陳玲暉

常德市作為我國(guó)西部與中部的樞紐，是我國(guó)經(jīng)濟(jì)中部崛起的中心地帶。其連接著我國(guó)東部沿海地區(qū)產(chǎn)業(yè)向中西部轉(zhuǎn)移的黃金地帶，導(dǎo)致常德市中小企業(yè)數(shù)量眾多。在當(dāng)前的中小企業(yè)融資模式構(gòu)建中，運(yùn)用產(chǎn)業(yè)集中化建設(shè)來加強(qiáng)中小企業(yè)的聯(lián)系，借助融資模式來提升中小企業(yè)整體的市場(chǎng)核心競(jìng)爭(zhēng)力。因此，本文主要對(duì)常德市中小企業(yè)融資模式的構(gòu)建進(jìn)行研究分析，旨在通過對(duì)常德市中小企業(yè)的融資存在問題進(jìn)行詳細(xì)闡述，進(jìn)而提出相應(yīng)的對(duì)此來實(shí)現(xiàn)中小企業(yè)融資模式的構(gòu)建創(chuàng)新，促進(jìn)我國(guó)中小企業(yè)的健康發(fā)展。

一、引言

在常德市的經(jīng)濟(jì)發(fā)展中，根據(jù)相關(guān)資料統(tǒng)計(jì)，2017年經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)和津市工業(yè)園等縣級(jí)工業(yè)園區(qū)對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的貢獻(xiàn)率最高達(dá)36.3%，同年常德市共有個(gè)體工商戶81095家，從業(yè)人數(shù)達(dá)到125.2萬人，全市非公經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)增加值492億元，占全市GDP的57%。2018年常德市金融機(jī)構(gòu)本外幣年末各項(xiàng)貸款余額為1807.6億元，增長(zhǎng)14.1%，但是中小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)貸款235.1億元，同比下降1.5%。常德中小企業(yè)對(duì)于推動(dòng)全市經(jīng)濟(jì)發(fā)揮的作用更加突顯。在當(dāng)前的中小企業(yè)自身存在的財(cái)務(wù)管理機(jī)制存在的部分問題，導(dǎo)致中小企業(yè)的融資模式的構(gòu)建相對(duì)困難，導(dǎo)致每年幾乎有20%的企業(yè)被市場(chǎng)淘汰，嚴(yán)重的制約著中小企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。針對(duì)中小企業(yè)融資模式困難的基礎(chǔ)成因上，構(gòu)建多元化的融資模式，從而推動(dòng)常德市中小企業(yè)的快速發(fā)展。

二、常德市中小企業(yè)融資困境的成因分析

在常德市中小企業(yè)的融資困境的原因相對(duì)較多，其主要分為內(nèi)部成因和外部成因兩大影響部分。內(nèi)部成因主要涉及中小企業(yè)自身的管理和體系存在的問題，外部成因主要涉及社會(huì)銀行信貸政策與管理體系相對(duì)滯后的問題。

（一）內(nèi)部成因

在常德市中小企業(yè)的融資困境中，其內(nèi)部成因主要是企業(yè)缺乏創(chuàng)新能力，導(dǎo)致企業(yè)的市場(chǎng)核心競(jìng)爭(zhēng)力相對(duì)不足，從而導(dǎo)致企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展的保證不夠，破產(chǎn)與倒閉的分析較高，從而引起融資困難。同樣在常德市中小企業(yè)的融資困境中，企業(yè)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)較大，資金較為薄弱，抗風(fēng)險(xiǎn)能力交叉，企業(yè)自身的規(guī)模較小，導(dǎo)致實(shí)際的抗經(jīng)濟(jì)沖擊的能力差。由于當(dāng)前的常德市中小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)模式往往為民營(yíng)和個(gè)體經(jīng)營(yíng)，導(dǎo)致企業(yè)的實(shí)際管理模式存在缺陷，導(dǎo)致管理的不規(guī)范性。常德市中小企業(yè)自身未能建設(shè)完善的內(nèi)部信用評(píng)價(jià)體系，同樣對(duì)于市場(chǎng)深入調(diào)查和評(píng)估較小，導(dǎo)致企業(yè)的信用體系建設(shè)的不完善，信用觀念的淡薄，企業(yè)的財(cái)物數(shù)據(jù)缺乏實(shí)用性和科學(xué)系。常德市中小企業(yè)大多數(shù)不符合金融機(jī)構(gòu)的信貸條約，企業(yè)固定資產(chǎn)較少并且經(jīng)營(yíng)模式小，房屋與土地抵押不足等特點(diǎn)。同樣往往在信息上存在不對(duì)稱，企業(yè)的會(huì)計(jì)核算制度的不完善和管理水平的落后，銀行實(shí)際考察的資信難度相對(duì)較大，導(dǎo)致常德市中小企業(yè)的融資模式構(gòu)建困難。

（二）外部成因

在常德市中小企業(yè)的融資困境中，其外部成因中企業(yè)的集體化程度不足。由于中小企業(yè)的發(fā)展中，往往存在著競(jìng)爭(zhēng)與合作的關(guān)系，但是實(shí)際上常德市大部分中小型企業(yè)往往集中但不群體化，造成企業(yè)的發(fā)展缺乏專業(yè)化分與協(xié)作問題，中小企業(yè)的關(guān)聯(lián)度不夠，導(dǎo)致整體的競(jìng)爭(zhēng)力相對(duì)薄弱。在中小企業(yè)的信用擔(dān)保上，主要適宜政府投資的形式，企業(yè)的互助擔(dān)保和商業(yè)擔(dān)保相對(duì)較低，并且企業(yè)資金的有限，導(dǎo)致常德市中小企業(yè)信用擔(dān)保體系的建設(shè)滯后。銀行對(duì)于中小企業(yè)金融支持體系的不健全，對(duì)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)投資資金的缺乏。同樣金融市場(chǎng)對(duì)于中小企業(yè)的不夠重視，導(dǎo)致銀行作為大中型企業(yè)的資金供應(yīng)，而對(duì)中小企業(yè)的支持力度不夠，導(dǎo)致常德市中小企業(yè)的融資模式構(gòu)建困難。

三、常德市中小企業(yè)融資模式的構(gòu)建策略

在解決常德市中小企業(yè)融資困難中，不僅需要中小企業(yè)提升自身本領(lǐng)，同樣也需要政府和金融機(jī)構(gòu)的緊密配合，通過建立多元化的融資模式，從而推動(dòng)常德市中小企業(yè)的快速發(fā)展。

（一）加強(qiáng)企業(yè)建設(shè)力度

在常德市中小企業(yè)融資模式構(gòu)建中，需要企業(yè)加強(qiáng)自身的建設(shè)力度，確保自身素質(zhì)的提高。在加強(qiáng)企業(yè)建設(shè)力度當(dāng)中，需要加強(qiáng)企業(yè)內(nèi)部管理，提高自身的融資能力。同樣企業(yè)能夠熟悉金融知識(shí)和相關(guān)政策，根據(jù)自身的發(fā)展條件，可以選擇適合的融資形式，實(shí)現(xiàn)企業(yè)的成本控制與預(yù)算控制制度的嚴(yán)格執(zhí)行，確保資金運(yùn)用的科學(xué)，加強(qiáng)企業(yè)的建立力度來強(qiáng)化企業(yè)的融資能力。同樣加強(qiáng)企業(yè)的建設(shè)力度，需要重視企業(yè)相關(guān)信用制度的完善，在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展下，常德市中小企業(yè)的發(fā)展必須以健全企業(yè)制度為基礎(chǔ)，運(yùn)用制度來加強(qiáng)企業(yè)治理結(jié)構(gòu)蠓蟲兒提升中小企業(yè)在經(jīng)濟(jì)融資中地位，加強(qiáng)企業(yè)建設(shè)力度需要重視企業(yè)信用制度的建設(shè)，同樣企業(yè)信用是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)規(guī)范的重要需求，常德市中小企業(yè)需要根據(jù)城市首先和公平競(jìng)爭(zhēng)原則，依法開展融資活動(dòng)，杜絕弄虛作假，從而樹立常德市中小企業(yè)良好的外在信息，為贏得銀行的信任奠定保障，從而加強(qiáng)企業(yè)的信譽(yù)建設(shè)，為企業(yè)的融資模式構(gòu)建創(chuàng)造良好的外在條件。

（二）政府強(qiáng)化職能管理

在常德市中小企業(yè)融資模式構(gòu)建中，需要政府加強(qiáng)職能管理。在政府的職能管理中，可以加強(qiáng)社會(huì)企業(yè)信用度的建設(shè)，降低交易成本，著手解決在常德市中小企業(yè)融資模式構(gòu)建中，企業(yè)與銀行之間的信息不對(duì)等情況。通過加強(qiáng)銀行與企業(yè)之間的征信系統(tǒng)平臺(tái)的管理，以政府政策為管理手段，確保征集的企業(yè)征信信息的完善更新，為中小企業(yè)與銀行實(shí)現(xiàn)信息對(duì)等，從而保證銀行的查詢信息的真實(shí)準(zhǔn)確，為常德市中小企業(yè)的融資困境解決市場(chǎng)存在的不足。

（三）創(chuàng)新金融機(jī)構(gòu)制度

在常德市中小企業(yè)融資模式構(gòu)建中，需要重視金融機(jī)構(gòu)制度的創(chuàng)新。創(chuàng)新金融機(jī)構(gòu)的制度是解決常德市中小企業(yè)融資困難的重要策略。在創(chuàng)新金融機(jī)構(gòu)制度中，需要重視銀行體系的改革深化，能夠?qū)崿F(xiàn)給常德市中小企業(yè)更寬的融資支持。因此在創(chuàng)新今天人機(jī)構(gòu)制度上，需要加大我國(guó)基礎(chǔ)商業(yè)銀行的改革力度，調(diào)整商業(yè)銀行的股份制度運(yùn)行，轉(zhuǎn)變金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營(yíng)意識(shí)，需要以企業(yè)作為發(fā)展前景來作為融資的依據(jù)，從而能夠在資金上為中小企業(yè)提供支持。同樣在現(xiàn)有的國(guó)有金融機(jī)構(gòu)中，需要特別設(shè)立為中小企業(yè)融資進(jìn)行的信貸部門，根據(jù)中小企業(yè)的融資模式構(gòu)建特點(diǎn)進(jìn)行專業(yè)設(shè)立，讓我國(guó)的資金不僅能夠流入到大型企業(yè)的發(fā)展中，同樣也能夠拓展中小企業(yè)的金融服務(wù)當(dāng)中，為常德市中小企業(yè)的融資模式構(gòu)建提供有效的支撐。

（四）加強(qiáng)中小企業(yè)協(xié)作意識(shí)

在常德市中小企業(yè)融資模式構(gòu)建中，需要企業(yè)改變傳統(tǒng)的觀念，拋棄各自經(jīng)營(yíng)的固有模式。在加強(qiáng)中小企業(yè)的協(xié)作意識(shí)中，讓企業(yè)能夠集中群化，讓企業(yè)的生產(chǎn)能夠明細(xì)分工，建立企業(yè)之間的良好聯(lián)系與協(xié)作關(guān)系。例如相關(guān)聯(lián)的企業(yè)能夠建立完善的生產(chǎn)線分工關(guān)系，或者類似企業(yè)能夠建立合作關(guān)系，從而讓中小企業(yè)能夠通過協(xié)作的形式構(gòu)建企業(yè)集群化，從而加強(qiáng)整體企業(yè)的影響力和號(hào)召力，通過加強(qiáng)中小企業(yè)的整體凝聚效益，從而能夠以大環(huán)境下改善常德市中小企業(yè)的融資模式的構(gòu)建環(huán)境，有效解決中小企業(yè)的融資困境。同樣加強(qiáng)中小企業(yè)的協(xié)作意識(shí)，能夠保證企業(yè)的共贏發(fā)展。

（五）建立中小企業(yè)的信用擔(dān)保平臺(tái)

在常德市中小企業(yè)融資模式構(gòu)建中，需要建立企業(yè)的擔(dān)保平臺(tái)。可以通過中小企業(yè)聯(lián)合的形式來完善企業(yè)的貸款擔(dān)保依賴政府的形式。同樣建立中小企業(yè)的信用擔(dān)保平臺(tái)通過集群化的形式，通過擔(dān)?；ブ捏w系建立，來實(shí)現(xiàn)擔(dān)保平臺(tái)的穩(wěn)定性，從而降低信貸風(fēng)險(xiǎn)，以互保的形式開始信用擔(dān)保平臺(tái)，能夠讓銀行給企業(yè)的貸款有了擔(dān)保者，加強(qiáng)了銀行貸款的安全性，從而保證了資金的流通性，讓企業(yè)之間以利益相關(guān)聯(lián)，促進(jìn)企業(yè)的集群融資的模式構(gòu)建。在建立中小企業(yè)的信用擔(dān)保平臺(tái)中，需要政府、企業(yè)、銀行三者之間實(shí)現(xiàn)合作體系的建設(shè)。政府能夠?qū)χ行∑髽I(yè)集群融資模式的構(gòu)建進(jìn)行指導(dǎo)建設(shè)，其次政府能夠根據(jù)相關(guān)的文件來實(shí)現(xiàn)常德市擔(dān)保行業(yè)的牽頭預(yù)計(jì)分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的信用擔(dān)保平臺(tái)建設(shè)，為中下企業(yè)的信用擔(dān)保平臺(tái)進(jìn)行在擔(dān)保服務(wù)，從而逐步加強(qiáng)信用擔(dān)保平臺(tái)抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力，為中小企業(yè)的信用擔(dān)保平臺(tái)的可持續(xù)發(fā)展提供保障。

（六）加大扶持與合作力度

在常德市中小企業(yè)融資模式構(gòu)建中，需要政府加大扶持力度與政府企業(yè)金融機(jī)構(gòu)的合作力度。在解決中小企業(yè)融資模式構(gòu)建困境中，需要政府的相關(guān)部門能夠加強(qiáng)扶持力度，以稅收和補(bǔ)貼的形式為中小企業(yè)的資金流轉(zhuǎn)提供便利，減輕中小企業(yè)的稅收負(fù)擔(dān)，從而讓常德市中小企業(yè)的融資模式的構(gòu)建創(chuàng)造一個(gè)良好的發(fā)展環(huán)境。在加大合作力度中，通過精細(xì)搭建中小企業(yè)與政府、金融機(jī)構(gòu)的合作平臺(tái)，從而加強(qiáng)合作發(fā)展共贏的發(fā)展局面。例如當(dāng)前央行以及銀監(jiān)會(huì)通過引導(dǎo)商業(yè)銀行，對(duì)中小企業(yè)進(jìn)行融資的手段進(jìn)行探索與嘗試，進(jìn)而制定了一系列相關(guān)的企業(yè)貸款政策和措施，雖然目前還存在較多的不利因素，但是借助政府與企業(yè)的合作，來加強(qiáng)企業(yè)與政府金融機(jī)構(gòu)之間的合作，從而有效的解決中小企業(yè)融資模式構(gòu)建困難的情況。在政府加強(qiáng)扶持與金融機(jī)構(gòu)極大合作力度下，能夠有效的降低常德市中小企業(yè)的融資構(gòu)建困境的外在影響，從而加強(qiáng)企業(yè)的融資渠道，實(shí)現(xiàn)中小企業(yè)融資問題的解決。

四、結(jié)語

重視中小企業(yè)的產(chǎn)業(yè)集群化構(gòu)建，確保運(yùn)用中小企業(yè)聯(lián)合擔(dān)保的形式，讓銀行資金有擔(dān)保，加大銀行資金的安全性，實(shí)現(xiàn)中小型企業(yè)資金共享與利益相連，從而有效的解決當(dāng)前中小企業(yè)融資困境，為常德市經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展提供保障。

（作者單位：常德職業(yè)技術(shù)學(xué)院）

課題來源：

1.常德職業(yè)技術(shù)學(xué)院院級(jí)課題（編號(hào)：ZY1148）課題題目是：常德市中小企業(yè)融資模式研究。

2.2020年度常德市社會(huì)科學(xué)成果評(píng)審委員會(huì)項(xiàng)目：普惠金融背景下常德小微企業(yè)融資模式研究，項(xiàng)目編號(hào)：CSP20YC79。