劉興光 西交利物浦大學(xué)

前言：金融科技的不斷發(fā)展和進(jìn)步，使得網(wǎng)絡(luò)支付以及網(wǎng)絡(luò)信貸變得更為輕松便捷，不但能夠讓人足不出戶地購(gòu)買到自身所需要的商品，同時(shí)也讓資金來源渠道變的更為豐富多樣，這種現(xiàn)象不但改變了廣大民眾的消費(fèi)習(xí)慣，并且對(duì)人們的消費(fèi)欲望也產(chǎn)生了強(qiáng)烈的刺激作用。在新時(shí)期，大學(xué)生成為了金融科技背景下的消費(fèi)主力軍之一，對(duì)大學(xué)生的消費(fèi)行為以及消費(fèi)觀念做出分析和探討，能夠?qū)m正大學(xué)生消費(fèi)觀念，約束其不良消費(fèi)行為產(chǎn)生良好的促進(jìn)作用，有助于大學(xué)生身心向著更為健康的方向發(fā)展。

一、針對(duì)大學(xué)生的消費(fèi)特征分析

對(duì)于大學(xué)生來講，一般都缺乏獨(dú)立以及穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)來源，通過對(duì)《中國(guó)大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)生態(tài)以及消費(fèi)行為報(bào)告》的仔細(xì)研究和分析能夠發(fā)現(xiàn)，目前約有近40%的大學(xué)生其實(shí)際經(jīng)濟(jì)來源完全依靠家庭供給，僅有36%的大學(xué)生在校期間做過兼職，而且只是有過兼職經(jīng)歷，大約有5%左右的大學(xué)生能夠?qū)崿F(xiàn)完全自理更生[1]。從這里不難看出大學(xué)生消費(fèi)水平一般都較低，其實(shí)際上并不能夠承受大額消費(fèi)以及超前消費(fèi)。除此之外，由于大學(xué)生的年紀(jì)一般都在18歲到22歲之間，屬于青年群體，所以大學(xué)生對(duì)各種新事物的接受能力非常強(qiáng)，接受速度也非?？?，這也使得大學(xué)生很容易受到社會(huì)潮流的影響。在這種前提下，隨著金融科技的不斷發(fā)展和進(jìn)步，各種網(wǎng)絡(luò)支付、網(wǎng)絡(luò)信貸等都能夠?qū)Υ髮W(xué)生的消費(fèi)行為以及消費(fèi)觀念產(chǎn)生重要影響和改變。另外，由于大學(xué)生一直處于在校接受教育的狀態(tài)，所以對(duì)社會(huì)接觸相對(duì)較少，缺乏對(duì)社會(huì)的了解以及認(rèn)知，這導(dǎo)致其戒備心理也相對(duì)較為缺乏，所以在金融科技背景下大學(xué)生實(shí)施消費(fèi)行為時(shí)，也更容易遭受到詐騙。

二、針對(duì)金融科技背景下大學(xué)生消費(fèi)行為分析

（一）更加愿意網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)

金融科技背景下，互聯(lián)網(wǎng)金融支付功能變得越來越強(qiáng)大和快捷，這使得大學(xué)生足不出戶便能夠輕易購(gòu)買到自身所需要的商品，這對(duì)于忙于學(xué)習(xí)以及各種活動(dòng)的大學(xué)生來說，擁有著非常大的吸引力[2]。首先，在金融科技背景下，各種網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)平臺(tái)陸續(xù)涌現(xiàn)而出，如：京東、淘寶、唯品會(huì)等等，使得大學(xué)生在網(wǎng)絡(luò)上便能夠購(gòu)買到各種各樣的商品，這不但可以有效節(jié)省大學(xué)生去超市或者商場(chǎng)選購(gòu)的時(shí)間，并且還能夠讓商品的購(gòu)買不再受到地域的限制，只要通過智能手機(jī)或者電腦便能夠快速購(gòu)買到自身想要的東西。其次，通常情況下，大學(xué)生討價(jià)還價(jià)的能力并不強(qiáng)，更不愿意在現(xiàn)實(shí)當(dāng)中頻繁地進(jìn)行討價(jià)還價(jià)，而對(duì)于網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物來說，沒有討價(jià)還價(jià)的機(jī)會(huì)，而且可以隨時(shí)隨地的貨比三家，有的時(shí)候大學(xué)生可以以低于實(shí)體店很多的價(jià)格購(gòu)買到同樣的商品，所以在線購(gòu)物往往是最好的選擇[3]。

（二）非理性消費(fèi)加劇

在步入大學(xué)之后，學(xué)生基本上都可以獲得獨(dú)立支配金錢的權(quán)力，而這種權(quán)力上的轉(zhuǎn)變，對(duì)于一些理財(cái)觀念淡薄以及消費(fèi)觀念不夠成熟的大學(xué)生來講，是一種非常大的挑戰(zhàn)，很容易促使學(xué)生產(chǎn)生盲目消費(fèi)以及沖動(dòng)消費(fèi)行為。

金融科技背景下，各種促銷手段以及支付方式層出不窮，而且越發(fā)的具有吸引力和強(qiáng)大的便捷性，這些都能夠?qū)Υ髮W(xué)生的消費(fèi)行為產(chǎn)生極大的影響。例如：“雙十一”購(gòu)物節(jié)，這種節(jié)日是商家炒作出來的一種“節(jié)日”，其宣傳力度大、廣告形式多樣，尤其是“優(yōu)惠”廣宣能夠?qū)Υ髮W(xué)生產(chǎn)生極強(qiáng)的誘惑力，再加上極短的搶購(gòu)時(shí)間的輔助，使得很多大學(xué)生認(rèn)為“搶到”便是“占了便宜”，進(jìn)而在實(shí)際消費(fèi)過程中往往會(huì)購(gòu)買很多自身實(shí)際上用不到亦或者已經(jīng)完全超出自身消費(fèi)能力的商品[4]。

（三）超前消費(fèi)增強(qiáng)

金融科技背景下，網(wǎng)絡(luò)金融平臺(tái)紛紛涌現(xiàn)而出，這為大學(xué)生超前消費(fèi)提供了一條便利的資金來源渠道[5]。曾有數(shù)據(jù)指出，目前大學(xué)生超前消費(fèi)意識(shí)正在不斷增強(qiáng)，接近40%的大學(xué)生都曾在網(wǎng)絡(luò)金融平臺(tái)申請(qǐng)過分期，例如：花唄以及京東白條等等。這僅僅是網(wǎng)絡(luò)金融分期，信用卡分期雖然未曾有數(shù)據(jù)顯示，但相信比例絕對(duì)會(huì)更高一些。對(duì)于網(wǎng)絡(luò)金融平臺(tái)來講，其具備著借款便捷、還款方便以及支付快捷等優(yōu)勢(shì)，這使得這些平臺(tái)受到了大學(xué)生的認(rèn)可和青睞。而由于受到西方超前消費(fèi)觀念的影響以及為了不斷滿足自身的消費(fèi)欲望，使得大學(xué)生非常愿意從這些平臺(tái)進(jìn)行借款，從而逐漸接受以及信奉“花明天的錢，實(shí)現(xiàn)今天的夢(mèng)”這一超前消費(fèi)理念[6]。

三、針對(duì)金融科技背景下的大學(xué)生消費(fèi)觀念分析

（一）過于追求時(shí)尚

在金融科技快速發(fā)展的背景下，社會(huì)已經(jīng)不再擁有簡(jiǎn)單的色彩，而是逐漸變得五彩斑斕。大學(xué)校園一直以來都有“小社會(huì)”之稱，在這個(gè)“小社會(huì)”中更是被呈現(xiàn)的淋漓盡致。當(dāng)代大學(xué)生作為這個(gè)“小社會(huì)”的“主人”，追求時(shí)尚消費(fèi)仿佛吃頓家常便飯一般。例如：在夏季當(dāng)中比較流行什么樣的服飾、發(fā)型、妝容等等，在校園內(nèi)對(duì)時(shí)尚的討論當(dāng)中幾乎經(jīng)常可以聽到，而且“只要是流行時(shí)尚的我就買”這種行為比比皆是，目前對(duì)于追求時(shí)尚的消費(fèi)觀念并沒有得到改善，而且正在愈演愈烈[7]。

（二）較強(qiáng)的攀比心理

在大學(xué)生這個(gè)群體中攀比問題是一個(gè)常見現(xiàn)象，更是一個(gè)經(jīng)久不衰的話題。金融科技背景下，大學(xué)生消費(fèi)觀方面的從眾攀比心理更為嚴(yán)重[8]。而形成這種消費(fèi)觀念的重要原因便是虛榮心在作怪，推動(dòng)大學(xué)生虛榮心不斷增強(qiáng)的原因與金融科技背景下的大眾傳媒有著很大的關(guān)系，比如：消費(fèi)心理暗示問題。如部分借貸平臺(tái)為了能夠吸引更多的大學(xué)生前來進(jìn)行借款，往往審批手續(xù)都極為簡(jiǎn)便，這便導(dǎo)致大學(xué)生能夠很容易獲取到大量的金錢，進(jìn)而去購(gòu)買一些自身想要買的東西，而這些更為容易獲得的金錢促使大學(xué)生虛榮心不斷增強(qiáng)，比如：“別人有什么東西，未必是好的，但是我不能缺，那就得買”；“我的東西要比別人好”等等，在購(gòu)買這些東西的時(shí)候，大學(xué)生并沒有考慮東西本身的價(jià)值或者自身是不是有買這個(gè)東西的必要[9]。

（三）過于追求象征符號(hào)

在金融科技背景下，各種產(chǎn)品的營(yíng)銷模式以及營(yíng)銷手段正在不斷豐富和增強(qiáng)，同時(shí)各種新鮮事物以及具有強(qiáng)大符號(hào)象征性的事物逐漸被塑造出來，這很容易增強(qiáng)大學(xué)生彰顯自身個(gè)性的心理，使得大學(xué)生對(duì)購(gòu)買各種名牌商品的欲望逐漸變得更加強(qiáng)烈，進(jìn)而快速地融入到了符號(hào)追捧大軍的行列，在這種狀態(tài)下，大學(xué)生更加注重各種場(chǎng)合下自身的個(gè)人形象以及地位等等，而且更加認(rèn)為穿著、打扮等方面能夠借助品牌以及時(shí)髦充分突顯出屬于自身的個(gè)性，長(zhǎng)此以往大學(xué)生的消費(fèi)觀念將會(huì)受到改變，其價(jià)值觀容易變的庸俗，甚至導(dǎo)致自身角色定位變得極為混亂，并且接二連三地出現(xiàn)拜金主義現(xiàn)象以及享樂主義現(xiàn)象[10]。

結(jié)語(yǔ)：綜上所述，金融科技的發(fā)展進(jìn)步對(duì)于大學(xué)生消費(fèi)行為與觀念來講，既有積極的一面，也有消極的一面，不過總體上來看，由于大學(xué)生沒有步入社會(huì)，其辨別能力以及自控能力都相對(duì)較弱，所以在金融科技背景下，大學(xué)生的消費(fèi)行為與觀念正呈現(xiàn)出較為不良的狀態(tài)。對(duì)此做出深入分析和研究，有助于高校有效地采取科學(xué)合理的方式從多個(gè)層面和角度去糾正大學(xué)生不良消費(fèi)行為與觀念，從而推動(dòng)大學(xué)生擁有正確價(jià)值觀。