朱佳，高雪巖

（浙江金融職業(yè)學(xué)院 投資保險(xiǎn)學(xué)院，浙江 杭州 310018）

金融由于其自身的特殊性質(zhì)和作用，在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和運(yùn)行中處于核心地位，不僅如此，金融還是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)的重要杠桿。因此，經(jīng)濟(jì)社會(huì)的快速發(fā)展必然將對金融服務(wù)提出更高的要求。近年來，科技的迅猛發(fā)展，尤其是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的大力發(fā)展，以商業(yè)銀行為主導(dǎo)的金融服務(wù)體系逐漸發(fā)生轉(zhuǎn)變，新興金融服務(wù)模式紛紛涌現(xiàn)，如互聯(lián)網(wǎng)金融、金融科技、小微金融等，促進(jìn)了多元金融服務(wù)體系的形成。職業(yè)教育是國民教育體系和人力資源培養(yǎng)不可或缺的組成部分，應(yīng)與時(shí)俱進(jìn)，努力為國家、行業(yè)和區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展培養(yǎng)多樣化人才，為社會(huì)良好發(fā)展和經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定增長夯實(shí)基礎(chǔ)。

一、金融保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展態(tài)勢及人才需求分析

（一）金融保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展新態(tài)勢

根據(jù)國家統(tǒng)計(jì)局公布的相關(guān)數(shù)據(jù)，隨著我國金融改革，金融市場得到了良性發(fā)展，金融業(yè)增加值占GDP 比值從2010年的6.2%增長到2020年的8.27%；金融市場的從業(yè)人數(shù)近十年來連年增長。如圖1所示，據(jù)統(tǒng)計(jì)我國金融業(yè)城鎮(zhèn)就業(yè)人數(shù)近年來穩(wěn)步增長，從2011年的505 萬人到2020年的859 萬人，十年間人數(shù)增加了354 萬人。但是從增長率和就業(yè)單位性質(zhì)兩個(gè)維度分析，我們發(fā)現(xiàn)金融從業(yè)人員增長率幅度在2015年前后變化較大，這與互聯(lián)網(wǎng)金融在我國的發(fā)展有較強(qiáng)的關(guān)聯(lián)性，其中2019年的就業(yè)人數(shù)增長率達(dá)到 18.17%。與此同時(shí)，金融業(yè)國有和集體單位的就業(yè)人數(shù)逐年減少（從196 萬人下降至76 萬人），其它單位的就業(yè)人數(shù)連年攀升（從309 萬人增加到783 萬人）。我們通過就業(yè)人數(shù)的相關(guān)變化可以得出：傳統(tǒng)金融人才需求的不足，而隨著互聯(lián)網(wǎng)金融、小微金融、普惠金融、金融科技的強(qiáng)勢發(fā)展，激發(fā)了金融人才需求的結(jié)構(gòu)性變化。金融市場對兼具金融、保險(xiǎn)、理財(cái)、網(wǎng)絡(luò)通訊技術(shù)的復(fù)合型、跨界人才表現(xiàn)出了旺盛需求[1]。

圖1 全國2011—2020年金融業(yè)就業(yè)人數(shù)變化

（二）高職金融保險(xiǎn)專業(yè)人才培養(yǎng)的新需求

金融機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新與發(fā)展依賴金融科技，金融科技創(chuàng)新金融行業(yè)的服務(wù)模式、風(fēng)險(xiǎn)管理與監(jiān)控模式以及客戶營銷模式等，由金融科技創(chuàng)設(shè)出來的場景應(yīng)用又進(jìn)一步激發(fā)了金融行業(yè)對復(fù)合型人才的需求。以保險(xiǎn)市場為例，我國是世界最具增長潛力的第二大保險(xiǎn)市場，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模迅速擴(kuò)大，對保險(xiǎn)專業(yè)人才的需求旺盛；另一方面，經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整同樣也對保險(xiǎn)技術(shù)技能領(lǐng)域提出了新要求，從而催生出了新的人才需求[2]。目前，保險(xiǎn)資管、健康保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)等人才缺口較大。保險(xiǎn)科技依托新技術(shù)對傳統(tǒng)保險(xiǎn)模式在產(chǎn)品、交易、服務(wù)和風(fēng)控四大方面產(chǎn)生深刻變革，對保險(xiǎn)專業(yè)人才的素質(zhì)也提出了新的要求。在產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級的背景下，亟需“保險(xiǎn)專業(yè)+金融科技”型人才，須具備將新興技術(shù)和保險(xiǎn)業(yè)務(wù)有機(jī)結(jié)合，將技術(shù)應(yīng)用到保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的實(shí)踐中，把技術(shù)轉(zhuǎn)化成市場價(jià)值的能力。

二、高職金融保險(xiǎn)人才培養(yǎng)模式構(gòu)建的核心要素與存在的問題

（一）高職金融保險(xiǎn)人才培養(yǎng)模式的核心要素

1.基礎(chǔ)要素：確定人才培養(yǎng)的指導(dǎo)思想

學(xué)會(huì)對未來的高職教育進(jìn)行思考和創(chuàng)造是我們對高等職業(yè)教育想象力的靜態(tài)展現(xiàn)，同時(shí)也是我們對高等教育的構(gòu)建和設(shè)計(jì)。如今，我們面臨的環(huán)境改變了，經(jīng)濟(jì)發(fā)展的源動(dòng)力由知識(shí)驅(qū)動(dòng)轉(zhuǎn)向于智慧（體感）驅(qū)動(dòng)，以制造為中心轉(zhuǎn)向以創(chuàng)造為中心，追求的是生產(chǎn)個(gè)性化、特色化。所以我們要揚(yáng)長避短，要懂發(fā)揮自身所長，而不是和機(jī)器爭搶飯碗?！吨袊逃F(xiàn)代化2035》中提到中國未來的高等教育將不斷提質(zhì)、追求公平、凸顯開發(fā)、注重生態(tài)。因此，我們的教育就應(yīng)該懂得培養(yǎng)人的創(chuàng)造力、想象力、領(lǐng)導(dǎo)力、思考力和責(zé)任感。

2.實(shí)施要素：構(gòu)建結(jié)構(gòu)全面、設(shè)置科學(xué)的課程體系

課程體系主要包括課程目標(biāo)、課程類型及內(nèi)容。其中，課程目標(biāo)是人才培養(yǎng)模式中培養(yǎng)目標(biāo)的微觀體現(xiàn)，也是該專業(yè)教學(xué)理念和教學(xué)目標(biāo)的具體展現(xiàn)，同時(shí)也是確定基礎(chǔ)課程、核心課程以及實(shí)踐課程的依據(jù)。科學(xué)合理的課程體系會(huì)順應(yīng)外界變化，適時(shí)調(diào)整課程內(nèi)容、課程實(shí)施模式、課程教學(xué)方法、課程教學(xué)側(cè)重點(diǎn)。只有構(gòu)建結(jié)構(gòu)全面、設(shè)置科學(xué)的課程體系，才能有效避免課程設(shè)置混亂重疊，以及課程教學(xué)重理論知識(shí)和專業(yè)知識(shí)，輕文化傳統(tǒng)知識(shí)和實(shí)踐技能，重視單一技能實(shí)踐，忽視綜合職業(yè)素養(yǎng)、職業(yè)道德、職業(yè)精神的養(yǎng)成。

3.保障要素：重視人才培養(yǎng)的實(shí)施主體，加強(qiáng)教師綜合素養(yǎng)

新形勢下，體現(xiàn)在高職教育問題上的矛盾主要是社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展對高等職業(yè)教育優(yōu)質(zhì)化、多層化、多樣化發(fā)展的需要與高職教育現(xiàn)實(shí)發(fā)展不強(qiáng)、發(fā)展不均衡、優(yōu)質(zhì)資源不均等的矛盾。這個(gè)矛盾在就業(yè)領(lǐng)域的具體表像為職業(yè)類型的多樣性發(fā)展性與教育培訓(xùn)固化單一的矛盾、職業(yè)生涯長期性與教育培訓(xùn)短期化的矛盾、職業(yè)崗位需求個(gè)性化與教育培訓(xùn)同質(zhì)化之間的矛盾，而這些矛盾的本質(zhì)是高職教育供給與需求的矛盾，其中具備理論知識(shí)與實(shí)踐技能經(jīng)驗(yàn)的教師缺失進(jìn)一步加劇了矛盾。

（二）當(dāng)前高職金融保險(xiǎn)人才培養(yǎng)存在的問題

1.人才培養(yǎng)目標(biāo)定位不清，未能與金融保險(xiǎn)類崗位對接

目前，大部分高職金融類專業(yè)人才培養(yǎng)目標(biāo)仍然是定位于面向傳統(tǒng)金融企業(yè)的一線業(yè)務(wù)崗位，主要包括商業(yè)銀行的柜員、大堂經(jīng)理、客服人員；保險(xiǎn)公司的內(nèi)勤、銷售人員、兩核專員；證券公司的業(yè)務(wù)員、投資顧問、客服專員等。因而人才培養(yǎng)目標(biāo)要求畢業(yè)生掌握的也主要是滿足上述崗位所需的金融基礎(chǔ)理論知識(shí)與業(yè)務(wù)操作處理專業(yè)技能。人才培養(yǎng)目標(biāo)固定不變或定位不清將無法體現(xiàn)金融市場的真實(shí)變化。以保險(xiǎn)領(lǐng)域?yàn)槔?，保險(xiǎn)企業(yè)所處行業(yè)的商業(yè)業(yè)態(tài)、崗位（類）的業(yè)務(wù)流程或操作流程、崗位（類）的技術(shù)手段及服務(wù)對象、服務(wù)內(nèi)容與三年前相比明顯變化，而這些行業(yè)變化將對從業(yè)人員提出更高的素質(zhì)要求[3]（見表1）。

表1 保險(xiǎn)企業(yè)經(jīng)營方式或基層崗位工作方式較三年前的變化

2.專業(yè)課程設(shè)置不能與時(shí)俱進(jìn)，未能對標(biāo)金融保險(xiǎn)類崗位需求

一般來說，高職金融類專業(yè)課程體系分為專業(yè)基礎(chǔ)課程、專業(yè)核心課程以及實(shí)踐課程。在實(shí)際課程設(shè)置上，由于人才培養(yǎng)目標(biāo)定位的原因，課程體系設(shè)置的多以銀行、保險(xiǎn)、證券業(yè)務(wù)類為主，常見課程包括商業(yè)銀行經(jīng)營管理、商業(yè)銀行柜臺(tái)業(yè)務(wù)、商業(yè)銀行信貸實(shí)務(wù)、保險(xiǎn)理論與實(shí)務(wù)、證券投資分析、個(gè)人理財(cái)?shù)?，以傳統(tǒng)理論課為主。在專業(yè)核心課程的設(shè)置中缺少金融科技等特色金融應(yīng)用的相關(guān)課程，例如金融數(shù)據(jù)分析、互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)控制、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)、征信知識(shí)與實(shí)務(wù)等。

在教學(xué)手段方面，還是延續(xù)傳統(tǒng)的教學(xué)模式，教學(xué)模式相對單一，主要采用課堂授課的形式，以金融科技為教學(xué)內(nèi)容的實(shí)踐課程占比較小，加上能夠?qū)崿F(xiàn)金融科技仿真練習(xí)的實(shí)訓(xùn)設(shè)備和軟件的缺乏，制約了金融保險(xiǎn)類教學(xué)的創(chuàng)新性，無法體現(xiàn)金融科技的技術(shù)性、應(yīng)用性和信息化特色。

在教材編寫和更新方面，高等院校的教材修訂一般間隔年限較長，可能存在與實(shí)際金融保險(xiǎn)市場發(fā)展脫節(jié)的情況，而近年來伴隨科學(xué)技術(shù)的迅猛發(fā)展，促使原有的市場結(jié)構(gòu)、組織形式以及金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新模式發(fā)生顛覆性變革，使得現(xiàn)有教材無法匹配日新月異的金融發(fā)展需求，無法激發(fā)學(xué)生創(chuàng)新能力的培養(yǎng)。

3.教學(xué)師資未能匹配金融保險(xiǎn)類人才培養(yǎng)需要

由于數(shù)字經(jīng)濟(jì)以及“金融+科技”具有典型的跨學(xué)科屬性，覆蓋了經(jīng)濟(jì)學(xué)、金融學(xué)、計(jì)算機(jī)信息技術(shù)、管理工程等學(xué)科，因而作為高職教學(xué)的實(shí)施主體，高職教師不但需要掌握傳統(tǒng)金融學(xué)的理論知識(shí)，還需具備計(jì)算機(jī)專業(yè)、信息專業(yè)的相關(guān)知識(shí)和實(shí)務(wù)操作技能。而根據(jù)相關(guān)調(diào)查，目前高職金融保險(xiǎn)專業(yè)的教師大多專業(yè)背景單一，涉及經(jīng)濟(jì)學(xué)、金融學(xué)、保險(xiǎn)學(xué)或投資學(xué)等專業(yè)居多，能夠兼具計(jì)算機(jī)、互聯(lián)網(wǎng)、信息技術(shù)等相關(guān)工科知識(shí)的教師較少，缺乏復(fù)合型的師資力量。因此，專業(yè)師資力量在訓(xùn)練和培養(yǎng)學(xué)生具體職業(yè)崗位勝任力方面，在金融保險(xiǎn)相關(guān)崗位的具體業(yè)務(wù)處理能力、執(zhí)行力和決策力方面，在金融保險(xiǎn)數(shù)據(jù)挖掘與分析的能力訓(xùn)練方面，存在明顯缺口。

三、高職金融保險(xiǎn)專業(yè)人才培養(yǎng)模式的實(shí)施

（一）堅(jiān)持以德技并舉為育人核心要素，確立金融保險(xiǎn)專業(yè)的人才培養(yǎng)目標(biāo)

復(fù)合型跨界人才是當(dāng)今社會(huì)對高職人才培養(yǎng)的基本要求。高職院校在人才培養(yǎng)模式構(gòu)建時(shí)，要明確模式建設(shè)的目的，通過編制或修訂或完善人才培養(yǎng)的相關(guān)內(nèi)容的方式，從培養(yǎng)目標(biāo)、專業(yè)能力要求、專業(yè)課程體系（包含基礎(chǔ)、核心、拓展、考證課程）、高職與職業(yè)本科銜接等方面進(jìn)行創(chuàng)新設(shè)計(jì)，推動(dòng)高等職業(yè)教育的持續(xù)健康發(fā)展（見表2）。

表2 高職保險(xiǎn)專業(yè)與保險(xiǎn)職業(yè)本科培養(yǎng)規(guī)格對比

以某高職院校的保險(xiǎn)實(shí)務(wù)專業(yè)為例，他們圍繞“誠信合作、語言表達(dá)、人際溝通、組織策劃、抗挫抗壓”的現(xiàn)代保險(xiǎn)“工匠精神”，堅(jiān)持德技并舉，結(jié)合金融保險(xiǎn)行業(yè)的區(qū)域發(fā)展，不斷創(chuàng)新人才培養(yǎng)模式。

通過對比我們發(fā)現(xiàn)更高層次的保險(xiǎn)專業(yè)教育在思想道德素質(zhì)、專業(yè)素質(zhì)、科學(xué)文化素質(zhì)方面的要求更高，對獲取知識(shí)的能力、實(shí)踐應(yīng)用能力和創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)能力的要求也更細(xì)致具體。

（二）打造“崗課賽證”綜合育人的課程體系，強(qiáng)調(diào)實(shí)踐性教學(xué)在職業(yè)教育中的核心地位

人才培養(yǎng)模式中課程的設(shè)置方面需要符合社會(huì)經(jīng)濟(jì)對人才的需求標(biāo)準(zhǔn)，即直接面向職業(yè)崗位需求、行業(yè)產(chǎn)業(yè)需要，以業(yè)績?yōu)橹攸c(diǎn)，以實(shí)踐能力為核心，由品德、知識(shí)、能力等要素構(gòu)成評價(jià)指標(biāo)體系，為產(chǎn)業(yè)培養(yǎng)高素質(zhì)技術(shù)技能人才。

在過去的職業(yè)教育里，我們的“教”和“訓(xùn)”割裂得很厲害，中職傾向于簡單技能的反復(fù)操練，忽視知識(shí)傳授，尤其忽視基礎(chǔ)理論學(xué)科的教學(xué)；高職院校有的偏重于理論教學(xué)（尤其是財(cái)經(jīng)類專業(yè)），有的單純重視技能訓(xùn)練。真正做到“教”和“訓(xùn)”統(tǒng)一的教學(xué)相對較少。因此，今后高職院校應(yīng)該夯實(shí)“崗課賽證”融通的復(fù)合型技能培養(yǎng)的育人模式，積極引入1+X 證書制度建設(shè)，有效提升學(xué)生的職業(yè)技能和綜合素養(yǎng)[4]（見表3）。

表3 保險(xiǎn)企業(yè)崗位群的典型工作任務(wù)和職業(yè)能力

以某高職院校的保險(xiǎn)實(shí)務(wù)專業(yè)為例，課賽融合與課證融合是該專業(yè)一直堅(jiān)持的在日常教學(xué)外開展的特色做法（見表4）。在組織學(xué)生參與保險(xiǎn)專業(yè)的全國性、區(qū)域性大賽的同時(shí)，也在校內(nèi)舉辦比賽，將行業(yè)技能、崗位能力對標(biāo)教學(xué)內(nèi)容，提升學(xué)生的學(xué)習(xí)主動(dòng)性和積極性。將“專業(yè)課程和職業(yè)資格”結(jié)合在一起，構(gòu)建“實(shí)踐教學(xué)、素質(zhì)教育、理論學(xué)習(xí)”融為一體的課程體系。

表4 保險(xiǎn)專業(yè)“崗課賽證”綜合育人設(shè)計(jì)

（三）系統(tǒng)構(gòu)建，強(qiáng)調(diào)高職師資隊(duì)伍建設(shè)對人才培養(yǎng)的核心作用

從中職到高職再到職業(yè)本科，不單單是名稱的更換，更意味著內(nèi)涵的飛躍。高素質(zhì)職業(yè)人才的培養(yǎng)需要更多生產(chǎn)、建設(shè)、服務(wù)等一線操作、管理技能和背后的相關(guān)理論知識(shí)的支撐。同樣的,“崗課賽證”的綜合育人模式也對職業(yè)教育師資隊(duì)伍提出了更高要求。教師是立教之本、興教之源，其專業(yè)素質(zhì)與學(xué)生的身心發(fā)展、技能提升保持毋庸置疑的高度關(guān)聯(lián)性。高職院校師資力量的配備，更要符合時(shí)代賦予的新要求，呈現(xiàn)職業(yè)教育信仰、專業(yè)理論知識(shí)和技術(shù)能力體系的一體性。

在復(fù)合型高素質(zhì)人才培養(yǎng)模式下，專業(yè)教師和企業(yè)導(dǎo)師承擔(dān)了教學(xué)工作的全部，因此強(qiáng)調(diào)師資選拔、培訓(xùn)（養(yǎng)）、考核及激勵(lì)等各環(huán)節(jié)的管理至關(guān)重要[5]。

一是嚴(yán)守師資隊(duì)伍的思想關(guān)。堅(jiān)持立德為先，把師德師風(fēng)作為評價(jià)教師素質(zhì)的首要標(biāo)準(zhǔn)，尤其要加強(qiáng)青年教師的思想教育；貫徹終身學(xué)習(xí)理念，安心從教，注重提升。加強(qiáng)專業(yè)教師雙師型素質(zhì)的培養(yǎng)，在提升教師實(shí)踐操作技能水平的同時(shí)，也要加強(qiáng)指導(dǎo)學(xué)生職業(yè)生涯規(guī)劃方面的能力。

二是夯實(shí)職業(yè)師資的“雙師型”基礎(chǔ)。在提升專業(yè)教師理論教學(xué)能力外，要結(jié)合區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢指導(dǎo)教師行業(yè)實(shí)踐素養(yǎng)和實(shí)踐指導(dǎo)能力雙提升，鼓勵(lì)專業(yè)教師以企業(yè)掛職鍛煉、寒暑假實(shí)踐、項(xiàng)目化培訓(xùn)等方式，參與企業(yè)一線工作和實(shí)踐。鼓勵(lì)專業(yè)教師經(jīng)過培訓(xùn)取得“X”職業(yè)資格證書，提升教學(xué)和培訓(xùn)的綜合能力。

三是設(shè)計(jì)科學(xué)的教學(xué)評價(jià)體系。高職教師的評價(jià)應(yīng)該與普通高校教師的評價(jià)有所區(qū)別，職業(yè)教育更多的要體現(xiàn)在學(xué)生實(shí)踐的指導(dǎo)、實(shí)際問題的解決能力訓(xùn)練等方面，因而教師評價(jià)形式應(yīng)同步深化“過程”“績效”和“綜合素質(zhì)”評價(jià)，并在教師的課酬津貼、獎(jiǎng)勵(lì)性績效工資制度方面進(jìn)行完善，進(jìn)一步激勵(lì)教師參加“企業(yè)頂崗實(shí)踐”等實(shí)踐素養(yǎng)提升項(xiàng)目。

四、結(jié)語

金融保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展迅速，以及相關(guān)行業(yè)的技術(shù)進(jìn)步都會(huì)引發(fā)對人才培養(yǎng)的更高要求?！案摺币蟛粌H體現(xiàn)在專業(yè)能力水平、通用能力水平和綜合素質(zhì)水平的不斷提升，還體現(xiàn)在學(xué)歷水平上的提升。本文依照“金融保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展態(tài)勢分析人才培養(yǎng)的新需求—確定高職金融保險(xiǎn)人才培養(yǎng)核心要素—實(shí)施高職金融保險(xiǎn)人才培養(yǎng)模式”的路徑，為高職金融保險(xiǎn)專業(yè)復(fù)合型人才培養(yǎng)模式的實(shí)施研究提供了借鑒。施行基于市場需求為核心要素的人才培養(yǎng)模式，在專業(yè)課程設(shè)置時(shí)兼顧行業(yè)發(fā)展前瞻性和崗位實(shí)操性，堅(jiān)持優(yōu)化校企合作、產(chǎn)教融合，強(qiáng)調(diào)高職師資隊(duì)伍建設(shè)，著重教師“雙師型”和“實(shí)踐型”培養(yǎng)，有利于金融保險(xiǎn)市場復(fù)合型高素質(zhì)技能型人才的培養(yǎng)。