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        動(dòng)產(chǎn)浮動(dòng)抵押中債權(quán)人利益保護(hù)的問(wèn)題研究

        2021-08-31 14:26:30劉相煦
        產(chǎn)權(quán)導(dǎo)刊 2021年7期
        關(guān)鍵詞:抵押物動(dòng)產(chǎn)浮動(dòng)

        劉相煦

        [摘要]

        動(dòng)產(chǎn)浮動(dòng)抵押制度是一種擔(dān)保制度,不僅具有擔(dān)保的一般功能,還是一種高效率的融資方式。但是我國(guó)《民法典》中僅僅規(guī)定了動(dòng)產(chǎn)浮動(dòng)抵押制度,對(duì)債權(quán)人的保護(hù)措施只字未提,這無(wú)疑使債權(quán)人承擔(dān)了更高的風(fēng)險(xiǎn)。而債權(quán)人的利益得不到保障,容易使動(dòng)產(chǎn)浮動(dòng)抵押制度處于形同虛設(shè)的尷尬狀態(tài)。本文將從制度本身和實(shí)踐操作兩個(gè)方面對(duì)債權(quán)人利益的保護(hù)進(jìn)行分析,希望能夠使動(dòng)產(chǎn)浮動(dòng)抵押制度更加完善,充分發(fā)揮其制度優(yōu)勢(shì)。

        [關(guān)鍵詞]

        動(dòng)產(chǎn)浮動(dòng)抵押 債權(quán)人 利益保護(hù)

        1? 動(dòng)產(chǎn)浮動(dòng)抵押中必須保護(hù)債權(quán)人利益的原因分析

        動(dòng)產(chǎn)浮動(dòng)抵押制度本質(zhì)上是一種擔(dān)保制度,擔(dān)保制度的首要功能就是擔(dān)保主債權(quán)的實(shí)現(xiàn)。如果不能實(shí)現(xiàn)這個(gè)功能,債權(quán)人就會(huì)拒絕使用這個(gè)制度,動(dòng)產(chǎn)浮動(dòng)抵押制度的融資功能更是無(wú)從談起。[1]由此可見(jiàn),想要充分利用動(dòng)產(chǎn)浮動(dòng)抵押制度,使其發(fā)揮應(yīng)有的優(yōu)勢(shì),保護(hù)債權(quán)人的利益是十分重要的環(huán)節(jié)。

        1.1? 債權(quán)人的利益難以得到保障

        在動(dòng)產(chǎn)浮動(dòng)抵押制度中,依照《民法典》的規(guī)定,債務(wù)人在一定條件下可以對(duì)抵押物進(jìn)行自由處分,其他人不得對(duì)債務(wù)人的行為進(jìn)行干預(yù),在此種情形下,抵押物始終處于流動(dòng)性和不穩(wěn)定的狀態(tài)下。但是,債務(wù)人對(duì)抵押財(cái)產(chǎn)自由處分的同時(shí),債權(quán)人卻沒(méi)有被賦予任何監(jiān)督債務(wù)人的權(quán)能,顯然,這對(duì)債權(quán)人是及其不公平的。[2]在此種狀態(tài)下,很容易形成這樣的后果:債權(quán)人為了保障債權(quán)能夠?qū)崿F(xiàn),拒絕使用動(dòng)產(chǎn)浮動(dòng)抵押制度,此時(shí)引進(jìn)動(dòng)產(chǎn)浮動(dòng)抵押制度不僅沒(méi)有解決中小企業(yè)融資難的問(wèn)題,反而增加了貸款方的風(fēng)險(xiǎn),動(dòng)產(chǎn)浮動(dòng)抵押制度的引進(jìn)沒(méi)有發(fā)揮應(yīng)有的作用,使之成為了一紙空文。

        1.2? 保護(hù)債權(quán)人利益由該制度本身屬性決定

        根據(jù)《民法典》的規(guī)定,動(dòng)產(chǎn)浮動(dòng)抵押只是動(dòng)產(chǎn)抵押的一種,本質(zhì)就是動(dòng)產(chǎn)抵押。但其與動(dòng)產(chǎn)抵押有相區(qū)別的地方,也是其制度優(yōu)勢(shì)的根本所在。動(dòng)產(chǎn)浮動(dòng)抵押制度較普通動(dòng)產(chǎn)抵押具有更強(qiáng)的融資功能,其制度本身也更加靈活。但是動(dòng)產(chǎn)浮動(dòng)抵押制度在具有優(yōu)勢(shì)的同時(shí)也帶給了債權(quán)人更多的風(fēng)險(xiǎn),因此,該制度的本質(zhì)決定了我們必須要對(duì)債權(quán)人的利益加以保護(hù)。

        一方面,不能忽視抵押人可能存在的道德風(fēng)險(xiǎn)。在抵押物結(jié)晶之前,抵押人在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中可能會(huì)因?yàn)橘I賣交易等行為使一部分財(cái)產(chǎn)脫離浮動(dòng)抵押范圍,同時(shí)也會(huì)有一些其他財(cái)產(chǎn)進(jìn)入抵押范圍。抵押物結(jié)晶之后,抵押的財(cái)產(chǎn)被固定,債權(quán)人才能行使自己的權(quán)利。也就是說(shuō),浮動(dòng)抵押的擔(dān)保效力只有在結(jié)晶之后才能實(shí)現(xiàn),而主債權(quán)實(shí)現(xiàn)的范圍取決于抵押物范圍確定后的現(xiàn)存價(jià)值。從浮動(dòng)抵押設(shè)立開(kāi)始一直到抵押物結(jié)晶期間有很長(zhǎng)一段時(shí)間,抵押人很有可能在這段時(shí)間內(nèi)不守誠(chéng)信,惡意處分財(cái)產(chǎn),使得抵押財(cái)產(chǎn)的價(jià)值在結(jié)晶時(shí)所剩無(wú)幾。除此之外,浮動(dòng)抵押結(jié)晶后到抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)時(shí),中間仍會(huì)間隔一段時(shí)間,抵押人極有可能惡意轉(zhuǎn)移資產(chǎn)以逃避執(zhí)行。如果出現(xiàn)了抵押人道德風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題,債權(quán)人應(yīng)當(dāng)如何維護(hù)自己的權(quán)益?另一方面,正常經(jīng)營(yíng)行為與非正常經(jīng)營(yíng)行為界限模糊,抵押人在正常經(jīng)營(yíng)范圍內(nèi)享有自由處分抵押財(cái)產(chǎn)的權(quán)利,那么應(yīng)當(dāng)如何定義正常的經(jīng)營(yíng)行為呢?有的學(xué)者認(rèn)為,正常經(jīng)營(yíng)行為只能局限于買賣行為。但還有一些學(xué)者認(rèn)為正常經(jīng)營(yíng)行為不僅包括買賣行為,還包括租賃、設(shè)定擔(dān)保活動(dòng)等經(jīng)營(yíng)性行為。[3]后者的觀點(diǎn)將經(jīng)營(yíng)性行為也定義為正常經(jīng)營(yíng)行為,顯然對(duì)債務(wù)人大有裨益,使經(jīng)營(yíng)者擁有更輕松的經(jīng)營(yíng)環(huán)境。但是從債權(quán)人利益保護(hù)的角度來(lái)看,債權(quán)人本身已經(jīng)承擔(dān)了抵押人道德風(fēng)險(xiǎn),若將正常經(jīng)營(yíng)行為如觀點(diǎn)二一般進(jìn)行擴(kuò)大解釋,則對(duì)債權(quán)人十分不利。因此,從保護(hù)債權(quán)人利益的角度來(lái)看,筆者更贊同第二種觀點(diǎn)。

        2? 動(dòng)產(chǎn)浮動(dòng)抵押制度存在的問(wèn)題

        2.1? 抵押物的客體范圍過(guò)窄

        《民法典》396條規(guī)定了四種動(dòng)產(chǎn),屬于限制性列舉。這無(wú)疑對(duì)債權(quán)人權(quán)利的保護(hù)極為不利。首先,法律所規(guī)定的四種動(dòng)產(chǎn)分別為生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品。而在現(xiàn)實(shí)生活中,這幾種動(dòng)產(chǎn)的價(jià)值并不高,在結(jié)晶之后若想實(shí)現(xiàn)其擔(dān)保價(jià)值會(huì)比較困難。其次,根據(jù)物權(quán)法定的原則,其他類型的動(dòng)產(chǎn)不得設(shè)定動(dòng)產(chǎn)浮動(dòng)抵押,那么此時(shí)抵押人可能會(huì)將動(dòng)產(chǎn)的形態(tài)進(jìn)行轉(zhuǎn)變,以此方法使這些動(dòng)產(chǎn)不進(jìn)入抵押范圍。除此之外,隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展,公司的形式變得越來(lái)越豐富多樣,出現(xiàn)了很多技術(shù)型互聯(lián)網(wǎng)公司,而這些企業(yè)顯然沒(méi)有生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品等動(dòng)產(chǎn)。[4]依照《民法典》396條的規(guī)定,這類企業(yè)不能以動(dòng)產(chǎn)浮動(dòng)抵押的方式進(jìn)行融資。動(dòng)產(chǎn)浮動(dòng)抵押制度中抵押物的范圍過(guò)窄,顯然違背了立法者引進(jìn)動(dòng)產(chǎn)浮動(dòng)抵押制度的初衷。

        2.2? 動(dòng)產(chǎn)浮動(dòng)抵押的實(shí)現(xiàn)方式存在缺陷

        《民法典》將動(dòng)產(chǎn)浮動(dòng)抵押視為一般動(dòng)產(chǎn)抵押的一種特殊形式,對(duì)動(dòng)產(chǎn)浮動(dòng)抵押的實(shí)現(xiàn)方式?jīng)]有單獨(dú)作出規(guī)定,而是統(tǒng)一規(guī)定在了動(dòng)產(chǎn)抵押的部分,這無(wú)疑給債權(quán)人增加了不少負(fù)擔(dān)。其一,如果執(zhí)行的時(shí)間過(guò)長(zhǎng),抵押物又多為零散的產(chǎn)品、半成品等,不僅不易保存,還容易造成損耗。其二,根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定,實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)的方式僅為拍賣、變賣、折價(jià)等方式,難以充分發(fā)揮擔(dān)保物的財(cái)產(chǎn)價(jià)值,如果抵押物被零拆賤賣,則會(huì)十分不利于主債權(quán)的實(shí)現(xiàn)。其三,對(duì)于設(shè)置抵押的財(cái)產(chǎn)結(jié)合體如何實(shí)現(xiàn)其價(jià)值的問(wèn)題,需要具備相關(guān)知識(shí)的人來(lái)處理,如果司法機(jī)關(guān)不具備相應(yīng)的專業(yè)知識(shí),動(dòng)產(chǎn)浮動(dòng)抵押將難以發(fā)揮其制度優(yōu)勢(shì)。

        2.3? 債權(quán)人缺乏制約債務(wù)人處分財(cái)產(chǎn)的權(quán)利

        在國(guó)外的動(dòng)產(chǎn)浮動(dòng)抵押制度中,為了保護(hù)債權(quán)人的利益,各國(guó)法律均對(duì)抵押人自由處分抵押物的權(quán)利進(jìn)行了一定的限制,賦予了債權(quán)人對(duì)抵押人處分其財(cái)產(chǎn)行為的監(jiān)督權(quán)。但我國(guó)法律在這個(gè)領(lǐng)域中仍是一片空白,《民法典》中并沒(méi)有相關(guān)規(guī)定。這就造成了抵押人處分抵押財(cái)產(chǎn)的權(quán)利過(guò)于強(qiáng)大,而抵押權(quán)人幾乎沒(méi)有什么話語(yǔ)權(quán),對(duì)抵押人處分抵押財(cái)產(chǎn)的行為無(wú)法制約,這無(wú)疑大大損害了債權(quán)人的利益。如果法律不能賦予債權(quán)人對(duì)債務(wù)人的監(jiān)督權(quán),債權(quán)人不僅不能主動(dòng)控制風(fēng)險(xiǎn),甚至連防范風(fēng)險(xiǎn)的能力都沒(méi)有,那么動(dòng)產(chǎn)浮動(dòng)抵押制度對(duì)于債權(quán)人來(lái)說(shuō)相當(dāng)于形同虛設(shè),如此一來(lái),債權(quán)人就更加不愿意使用這個(gè)制度了。[5]因此,在債權(quán)人不干涉?zhèn)鶆?wù)人正常經(jīng)營(yíng)行為的條件下,應(yīng)當(dāng)適當(dāng)?shù)刭x予債權(quán)人一定的監(jiān)督權(quán),方能發(fā)揮出動(dòng)產(chǎn)浮動(dòng)抵押制度促進(jìn)融資的優(yōu)勢(shì)。

        3? 對(duì)債權(quán)人利益保護(hù)的相關(guān)建議

        3.1? 建立接管人制度

        接管人制度來(lái)自于英國(guó)的衡平法,接管人的權(quán)利十分廣泛,債權(quán)人可以憑借債權(quán)證要求接管人占有、控制債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)。這樣一來(lái),就能有效地防止債務(wù)人惡意處分其財(cái)產(chǎn)。接管人制度有點(diǎn)類似于我國(guó)的破產(chǎn)重整制度,接管人接管公司的財(cái)產(chǎn),繼續(xù)經(jīng)營(yíng)公司的業(yè)務(wù),公司的經(jīng)濟(jì)狀況可能會(huì)因此得到好轉(zhuǎn)。此外,接管人可以對(duì)債務(wù)人的資產(chǎn)進(jìn)行重構(gòu),從而發(fā)揮企業(yè)的優(yōu)勢(shì),盡可能地避免企業(yè)資產(chǎn)被拆分賤賣,一定程度上可以起到防止企業(yè)破產(chǎn)的作用,如此既保障了職工的利益,又保障了債權(quán)人的利益。

        具體結(jié)合我國(guó)的實(shí)際國(guó)情,主要可以從以下幾個(gè)方面建立接管人制度。一方面就是接管人的確定。債權(quán)人可以向法院申請(qǐng),由法院指定一個(gè)接管人,或者也可以由債權(quán)人和債務(wù)人約定接管人。另一方面就是接管人的資格與權(quán)利的確定。接管人可以由具有管理經(jīng)驗(yàn)的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人擔(dān)任,例如相關(guān)的律師事務(wù)所、會(huì)計(jì)師事務(wù)所以及其他相關(guān)機(jī)構(gòu)。有關(guān)部門對(duì)這些機(jī)構(gòu)進(jìn)行考核,考核通過(guò)后,方可擔(dān)任接管人。接管人享有法律規(guī)定的權(quán)利,在接管期間,可以將接管人視為企業(yè)的代理人,代為管理公司的財(cái)務(wù),處理公司的其他有關(guān)事項(xiàng)等。接管人制度有相當(dāng)大的借鑒意義,接管人制度使浮動(dòng)抵押的結(jié)晶具備了實(shí)操性,又實(shí)現(xiàn)了債權(quán)人對(duì)債務(wù)人處分財(cái)產(chǎn)行為的制約,切實(shí)維護(hù)了債權(quán)人的利益。

        3.2? 適當(dāng)擴(kuò)大抵押物的范圍

        《民法典》中只規(guī)定了四種動(dòng)產(chǎn)可以設(shè)定動(dòng)產(chǎn)浮動(dòng)抵押,如此狹窄的范圍嚴(yán)重影響了動(dòng)產(chǎn)浮動(dòng)抵押的擔(dān)保價(jià)值。隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,企業(yè)的總資產(chǎn)中,除了生產(chǎn)設(shè)備等動(dòng)產(chǎn),還可能包括應(yīng)收賬款、知識(shí)產(chǎn)權(quán)等無(wú)形的資產(chǎn),而在這些無(wú)形資產(chǎn)當(dāng)中,應(yīng)收賬款和知識(shí)產(chǎn)權(quán)的價(jià)值往往更高。因此,我國(guó)動(dòng)產(chǎn)浮動(dòng)抵押的抵押物范圍應(yīng)當(dāng)擴(kuò)大,應(yīng)當(dāng)將應(yīng)收賬款和知識(shí)產(chǎn)權(quán)等無(wú)形資產(chǎn)納入到抵押物的范圍中。應(yīng)收賬款作為資金鏈上重要的一環(huán),將其納入到抵押物范圍中,可以有效防止債務(wù)人以虛構(gòu)應(yīng)收賬款的形式惡意轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn),從而保護(hù)債權(quán)人的利益。[6]我國(guó)法律可以采取概括加排除的方法,規(guī)定應(yīng)收賬款和知識(shí)產(chǎn)權(quán)等無(wú)形資產(chǎn)也可以設(shè)置動(dòng)產(chǎn)浮動(dòng)抵押,以便更好發(fā)揮該制度的優(yōu)勢(shì)。

        3.3? 對(duì)正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行合理界定

        前文中已經(jīng)提到,學(xué)界對(duì)正常經(jīng)營(yíng)行為的界定存在一些分歧,筆者認(rèn)為不宜將正常經(jīng)營(yíng)行為解釋的過(guò)于寬泛。首先,正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)指的是抵押人的經(jīng)營(yíng)活動(dòng),而不是買受人的經(jīng)營(yíng)活動(dòng),也就是說(shuō)在界定正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)時(shí),我們只看抵押人出賣商品的目的,而不是買受人購(gòu)買商品的目的。其次,出賣人的身份應(yīng)當(dāng)有所限制,出賣人必須是設(shè)立動(dòng)產(chǎn)浮動(dòng)抵押的抵押人,該行為的目的在于防止第三人惡意侵害債權(quán)人的債權(quán)。最后,買受人應(yīng)為善意。如果買受人明知所購(gòu)買的動(dòng)產(chǎn)屬于禁止處分的動(dòng)產(chǎn)浮動(dòng)抵押物,買受人取得標(biāo)的物的權(quán)利不得對(duì)抗抵押權(quán)人。

        4? 結(jié)語(yǔ)

        動(dòng)產(chǎn)浮動(dòng)抵押制度作為一種擔(dān)保物權(quán),其設(shè)置的初衷在于方便中小型企業(yè)進(jìn)行融資,擺脫融資難,資金短缺的困境。但頗為遺憾的是,我國(guó)法律規(guī)定的動(dòng)產(chǎn)浮動(dòng)抵押制度僅僅是形式上的簡(jiǎn)單引進(jìn),并沒(méi)有規(guī)定對(duì)債權(quán)人利益進(jìn)行保護(hù)的相關(guān)措施。除此之外,由于我國(guó)沒(méi)有建立接管人制度,動(dòng)產(chǎn)浮動(dòng)抵押在我國(guó)的實(shí)操性并不強(qiáng),債權(quán)人實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)相對(duì)一般動(dòng)產(chǎn)抵押更為困難。當(dāng)下,該制度在我國(guó)的實(shí)施存在著一定的困境,原因在于這一制度下主債權(quán)的實(shí)現(xiàn)過(guò)于不穩(wěn)定。想要使動(dòng)產(chǎn)浮動(dòng)抵押制度不再是一紙空文,進(jìn)而發(fā)揮該制度應(yīng)有的優(yōu)勢(shì),應(yīng)當(dāng)采取措施,例如建立接管人制度、擴(kuò)大抵押物范圍等等,從而使債權(quán)人的利益得到有效的保護(hù),使動(dòng)產(chǎn)浮動(dòng)抵押制度真正發(fā)揮其應(yīng)有的價(jià)值。

        參考文獻(xiàn)

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