漆紅兵

[摘 要]大數(shù)據技術的不斷發(fā)展，對于銀行的運作與管理有著重要的影響，從產品創(chuàng)新、財務管理到客戶營銷、市場開拓均感受著大數(shù)據發(fā)展的力量，銀行不斷優(yōu)化經營管理模式，發(fā)展自身科技技術水平，調整經營策略以適應大數(shù)據時代洪流。文章從銀行應用大數(shù)據優(yōu)化經營管理基本特點入手，開展了銀行應用大數(shù)據優(yōu)化經營管理的SWOT分析。并以此為基礎，提出開展更加精準的營銷活動、尋找藍海市場、全面整合銀行內外部數(shù)據、加強風險控制等策略，希望為相關人士提供借鑒。

[關鍵詞]銀行;大數(shù)據;經營管理;風險管理

[DOI]10.13939/j.cnki.zgsc.2021.21.177

1 引言

隨著我國經濟社會的不斷發(fā)展，互聯(lián)網技術得到了廣泛的應用，信息化技術不斷創(chuàng)新與完善，數(shù)據的存儲更加方便、安全，大數(shù)據時代也由此到來。借助先進的信息化技術，實現(xiàn)各個家庭、企業(yè)以及個人的信息數(shù)據收集，并且做好數(shù)據的挖掘與存儲工作。通過數(shù)據深入挖掘和處理，可以使銀行風險管控、交易識別、客戶挖掘、服務改進等多個方面的工作更為高效、精準，為銀行經營管理提供有力的支撐。此外，銀行在前沿科技上的競爭越發(fā)激烈，銀行做好、做優(yōu)信息化系統(tǒng)的建設工作、利用好大數(shù)據精準判斷、迎合消費者偏好，緊跟時代的發(fā)展腳步，結合自身情況，因時制宜、因地制宜做好經營管理、風險控制、客戶營銷、市場開拓等工作，才能在時代的洪流中激流勇進，創(chuàng)造出更高的經濟價值與社會價值。

2 銀行應用大數(shù)據優(yōu)化經營管理基本特點

銀行通過利用大數(shù)據技術的方式，做好基礎設施的建設工作，能不斷推動銀行各項業(yè)務的創(chuàng)新，也能不斷提升風險管控水平。目前，大數(shù)據技術的發(fā)展與進步發(fā)展到了戰(zhàn)略高度，銀行在實際的運營管理中，也逐漸意識到了應用大數(shù)據技術的重要意義。其具有平臺數(shù)據容量大的優(yōu)勢，能完成海量數(shù)據的收集以及管理。這對銀行進一步做好信貸管理、柜面業(yè)務等工作具有重要意義。在此過程中，銀行電子金融服務系統(tǒng)會產生許多非結構化數(shù)據，如人臉識別、指紋等。銀行整體的數(shù)據結構比較復雜，在移動互聯(lián)網的發(fā)展階段，非結構化、結構化數(shù)據呈現(xiàn)出了爆發(fā)式的增長趨勢，對其進行加工、分析，提取有效數(shù)據，可為風險識別、客戶分層管理、客戶偏好分析、經營策略等工作提供可靠支撐，發(fā)揮出數(shù)據價值，進一步實現(xiàn)數(shù)據資產保值增值的目標。

3 銀行應用大數(shù)據優(yōu)化經營管理的SWOT分析

3.1 擁有的優(yōu)勢

銀行在運營發(fā)展階段，創(chuàng)新優(yōu)化管理體系，能在成本管理、營銷管理以及風險管理等許多方面發(fā)揮一定的優(yōu)勢。首先，隨著信息化技術的持續(xù)發(fā)展，銀行機具替代率越來越高，人工成本得到有效降低?；谠朴嬎慵夹g與能力顯著提升的背景下，云計算系統(tǒng)中的數(shù)據都會在云端中進行保存，并且減少銀行基礎設施、存儲數(shù)據與處理數(shù)據的成本支出。其次，發(fā)揮出一定的營銷優(yōu)勢。銀行通過不斷挖掘海量的數(shù)據，逐步了解客戶的基本行為特點、靜態(tài)特點、傾向等不同的層次，對客戶進行分層聚類，偏好分析，建立起完善的客戶體系，對客戶進行更為精準與個性化的服務。同時，通過對客戶上下游之間關系進行分析，能直觀了解客戶之間存在的業(yè)務往來情況，挑選出潛在客戶，進一步提升營銷精準度與綜合服務效率。最后，具備風險管理優(yōu)勢。在開展風險管控工作的過程中，要想提升風險管理力度，需要合理利用大數(shù)據技術的優(yōu)勢，提前識別并且判定風險，及時進行財務預警，提升整體的管理質量。

3.2 存在的劣勢

大數(shù)據的發(fā)展時刻考驗著銀行科技發(fā)展水平，同時對具有專業(yè)素質的數(shù)據分析人員需求增多。國有五大行具有資金雄厚的天然優(yōu)勢，這決定了其可以投入更多的研發(fā)成本精進科技水平、購買大數(shù)據處理設備、吸引大數(shù)據專業(yè)人才。而地方性銀行受地域及資金的限制很難在設備上趕超大行，引進大數(shù)據人才更是難上加難，尤其是對中西部地區(qū)中小銀行而言，數(shù)據共享情況不佳。各個銀行都有自身的系統(tǒng)，從自身的獲利角度考量，數(shù)據成為商業(yè)價值的體現(xiàn)，共享困難，從而大數(shù)據整體系統(tǒng)性不強，局限大數(shù)據分析工作，也有可能造成數(shù)據壁壘，使得銀行呈兩極化發(fā)展態(tài)勢。

4 銀行應用大數(shù)據優(yōu)化經營管理策略

4.1 擺脫商業(yè)銀行業(yè)務同質化窘境

目前，我國商業(yè)銀行的主要利潤來源是利差收益，主要業(yè)務依然是存、貸款。在商業(yè)銀行競爭加劇和監(jiān)管政策趨緊、利率政策逐漸放開的背景下，多渠道開辟、發(fā)展利潤渠道顯得至關重要。這就對結合客戶的需求進行特色產品研發(fā)提出了更高要求。大力發(fā)展大數(shù)據技術，加強對數(shù)據的準確分析、共享，找到利益共存點，有助于銀行發(fā)展中間業(yè)務，提供差異化產品，提高市場競爭力。

4.2 精準分析客戶偏好，開辟發(fā)現(xiàn)藍海市場

在應用大數(shù)據技術的階段，銀行應當注重發(fā)掘潛藏的價值。商業(yè)銀行可以利用收集到的大量客戶數(shù)據開展聚類分析，從中了解數(shù)據蘊藏的基本特性，為銀行進行市場細分提供重要的參考，為經營決策提供有效數(shù)據支撐，為市場開拓提供關鍵線索。通過精準分析客戶偏好，發(fā)揮大數(shù)據技術優(yōu)勢，進而獲得潛在的新客戶，了解銷售的基礎目標。在推進大數(shù)據技術的階段，創(chuàng)新金融產品，開辟并且發(fā)現(xiàn)藍海市場，為客戶定制高質量的服務。在對海量數(shù)據進行預測分析的同時，完善策略模型，了解客戶的行為特點與消費習慣，實現(xiàn)多渠道的銷售。從客戶行為特點中分析出客戶潛在需求，挖掘開辟藍海市場。

4.3 樹立大數(shù)據理念，重視大數(shù)據工作

黨的十九大報告中明確指出，走中國特色新型信息化、現(xiàn)代化、工業(yè)化道路的發(fā)展目標，信息化建設逐漸上升到了國家戰(zhàn)略發(fā)展的高度。銀行的管理層需要對大數(shù)據資源在銀行戰(zhàn)略轉型中的地位入手，從以下三個方面入手，樹立良好的大數(shù)據管理理念：①培養(yǎng)銀行良好的大數(shù)據處理能力，并且以銀行內部的各項數(shù)據為核心，借助大數(shù)據鏈條中的社會化數(shù)據，形成相對統(tǒng)一的管控標準，實現(xiàn)規(guī)范化的融合與管控。以大數(shù)據思維影響相關人員，實現(xiàn)再造業(yè)務流程的目標，完成非結構化數(shù)據的轉換工作，提供決策性的數(shù)據與信息。②銀行利用大數(shù)據技術，開展一系列的數(shù)據治理工作，能顯著提升數(shù)據管控質量。在進行大數(shù)據分析的過程中，需要了解到數(shù)據管理的含義，還需要加快數(shù)據標準化管理體系的建設速度。在優(yōu)化數(shù)據構建規(guī)劃的基礎上，實現(xiàn)全生命周期的數(shù)據管控，對各項數(shù)據費用使用進行規(guī)范化管理。采用建設多維度數(shù)據倉庫的方式，針對過于分散的信息與數(shù)據，按一定標準做好信息的分類與存儲工作。此外，做好數(shù)據查詢平臺的建設工作，務必要滿足各個部門查詢數(shù)據的需求，積極響應數(shù)據監(jiān)督管理平臺的數(shù)據審核要求。③銀行完善大數(shù)據管理平臺，結合實際情況，制定科學化的管控計劃，在內部建立大數(shù)據業(yè)務部門，以此實現(xiàn)對數(shù)據的集中化管理，確保數(shù)據分析的及時性與真實性。在建立大數(shù)據工作小組之后，收集商業(yè)銀行的內部與外部信息，優(yōu)化大數(shù)據管理體系。