陳健 袁秋岳

“幫繳公積金”“辦貸款不用還”……在這些誘人的話術(shù)之下，很多農(nóng)民稀里糊涂背上二三十萬(wàn)元債務(wù)。

最近，四川眉山市警方破獲“墊繳公積金”新型金融犯罪案件。據(jù)警方最新掌握的情況，此案詐騙銀行貸款超過(guò)12億元，涉及全國(guó)多家銀行和6000多個(gè)農(nóng)民。犯罪團(tuán)伙通過(guò)“墊繳公積金”這一方式，把四川、廣東、湖南、天津、山東、重慶等多地農(nóng)民“包裝”成為公司職員，再利用他們的身份信息，向銀行騙取信用貸款。

不久前，重慶籍50歲農(nóng)民陳小菊來(lái)到眉山市公積金中心，要求提取公積金。然而離奇的是，她無(wú)法提供必要手續(xù)，對(duì)自己的公積金賬號(hào)、單位名稱，也是一問(wèn)三不知。據(jù)調(diào)查，陳小菊在外務(wù)工時(shí)，一名不認(rèn)識(shí)的男子鼓吹可以“幫她繳納公積金”，還可以幫她辦貸款“不用還”。之后，該男子操作一公司賬號(hào)為她繳納公積金，并在手機(jī)上以她的身份信息向銀行申請(qǐng)信用貸款20多萬(wàn)元。但陳小菊只拿到2萬(wàn)多元，其余被男子轉(zhuǎn)走。

“白撿”2萬(wàn)多元，陳小菊很高興，即使貸款逾期，她也無(wú)動(dòng)于衷。直到后來(lái)，她想起自己還有公積金，繳納地點(diǎn)在眉山，前來(lái)取現(xiàn)時(shí)，才東窗事發(fā)。

“在這一新型金融詐騙案件中，涉及最多的是來(lái)自偏遠(yuǎn)地區(qū)、沒(méi)有償還能力的農(nóng)民，其中不乏殘疾人、貧困戶?！泵忌绞泄簿指咝聟^(qū)分局案件主辦偵查員周峰說(shuō)，這些農(nóng)民被犯罪團(tuán)伙利用，在銀行欠下二三十萬(wàn)元，自己只拿到一個(gè)零頭，有的人甚至一分錢沒(méi)拿到，稀里糊涂背上巨債。

警方已基本查明，2019年5月以來(lái)，以向某、周某某、黃某等人為首的犯罪團(tuán)伙，找來(lái)農(nóng)民這種“純白戶”——征信純潔得像一張白紙的客戶，為其墊繳公積金，以公積金作為銀行進(jìn)行信用評(píng)定的參考物，申請(qǐng)信用貸款。

據(jù)悉，這些犯罪團(tuán)伙非法侵入多地公積金系統(tǒng)，盜取了數(shù)十家公司賬號(hào)，更改就職員工信息，為農(nóng)民墊繳公積金。而后，犯罪團(tuán)伙又操控農(nóng)民身份信息，向銀行申請(qǐng)線上貸款。這就使一些原本不具備貸款條件的農(nóng)民，成了銀行眼中有工作單位、有穩(wěn)定收入的優(yōu)質(zhì)客戶。

眉山警方順藤摸瓜，又在全國(guó)查處了多個(gè)犯罪團(tuán)伙。在天津、山東、重慶、湖南等地，一犯罪團(tuán)伙通過(guò)賄買手段，獲取了多個(gè)地方的公積金補(bǔ)繳渠道，詐騙了多家銀行貸款。廣東一犯罪團(tuán)伙通過(guò)收購(gòu)“僵尸企業(yè)”“空殼公司”，獲得了廣州、深圳等地公積金繳存渠道，以此詐騙銀行貸款。

“雖說(shuō)犯罪團(tuán)伙花了些錢，為農(nóng)民墊繳公積金，但是貸出來(lái)的錢更多，獲利10倍以上?！币幻k案民警說(shuō)。

截至目前，專案組已抓獲犯罪嫌疑人119人。肖某是其中一名嫌疑人，據(jù)他交代：“我們這種犯罪手法，大概是從去年年初開(kāi)始興起的，在各地有很多人在做?！?/p>

“這種新型犯罪還有發(fā)展升級(jí)的勢(shì)頭?！睂０附M組長(zhǎng)、眉山市公安局副局長(zhǎng)王正祥說(shuō)，犯罪團(tuán)伙被打掉時(shí)，已經(jīng)開(kāi)始瞄上企業(yè)稅貸，即買下要倒閉的企業(yè)，變更法人為農(nóng)民，再利用增值稅繳納記錄等進(jìn)行貸款，一個(gè)企業(yè)能貸款300萬(wàn)至500萬(wàn)元，為害更甚。

目前，幾個(gè)團(tuán)伙的犯罪嫌疑人已被警方抓獲歸案，并移交檢察機(jī)關(guān)，但損失卻難以追回。周峰表示，涉案人員有的不是本人持卡，有的通過(guò)POS機(jī)套現(xiàn)且一機(jī)多戶，有的通過(guò)第三方支付、微信轉(zhuǎn)賬，有的在ATM機(jī)取現(xiàn)，還有的以購(gòu)買虛擬貨幣的方式將資金轉(zhuǎn)移到境外，追贓十分困難。

“針對(duì)借貸人員的風(fēng)險(xiǎn)防范提示需細(xì)化?！彼拇◣煼洞髮W(xué)經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院副教授邱靜說(shuō)，針對(duì)缺乏金融常識(shí)的高風(fēng)險(xiǎn)人群借貸，應(yīng)加強(qiáng)借貸時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)提示，提高其防范意識(shí)。貸款轉(zhuǎn)出時(shí)，應(yīng)予以貸款用途、還款義務(wù)等提示。