孟艷林 姜西彪 張文戎

摘要：通渭縣目前正處于推動現(xiàn)代農(nóng)業(yè)建設(shè)邁上新臺階的關(guān)鍵時期，因此，現(xiàn)階段對加快發(fā)展新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體提出了更高要求。加大對新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的金融支持力度，對推動其發(fā)展壯大，加快現(xiàn)代農(nóng)業(yè)建設(shè)具有十分重要的意義。本文以通渭縣新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的發(fā)展現(xiàn)狀及金融支持的主要做法為基礎(chǔ)，提出相關(guān)對策建議。

關(guān)鍵詞：金融支持 新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體 ?通渭縣

近年來，在農(nóng)村農(nóng)業(yè)生產(chǎn)關(guān)系不斷變遷的內(nèi)生動力推動下和國家系列利好政策的支持下，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體（專業(yè)大戶、家庭農(nóng)場、農(nóng)民合作社、農(nóng)業(yè)企業(yè)）在通渭縣蓬勃發(fā)展，數(shù)量不斷增加，實(shí)力逐漸變強(qiáng)。目前，全縣注冊企業(yè) 159 戶、農(nóng)民專業(yè)合作社達(dá)1682戶、家庭農(nóng)場 625 家，但真正有經(jīng)營產(chǎn)業(yè)或經(jīng)營場所的不上 150 家，加之財務(wù)制度不健全、合作社產(chǎn)權(quán)不明晰等因素影響，能夠符合貸款條件的不上百家。但是目前，傳統(tǒng)的農(nóng)村金融服務(wù)體系還無法適應(yīng)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的發(fā)展趨勢， 各金融機(jī)構(gòu)不能滿足或者是只能有條件地滿足新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的融資需求。新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體尤其是中小型經(jīng)營主體因自身的弱質(zhì)性特征和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的高風(fēng)險而面臨融資難的問題。

一、金融支持型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體融資情況

一是通渭農(nóng)村信用社在認(rèn)真貫徹落實(shí)省聯(lián)社鄉(xiāng)村振興文件精神的同時，從農(nóng)業(yè)、農(nóng)村發(fā)展的實(shí)際出發(fā)，加大對鄉(xiāng)村振興方面的所有經(jīng)營主體金融支持力度，綜合運(yùn)用農(nóng)擔(dān)公司擔(dān)保、財政貼息和降低費(fèi)率等手段，有效降低新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體經(jīng)營成本。緊盯脫貧攻堅(jiān)與鄉(xiāng)村振興有效銜接的關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)，積極跟進(jìn)配套金融服務(wù)，圍繞縣上實(shí)施中小企業(yè)“專精特新”培育行動，支持“個轉(zhuǎn)企”“小升規(guī)””的發(fā)展思路，加強(qiáng)與政府有關(guān)部門及擔(dān)保公司的對接協(xié)調(diào)，以“富民產(chǎn)業(yè)貸”和“興隴合作貸”“農(nóng)擔(dān)貸”等特色信貸產(chǎn)品為抓手，大力支持縣域新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體快速發(fā)展。截至2021年9月末，累計(jì)發(fā)放“富民產(chǎn)業(yè)貸”53 戶25602 萬元，其中：2021年新增發(fā)放25戶 5432萬元;在全縣開展農(nóng)民專業(yè)合作社調(diào)查摸底和評級授信工作，向168 戶農(nóng)民專業(yè)合作社授信 25844萬元，累計(jì)發(fā)放“興隴合作貸”30戶 4018萬元，其中：2021年新增授信20戶3650萬元，新增發(fā)放貸款 20 戶1975萬元。

二是農(nóng)業(yè)銀行通渭縣支行為支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展，解決民營企業(yè)及個體工商戶融資難、融資貴的問題，上級行經(jīng)過調(diào)研，運(yùn)用大數(shù)據(jù)分析等措施研發(fā)了適應(yīng)新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展的貸款產(chǎn)品，按照操作方式主要有線上和線下兩種模式，貸款額度 5-5000 萬 元。線上貸款主要有納稅 E 貸、賬戶 E 貸、快碼 E 貸、抵押 E 貸等。除抵押 E 貸額度較大外，其他線上產(chǎn)品額度在 5-100 萬元。2021年9月末，共發(fā)放小微企業(yè)貸款38筆8406 萬元，有力助推地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

三是建設(shè)銀行通渭支行近年來按照國家信貸政策及上級行的制度規(guī)定，積極支持通渭縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展，先后給通渭縣 5 戶涉農(nóng)企業(yè)累計(jì)發(fā)放貸款 4270 萬元，目前貸款余額4329 萬元。

四是甘肅銀行通渭支行為相關(guān)涉農(nóng)企業(yè)創(chuàng)新推出了農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施抵押貸款、小微 E 貸、農(nóng)擔(dān)加油貸等信貸產(chǎn)品，解決了涉農(nóng)企業(yè)無抵質(zhì)押品、及押品不足的問題有效緩解了涉農(nóng)企業(yè)融資難的問題。截至目前涉農(nóng)存量貸款余額48583萬元。

二、存在的問題及困難

一是新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體具有自身的局限性。新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體對于資金的需求量大、資金回籠時限長，所以現(xiàn)有的融資模式根本無法滿足其需求。目前，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的融資對象主要是農(nóng)戶、家庭農(nóng)場、農(nóng)業(yè)合作社等，由于新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體在傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)向現(xiàn)代農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)型過程中，其主體自身發(fā)展不完善，導(dǎo)致其不具備融資的資格，難以享受國家的優(yōu)惠政策。在新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體得到資金后多用于購買農(nóng)機(jī)，或者農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)，所以只有在得到利潤之后才有償還融資的可能。融資周期長，造成了融資困難。

二是我縣多數(shù)農(nóng)業(yè)企業(yè)管理不規(guī)范。由于財務(wù)制度不健全，不符合融資和擔(dān)保要求。承包、流轉(zhuǎn)的土地、宅基地及以上的房產(chǎn)等重要財產(chǎn)，由于受到法律的約束卻不符合銀行抵押貸款的條件線下融資大部分農(nóng)業(yè)企業(yè)沒有抵押物。

三是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)單一。目前，傳統(tǒng)的全融機(jī)構(gòu)缺少有針對性的設(shè)置新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的相關(guān)服務(wù)項(xiàng)目。所以在新型農(nóng)業(yè)主體融資過程中沒有相關(guān)政策扶持，融資額度范圍、期限等沒有特殊待遇。金融機(jī)構(gòu)商業(yè)化取向約束了金融支持力度，傳統(tǒng)的金融服務(wù)對新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的幫助是有限的。由于新型農(nóng)業(yè)主體的抵押物主要是土地以及房屋，而土地的抵押具有爭議，所以可抵押物較少，相應(yīng)的貸款額度就會減少。

四是部分專業(yè)合作社有名無實(shí)，貸款主體缺失。目前我縣一部分農(nóng)民專業(yè)合作社為村委會響應(yīng)政府號召，注冊成立，無實(shí)際經(jīng)營行為，且規(guī)定持股比例平分，不符合銀行信貸融資條件。

三、對策建議

一是聚焦三農(nóng)服務(wù)，優(yōu)化農(nóng)村金融支持。各金融機(jī)構(gòu)要根據(jù)自身業(yè)務(wù)取向和市場定位，加大對現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的支持力度，盡最大力度把農(nóng)村聚集的資金用于“三農(nóng)”，嚴(yán)防“棄農(nóng)”傾向，努力實(shí)現(xiàn)涉農(nóng)貸款增幅高于全縣貸款平均增幅的目標(biāo)。結(jié)合農(nóng)業(yè)發(fā) 展和農(nóng)戶實(shí)際需求，設(shè)計(jì)合適的金融產(chǎn)品、擔(dān)保方式和期限利率，支持農(nóng)業(yè)發(fā)展、農(nóng)民致富。

二是創(chuàng)新信貸管理模式，加強(qiáng)與擔(dān)保機(jī)構(gòu)合作。組織搭建必要平臺，推廣金融主辦行制度，支持金融機(jī)構(gòu)建立“一對一”的主辦合作關(guān)系，開展銀行走訪企業(yè)活動，通過銀企對接，增進(jìn)銀企互信。積極探索以農(nóng)機(jī)具、大額訂單、應(yīng)收賬款、大棚設(shè)施 為標(biāo)的的抵押貸款業(yè)務(wù)。金融機(jī)構(gòu)要深入研究“核心企業(yè)+小微企業(yè)”、“核心企業(yè)+農(nóng)戶”等產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)模式，組織金融機(jī)構(gòu)開展小微企業(yè)“支幫促”活動，加強(qiáng)小微企業(yè)融資規(guī)范化培育，提高小微企業(yè)融資能力。

三是推進(jìn)農(nóng)村信用工程，加強(qiáng)信用環(huán)境建設(shè)。組織金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步拓寬信用工程建設(shè)的廣度和深度，全面推進(jìn)“信用戶、信用村、信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)”創(chuàng)建活動。引導(dǎo)各涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)對參與征信體系及信用評價的個人在貸款額度、期限、利率等方面給予優(yōu)惠， 簡化貸款程序，降低貸款門檻，擴(kuò)大對信用評價良好的農(nóng)村生產(chǎn)經(jīng)營主體的貸款投放。

四是提高信貸產(chǎn)品推介力度，加強(qiáng)金融知識宣傳。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要主動擴(kuò)大金融知識、金融產(chǎn)品的宣傳推介力度，充分利用電視、廣播、網(wǎng)絡(luò)、報紙等宣傳媒介和“送金融知識下鄉(xiāng)”、“金融知識進(jìn)社區(qū)”等活動平臺，全方位、多角度開展產(chǎn)業(yè)政策、金融政策和金融產(chǎn)品知識宣傳。