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        互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險的特殊性及其監(jiān)管策略探討

        2021-09-10 07:22:44沈淺漫
        商業(yè)2.0-市場與監(jiān)管 2021年3期
        關(guān)鍵詞:特殊性互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險

        沈淺漫

        摘要:“互聯(lián)網(wǎng)+”時代,互聯(lián)網(wǎng)金融實(shí)現(xiàn)迅猛發(fā)展,但互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險具有特殊性,風(fēng)險系數(shù)也不斷增加,如,違法犯罪事件層出不窮,這會在很大程度上影響整個金融行業(yè)的發(fā)展,加強(qiáng)對互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險監(jiān)管至關(guān)重要。本文重點(diǎn)探討互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險的特殊性及其監(jiān)管相關(guān)問題。

        關(guān)鍵詞:互聯(lián)網(wǎng)金融;風(fēng)險;特殊性;監(jiān)管策略;探討

        隨著社會主義市場經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展,人們的收入不斷增加,可支配資金也越來越多,越來越多的人傾向于互聯(lián)網(wǎng)金融。相比傳統(tǒng)金融,互聯(lián)網(wǎng)金融直接通過網(wǎng)絡(luò)平臺進(jìn)行融資,成本低、便捷性高、公眾參與度高,但互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險系數(shù)也大,且具有特殊性,一旦出現(xiàn)問題,甚至?xí)绊懻麄€金融行業(yè)的健康發(fā)展。接下來,談?wù)剬ヂ?lián)網(wǎng)金融風(fēng)險的特殊性及其監(jiān)管策略的幾點(diǎn)思考。

        一、互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險的特殊性

        (一)技術(shù)風(fēng)險具有系統(tǒng)性

        網(wǎng)絡(luò)是互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的重要載體,互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展需要先進(jìn)的技術(shù)、完善的技術(shù)設(shè)備進(jìn)行支撐。而互聯(lián)網(wǎng)風(fēng)險的防控在依賴于計(jì)算機(jī)程序、軟件系統(tǒng)開展?;诖耍霕?gòu)建安全、完善的互聯(lián)網(wǎng)金融體系,至關(guān)重要的一點(diǎn)就是保證網(wǎng)絡(luò)的安全性。一旦互聯(lián)網(wǎng)遭到黑客攻擊、出現(xiàn)病毒等問題時,互聯(lián)網(wǎng)金融平臺將直接癱瘓,更甚者會影響整個金融行業(yè)的健康發(fā)展。

        (二)穩(wěn)定性差

        盡管互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展在很大程度上幫助小微企業(yè)緩解融資難問題,且擁有廣闊的發(fā)展前景,但互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展穩(wěn)定性很差,增加了互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險系數(shù)。究其原因主要是因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)金融以虛擬貨幣為載體,具有虛擬化特征,且多網(wǎng)相互交叉,相比傳統(tǒng)金融風(fēng)險,互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險具有特殊性,穩(wěn)定性、安全性非常差。

        二、創(chuàng)新互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險監(jiān)管具體對策

        (一)建立完全的互聯(lián)網(wǎng)金融安全體系

        互聯(lián)網(wǎng)平臺和技術(shù)的安全性直接影響互聯(lián)網(wǎng)金融安全性。因此,要注重從技術(shù)層面保障互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的安全性。具體涉及防火墻技術(shù)、數(shù)據(jù)安全防范技術(shù)、操作系統(tǒng)安全性、虛擬專用網(wǎng)技術(shù)、入侵檢測技術(shù)等技術(shù)。要想構(gòu)建安全的互聯(lián)網(wǎng)金融安全體系,至關(guān)重要的一點(diǎn)就是提高硬件設(shè)備設(shè)施的安全性,以營造安全穩(wěn)定的互聯(lián)網(wǎng)運(yùn)行環(huán)境,注重加強(qiáng)研發(fā)計(jì)算機(jī)物理安全對策,從而不斷增強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)抵御能力、抗壓能力。其次,注重提高互聯(lián)網(wǎng)金融交易體系信息安全性,研發(fā)先進(jìn)的加密技術(shù)、安全認(rèn)證技術(shù),制定有效的安全應(yīng)用標(biāo)準(zhǔn),如此一來,有利于為網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)的開展夯實(shí)技術(shù)系統(tǒng)基礎(chǔ)。

        (二)構(gòu)建完善的風(fēng)險管理和內(nèi)控機(jī)制

        金融屬性是互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)本質(zhì)特征,從業(yè)務(wù)角度來看,無論是擁有金融營業(yè)執(zhí)照的企業(yè),還是正規(guī)的網(wǎng)絡(luò)借貸公司,都應(yīng)基于金融風(fēng)險層面來挖掘金融信息化建設(shè)中的諸多風(fēng)險,提高操作流程的規(guī)范性。其次,互聯(lián)網(wǎng)金融具有行業(yè)交叉性特征,在進(jìn)行風(fēng)險管控時,既要構(gòu)建完善的信息風(fēng)險預(yù)警和評估機(jī)制,更要建立完善的內(nèi)控機(jī)制,針對業(yè)務(wù)操作流程、信用風(fēng)險管理、資金流動性管理構(gòu)建完善的金融風(fēng)險防控機(jī)制。如,針對P2B模式,消除“資金池”、“多對一”環(huán)節(jié)產(chǎn)生的流動性風(fēng)險隱患。再如,要從金融、互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)等不同角度消除互聯(lián)網(wǎng)金融操作風(fēng)險等等,進(jìn)而加強(qiáng)對互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險管控。

        (三)建立完善的法律法規(guī)體系

        新形勢下,國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險管控過程中,應(yīng)注重完善法律法規(guī),借鑒西方發(fā)達(dá)國家的法律條例。具體來說,首先,積極梳理與互聯(lián)網(wǎng)息息相關(guān)的法律法規(guī),并基于互聯(lián)網(wǎng)金融實(shí)際情況做好基礎(chǔ)性立法工作。如,明確互聯(lián)網(wǎng)金融準(zhǔn)入門檻,以明文條例規(guī)范交易行為。其次,注重修訂和完善互聯(lián)網(wǎng)金融配套法律體系,如,清理現(xiàn)有法律法規(guī)中不適用于當(dāng)下互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的條款等。另外,基于互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展實(shí)際情況,補(bǔ)充行業(yè)法規(guī)條文。如,制定互聯(lián)網(wǎng)金融安全法規(guī);再如,制定互聯(lián)網(wǎng)公平交易規(guī)則等。

        (四)建立健全互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管機(jī)制

        要想推動互聯(lián)網(wǎng)金融健康可持續(xù)發(fā)展,就必須理順互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管和金融創(chuàng)新之間的關(guān)系,積極建立健全互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管機(jī)制。首先,梳理互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域,基于此明確互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管范圍、監(jiān)管主體與客體等,充分考慮國內(nèi)金融市場實(shí)際情況,創(chuàng)新采用聯(lián)合多部門監(jiān)管、分行業(yè)創(chuàng)新監(jiān)管的金融監(jiān)管模式。其次,對于互聯(lián)網(wǎng)金融市場交易活動虛擬性、便捷性、低成本等優(yōu)勢,監(jiān)管部門應(yīng)高度重視非現(xiàn)場監(jiān)管模式的建立,研發(fā)新監(jiān)管技術(shù),構(gòu)建風(fēng)險預(yù)測預(yù)警、有效處理機(jī)制。再者,要加強(qiáng)與國際監(jiān)管部門的合作,共同對跨國的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)進(jìn)行有效監(jiān)管,進(jìn)而從監(jiān)管層面來保證互聯(lián)網(wǎng)金融又好又快發(fā)展。

        (五)通過行業(yè)自律來消除互聯(lián)網(wǎng)金融潛在安全隱患

        隨著“互聯(lián)網(wǎng)+”時代的到來,互聯(lián)網(wǎng)金融實(shí)現(xiàn)迅猛發(fā)展,但我國互聯(lián)網(wǎng)金融尚處初級發(fā)展階段,各項(xiàng)制度不完善、法律體系不健全等,如此導(dǎo)致不同類型的風(fēng)險逐漸聚集、顯露出來,但法律法規(guī)、監(jiān)管機(jī)制在復(fù)雜的市場環(huán)境中,尚不能發(fā)揮完全的作用,加強(qiáng)行業(yè)自律至關(guān)重要。

        三、結(jié)束語

        隨著科技的快速發(fā)展,我國對外開放程度的不斷提升,互聯(lián)網(wǎng)金融實(shí)現(xiàn)迅猛發(fā)展,在國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展中占據(jù)重要地位。但是,互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展過程中存在諸多風(fēng)險,且這些風(fēng)險具有特殊性,會對互聯(lián)網(wǎng)金融,甚至整個金融行業(yè)發(fā)展產(chǎn)生不良影響?;诖耍?dāng)下應(yīng)正確認(rèn)識到互聯(lián)網(wǎng)金融中存在的各種風(fēng)險,并通過構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)金融安全體系、法律法規(guī)體系、互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管機(jī)制,并不斷提高行業(yè)自律性等方式來有效規(guī)避互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展中潛在的各種風(fēng)險。

        參考文獻(xiàn):

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        [3]洪娟,曹彬,李鑫.互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險的特殊性及其監(jiān)管策略研究[J].中央財(cái)經(jīng)大學(xué)學(xué)報,2014(9):163-164.

        [4]呂士品,翟錫立.互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險的特殊性及其監(jiān)管策略研究[J].中國集體經(jīng)濟(jì),2019(029):111-112.

        [5]朱磊磊.互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險的特殊性分析與監(jiān)管對策探究[J].新商務(wù)周刊,2018(020):137-138.

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