摘要：在我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展的背景下，現(xiàn)代金融業(yè)也發(fā)生了巨大的變革。特別是在網(wǎng)絡(luò)金融環(huán)境下，金融管理和服務(wù)創(chuàng)新是不可低估的，直接影響金融業(yè)的整體發(fā)展。在可持續(xù)發(fā)展的理念下，財(cái)務(wù)管理和服務(wù)創(chuàng)新必須注重與新形勢(shì)的結(jié)合，突出行業(yè)的發(fā)展需求。本文結(jié)合理論研究成果，提出了以下具體的創(chuàng)新策略。

關(guān)鍵詞：新形勢(shì);創(chuàng)新;財(cái)務(wù)管理;服務(wù)

一、金融產(chǎn)業(yè)的特點(diǎn)

金融產(chǎn)業(yè)與其他產(chǎn)業(yè)不同，一是金融機(jī)構(gòu)的特殊性，金融機(jī)構(gòu)具有高風(fēng)險(xiǎn)、高負(fù)債、高回報(bào)的三大特征?；谶@一特征，金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員會(huì)為了自身業(yè)績(jī)采取風(fēng)險(xiǎn)較高的行為，這表明金融機(jī)構(gòu)相對(duì)脆弱，需要較高要求的治理和管理，而且必須有完美的克制和內(nèi)部控制機(jī)制，以降低風(fēng)險(xiǎn)，外部環(huán)境中有許多因素也會(huì)給金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)生影響。二是金融產(chǎn)品的特殊性。貨幣是金融機(jī)構(gòu)的主要產(chǎn)品。他們的業(yè)務(wù)主要是存款和貸款。企業(yè)和個(gè)人在其資本結(jié)構(gòu)中占很大比例的存款和貸款。存款人的利益會(huì)在一定程度上對(duì)金融機(jī)構(gòu)的利潤(rùn)施加限制。三是金融合同的特殊性。與其他行業(yè)相比，金融企業(yè)的股東、監(jiān)管者和債權(quán)人處于劣勢(shì)。董事會(huì)與管理層之間的情況比較嚴(yán)重，很難對(duì)銀行貸款的收益率和質(zhì)量等相關(guān)信息做出準(zhǔn)確的評(píng)估。

二、在當(dāng)前形勢(shì)下，金融行業(yè)面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)

國(guó)家應(yīng)對(duì)金融危機(jī)的主要措施是大力發(fā)展實(shí)體經(jīng)濟(jì)，但只發(fā)展實(shí)體經(jīng)濟(jì)的預(yù)期和預(yù)防，卻不增加虛擬經(jīng)濟(jì)面臨的風(fēng)險(xiǎn)的能力是不完整的。為了更好地應(yīng)對(duì)金融危機(jī)，而真正的發(fā)展實(shí)體經(jīng)濟(jì)，國(guó)家應(yīng)該多注意市場(chǎng)控制、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)期，等等方面，以確保金融穩(wěn)定，以便更快、更好的發(fā)展，加快社會(huì)主義現(xiàn)代化建設(shè)的進(jìn)程。

（一）金融布局與發(fā)展單一

近年來(lái)，我國(guó)出臺(tái)了許多促進(jìn)中小金融企業(yè)發(fā)展的制度和政策，并取得了顯著的成效。但由于我國(guó)資本市場(chǎng)發(fā)展滯后，中小金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展受到了極大的制約。國(guó)有銀行仍然占據(jù)著資本配置的主體地位。廣大群眾缺乏投資渠道，只能選擇將資金存入銀行，使得企業(yè)獲得外部資金的渠道更加狹窄。企業(yè)的發(fā)展對(duì)資金的依賴性非常高，在直接融資不能得到滿足的情況下，只能選擇銀行貸款，這種融資結(jié)構(gòu)不平衡，發(fā)展單一，加劇了銀行風(fēng)險(xiǎn)。

（二）地下金融規(guī)模龐大

隨著我國(guó)金融企業(yè)的不斷發(fā)展，地下金融對(duì)營(yíng)運(yùn)資金的需求很大，僅通過(guò)融資和銀行貸款往往不足以滿足企業(yè)發(fā)展的需要。隨著社會(huì)的發(fā)展和進(jìn)步，人們的生活水平日益提高，一些民間借貸采取多種方式吸收和整合民間資本，發(fā)展地下金融，有時(shí)金融企業(yè)不得不依靠地下資金進(jìn)行融資。由于地下金融的非法性和缺乏有效的政府監(jiān)管，使得金融企業(yè)的各項(xiàng)權(quán)益難以得到法律的保護(hù)。地下金融的不斷發(fā)展，嚴(yán)重影響了金融企業(yè)的發(fā)展，危及金融安全乃至社會(huì)穩(wěn)定。

（三）利率風(fēng)險(xiǎn)與日俱增

利率的變化直接影響到金融產(chǎn)品的收益價(jià)值，因此在金融利率不穩(wěn)定的背景下，利率風(fēng)險(xiǎn)仍然存在。由于我國(guó)對(duì)金融銀行的嚴(yán)格控制，商業(yè)銀行不能獨(dú)立地對(duì)利率進(jìn)行調(diào)整，從而降低了金融利率的風(fēng)險(xiǎn)，但金融利率風(fēng)險(xiǎn)仍然存在，是不可避免的。

（四）信用風(fēng)險(xiǎn)

信用風(fēng)險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)更為直觀的體現(xiàn)，各國(guó)銀行業(yè)都存在信用風(fēng)險(xiǎn)，信用風(fēng)險(xiǎn)由來(lái)已久，信用風(fēng)險(xiǎn)的管理與規(guī)避是各國(guó)銀行業(yè)關(guān)注的焦點(diǎn)。由于我國(guó)政策的推廣和迅速崛起的中小金融企業(yè)，銀行業(yè)積累大量的不良貸款，導(dǎo)致很多黑賬戶的形成，銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)，評(píng)級(jí)也相應(yīng)增加。因此，金融業(yè)應(yīng)時(shí)刻關(guān)注信用風(fēng)險(xiǎn)，并采取相應(yīng)措施加強(qiáng)對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的防范和控制。

（五）金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

在銀行的日常業(yè)務(wù)操作過(guò)程中也會(huì)產(chǎn)生一定的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，主要是由于銀行員工的專(zhuān)業(yè)素質(zhì)。例如，如果貸款人提供的信息不真實(shí)，在核實(shí)過(guò)程中沒(méi)有缺陷，會(huì)增加銀行的風(fēng)險(xiǎn)，如果對(duì)抵押物的檢查不嚴(yán)格，會(huì)給銀行造成損失，從而加劇金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，因此，以銀行為主的金融機(jī)構(gòu)，需要注意培訓(xùn)人員的工作質(zhì)量，并提高員工的專(zhuān)業(yè)素質(zhì)教育，從而全面系統(tǒng)地提高從業(yè)人員的職業(yè)素質(zhì)與專(zhuān)業(yè)水平，有效降低由此產(chǎn)生的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。隨著金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員素質(zhì)的提高，可以增強(qiáng)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)防范能力，有效避免財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的增加。

三、金融管理與服務(wù)創(chuàng)新的主要途徑

（一）創(chuàng)新服務(wù)理念

服務(wù)創(chuàng)新的主要途徑范圍比較廣，要面對(duì)的客戶也比較多，最重要的是，客戶來(lái)自不同的行業(yè)，非常多樣化。為此，我們必須創(chuàng)新服務(wù)理念，制定高效合理的業(yè)務(wù)模式，為客戶提供最優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，不斷提高金融服務(wù)質(zhì)量，以適應(yīng)時(shí)代發(fā)展的需要。

（二）產(chǎn)品創(chuàng)新

產(chǎn)品是金融行業(yè)發(fā)展的核心，所以我們必須及時(shí)更新和創(chuàng)新我們的產(chǎn)品，對(duì)產(chǎn)品的服務(wù)類(lèi)型進(jìn)行豐富，放棄傳統(tǒng)的產(chǎn)品推廣方式，并對(duì)產(chǎn)品實(shí)時(shí)跟蹤，如果一旦出現(xiàn)問(wèn)題可以在第一時(shí)間加以解決。為客戶提供最舒適的服務(wù)環(huán)境，以客戶的需求為第一。

（三）創(chuàng)新金融管理

隨著社會(huì)的不斷進(jìn)步與發(fā)展，金融業(yè)迎來(lái)了更多的機(jī)遇與挑戰(zhàn)，創(chuàng)新金融管理是很重要的方法之一，只有進(jìn)行高效的、科學(xué)的管理才能夠?yàn)榻鹑谄髽I(yè)創(chuàng)造出更多的經(jīng)濟(jì)效益。金融企業(yè)要建立起激勵(lì)、獎(jiǎng)勵(lì)制度，鼓勵(lì)員工積極地工作，努力提升員工專(zhuān)業(yè)素質(zhì)，以獲得更好的企業(yè)口碑，增強(qiáng)金融企業(yè)的軟實(shí)力;引入風(fēng)險(xiǎn)管理制度，在進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)投資的過(guò)程中，在管理層意見(jiàn)不統(tǒng)一的情況下，提出一票否決制度，可以有效地進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)投資的規(guī)避;引入貸款終身責(zé)任制度，在員工進(jìn)行辦理貸款業(yè)務(wù)的同時(shí)，將業(yè)務(wù)與員工綁定在一起，使員工對(duì)貸款業(yè)務(wù)盡心盡責(zé)，終身負(fù)責(zé)，可以極大程度上地降低金融企業(yè)壞賬的產(chǎn)生。創(chuàng)新金融管理的模式，拓寬管理范圍，加強(qiáng)管理力度，是企業(yè)亟待改變的問(wèn)題，為了金融企業(yè)的更好更快的發(fā)展，金融管理模式的創(chuàng)新是極其有必要的。

（四）規(guī)范市場(chǎng)準(zhǔn)入

國(guó)家應(yīng)規(guī)范金融業(yè)的市場(chǎng)準(zhǔn)入，合理干預(yù)市場(chǎng)，控制風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。隨著社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，金融機(jī)構(gòu)在進(jìn)入市場(chǎng)前必須按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定進(jìn)行審查，一旦發(fā)現(xiàn)不合理的某些金融機(jī)構(gòu)，必須在市場(chǎng)范圍內(nèi)迅速進(jìn)行清算，保證金融秩序。

（五）政府加強(qiáng)監(jiān)管

金融業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展離不開(kāi)政府的有效監(jiān)督和管理，證券監(jiān)督管理委員會(huì)、銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)是國(guó)家金融監(jiān)督管理的三大機(jī)構(gòu)。因?yàn)榻鹑跇I(yè)高風(fēng)險(xiǎn)的特性，必須要有監(jiān)管部門(mén)的介入進(jìn)行有效的監(jiān)管，三大監(jiān)管機(jī)構(gòu)必須相互協(xié)調(diào)，共同努力，加強(qiáng)監(jiān)管的力度，通過(guò)調(diào)節(jié)、防范金融風(fēng)險(xiǎn)，為保障金融機(jī)構(gòu)提供科學(xué)、有效的管理和服務(wù)，如果發(fā)現(xiàn)非法金融服務(wù)，應(yīng)該盡快糾正。

四、結(jié)論

總之，金融是一個(gè)國(guó)家經(jīng)濟(jì)建設(shè)和發(fā)展的重要生命線。在新的市場(chǎng)形勢(shì)下，我國(guó)金融機(jī)構(gòu)呈現(xiàn)出良好的發(fā)展態(tài)勢(shì)，但在管理和服務(wù)上仍需進(jìn)一步創(chuàng)新，以滿足新的金融服務(wù)需求。金融管理與服務(wù)創(chuàng)新要堅(jiān)持多管齊下的原則，政府要充分發(fā)揮監(jiān)管職能，金融機(jī)構(gòu)要從自身做起，最終以良好的管理與服務(wù)能力為客戶提供良好的金融市場(chǎng)環(huán)境。

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作者簡(jiǎn)介：姓名鄧?guó)P梅2001年06月09日（出生年月）性別：女籍貫：漢族，學(xué)歷：大專(zhuān)單位：（學(xué)校）四川大學(xué)錦江學(xué)院研究方向：（專(zhuān)業(yè)全稱(chēng)）金融管理。