用戶的身份，根據(jù)其行為模式精準(zhǔn)的營銷，推薦相應(yīng)的金融產(chǎn)品。數(shù)據(jù)加工層中包含了數(shù)據(jù)整合平臺、歷史數(shù)據(jù)平臺等，在該層次能夠?qū)崿F(xiàn)對內(nèi)外數(shù)據(jù)的整合，還能進一步開發(fā)，統(tǒng)一結(jié)構(gòu)數(shù)據(jù)，自動形成有用的數(shù)據(jù)資源。服務(wù)層中有機器學(xué)習(xí)平臺、數(shù)據(jù)檢索引擎等，通過銀行內(nèi)部信息系統(tǒng)可以完成最終的學(xué)習(xí)目標(biāo)，達到預(yù)期的應(yīng)用效果，形成智能分析，為銀行經(jīng)濟預(yù)測提供準(zhǔn)確的模型算法。在業(yè)務(wù)應(yīng)用層中，大數(shù)據(jù)經(jīng)濟模型、產(chǎn)品運營、市場營銷等多個方面都是做出正確決策的重要依據(jù)，通過其形成數(shù)據(jù)開發(fā)與應(yīng)用的反饋控制結(jié)構(gòu)，提高銀行的數(shù)據(jù)開發(fā)水平[5]。

（三）促進數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化發(fā)展，完成銀行數(shù)據(jù)共享機制的建設(shè)

在大數(shù)據(jù)不斷發(fā)展的背景下，銀行數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)成為了提高數(shù)據(jù)質(zhì)量的重要條件，能夠滿足數(shù)據(jù)共享需求。銀行在對數(shù)據(jù)進行管理時，想要解決經(jīng)濟預(yù)測與金融統(tǒng)計中存在的各項問題，比如數(shù)據(jù)交流障礙，就必須加強數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)的建設(shè)[6]。以中信銀行為例，為了適應(yīng)大數(shù)據(jù)時代對銀行提出的新要求，實現(xiàn)數(shù)據(jù)資源共享，達到戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)，需明確銀行數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)，將數(shù)據(jù)責(zé)任方、數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)要求、數(shù)據(jù)質(zhì)量要求等各項納入銀行數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)中，根據(jù)其內(nèi)容制定發(fā)展框架，結(jié)合國家的相關(guān)規(guī)定對其內(nèi)容進行細化，包括客戶數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)、產(chǎn)品數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)、交易數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)等。同時制定數(shù)據(jù)管理規(guī)范，加大執(zhí)行力度，針對標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行中經(jīng)常出現(xiàn)的各項問題作出適當(dāng)?shù)淖兏?，能夠使?shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)更具可行性，大大提升數(shù)據(jù)整體質(zhì)量，推動其更好的發(fā)展[7]。

（四）完善大數(shù)據(jù)分析模型

銀行改進統(tǒng)計工具、信息來源等，能夠優(yōu)化經(jīng)濟預(yù)測與金融統(tǒng)計模型，提高數(shù)據(jù)分析的準(zhǔn)確性，凸顯大數(shù)據(jù)分析價值。以現(xiàn)代銀行在經(jīng)濟運行中的發(fā)展為例，現(xiàn)代銀行時刻面臨著客戶流失的風(fēng)險，尤其是在互聯(lián)網(wǎng)金融流行的背景下，方便快捷金融服務(wù)的出現(xiàn)給傳統(tǒng)銀行帶來了一定的挑戰(zhàn)，大部分的用戶都會選擇金融服務(wù)。針對這種問題，銀行應(yīng)當(dāng)通過大數(shù)據(jù)去建立相應(yīng)的分析模型，針對不同用戶類型制定不同的應(yīng)對方案。在互聯(lián)網(wǎng)時代中，信息傳遞迅速，金融信息獲取的渠道越發(fā)的多元化，經(jīng)過調(diào)查可以看出，有70%的用戶開始在網(wǎng)站上獲取銀行產(chǎn)品信息，還有30%的用戶在社交媒體上評價金融服務(wù)，社交網(wǎng)絡(luò)中的數(shù)據(jù)信息，為銀行提供了預(yù)測依據(jù)[8]。銀行在大數(shù)據(jù)開發(fā)時，應(yīng)當(dāng)主動拓寬數(shù)據(jù)收集渠道，從不同的角度去分析用戶流失的主要原因，從根本上解決該問題。利用系統(tǒng)平臺訪問用戶信息、信用卡交易數(shù)據(jù)等，交互匹配數(shù)據(jù)信息與社交內(nèi)容，全方位收集各項信息，建立用戶流失數(shù)據(jù)模型，形成可視化預(yù)測指導(dǎo)，能夠根據(jù)用戶的實際流失情況制定相應(yīng)的措施。針對潛在流失風(fēng)險實施營銷方案，挽回用戶，最大程度的降低用戶流失量，提高銀行營銷方案的預(yù)見性[9]。

（五）明確銀行數(shù)據(jù)開發(fā)與應(yīng)用的邊界

在大數(shù)據(jù)背景下，銀行是信息的提供者與使用者，承擔(dān)著保護個人信息的職責(zé)。在應(yīng)用大數(shù)據(jù)過程中，結(jié)合法律法規(guī)以及規(guī)章制度與流程，保證用戶的個人信息。以工商銀行為例，為了保護個人信息安全，在采集分析信息時，需獲取個人的統(tǒng)一授權(quán)，查詢個人信息要經(jīng)過本人的同意，詳細說明使用情況與范圍。建立白名單制度，保證符合國家規(guī)定，個人與單位都能直接登錄系統(tǒng)查詢信息，但只能對信息進行管理，不能收集個人信息，更不能整合利用。另外，工商銀行還建立了相應(yīng)的前置系統(tǒng)，用戶能夠與征信系統(tǒng)實現(xiàn)對接，在經(jīng)過安全測試以后，解開雙重密碼進入系統(tǒng)，控制登錄權(quán)限。信息資源是社會經(jīng)濟運行的重要組成部分，銀行作為持有者，應(yīng)當(dāng)明確信息利用邊界，在合法范圍內(nèi)利用信息數(shù)據(jù)。

三、結(jié)束語

根據(jù)上文可以得知，大數(shù)據(jù)對銀行經(jīng)濟與金融統(tǒng)計有不可替代的作用，可以收集各種有效的數(shù)據(jù)信息，采用便攜的統(tǒng)計分析手段，實現(xiàn)智能化的數(shù)據(jù)信息處理方式，可以突破傳統(tǒng)的思想認知。銀行應(yīng)當(dāng)正確看待大數(shù)據(jù)時代給金融運行帶來的機遇，滿足數(shù)據(jù)資源形成需求，對軟硬件進行大膽創(chuàng)新，深入理解大數(shù)據(jù)，加強數(shù)據(jù)開發(fā)利用，建立有效的數(shù)據(jù)信息系統(tǒng)，能夠推動銀行各項工作順利的開展。

參考文獻：

[1]東俊寧.基于“大數(shù)據(jù)”時代人民銀行經(jīng)濟預(yù)測和金融統(tǒng)計的分析[J].數(shù)字化用戶，2019，25（14）：60.

[2]屈鋼.大數(shù)據(jù)背景下的銀行經(jīng)濟預(yù)測和金融統(tǒng)計分析[J].中國戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)，2020（08）：74.

[3]李群莉.大數(shù)據(jù)視域下銀行經(jīng)濟預(yù)測與金融統(tǒng)計芻議[J].經(jīng)營者，2019，33（16）：188.

[4]郭麗娟，沈沛龍.法定數(shù)字貨幣，銀行系統(tǒng)穩(wěn)定與經(jīng)濟增長：理論與預(yù)測[J].商業(yè)研究，2020（09）：106-116.

[5]郝婷婷，俞俊杰，陳燕.基于邏輯回歸的商業(yè)銀行客戶信用評級研究[J].科技資訊，2019，17（03）：255-256.

[6]韓素萍.經(jīng)濟新常態(tài)下我國商業(yè)銀行信用風(fēng)險研究[J].營銷界，2019（25）：12-14.

[7]陳守東，孫彥林.關(guān)鍵性因素視角下經(jīng)濟增長與金融風(fēng)險新特征[C]//吉林大學(xué)數(shù)量經(jīng)濟優(yōu)秀成果匯編（2018年卷）.2019.

[8]嚴笑蕓，萬虹伶，陳玫旭.基于主成分分析的銀行存貸款量預(yù)測研究[J].中國戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)，2019（30）：143-145.

[9]戴維·馬爾帕斯.戴維·馬爾帕斯：2020全球經(jīng)濟將溫和增長[J].中國房地產(chǎn)金融，2020（01）：56-56.