摘 要：加強金融監(jiān)管協(xié)調(diào)是海上絲綢之路建設的重要保障?！锻苿庸步ńz綢之路經(jīng)濟帶和21世紀海上絲綢之路的愿景與行動》要求“加強金融監(jiān)管合作，推動簽署雙邊監(jiān)管合作諒解備忘錄，逐步在區(qū)域內(nèi)建立高效監(jiān)管協(xié)調(diào)機制”。本文在系統(tǒng)探討海上絲綢之路區(qū)域金融監(jiān)管協(xié)調(diào)內(nèi)涵的基礎(chǔ)上，從金融行業(yè)發(fā)展、金融系統(tǒng)風險傳導、區(qū)域金融體制差異等方面分析金融監(jiān)管協(xié)調(diào)必要性，從金融監(jiān)管機構(gòu)、監(jiān)管合作協(xié)議、監(jiān)管標準等方面探討目前金融監(jiān)管協(xié)調(diào)存在的問題，最后提出推動區(qū)域金融監(jiān)管協(xié)調(diào)發(fā)展的相應對策。

關(guān)鍵詞：海上絲綢之路;金融監(jiān)管;監(jiān)管協(xié)調(diào);機理

21世紀海上絲綢之路建設（以下簡稱“絲路建設”）是中國踐行區(qū)域合作與全球協(xié)商的宏偉戰(zhàn)略，也是推動區(qū)域合作、加強貿(mào)易發(fā)展、推動中國經(jīng)濟發(fā)展的重要舉措。2013年10月，中國國家主席習近平首次提出共建“21世紀海上絲綢之路”重大倡議;2015年3月，國家發(fā)展改革委、外交部、商務部聯(lián)合發(fā)布《推動共建絲綢之路經(jīng)濟帶和21世紀海上絲綢之路的愿景與行動》（以下簡稱《愿景與行動》），標志著絲路建設任務的正式落實。有效的金融合作與金融監(jiān)管協(xié)調(diào)將是絲路建設得以落實的重要保障。《愿景與行動》將資金融通作為五個合作重點之一，要求“加強金融監(jiān)管合作，推動簽署雙邊監(jiān)管合作諒解備忘錄，逐步在區(qū)域內(nèi)建立高效監(jiān)管協(xié)調(diào)機制”?；谏鲜霰尘埃疚囊院Ｉ辖z綢之路區(qū)域金融監(jiān)管協(xié)調(diào)為研究對象，結(jié)合協(xié)同學、系統(tǒng)論、金融監(jiān)管等相應理論，分析金融監(jiān)管協(xié)調(diào)的概念界定、必要性與現(xiàn)實困境，同時提出加強監(jiān)管協(xié)調(diào)的具體措施。期望通過上述研究，為海上絲綢之路建設提供理論支撐與實務開展借鑒。

一、海上絲綢之路區(qū)域金融監(jiān)管協(xié)調(diào)的內(nèi)涵

金融監(jiān)管協(xié)調(diào)是金融監(jiān)管活動開展過程中的重要特征，用以反映金融監(jiān)管機構(gòu)之間為了達成共同目標，在監(jiān)督管理活動開展中相互配合、相互協(xié)調(diào)的情況。從金融監(jiān)管協(xié)調(diào)實踐開展情況來看，包含了諸多方式的協(xié)調(diào)形式。一方面，金融監(jiān)管協(xié)調(diào)包括國內(nèi)協(xié)調(diào)與國際協(xié)調(diào)。其中，國內(nèi)協(xié)調(diào)指特定國家與地區(qū)在其金融監(jiān)管活動開展過程中，其內(nèi)部金融監(jiān)管機構(gòu)之間的配合協(xié)調(diào)情況;國際協(xié)調(diào)指在國際金融監(jiān)管與區(qū)域金融監(jiān)管活動開展過程中，國際經(jīng)濟組織、國際金融組織、不同國家金融監(jiān)管機構(gòu)之間，在金融市場政策、金融機構(gòu)管理、金融監(jiān)察行為中所出現(xiàn)的協(xié)調(diào)與合作情況（白欽先、朱孟楠，2003）。另一方面，金融監(jiān)管協(xié)調(diào)包括狹義協(xié)調(diào)與廣義協(xié)調(diào)。上述概念的區(qū)分與前文金融監(jiān)管一致。其中，狹義監(jiān)管協(xié)調(diào)是金融市場直接管理機構(gòu)之間的協(xié)調(diào)情況，如中央銀行、證券、保險等監(jiān)管機構(gòu)之間的協(xié)調(diào);廣義監(jiān)管協(xié)調(diào)則包括其他監(jiān)督管理機構(gòu)之間的協(xié)調(diào)，如財政部門、稅務部門、海關(guān)部門之間的協(xié)調(diào)。

海上絲綢之路區(qū)域金融監(jiān)管協(xié)調(diào)是指海上絲綢之路區(qū)域金融監(jiān)管活動開展過程中，各金融監(jiān)管主體之間為了實現(xiàn)共同的監(jiān)管目標，所采用的相互配合、協(xié)調(diào)一致的監(jiān)督管理狀態(tài)。同時，海上絲綢之路區(qū)域金融監(jiān)管協(xié)調(diào)包括該區(qū)域國際層面的監(jiān)管協(xié)調(diào)，即海上絲綢之路不同國家金融監(jiān)管機構(gòu)之間的協(xié)調(diào)情況;同時包括該區(qū)域國內(nèi)層面的監(jiān)管協(xié)調(diào)，即同一國家金融系統(tǒng)內(nèi)部的監(jiān)管協(xié)調(diào)，如銀監(jiān)會、保監(jiān)會、證監(jiān)會等不同金融子行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)之間的協(xié)調(diào)情況，中央金融監(jiān)管機構(gòu)與地方金融監(jiān)管機構(gòu)之間的協(xié)調(diào)情況。當然，在本文研究開展過程中，主要分析海上絲綢之路不同國家金融監(jiān)管機構(gòu)之間的協(xié)調(diào)情況。

二、海上絲綢之路區(qū)域金融監(jiān)管協(xié)調(diào)的必要性

1.金融市場變化引致的監(jiān)管協(xié)調(diào)需求

金融監(jiān)管方式與方法受到金融市場變化的直接影響。隨著金融自由化、金融技術(shù)進步、金融產(chǎn)品創(chuàng)新的不斷發(fā)展，導致金融市場運行方式與金融監(jiān)管方式受到直接影響，由此產(chǎn)生監(jiān)管協(xié)調(diào)的強烈需求。第一，在金融自由化的不斷推進過程中，往往伴隨著政府放松外匯管制、放松資本流動管制、加強國內(nèi)金融行業(yè)自由化改革等措施，在此情況下，將會導致金融行業(yè)與金融產(chǎn)品發(fā)展的地域性限制不斷下降，由此可能導致僅僅依靠單一地區(qū)的金融監(jiān)管模式趨于失效，由此將派生金融監(jiān)管的區(qū)域合作與區(qū)域協(xié)調(diào)需求。第二，在金融市場技術(shù)進步的過程中，將導致金融跨國交易和金融跨國服務提供的成本大大減少，由此將促進全球性金融市場和國際化金融機構(gòu)的發(fā)展。在此情況下，同樣將導致國際金融監(jiān)管協(xié)調(diào)的強烈要求。第三，在金融產(chǎn)品與服務不斷創(chuàng)新的過程中，將出現(xiàn)大量跨市場、跨國界的交叉性金融工具，由此導致不同金融行業(yè)之間、不同國家與區(qū)域金融系統(tǒng)之間的聯(lián)系大大增強。

值得注意的是，上述金融市場變化在海上絲綢之路區(qū)域國家同樣存在，在部分特定區(qū)域國家則體現(xiàn)得尤為突出。伴隨著該區(qū)域經(jīng)濟貿(mào)易往來關(guān)系的不斷緊密，由此衍生的金融服務與金融支持將得到顯著增加。在此情況下，將導致跨區(qū)域的金融機構(gòu)與金融產(chǎn)品大量出現(xiàn)，由此產(chǎn)生金融監(jiān)管協(xié)調(diào)的強烈需求。同時，海上絲綢之路區(qū)域部分國家屬于經(jīng)濟與金融發(fā)展較為迅速的國家，如部分發(fā)展中國家出現(xiàn)金融產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展的情況，由此使得如金融混業(yè)經(jīng)營、互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品、金融創(chuàng)新產(chǎn)品大量出現(xiàn)。

2.金融系統(tǒng)風險傳遞路徑引致的監(jiān)管協(xié)調(diào)需求

金融市場監(jiān)管模式同樣受到金融系統(tǒng)風險傳遞方式的嚴重影響。在金融產(chǎn)品與金融機構(gòu)運營方式變化的過程中，同樣將伴隨著金融系統(tǒng)風險傳導方式的改變。金融系統(tǒng)風險逐漸出現(xiàn)以往單一行業(yè)內(nèi)部傳遞向金融行業(yè)之間相互傳遞、單一經(jīng)濟體內(nèi)部風險傳遞向國際經(jīng)濟體相互傳遞的轉(zhuǎn)變過程。一方面，伴隨著金融混業(yè)經(jīng)營模式的不斷發(fā)展，諸多跨行業(yè)金融產(chǎn)品與服務的不斷出現(xiàn)，將會導致金融市場不同行業(yè)之間的聯(lián)系將日益緊密。在金融市場發(fā)展過程中，不僅使得銀行業(yè)、保險業(yè)、證券業(yè)等經(jīng)營業(yè)務出現(xiàn)交叉，同時也使得金融風險將出現(xiàn)跨行業(yè)傳遞的可能性。另一方面，伴隨著經(jīng)濟全球化與金融全球化的不斷發(fā)展，使得不同國家之間、金融機構(gòu)之間的相互關(guān)系更加密切。不同國家與區(qū)域的金融機構(gòu)將通過資金往來、業(yè)務往來、股份持有、債券購買等方式增加相互關(guān)聯(lián)。值得注意的是，上述密切關(guān)聯(lián)同樣可能成為金融系統(tǒng)風險跨國傳遞的渠道。在此情況下，金融市場監(jiān)管不僅需要加強本行業(yè)、本國家、本區(qū)域的風險監(jiān)控，同時也需要增強不同行業(yè)之間、不同國家之間的監(jiān)管聯(lián)系，也存在強烈的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)的需求。

上述金融系統(tǒng)風險跨行業(yè)傳遞與跨地區(qū)傳遞的現(xiàn)象在海上絲綢之路區(qū)域國家同樣存在。隨著海上絲綢之路建設的不斷深入，上述區(qū)域國家金融合作往來關(guān)系將更加密切，同時使得系統(tǒng)風險傳遞效果將更加突出。從以往國際金融危機發(fā)生情況來看，無論是1997年亞洲金融危機還是2007年美國次貸危機，在海上絲綢之路部分區(qū)域均出現(xiàn)過明顯的系統(tǒng)風險跨境傳遞現(xiàn)象。

3.區(qū)域金融制度差異引致的監(jiān)管協(xié)調(diào)需求

金融監(jiān)管協(xié)調(diào)的必要性同樣源于區(qū)域金融制度差異。金融行業(yè)變化與系統(tǒng)性金融風險傳遞變化是區(qū)域金融監(jiān)管協(xié)調(diào)產(chǎn)生的內(nèi)在原因，而區(qū)域國家金融制度差異則是導致金融監(jiān)管協(xié)調(diào)的外部原因。從海上絲綢之路區(qū)域國家情況來看，由于該區(qū)域所涉及到國家較多，不同國家在經(jīng)濟與金融發(fā)展過程中的影響因素存在差別，由此導致其金融制度與金融監(jiān)管制度存在較為明顯的差異。具體來看，海上絲綢之路國家大多屬于WTO成員國，大部分國家已經(jīng)承諾金融市場開放，但從實際開放程度與效果來看，不同國家之間的差異程度仍然較為明顯。部分中東歐國家和中亞地區(qū)在金融管理與金融監(jiān)管方面實行統(tǒng)一監(jiān)管體制，中國和東盟部分國家則采用分業(yè)監(jiān)管模式，印度則采用分業(yè)監(jiān)管與混業(yè)監(jiān)管并重的方式，波蘭、立陶宛、俄羅斯等國采用以中央銀行作為主要金融監(jiān)管主體，新加坡則成立專門的金融監(jiān)管局;部分國家在監(jiān)管過程中主要對銀行業(yè)進行嚴格監(jiān)管，部分國家則對銀行業(yè)、保險業(yè)、證券業(yè)同時進行嚴格監(jiān)管。此外，在海上絲綢之路區(qū)域國家還可能因為政治體制與發(fā)展傳統(tǒng)的原因，出現(xiàn)特定金融監(jiān)管對象差異，如關(guān)于伊斯蘭金融體系的監(jiān)管問題。上述金融體系在世界范圍內(nèi)廣泛存在，但在不同地區(qū)金融監(jiān)管體系中存在較大差異。部分國家如馬來西亞等，對伊斯蘭金融實行專門監(jiān)管模式;英國、土耳其等國家則對伊斯蘭金融實行雙軌制監(jiān)管模式，其他國家如巴林、卡特爾等則實行無差別監(jiān)管模式。

三、海上絲綢之路區(qū)域金融監(jiān)管協(xié)調(diào)存在的問題

1.國際性金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機構(gòu)缺乏

區(qū)域金融監(jiān)管協(xié)調(diào)需要建立制度化的機構(gòu)與平臺。從國際金融監(jiān)管實踐來看，通過建立制度化的穩(wěn)定有效的協(xié)調(diào)機構(gòu)，能夠為區(qū)域金融監(jiān)管提供有效的制度主體，能夠保證相應政策措施的有效實施。從海上絲綢之路區(qū)域金融監(jiān)管協(xié)調(diào)的機構(gòu)建設與平臺建設情況來看，仍然缺乏有效的協(xié)調(diào)主體。由于地區(qū)內(nèi)部國家之間經(jīng)濟金融發(fā)展情況差異顯著，國際金融合作及金融監(jiān)管合作方面的制約因素較多，難以形成有效統(tǒng)一的國際機構(gòu)與組織。從該區(qū)域主要國際性組織來看，2015年成立的亞洲基礎(chǔ)設施投資銀行（簡稱亞投行）能夠為區(qū)域國家提供金融與資金支持，對地區(qū)金融業(yè)務與金融產(chǎn)品發(fā)展提供促進作用。但從該機構(gòu)成立目的與功能設置來看，不能有效承擔區(qū)域金融監(jiān)管協(xié)調(diào)功能（王達、項衛(wèi)星，2015;保建石，2017）。從其他國際組織來看，無論東盟、歐亞經(jīng)濟聯(lián)盟還是獨聯(lián)體等，均屬于較為典型的政治經(jīng)濟綜合組織，其組織功能均未直接涉及到金融監(jiān)管合作事項，在促進金融協(xié)調(diào)發(fā)展過程中作用相對有限。由此可見，缺乏其他有效的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機構(gòu)仍然是阻礙未來工作開展的主要問題。

2.金融監(jiān)管合作協(xié)議缺乏系統(tǒng)性

簽署金融監(jiān)管合作協(xié)議同樣是國際金融監(jiān)管協(xié)調(diào)的重要方式。從目前海上絲綢之路區(qū)域情況來看，國家金融監(jiān)管合作協(xié)議仍然存在實施范圍較窄、監(jiān)管對象相對單一、監(jiān)管協(xié)調(diào)內(nèi)容欠缺的情況。第一，從協(xié)議實施的范圍來看。該區(qū)域國家之間所簽訂的金融監(jiān)管合作協(xié)議更多屬于雙邊合作協(xié)議，多邊合作協(xié)議則相對較少，由此將制約金融監(jiān)管合作協(xié)調(diào)的實施范圍與效果。第二，從協(xié)議監(jiān)管對象來看，更多屬于區(qū)域銀行機構(gòu)之間的監(jiān)管合作情況，缺乏關(guān)于保險行業(yè)、證券行業(yè)等監(jiān)管合作內(nèi)容。第三，從協(xié)議監(jiān)管協(xié)調(diào)內(nèi)容與合作的具體內(nèi)容要求來看，目前所簽署的監(jiān)管合作協(xié)議，主要包括金融市場監(jiān)管中的市場準入、信息披露與共享、跨境調(diào)查與取證等內(nèi)容，但未涉及到金融機構(gòu)設立、金融風險控制、金融業(yè)務監(jiān)管等方面業(yè)務。此外，從目前金融市場與金融產(chǎn)品發(fā)展情況來看，包括互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品、諸多創(chuàng)新型金融衍生品是國際金融監(jiān)管協(xié)調(diào)需要考慮的重要對象。但從海上絲綢之路區(qū)域國家的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)合作情況來看，關(guān)于上述產(chǎn)品服務的監(jiān)管合作相對較少。

3.金融監(jiān)管合作標準難以統(tǒng)一

海上絲綢之路區(qū)域金融協(xié)調(diào)監(jiān)管存在金融監(jiān)管合作標準難以有效統(tǒng)一的問題。如前所述，在海上絲路之路區(qū)域國家的金融發(fā)展過程中，存在金融發(fā)展制度、金融監(jiān)管模式、金融監(jiān)管機構(gòu)、金融監(jiān)管方法的明顯差異。上述基礎(chǔ)性制度差異將會制約國際合作的開展，導致難以形成規(guī)范統(tǒng)一的監(jiān)管標準。如部分國家采用分業(yè)監(jiān)管模式，部分國家采用混業(yè)監(jiān)管模式，還有國家采用二者兼顧的監(jiān)管模式。上述監(jiān)管模式差異將導致國際監(jiān)管合作過程中難以形成統(tǒng)一的監(jiān)管標準。此外，不同國家金融行業(yè)發(fā)展水平參差不齊，在金融監(jiān)管法律體系、金融行業(yè)準入標準、社會信用體制建設等方面存在明顯差異，同樣將導致難以制定統(tǒng)一的監(jiān)管標準。此外，從以往金融監(jiān)管合作協(xié)議實施情況來看，由于合作協(xié)議更多是以軟法形式存在，其約束能力相對有限。由此也將導致所制定的協(xié)議監(jiān)管標準難以具體落實。

四、推動海上絲綢之路區(qū)域金融監(jiān)管協(xié)調(diào)發(fā)展的對策

1.推動沿線國家中央銀行之間的協(xié)調(diào)與合作

大部分絲綢之路區(qū)域國家將中央銀行作為金融監(jiān)管的主要機構(gòu)。在此情況下，應該推動海上絲綢之路區(qū)域國家中央銀行之間的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)與合作，由此提升監(jiān)管協(xié)調(diào)效率與效果。從具體措施來看。第一，強化中央銀行之間的固定合作方式。通過建立中央銀行定期會議制度、制定中央銀行之間的監(jiān)管合作制度、簽訂金融監(jiān)管合作備忘錄等方式，推動不同國家中央銀行之間形成規(guī)范的定期的合作方式。第二，加強中央銀行在貨幣流通方面的合作。結(jié)合地區(qū)發(fā)展情況、貿(mào)易往來情況、外匯市場情況等，開展不同國家之間的本外幣互換合作，通過發(fā)展本外幣匯兌直通車等制度方式，規(guī)范區(qū)域匯率管理，避免匯率波動與匯率風險。第三，加強中央銀行在跨境金融風險傳導方面的管理合作。建立國家央行之間的金融系統(tǒng)風險協(xié)調(diào)管理機制，在金融系統(tǒng)風險的度量、預警與處理方面進行深入合作與協(xié)調(diào)，以避免系統(tǒng)性金融風險的跨境傳遞。

2.加強區(qū)域多邊金融機構(gòu)的作用

在海上絲綢之路區(qū)域金融監(jiān)管協(xié)調(diào)的發(fā)展過程中，還應該要加強區(qū)域性多邊金融機構(gòu)的重要作用。具體來看：第一，充分發(fā)揮亞投行的金融發(fā)展作用。亞投行作為區(qū)域基礎(chǔ)設施投資的重要機構(gòu)，不僅能夠帶動區(qū)域經(jīng)濟水平的發(fā)展，還能夠創(chuàng)新投融資方式，拓展金融合作深度。在未來發(fā)展過程中，還應該加強亞投行在區(qū)域金融監(jiān)管協(xié)調(diào)方面的職能，以促進區(qū)域金融系統(tǒng)穩(wěn)定發(fā)展。第二，建設包括絲路基金在內(nèi)的投資基金平臺。通過上述基金平臺建設，推動區(qū)域國家之間的金融業(yè)務合作，同時通過規(guī)范投資范圍、創(chuàng)新投資方式、健全投資制度，推動區(qū)域金融監(jiān)管協(xié)調(diào)的有效開展。第三，加快建設諸多國際性金融機構(gòu)。推動區(qū)域性銀行機構(gòu)、保險機構(gòu)、證券機構(gòu)建設，同時利用上述機構(gòu)在區(qū)域市場中實施相應規(guī)范行業(yè)標準，以此加快上述行業(yè)的地區(qū)標準建設。

3.實施差異化的金融監(jiān)管合作方式

海上絲綢之路區(qū)域金融監(jiān)管協(xié)調(diào)發(fā)展過程中，還應該要考慮到不同地區(qū)的制度差異情況，實施差異化的金融監(jiān)管合作方式。如前所述，該區(qū)域金融監(jiān)管協(xié)調(diào)難以有效實施的重要阻礙在于，不同國家地區(qū)在金融市場發(fā)展、金融監(jiān)管模式、金融監(jiān)管方法等方面的明顯差異。在此情況下，為了保障區(qū)域金融監(jiān)管合作的有效落實，需要在統(tǒng)一的標準規(guī)范下，實施差異化的合作方式。一方面，根據(jù)不同國家背景情況來設定合作模式。在此過程中，需要考慮不同國家的法律規(guī)范特征、民族習俗與傳統(tǒng)、經(jīng)濟發(fā)展環(huán)境、金融監(jiān)管基礎(chǔ)情況，進行有效的合作方式選擇。另一方面，在金融監(jiān)管特定業(yè)務環(huán)節(jié)采用差異化監(jiān)管模式。如前所述，海上絲綢之路區(qū)域國家因為其政治體制、民族習俗、宗教信仰等差異，對于伊斯蘭金融存在不同理解與監(jiān)管方式。在相應業(yè)務領(lǐng)域的監(jiān)管合作過程中，應該充分考慮不同地區(qū)的實際情況而采用差異化合作方式。

4.完善金融監(jiān)管協(xié)調(diào)合作內(nèi)容

海上絲綢之路區(qū)域金融監(jiān)管協(xié)調(diào)發(fā)展過程中，不僅需要加強在傳統(tǒng)金融業(yè)務與金融產(chǎn)品方面的監(jiān)管合作，還應該要根據(jù)金融市場發(fā)展情況和金融監(jiān)管未來發(fā)展趨勢，加強針對特定新型金融風險與金融業(yè)務的監(jiān)管協(xié)作。具體來看：一方面，加強金融系統(tǒng)性風險的監(jiān)管合作。金融系統(tǒng)性風險已經(jīng)成為影響地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展與金融發(fā)展的重大風險。區(qū)域金融監(jiān)管協(xié)調(diào)過程中，應該加強關(guān)于金融系統(tǒng)性風險的度量、預警、干預與管理合作。另一方面，加強對部分新型金融產(chǎn)品的監(jiān)管協(xié)調(diào)。如加強對互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品、創(chuàng)新型金融衍生品等方面的監(jiān)管合作與協(xié)調(diào)。

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作者簡介：羅帥（1983.06- ），男，漢族，湖南常德人，博士，廣東海洋大學，講師，研究方向：金融監(jiān)管、風險管理與保險