摘 要：在現(xiàn)代社會經(jīng)濟快速發(fā)展的背景下，消費金融也呈現(xiàn)出快速發(fā)展的態(tài)勢。通過立足于勞動經(jīng)濟學(xué)的視角進行分析，優(yōu)化消費金融發(fā)展策略能夠有效調(diào)和個人收入與消費之間的矛盾，以此達到擴大消費的目標(biāo)。本文通過闡述勞動經(jīng)濟學(xué)和消費金融的關(guān)系，并根據(jù)實際情況提出勞動經(jīng)濟學(xué)視角下的消費金融發(fā)展策略，以便能夠為消費金融的發(fā)展提供可參考的資料。

關(guān)鍵詞：勞動經(jīng)濟學(xué);消費金融;關(guān)系;分析;發(fā)展策略

本文索引：蘇征宇.<標(biāo)題>[J].商展經(jīng)濟，2021（13）：-072.

中圖分類號：F832.1 文獻標(biāo)識碼：A

DOI：10.12245/j.issn.2096-6776.2021.13.23

消費金融是現(xiàn)代社會金融發(fā)展過程中的重要主體。因此，為了能夠有效促使現(xiàn)代社會經(jīng)濟更好地發(fā)展，需要立足于勞動經(jīng)濟學(xué)的視角來改善消費經(jīng)濟，有效促進消費經(jīng)濟的發(fā)展。立足于勞動經(jīng)濟學(xué)的視角能夠快速找到消費金融發(fā)展中存在的問題，而勞動者也是消費者，所以著力于從勞動經(jīng)濟學(xué)的視角下去探究勞動的供需關(guān)系，便能夠找到推動消費金融發(fā)展的策略[1]。其中，在消費金融的發(fā)展過程中，勞動經(jīng)濟學(xué)是非常重要的組成內(nèi)容，所以在立足于勞動經(jīng)濟學(xué)的視角下采用合理的消費金融策略的意義非常突出。

1 勞動經(jīng)濟學(xué)與消費金融的關(guān)系

1.1 勞動經(jīng)濟學(xué)的含義

經(jīng)濟學(xué)這門學(xué)科主要是以研究經(jīng)濟發(fā)展作為主要內(nèi)容的，而經(jīng)濟學(xué)中的一個非常重要的分支則是勞動經(jīng)濟學(xué)。經(jīng)濟學(xué)并不是一種新型學(xué)科，而勞動經(jīng)濟學(xué)就是將勞動與經(jīng)濟學(xué)緊密結(jié)合在一起的一門學(xué)科，著力于研究勞動力的供求關(guān)系，并根據(jù)實際情況制定相應(yīng)的經(jīng)濟發(fā)展策略，積極尋找經(jīng)濟問題的解決方法。

1.2 消費金融的含義

傳統(tǒng)的消費金融所采用的服務(wù)方式就是向各個階層的廣大消費者提供貸款的重要方法。現(xiàn)代消費金融則不管是從金融產(chǎn)品創(chuàng)新的角度，還是從擴大內(nèi)需的角度，都能夠看出消費金融試點的積極意義。尤其是在當(dāng)前社會宏觀經(jīng)濟發(fā)展的形勢下，通過適時地出臺消費金融相關(guān)的管理辦法，便能夠更好地適應(yīng)客觀經(jīng)濟形勢的需要[2]。同時，立足于金融產(chǎn)品創(chuàng)新的角度，個人信貸業(yè)務(wù)在開展的過程中并不會涉及以往無法涉及的領(lǐng)域，所以通過構(gòu)建專業(yè)化的個人消費金融系統(tǒng)便能夠更好地服務(wù)于消費者個體。

當(dāng)前在廣大消費者消費水平不斷提高的背景下，傳統(tǒng)的消費金融已經(jīng)無法滿足現(xiàn)代社會發(fā)展的需求。但是，現(xiàn)代社會經(jīng)濟發(fā)展總是呈現(xiàn)出不均衡的狀態(tài)，常常會出現(xiàn)產(chǎn)能過剩和供需不平衡的情況。通過發(fā)展消費金融，能夠有效增強消費者的消費能力。同時，為了能夠讓現(xiàn)代社會的這種經(jīng)濟狀態(tài)得到更好的維持，也需要在經(jīng)濟發(fā)展中保持這種消費水平，以此來刺激消費，全面提高社會經(jīng)濟發(fā)展水平，真正實現(xiàn)良性循環(huán)的目標(biāo)。

1.3 消費金融與勞動經(jīng)濟學(xué)的關(guān)系

消費金融是現(xiàn)代社會金融發(fā)展過程中的重要主體。因此，為了能夠有效促進社會經(jīng)濟更好地發(fā)展，便需要立足于勞動經(jīng)濟學(xué)的視角來改善消費經(jīng)濟，堅持從勞動經(jīng)濟的角度來找到消費金融發(fā)展存在的問題，積極探究勞動供需關(guān)系中的消費金融存在的問題[3]。

2 勞動經(jīng)濟學(xué)視角下的消費金融發(fā)展的重要性

為了能夠推動消費金融更好地發(fā)展，則應(yīng)該堅持以勞動經(jīng)濟學(xué)的理論作為基礎(chǔ)，統(tǒng)籌規(guī)劃消費金融的發(fā)展方向。通常立足于勞動經(jīng)濟學(xué)的視角來明確消費金融發(fā)展的重要性，具體表現(xiàn)在以下幾個方面。

2.1 優(yōu)化和豐富傳統(tǒng)信貸結(jié)構(gòu)

以往金融信貸服務(wù)所涉及的內(nèi)容偏少，且主要是集中在商業(yè)貸款中。尤其是在現(xiàn)代社會經(jīng)濟快速發(fā)展的背景下，人們的生活水平不斷提升，所以在一定程度上增加了人們的消費需求。但是，由于部分消費者的購買能力較弱，不利于提高我國的整體消費水平[4]。因此，這樣的形勢為金融服務(wù)行業(yè)發(fā)展帶來新的發(fā)展機遇的同時，消費金融信貸服務(wù)產(chǎn)品也相繼出現(xiàn)了，讓廣大消費者的消費問題得到了一定程度的解決，這樣才能夠讓經(jīng)濟更好地得到發(fā)展。對我國信貸結(jié)構(gòu)進行優(yōu)化，能夠有效推動我國金融行業(yè)的發(fā)展。

2.2 有利于維持供需平衡狀態(tài)

近幾年市場經(jīng)濟在快速發(fā)展的過程中出現(xiàn)了產(chǎn)能過剩的情況，而且出現(xiàn)了嚴(yán)重的失衡現(xiàn)象。尤其是立足于勞動經(jīng)濟學(xué)的視角來分析消費金融的發(fā)展情況，這種狀態(tài)維持的時間越長，越容易出現(xiàn)多種商品無法銷售出去的情況，導(dǎo)致商品生產(chǎn)工作難以繼續(xù)開展下去，從而嚴(yán)重阻礙企業(yè)的發(fā)展[5]。消費金融的發(fā)展力度得到一定程度的加大，能夠利用廣大消費者所具備的較高購買能力來刺激當(dāng)前的消費，盡快將一些過剩的商品成功銷售出去，這樣便能夠更好地讓市場的供需保持平衡的狀態(tài)，以便對我國的經(jīng)濟發(fā)展起到較大的幫助作用。

2.3 有利于更好地維持消費者消費水平的平衡性

廣大消費者常常會因自身的收入情況和年齡等因素限制自己的消費水平，所以一般消費者的收入越高，其消費水平也會越高，消費者的購買能力則越強。尤其是在當(dāng)前消費金融快速發(fā)展的背景下巧妙利用消費金融的服務(wù)部分，便能夠讓消費者提前支付相關(guān)的部分費用，讓他們能夠在合理規(guī)劃的情況下不會再給生活增加困擾。同時，通過最大限度利用這部分資金，讓消費者有效改善自身的生活狀況，讓消費水平高的消費者與消費水平低的消費者間的差距不斷縮小，讓廣大人民群眾的消費水平能夠處于平衡的狀態(tài)。

3 勞動經(jīng)濟學(xué)視角下消費金融發(fā)展策略的探討

為了保證勞動經(jīng)濟學(xué)視角下的消費金融更好地發(fā)展，應(yīng)該合理創(chuàng)新消費金融模式，全面優(yōu)化發(fā)展策略，這樣才能夠讓消費金融領(lǐng)域穩(wěn)定發(fā)展，讓消費金融更好地服務(wù)于市場經(jīng)濟。

3.1 構(gòu)建完善的消費金融制度，科學(xué)配置消費資源

隨著我國現(xiàn)代社會經(jīng)濟快速發(fā)展，部分政策性的金融機構(gòu)和商業(yè)銀行的發(fā)展水平較高，但我國的消費金融體系也存在著一系列的問題，所以導(dǎo)致我國的消費金融在發(fā)展過程中的速度較為緩慢，嚴(yán)重阻礙了我國消費金融的發(fā)展。通過立足于勞動經(jīng)濟學(xué)的視角來推動消費金融的發(fā)展，便需要我國加大對消費金融公司、互聯(lián)網(wǎng)金融科技公司等部分規(guī)模較小的金融機構(gòu)的扶持力度，不斷完善消費金融制度，有效促進消費金融的發(fā)展。尤其是在時代快速發(fā)展的背景下，一些單一的消費金融產(chǎn)品已經(jīng)無法滿足廣大消費者消費的實際需求，難以適應(yīng)現(xiàn)代社會經(jīng)濟的發(fā)展，所以便需要根據(jù)各個地區(qū)的經(jīng)濟在不斷發(fā)展中的實際情況和廣大消費者收入存在的差距，積極創(chuàng)造多種形式消費金融產(chǎn)品，這樣才能夠更好地為廣大消費者服務(wù)，最大限度增強廣大消費者的消費能力[6]。同時，立足于勞動經(jīng)濟學(xué)的視角來進行分析，其金融消費者不僅僅只是涉及城市消費者，還包含了廣大農(nóng)村的消費者，且農(nóng)村的人口數(shù)量眾多，從而為消費金融的發(fā)展創(chuàng)造了較大的空間。因此，作為農(nóng)村的廣大消費群體便需要根據(jù)我國人口的實際消費情況，科學(xué)合理地配置消費資源，這樣才能夠讓更多的消費者感受到消費金融發(fā)展給自身的實際生活帶來的好處，引導(dǎo)廣大消費者積極轉(zhuǎn)變消費觀念，以便能夠提前進行消費，讓自身的生活質(zhì)量得到更好的改善，從而有效促進我國社會經(jīng)濟的增長。

3.2 創(chuàng)造良好的消費環(huán)境，實現(xiàn)消費者消費的良性循環(huán)

在勞動經(jīng)濟學(xué)視角下的消費金融發(fā)展的過程中，良好的消費環(huán)境不但能夠為廣大消費者進行消費創(chuàng)造良好的條件，而且是促進消費金融與消費者相互合作的重要基礎(chǔ)，能夠有效增強消費雙方的信心。其中，為了能夠創(chuàng)造良好的消費環(huán)境，首先需要充分凸顯出政府的主導(dǎo)性作用，并緊密結(jié)合我國的消費環(huán)境來分析我國金融消費的相關(guān)法律制度存在的空白點，再進一步進行補充，逐步構(gòu)建起科學(xué)完善的消費金融法律法規(guī);其次，為廣大消費者消費提供重要的保證，著力于增強消費金融的透明度，這樣才能夠保證消費者安心消費，引導(dǎo)廣大消費者樹立起正確的消費觀，實現(xiàn)消費者消費的良性循環(huán)。

3.3 提高消費者的消費水平，促進消費金融發(fā)展

通過立足于勞動經(jīng)濟學(xué)的視角來深入分析消費金融的發(fā)展?fàn)顩r，廣大消費者的消費程度與消費金融間的關(guān)系非常密切，所以消費者的消費水平的提高能夠推動金融消費的發(fā)展。其中，消費金融的發(fā)展能夠讓廣大消費者的消費能力和消費水平得到最大限度的提升，從而有效提高消費者的生活質(zhì)量。為了讓廣大消費者的消費水平得到提升，真正達到促進消費金融發(fā)展的目標(biāo)，便需要注意以下幾點。首先，當(dāng)前國家應(yīng)該正確認(rèn)識到金融消費的重要性，并巧妙地利用分配制度來提高消費者的消費水平，并為各個企業(yè)提供重要的支持和鼓勵。例如，政府的相關(guān)部門應(yīng)該注重對金融消費企業(yè)采取適當(dāng)?shù)臏p稅措施，有效降低企業(yè)在發(fā)展過程中的負(fù)擔(dān)和壓力，從而逐步促進消費金融更快地發(fā)展。同時，政府的相關(guān)部門應(yīng)該根據(jù)自身的實際情況來制定刺激廣大消費者消費的優(yōu)惠政策，將廣大消費者的購買欲望和消費熱情能夠充分激發(fā)起來，從而有效提升廣大消費者的消費水平，為推動我國經(jīng)濟的發(fā)展奠定堅實的基礎(chǔ)。其次，構(gòu)建完善的社會保障體系制度，減輕廣大消費者的心理負(fù)擔(dān)。廣大消費者在進行消費的過程中，應(yīng)該盡量為廣大消費者提供一定的社會保障，這樣才能夠讓廣大消費者大膽地進行消費和放心消費，有效提高消費者的購買力，不斷提高消費者的消費信心，從而讓廣大消費者的生活質(zhì)量能夠得到一定程度的改善。再次，在現(xiàn)代市場經(jīng)濟快速發(fā)展的背景下，應(yīng)該充分發(fā)揮出市場經(jīng)濟的調(diào)節(jié)功能，這樣才能夠在競爭激烈的市場環(huán)境中更好地吸引廣大消費者的購買欲望，最大限度提升消費者的消費水平。最后，創(chuàng)新消費金融貸款制度，增強消費者的提前消費意識，讓廣大消費者的生活水平得到明顯的改善，以此來擴大消費內(nèi)需，從而達成推動我國經(jīng)濟增長的目標(biāo)。

3.4 做好就業(yè)和社會保障工作，減少失業(yè)人員的生活壓力

大部分工作穩(wěn)定的人，其收入相對穩(wěn)定，消費能力也更強，所以更愿意嘗試消費金融產(chǎn)品，讓消費金融能夠得到更好的發(fā)展。同時，國家的相關(guān)政府部門還應(yīng)該積極做好就業(yè)和社會保障工作。首先，統(tǒng)籌優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，讓中小企業(yè)能夠得到更好的發(fā)展，這也創(chuàng)造了更多的創(chuàng)業(yè)機會，讓更多的人們參與到自主創(chuàng)業(yè)的行列中。其次，優(yōu)化養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險和失業(yè)保險等方面的工作，著力于減輕人們在日常生活中的壓力，讓人們的消費能力得到有效刺激。例如，在醫(yī)療保險報銷的過程中，應(yīng)該盡量保證流動人口的就醫(yī)與報銷;加大對失業(yè)人口的資助力度，適當(dāng)增加失業(yè)保險救助的金額，并幫助這些失業(yè)人員找到新的工作，從而避免失業(yè)人員產(chǎn)生較大的生活壓力。

3.5 提升消費金融人員綜合素質(zhì)，增強員工的責(zé)任感

通過立足于勞動經(jīng)濟學(xué)的視角來深入分析消費金融的情況，部分高素質(zhì)的消費金融職員將會對消費金融產(chǎn)生直接的影響，且廣大職員的綜合素質(zhì)又將關(guān)系到消費金融的發(fā)展效率。尤其在現(xiàn)代社會經(jīng)濟快速發(fā)展的背景下，消費金融在發(fā)展過程中對消費金融職員的綜合素質(zhì)的要求也不斷提高，所以便需要在消費金融發(fā)展的過程中充分認(rèn)識到消費金融工作人員綜合素質(zhì)提升的重要性。首先，通過定期組織從業(yè)人員參與專業(yè)知識培訓(xùn)，不斷增強廣大職員的職業(yè)道德素養(yǎng)，并根據(jù)實際情況建立科學(xué)合理的獎懲機制，有效促使消費金融職員積極進行自我監(jiān)督和反省;其次，構(gòu)建科學(xué)合理的長效考核機制，并定期對消費金融人員進行考核，以此來增強廣大員工的責(zé)任感，最大限度提升消費者的消費水平。

4 結(jié)語

總之，通過立足于勞動經(jīng)濟學(xué)的視角來分析我國消費金融的發(fā)展情況，便能夠清楚地知道消費金融的發(fā)展對促進我國經(jīng)濟發(fā)展所產(chǎn)生的重要作用，從而能夠有效提升我國消費者的生活水平。尤其在現(xiàn)代社會經(jīng)濟的發(fā)展過程中，消費金融的發(fā)展前景非常廣闊，這樣便能夠最大限度提升消費者的消費水平，提高廣大消費者的生活質(zhì)量，從而有效促進我國社會經(jīng)濟的發(fā)展。

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Abstract： In the context of rapid economic development in modern society， consumer finance has also shown a trend of rapid development. Through analysis based on the perspective of labor economics， optimizing consumer finance development strategies can effectively reconcile the contradiction between personal income and consumption， so as to achieve the goal of expanding consumption. This article elaborates on the relationship between labor economics and consumer finance， and proposes consumer finance development strategies from the perspective of labor economics according to the actual situation， so as to provide reference materials for the development of consumer finance.

Keywords： labor economics; consumer finance; development strategy