邢莉

“李大釗先生在100多年前曾經(jīng)講過一句話，說‘社會主義絕對不會辜負中國。今天，我通過在座的各位媒體朋友們也發(fā)出這樣的聲音，中國人壽也絕對不會辜負人民，不會辜負客戶，不會辜負廣大的投資者。”3月25日，“壽險一哥”中國人壽保險股份有限公司（以下簡稱：中國人壽）交出了2020年的業(yè)績答卷，發(fā)布會上中國人壽總裁蘇恒軒如此喊話媒體。

縱觀這份業(yè)績報告，2020年中國人壽亮點頗多。年報數(shù)據(jù)顯示，中國人壽投資收益近2000億、保費破6000億、內(nèi)涵價值超1萬億、總資產(chǎn)站上4萬億大平臺，業(yè)績穩(wěn)步增長。

只是光鮮背后，陰影也不容忽視。2020年中國人壽歸母凈利潤為502.7億元，同比下降13.8%，占據(jù)大頭的壽險業(yè)務利潤為280.73億元，同比下降33.8%，個險隊伍驟減23萬人。此外，近期員工內(nèi)部實名舉報保費造假、騙保套錢謀取私利等問題引發(fā)社會的關注，舉報事件令四萬億國壽聲譽蒙塵……

新業(yè)務價值下降0.6%

各種跡象顯示，中國人壽去年的業(yè)績可謂喜憂參半。

年報數(shù)據(jù)報告顯示，2020年總保費6122.65億元，同比增長8%；內(nèi)含價值達到10721.4億元，同比增長13.8%；公司總資產(chǎn)42524.10億元，較2019年底增長14.1%；公司總投資收益1985.96億元，同比增長17.5%。

保險業(yè)務方面，壽險業(yè)務總保費4805.93億元，同比增長7.6%；健康險業(yè)務總保費為1150.89億元，同比增長9.0%；意外險業(yè)務總保費為165.83億元，同比增長11.0%。新單保費1939.39億元，同比增長7.0%。

其中，首年期交保費1154.21億元，同比增長5.5%，占長險首年保費的比重為97.96%；特定保障型產(chǎn)品保費占首年期交保費的比重同比提升0.6個百分點，特定保障型業(yè)務件均保費持續(xù)提升。續(xù)期保費4183.26億元，同比增長8.4%，占總保費收入的68.32%，同比上升0.29個百分點。十年期及以上首年期交保費達563.98億元，同比下降4.7%。

新業(yè)務價值方面，2020年實現(xiàn)一年新業(yè)務價值583.73億元，同比下降0.6%，基本保持穩(wěn)定。

凈利潤下滑13.8%

盡管總保費收入上升，突破6000億大關，但中國人壽的凈利潤卻出現(xiàn)大幅下滑。

財報數(shù)據(jù)顯示，2020年歸屬于母公司股東的凈利潤為502.68億元，同比下降13.8%；扣除非經(jīng)常性損益后歸屬于母公司股東的凈利潤為505.13億元，同比下降5.1%。

投資方面，2020年公司實現(xiàn)凈投資收益1627.83億元，同比增長9.2%；受2020年利率總體下行、存量資產(chǎn)到期等因素影響，凈投資收益率為4.34%，較2019年下降27個基點；總投資收益率為5.30%，較2019年上升7個基點；考慮當期計入其他綜合收益的可供出售金融資產(chǎn)公允價值變動凈額后，綜合投資收益率為6.33%，較2019年下降94個基點。

中國人壽在業(yè)績報告中稱，受傳統(tǒng)險準備金折現(xiàn)率假設更新、2019年執(zhí)行手續(xù)費及傭金支出稅前扣除政策調(diào)整以及投資收益變化的共同影響，歸屬于母公司股東的凈利潤有所下降。

而在產(chǎn)品方面，壽險業(yè)務利潤為280.73億元，同比下降33.8%，該業(yè)務利潤在整體利潤中的占比也由2019年的70.9%下降至2020年的51.5%；健康險業(yè)務利潤達116.11億元，同比大幅上升97.6%，占比也由2019年的9.8%提升至2020年的21.3%；意外險業(yè)務利潤同比上升17.0%；其他業(yè)務利潤同比上升29.2%。

對于壽險業(yè)務稅前利潤的下滑，中國人壽表示，主要由于傳統(tǒng)險準備金折現(xiàn)率假設更新以及總投資收益變化的共同影響。

個險隊伍驟減23.5萬人

較為值得關注的是，一向在個險方面以老大著稱的中國人壽也略顯疲態(tài)。

據(jù)2020年業(yè)績報告披露，本報告期末，中國人壽總銷售人力約145.8萬人，人力規(guī)模位居行業(yè)首位。不過，截至2019年底，中國人壽的總銷售人力達184.8萬人。相比之下，2020年中國人壽總銷售人力同比下降21.1%。

其中，個險渠道截至去年末，中國人壽個險銷售人力達137.8萬人，較2019年末的161.3萬人減少14.57%，驟減23.5萬人，同樣低于2018年末時的數(shù)據(jù)。這之中，營銷隊伍規(guī)模為84.1萬人，收展隊伍規(guī)模為53.7萬人。個險板塊月均有效銷售人力同比增長9.7%。

對此中國人壽副總裁詹忠表示，去年整個行業(yè)代理人團隊都發(fā)生了變化。至少有兩方面原因：一是疫情的影響比較深遠；二是公司收緊了入口端，主動清理了一些達不到要求的代理人。未來隊伍發(fā)展策略堅持不變，提質(zhì)擴量，注重質(zhì)態(tài)提升，同時用有效隊伍驅動業(yè)務的發(fā)展。未來要根據(jù)市場的情況和隊伍穩(wěn)定的狀況制定標準。

存在沉珂積累和行業(yè)頑疾

相比銷售人力的減員，近期中國人壽員工內(nèi)部實名舉報“保費造假、騙保套錢謀取私利”等問題似乎更能吸引外界的目光。

2月24日，自稱在中國人壽黑龍江嫩江支公司從業(yè)16年的員工張乃丹，在社交平臺上實名舉報其所在公司大量造假。張乃丹指出嫩江支公司總經(jīng)理孫小剛長期以來存在三大問題：長險短做騙保，制造假保費套取傭金及獎勵以謀取私利；調(diào)取客戶資料、偽造客戶簽字，虛假增員套取獎金、費用；虛列費用、偽造憑證。

一石激起千層浪，消息一出引發(fā)社會廣泛關注。#員工實名舉報中國人壽大量造假#、#中國人壽#等話題紛紛沖上微博熱搜。中國人壽2月24日晚回應媒體稱，該公司高度重視，已成立專門調(diào)查組趕赴當?shù)亻_展全面調(diào)查。

該舉報事件也引發(fā)了監(jiān)管的高度重視。2月26 日，中國銀保監(jiān)會有關部門負責人在媒體關注問題答記者問時，就此事作出回應。 回應稱，事件發(fā)生后，銀保監(jiān)會高度重視，要求黑龍江銀保監(jiān)局第一時間成立專項工作組展開調(diào)查。同時，銀保監(jiān)會責成中國人壽總公司深入核查問題線索，全面自查，加大追責問責力度，切實保障消費者和從業(yè)人員合法權益。

員工實名舉報事件發(fā)生兩周后，3月9日，中國人壽官網(wǎng)披露了黑龍江銀保監(jiān)局剛剛對其開出的一張罰單。根據(jù)處罰決定書，中國人壽黑龍江省分公司因內(nèi)控機制不健全等原因被黑龍江銀保監(jiān)局合并處以罰款51萬元。

在2020年度業(yè)績發(fā)布會上，針對黑龍江嫩江支公司員工實名舉報事件，中國人壽總裁蘇恒軒回應稱，事件的發(fā)生給社會帶來了一定的影響。中國人壽高度重視，專門成立了調(diào)查組趕赴當?shù)亻_展了全面調(diào)查，目前調(diào)查已接近尾聲，公司將會在調(diào)查結束后，盡快對外通報調(diào)查的結果，給大家一個客觀、公正的交代。

“公司對舉報的問題，特別是涉及到內(nèi)部控制及流程進行了測試。經(jīng)過嚴格評估，認為相關問題的影響在公司的風險容忍度范圍內(nèi)。”據(jù)蘇恒軒透露，安永作為第三方審計機構，也單獨到黑龍江嫩江進行了獨立的調(diào)查。

蘇恒軒坦陳，“實事求是講，歷史發(fā)展中存在的一些沉珂積累和行業(yè)頑疾，在系統(tǒng)內(nèi)個別公司和個別人的身上還是存在的。針對這些不規(guī)范的問題，公司一直是高度重視，強化問責，嚴肅處理。我們持續(xù)推進整改，努力將風險控制在可控的范圍內(nèi)，公司很明確的一條底線是堅持不發(fā)生系統(tǒng)性的風險底線。”