羅葛妹

據(jù)最新數(shù)據(jù)顯示，2020年我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入814.93億元，為1.89億戶次農(nóng)戶提供風(fēng)險(xiǎn)保障4.13萬(wàn)億元，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模已經(jīng)超越美國(guó)，躍居全球最大農(nóng)險(xiǎn)市場(chǎng)。此外，2021年1-4月，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入320.41億元，同比增長(zhǎng)20.54%。為了規(guī)范農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，近期，銀保監(jiān)會(huì)財(cái)險(xiǎn)部發(fā)布《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保理賠管理辦法（征求意見(jiàn)稿）》（下稱《辦法》），對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的承保、理賠、協(xié)辦、內(nèi)控、監(jiān)督管理等6個(gè)方面做了規(guī)范，覆蓋種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)和森林保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

業(yè)內(nèi)人士告訴記者，《辦法》出臺(tái)將有效遏制農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的虛假承保、理賠等亂象，同時(shí)對(duì)經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司提出了更高的經(jīng)營(yíng)要求。

不得欺騙誤導(dǎo)農(nóng)戶投保

《辦法》在開(kāi)篇即提出，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開(kāi)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保理賠服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵循依法合規(guī)、誠(chéng)實(shí)信用、優(yōu)質(zhì)高效、創(chuàng)新發(fā)展原則。

在承保管理方面，《辦法》指出，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和組織投保的單位應(yīng)當(dāng)確保農(nóng)戶的知情權(quán)和自主權(quán)，不得欺騙誤導(dǎo)農(nóng)戶投保，不得以不正當(dāng)手段強(qiáng)迫農(nóng)戶投?；蛳拗妻r(nóng)戶投保。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及其工作人員不得向投保人、被保險(xiǎn)人給予或承諾給予保險(xiǎn)合同約定以外的保險(xiǎn)費(fèi)回扣或者其他利益。

保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)準(zhǔn)確完整規(guī)范記錄投保信息，嚴(yán)禁虛假記錄或編制投保信息開(kāi)展承保工作，相關(guān)承保業(yè)務(wù)單證（包括分戶投保清單）應(yīng)當(dāng)由投保人或被保險(xiǎn)人簽名或蓋章確認(rèn)?！掇k法》同時(shí)提出，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)工作人員、協(xié)辦人員不得代替投保人、被保險(xiǎn)人確認(rèn)或篡改承保信息。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可以采取電子簽名方式確認(rèn)投保清單。

保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)還應(yīng)當(dāng)對(duì)投保單、分戶投保清單、驗(yàn)標(biāo)影像、承保公示資料等承保要件以及保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)費(fèi)率、保險(xiǎn)期間等承保條件進(jìn)行認(rèn)真審核，重點(diǎn)審核承保信息真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性。不符合規(guī)定要求或缺少相關(guān)內(nèi)容的，不得核保通過(guò)。

以保障被保險(xiǎn)人合法權(quán)益為出發(fā)點(diǎn)

在理賠管理方面，《辦法》規(guī)定，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)以保障被保險(xiǎn)人合法權(quán)益為出發(fā)點(diǎn)，遵循“主動(dòng)、迅速、科學(xué)、合理”的原則，重合同、守信用，做好理賠工作。

發(fā)生大面積種植業(yè)、林業(yè)災(zāi)害時(shí)，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可依照相關(guān)農(nóng)業(yè)技術(shù)規(guī)范抽取樣本，測(cè)定保險(xiǎn)標(biāo)的損失程度。對(duì)于情況復(fù)雜、難度較高的，可以委托農(nóng)業(yè)技術(shù)等專業(yè)第三方機(jī)構(gòu)協(xié)助開(kāi)展查勘定損。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)還可以采用無(wú)人機(jī)、遙感等遠(yuǎn)程科技手段查勘損失。

保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)工作人員、協(xié)辦人員不得代替被保險(xiǎn)人確認(rèn)或篡改理賠信息?！掇k法》提出，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)明確小額案件標(biāo)準(zhǔn)，并設(shè)定快速核賠機(jī)制。并對(duì)查勘報(bào)告、損失清單、查勘影像、公示資料等關(guān)鍵要素進(jìn)行嚴(yán)格審核，重點(diǎn)核實(shí)賠案的真實(shí)性和定損結(jié)果的合理性。

《辦法》同時(shí)對(duì)協(xié)辦管理的費(fèi)用管理做出了明確規(guī)定，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)工作費(fèi)用管理，確保工作費(fèi)用僅用于協(xié)助辦理農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，不得挪作他用。工作費(fèi)用應(yīng)當(dāng)通過(guò)轉(zhuǎn)賬方式支付，并取得合法票據(jù)入賬。除工作費(fèi)用外，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不得給予或承諾給予協(xié)辦機(jī)構(gòu)、協(xié)辦人員合同約定以外的回扣或其他利益。

加大科技投入實(shí)現(xiàn)承保理賠技術(shù)手段標(biāo)準(zhǔn)化

在內(nèi)控管理方面，《辦法》特別指出，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)防災(zāi)防損管理，嚴(yán)格按照有關(guān)規(guī)定，依法合規(guī)做好農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)防災(zāi)防損工作，提高農(nóng)業(yè)抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。

保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)信息管理系統(tǒng)建設(shè)，實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)全流程系統(tǒng)管理，承保、理賠、再保險(xiǎn)和財(cái)務(wù)系統(tǒng)應(yīng)無(wú)縫對(duì)接；也應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)服務(wù)能力建設(shè)，建立分支機(jī)構(gòu)服務(wù)能力標(biāo)準(zhǔn)，完善基層服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，提高業(yè)務(wù)人員素質(zhì)，確保服務(wù)能力和業(yè)務(wù)規(guī)模相匹配。同時(shí)加大科技投入，采取信息化手段提升承保理賠服務(wù)能力，總結(jié)科技賦能經(jīng)驗(yàn)，實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保理賠技術(shù)手段標(biāo)準(zhǔn)化。

《辦法》強(qiáng)調(diào)，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在經(jīng)營(yíng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中違反《保險(xiǎn)法》、《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條例》有關(guān)規(guī)定的，銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)依法予以行政處罰。若違反本辦法相關(guān)規(guī)定，銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)可通過(guò)監(jiān)管談話、監(jiān)管函等形式責(zé)令限期改正；逾期不改正的，銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)可依法采取監(jiān)管強(qiáng)制措施。

此外，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)執(zhí)行本辦法相關(guān)規(guī)定的情況，還將納入農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)條件考評(píng)管理。違反本辦法相關(guān)規(guī)定，情節(jié)嚴(yán)重的，銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)應(yīng)認(rèn)定其為不符合農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)條件。