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        “幫繳公積金”騙局,農(nóng)民背上巨債

        2021-04-14 16:45:32陳健袁秋岳
        黨員生活·中 2021年1期
        關(guān)鍵詞:信用貸款犯罪團(tuán)伙眉山市

        陳健 袁秋岳

        “幫繳公積金”“辦貸款不用還”……在這些誘人的話術(shù)之下,很多農(nóng)民稀里糊涂背上二三十萬(wàn)元債務(wù)。

        最近,四川眉山市警方破獲“墊繳公積金”新型金融犯罪案件。據(jù)警方最新掌握的情況,此案詐騙銀行貸款超過(guò)12億元,涉及全國(guó)多家銀行和6000多個(gè)農(nóng)民。犯罪團(tuán)伙通過(guò)“墊繳公積金”這一方式,把四川、廣東、湖南、天津、山東、重慶等多地農(nóng)民“包裝”成為公司職員,再利用他們的身份信息,向銀行騙取信用貸款。

        不久前,重慶籍50歲農(nóng)民陳小菊來(lái)到眉山市公積金中心,要求提取公積金。然而離奇的是,她無(wú)法提供必要手續(xù),對(duì)自己的公積金賬號(hào)、單位名稱,也是一問(wèn)三不知。據(jù)調(diào)查,陳小菊在外務(wù)工時(shí),一名不認(rèn)識(shí)的男子鼓吹可以“幫她繳納公積金”,還可以幫她辦貸款“不用還”。之后,該男子操作一公司賬號(hào)為她繳納公積金,并在手機(jī)上以她的身份信息向銀行申請(qǐng)信用貸款20多萬(wàn)元。但陳小菊只拿到2萬(wàn)多元,其余被男子轉(zhuǎn)走。

        “白撿”2萬(wàn)多元,陳小菊很高興,即使貸款逾期,她也無(wú)動(dòng)于衷。直到后來(lái),她想起自己還有公積金,繳納地點(diǎn)在眉山,前來(lái)取現(xiàn)時(shí),才東窗事發(fā)。

        “在這一新型金融詐騙案件中,涉及最多的是來(lái)自偏遠(yuǎn)地區(qū)、沒(méi)有償還能力的農(nóng)民,其中不乏殘疾人、貧困戶?!泵忌绞泄簿指咝聟^(qū)分局案件主辦偵查員周峰說(shuō),這些農(nóng)民被犯罪團(tuán)伙利用,在銀行欠下二三十萬(wàn)元,自己只拿到一個(gè)零頭,有的人甚至一分錢沒(méi)拿到,稀里糊涂背上巨債。

        警方已基本查明,2019年5月以來(lái),以向某、周某某、黃某等人為首的犯罪團(tuán)伙,找來(lái)農(nóng)民這種“純白戶”——征信純潔得像一張白紙的客戶,為其墊繳公積金,以公積金作為銀行進(jìn)行信用評(píng)定的參考物,申請(qǐng)信用貸款。

        據(jù)悉,這些犯罪團(tuán)伙非法侵入多地公積金系統(tǒng),盜取了數(shù)十家公司賬號(hào),更改就職員工信息,為農(nóng)民墊繳公積金。而后,犯罪團(tuán)伙又操控農(nóng)民身份信息,向銀行申請(qǐng)線上貸款。這就使一些原本不具備貸款條件的農(nóng)民,成了銀行眼中有工作單位、有穩(wěn)定收入的優(yōu)質(zhì)客戶。

        眉山警方順藤摸瓜,又在全國(guó)查處了多個(gè)犯罪團(tuán)伙。在天津、山東、重慶、湖南等地,一犯罪團(tuán)伙通過(guò)賄買手段,獲取了多個(gè)地方的公積金補(bǔ)繳渠道,詐騙了多家銀行貸款。廣東一犯罪團(tuán)伙通過(guò)收購(gòu)“僵尸企業(yè)”“空殼公司”,獲得了廣州、深圳等地公積金繳存渠道,以此詐騙銀行貸款。

        “雖說(shuō)犯罪團(tuán)伙花了些錢,為農(nóng)民墊繳公積金,但是貸出來(lái)的錢更多,獲利10倍以上?!币幻k案民警說(shuō)。

        截至目前,專案組已抓獲犯罪嫌疑人119人。肖某是其中一名嫌疑人,據(jù)他交代:“我們這種犯罪手法,大概是從去年年初開(kāi)始興起的,在各地有很多人在做?!?/p>

        “這種新型犯罪還有發(fā)展升級(jí)的勢(shì)頭?!睂0附M組長(zhǎng)、眉山市公安局副局長(zhǎng)王正祥說(shuō),犯罪團(tuán)伙被打掉時(shí),已經(jīng)開(kāi)始瞄上企業(yè)稅貸,即買下要倒閉的企業(yè),變更法人為農(nóng)民,再利用增值稅繳納記錄等進(jìn)行貸款,一個(gè)企業(yè)能貸款300萬(wàn)至500萬(wàn)元,為害更甚。

        目前,幾個(gè)團(tuán)伙的犯罪嫌疑人已被警方抓獲歸案,并移交檢察機(jī)關(guān),但損失卻難以追回。周峰表示,涉案人員有的不是本人持卡,有的通過(guò)POS機(jī)套現(xiàn)且一機(jī)多戶,有的通過(guò)第三方支付、微信轉(zhuǎn)賬,有的在ATM機(jī)取現(xiàn),還有的以購(gòu)買虛擬貨幣的方式將資金轉(zhuǎn)移到境外,追贓十分困難。

        “針對(duì)借貸人員的風(fēng)險(xiǎn)防范提示需細(xì)化?!彼拇◣煼洞髮W(xué)經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院副教授邱靜說(shuō),針對(duì)缺乏金融常識(shí)的高風(fēng)險(xiǎn)人群借貸,應(yīng)加強(qiáng)借貸時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)提示,提高其防范意識(shí)。貸款轉(zhuǎn)出時(shí),應(yīng)予以貸款用途、還款義務(wù)等提示。

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