張議文

摘要：綠水青山就是金山銀山。隨著綠色可持續(xù)發(fā)展觀的提出，社會各行業(yè)對可持續(xù)發(fā)展的環(huán)保理念也在實際踐行中。目前我國處于經(jīng)濟發(fā)展和經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整的關鍵時期，各個行業(yè)的發(fā)展離不開金融的強勁支持，根據(jù)實體經(jīng)濟的發(fā)展現(xiàn)狀提供相關經(jīng)濟支持，也是金融行業(yè)賴以生存的關鍵。文章以綠色金融如何有效服務實體經(jīng)濟為主題，詳細剖析了綠色金融在推動實體經(jīng)濟發(fā)展當中所面臨的問題，針對性提出綠色金融更好地服務實體經(jīng)濟的相關發(fā)展策略。

關鍵詞：綠色金融;實體經(jīng)濟;可持續(xù)發(fā)展;經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整

兩次工業(yè)革命，帶領世界走進電氣時代，各個國家的經(jīng)濟都邁進了飛速發(fā)展的階段。經(jīng)濟的高速發(fā)展帶來的是對于環(huán)境的污染和資源的消耗，全球氣候變暖和居住環(huán)境的惡化已引起了各個國家的重視，相繼提出節(jié)能減排、低碳經(jīng)濟、綠色可持續(xù)發(fā)展的環(huán)保理念。我國則提出向綠色金融轉(zhuǎn)型的經(jīng)濟發(fā)展理念，習近平總書記在黨的十九大報告中強調(diào)：大力發(fā)展綠色金融，推動生態(tài)文明建設，重視綠色金融的發(fā)展對于實體經(jīng)濟的重要推動作用。文章基于目前綠色金融發(fā)展的現(xiàn)狀進行分析研究，并提出綠色金融如何推動實體經(jīng)濟的發(fā)展策略。

一、綠色金融在實體經(jīng)濟發(fā)展中的必要性

大力發(fā)展綠色金融促進實體經(jīng)濟的高速發(fā)展，是當代經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整必然要求。隨著綠色可持續(xù)發(fā)展環(huán)保理念的提出，國家對于能耗低、排量小的環(huán)保產(chǎn)業(yè)更為重視。政府相關部門出臺了對于綠色產(chǎn)業(yè)較大力度的扶持政策，綠色經(jīng)濟迎來了新一輪的發(fā)展機遇。其次，把發(fā)展綠色經(jīng)濟和實體經(jīng)濟有效結(jié)合起來是當代市場經(jīng)濟的需求。隨著綠色金融經(jīng)濟和可持續(xù)發(fā)展的環(huán)保行業(yè)、可再生資源行業(yè)的良好結(jié)合，很好的滿足了金融市場的拓展業(yè)務需求。綠色金融的大力發(fā)展可以降低實體經(jīng)濟各行業(yè)的交易風險，綠色金融行業(yè)結(jié)合了傳統(tǒng)行業(yè)和綠色環(huán)保行業(yè)的特色，可以有效了解各實體經(jīng)濟在資金鏈存在的風險，相應調(diào)整其內(nèi)部信貸結(jié)構(gòu)，在對環(huán)境友好的前提下發(fā)展實體經(jīng)濟，最終實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的綠色環(huán)保理念。

二、綠色金融服務實體經(jīng)濟存在的問題

綠色金融對于實體經(jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展有著重要推動作用，所以相關部門應當足夠重視綠色金融的健康發(fā)展，讓其發(fā)揮最大作用，服務于實體經(jīng)濟發(fā)展和人民群眾的生活質(zhì)量的提升。研究調(diào)查發(fā)現(xiàn)，綠色金融對于實體經(jīng)濟的推動不夠全面，政府相關的配套措施不夠齊全，綠色金融自身的體系不夠健全，綠色金融的風險防范系統(tǒng)有待完善等系列問題，現(xiàn)具體分析如下。

（一）綠色金融參與實體經(jīng)濟過于單一

在綠色金融拓展業(yè)務的過程中，商業(yè)銀行是其中堅力量。就目前綠色金融的實際發(fā)展情況來看，商業(yè)銀行在其業(yè)務開展過程中，參與度不高。沒有為金融服務推動實體經(jīng)濟提供專業(yè)和多樣化的服務，同時，與綠色金融相關的專業(yè)服務機構(gòu)較少，對中介機構(gòu)的組織和鼓勵力度有待提升。導致綠色金融服務實體經(jīng)濟時面臨的交易風險不容忽視，一定程度上延緩了綠色金融推動實體經(jīng)濟發(fā)展的步伐。

（二）金融產(chǎn)品沒有與時俱進

當前我國大多數(shù)綠色金融的金融產(chǎn)品主要是以環(huán)保企業(yè)為主要對象的節(jié)能減排項目，產(chǎn)品比較單一。相關融資產(chǎn)品存在一刀切，過于重視融資渠道的現(xiàn)象，沒有考慮到用戶的具體企業(yè)特征。其次，綠色金融業(yè)務中的綠色信貸的中間環(huán)節(jié)以及相關環(huán)保金融產(chǎn)品還處于未全面開發(fā)的狀態(tài)，對于合同能源的管理未來收益權質(zhì)押處于起步階段，再加上缺乏綠色金融相關專業(yè)人才，導致綠色金融產(chǎn)品的更新一直無法跟上社會發(fā)展。

（三）缺少相關金融配套措施

由于國內(nèi)可持續(xù)發(fā)展的綠色環(huán)保理念還沒有深入人心，目前的金融機構(gòu)大多缺乏對綠色可持續(xù)發(fā)展的正確認知，所以現(xiàn)有的大量企業(yè)沒有意識到綠色生產(chǎn)的重要性，不重視現(xiàn)有的環(huán)境問題。與此同時，政府相關部門缺少與綠色金融配套的政策措施，對金融機構(gòu)的財政支持力度不夠，激勵補貼機制不到位。沒有充分調(diào)動綠色金融機構(gòu)參與環(huán)保金融項目的積極性，導致綠色金融行業(yè)發(fā)展受到阻礙，更沒有辦法推動實體經(jīng)濟的發(fā)展。

（四）金融體系不夠健全

目前綠色金融在國內(nèi)的發(fā)展已初具雛形，已經(jīng)構(gòu)建出綠色金融的大致體系。目前存在的問題是，金融體系中的金融產(chǎn)品主體之間的效益有著天壤之別。比如，綠色金融中的保險產(chǎn)品種類較少，針對市場的不確定和不穩(wěn)定的現(xiàn)狀保險產(chǎn)品，缺乏足夠的深度和覆蓋密度。再比如，綠色發(fā)展基金并未受到一些地方政府的廣泛推廣，實際運行效果不盡人意。綠色金融的延伸產(chǎn)業(yè)，對于綠色債券評估以及環(huán)境效益評價的第三方服務機構(gòu)數(shù)量嚴重缺乏，而且在專業(yè)性上達不到業(yè)內(nèi)標準，且評估過程中不夠公正公平。

（五）綠色環(huán)保理念沒有深入人心

消費者的群體消費行為在一定程度上可以促進實體經(jīng)濟的發(fā)展。通過引導消費者樹立健康適度的消費心理，在一定程度上改變消費方式，來達到引導生產(chǎn)模式的變革，進而調(diào)整產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的目的。但是目前的綠色環(huán)保理念還未深入人心，導致大多數(shù)消費者并未樹立環(huán)保的消費理念，對于有助于大眾健康的綠色食品消費力還不夠。引導消費者轉(zhuǎn)變消費觀念，追求自然健康的生活，舒適的同時注重節(jié)能環(huán)保，實現(xiàn)可持續(xù)消費。然而，目前對于綠色金融行業(yè)的相關產(chǎn)品沒有引起足夠的重視，這也是綠色金融產(chǎn)業(yè)沒有發(fā)展起來的原因之一。

三、綠色金融有效服務實體經(jīng)濟的發(fā)展策略

（一）擴大綠色金融參與機構(gòu)

針對綠色金融機構(gòu)參與實體經(jīng)濟過于單一的問題應對方案如下。商業(yè)銀行雖然是綠色金融拓展業(yè)務過程中的中堅力量，但是其對綠色金融的參與度有待提高，所以在很大程度上制約著綠色金融業(yè)務的開展。所以，建議國家相關部門首先進行現(xiàn)有綠色信息的披露舉措，一定程度上緩解現(xiàn)有的綠色信息不對稱的現(xiàn)狀，同時制定出對于綠色金融的激勵和優(yōu)惠政策。鼓勵商業(yè)銀行和相關服務中介積極參與到綠色金融的業(yè)務拓展中。其次，國家宏調(diào)的相關部門擴大政策性銀行業(yè)務范圍，加到國家的扶持力度可以設立“綠色基金”專業(yè)部門，率先帶動對綠色金融的資金投入工作。對于前景廣闊，回報周期相對較長的一些綠色環(huán)保項目，可以以政策性的綠色扶持銀行和相關擔保機構(gòu)為媒介，對其提供相關資金支持。

（二）加快金融產(chǎn)品創(chuàng)新步伐

對于綠色金融行業(yè)的金融產(chǎn)品沒有與時俱進的問題，可以學習國外相關的先進經(jīng)驗結(jié)合我國現(xiàn)有的綠色金融發(fā)展現(xiàn)狀，為我所用，中西結(jié)合進行金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，使得綠色金融的金融產(chǎn)品以及管理模式能夠符合當代社會的要求，并且滿足服務對象的需求。在當今電子信息技術的推廣和互聯(lián)網(wǎng)的普及下，作為綠色金融的主體媒介銀行也要與時俱進的實現(xiàn)“金融網(wǎng)絡化”，對于現(xiàn)有的銀行監(jiān)管制度微調(diào)來適應金融網(wǎng)絡化的發(fā)展趨勢，實現(xiàn)“云信貸”和“云理財”。其次，拓展金融市場，創(chuàng)新金融模式，加大對綠色信貸和理財產(chǎn)品的支持力度。利用少量公共資金來引導社會資本對于城市低碳公共交通設施的資金支持等。同時需要加強金融專業(yè)人才對于綠色金融配套產(chǎn)品的不斷創(chuàng)新。相關中介服務機構(gòu)也要做出對于綠色金融發(fā)展有力的相關改革創(chuàng)新，更好地服務綠色金融和綠色企業(yè)。對于綠色金融產(chǎn)品之一的保險，需要研發(fā)節(jié)能減排相關的險種，與時俱進的為綠色環(huán)保產(chǎn)業(yè)的發(fā)展提供金融保險服務，為綠色金融推動實體經(jīng)濟的發(fā)展貢獻自己的力量。

（三）加大綠色金融政策支持力度

針對于綠色金融缺少相關金融配套措施的問題，國家可以出臺關于綠色信貸的差別化扶持政策，擴大綠色金融的行業(yè)規(guī)模，同時也可以提高商業(yè)銀行參與綠色金融業(yè)務的積極性。再者，制定出綠色金融行業(yè)的相關規(guī)范制度，對于當前企業(yè)生產(chǎn)存在的亂排放問題加以整治，對其作出明確規(guī)定和排放量的約束。同時制定出排量階梯化的稅收征收政策，對于主動節(jié)能減排的企業(yè)給予相應的稅收減免政策，完善綠色金融的稅收配套措施，積極推動企業(yè)參與到綠色金融的系列活動中去。 還可以建立一個像金融失信披露平臺一樣的綠色信息共享平臺。政府相關環(huán)保部門對企業(yè)的排放量進行實時披露，企業(yè)對合作的銀行和環(huán)保部門定時匯報，形成一個健全的綠色信息征信系統(tǒng)。除此之外，大力支持新能源和清潔能源的發(fā)展， 相關部門提高對于環(huán)境整治和監(jiān)管力度，社會整體輿論導向加強環(huán)境保護和大自然保持動態(tài)平衡，深入貫徹落實科學發(fā)展觀。對于如何加大綠色金融政策的支持力度，最后可以學習發(fā)達國家的成熟經(jīng)驗，把國際先進技術和我國環(huán)?，F(xiàn)狀完美結(jié)合。

（四）建立健全綠色金融體系

針對于綠色金融在我國的發(fā)展現(xiàn)狀，急需建立一個完善的、高效的，健全的綠色金融體系。首先，需要對相關綠色金融服務中介機構(gòu)進行激勵引導，調(diào)整現(xiàn)有的信貸結(jié)構(gòu)，加大綠色金融中信貸投放的力度，有效擴大綠色信貸的發(fā)展規(guī)模。變補貼信貸模式為貼息綠色信貸，提高信貸資金的利用率。加大綠色金融行業(yè)與商業(yè)銀行的合作力度，降低綠色信貸的風險，提高綠色金融行業(yè)的企業(yè)形象。再者，想要推動綠色行業(yè)的發(fā)展，離不開對綠色債券優(yōu)化審核舉措，通過全面深入探討審核的相關標準，可以對綠色金融中綠色債券的發(fā)行條件給予一定程度的放寬，實現(xiàn)債券市場的多元化。最后，為了規(guī)范綠色金融行業(yè)的相關中介服務機構(gòu)市場，建議成立專門的行業(yè)監(jiān)管協(xié)會，互相監(jiān)督，互相交流，做好綠色金融的第三方服務機構(gòu)市場，也可以在一定程度上監(jiān)管綠色金融中資金投入的合理規(guī)范運行。

（五）鼓勵綠色環(huán)保行為

針對目前綠色環(huán)保理念沒有深入人心的問題，可以通過倡導綠色環(huán)保行為來改善。消費者的群體消費傾向可以在一定程度上帶動社會經(jīng)濟的發(fā)展。綠色金融行業(yè)也是一樣，當綠色環(huán)保理念深入影響到消費者的日常消費行為時，可以在很大程度上帶動環(huán)保產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。社會輿論積極鼓勵人民群眾按照綠色生活方式，多多使用環(huán)保產(chǎn)品。樹立綠色環(huán)保可持續(xù)發(fā)展理念，踐行低碳出行。社會相關環(huán)保部門可以通過樹立“環(huán)保之星”，來帶動人民群眾日常生活的綠色環(huán)保行為。綠色金融體系接下來要做的是，積極創(chuàng)新金融產(chǎn)品，做好市場調(diào)查和產(chǎn)品的升級換代，不斷滿足客戶的最新消費需求?？梢詾橄M過的環(huán)?？蛻艚儆谧约旱沫h(huán)保檔案，在金融產(chǎn)品的額度，利息及福利等方面為客戶提供更多便利，贏得回頭客，間接為自身金融市場的贏得更大市場份額。綠色金融行業(yè)發(fā)展過慢的主要原因是金融綠色產(chǎn)品供給量不足且過于單一，所以可以加快金融產(chǎn)品的研發(fā)速度。再者通過建立客戶的綠色信息征信系統(tǒng)，通過綠色環(huán)保等級來衡量客戶的風險程度，以及決定實行何種等級的貸款利率，同時，這一舉措可以從側(cè)面提升客戶對于綠色環(huán)保理念的重視度。

綜上所述，文章通過分析綠色金融在實體經(jīng)濟發(fā)展中的必要性，以及當代綠色金融在推動實體經(jīng)濟過程中所存在的問題進行分析研究，并針對性地提出綠色金融如何更好地服務實體經(jīng)濟的相關發(fā)展策略，首先，需要擴大綠色金融的相關參與機構(gòu)，通過政策支持提高其參與積極性。其次，加快金融產(chǎn)品的創(chuàng)新步伐，通過結(jié)合當今科技成果，與時俱進地滿足消費者現(xiàn)有的消費需求，以及學會借鑒國外相關先進經(jīng)驗。再次，加大綠色金融政策的支持力度，通過差異化政策支持來提高企業(yè)對于環(huán)保產(chǎn)業(yè)的重視。最后，提倡消費者把綠色環(huán)保理念踐行到位，通過消費者群體消費行為來推動環(huán)保產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。為了21世紀社會當代經(jīng)濟的綠色可持續(xù)發(fā)展，相關部門應當足夠重視綠色金融行業(yè)的發(fā)展，只有金融行業(yè)得到了穩(wěn)定發(fā)展，才能為其它綠色環(huán)保產(chǎn)業(yè)提供強勁的金融支持。

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（作者單位：煙臺銀行股份有限公司萊山支行）