李亞柳青
在當前的信息時代,社會的企業(yè)發(fā)展方式以及整體的金融市場結構已經(jīng)逐漸出現(xiàn)了轉型,逐漸由傳統(tǒng)的粗放式經(jīng)營模式向精細化和現(xiàn)代化方向推進,這其中互聯(lián)網(wǎng)是經(jīng)濟結構調整的最主要途徑和媒介,同時也能夠打造新型的金融體系,文章便是建立在共享經(jīng)濟的背景下,分析互聯(lián)網(wǎng)+金融的實際發(fā)展方式,首先闡述了互聯(lián)網(wǎng)+金融的發(fā)展現(xiàn)狀,其次分析了當前發(fā)展中遇到的困難,再次解析了如何解決困難進行質量優(yōu)化,意在通過文章論述,可以為互聯(lián)網(wǎng)+金融模式的可持續(xù)發(fā)展奠定基礎。
在2016年的兩會上,我國第一次提出了共享經(jīng)濟,該種經(jīng)濟模式是建立在互聯(lián)網(wǎng)的基礎上打造新型的商業(yè)發(fā)展體系,從形式上來看,共享經(jīng)濟是通過互聯(lián)網(wǎng)將線下線上的資源勞動力以及物品進行整合,重新賦予其流動價值,人們通過不同的方式來進行付出,從而獲取收益,是當前互聯(lián)網(wǎng)時代的主要經(jīng)濟發(fā)展模式。因此探究互聯(lián)網(wǎng)+金融發(fā)展的主要問題,并且落實優(yōu)化措施分析,是提升我國金融體系發(fā)展質量的重要基礎。
一、共享經(jīng)濟背景下互聯(lián)網(wǎng)+金融的發(fā)展現(xiàn)狀
(一)對于新型資源的需求有所增加
由于金融體系受到了互聯(lián)網(wǎng)技術的影響,當前共享經(jīng)濟已經(jīng)成為了眾多領域關注的重要問題,并且改變了傳統(tǒng)低產(chǎn)出高投入的發(fā)展方式,粗放式的經(jīng)濟發(fā)展時代已經(jīng)遠去利用高新技術以及信息科技打造的新型經(jīng)濟發(fā)展模式,已經(jīng)成為了社會發(fā)展的主體類型。在這樣的環(huán)境下,各個企業(yè)以及不同的金融領域均進行了生產(chǎn)模式和經(jīng)營方式的創(chuàng)新,整體社會面臨著經(jīng)濟發(fā)展模式的轉型熱潮,這對于新型的經(jīng)濟體系以及新型資源有著較大的需求。
(二)國家落實經(jīng)濟調控面臨著新的機遇
在信息時代互聯(lián)網(wǎng)加體系多種多樣,這其中互聯(lián)網(wǎng)+金融是最為典型的案例,也是當前社會關注度最高的發(fā)展形勢,但是也正是這樣如火如荼的形式,為互聯(lián)網(wǎng)+金融的發(fā)展帶來了較多的風險,當前政府為了進一步實現(xiàn)金融行業(yè)的轉型風險控制,逐漸落實互聯(lián)網(wǎng)金融的規(guī)范化管理,這其中功能分級監(jiān)管能夠真正實現(xiàn)金融風險的控制。而分級的對象還是要結合當前社會的具體消費人群以及產(chǎn)業(yè)結構進行劃分,例如,全球財富報告曾經(jīng)預測,在2020年中國的城鎮(zhèn)群體中,平均消費水平將達到6萬億美元,而大部分的城市消費增長來源與中產(chǎn)階級有著直接的關系,而結合我國當前的社會發(fā)展現(xiàn)狀以及消費人群生活方式來看,中產(chǎn)階級的人們十分注重生活品質以及消費水平,對于理想性的生活有著更強的掌控欲望,因此,當前的網(wǎng)絡技術以及互聯(lián)網(wǎng)體系為中產(chǎn)階級的人群提供了極為廣泛的消費渠道,網(wǎng)上購物、網(wǎng)紅帶貨等方式,成為了互聯(lián)網(wǎng)+金融發(fā)展過程中的重點機遇。
(三)互聯(lián)網(wǎng)+金融正在向制度化方向轉型
我國的互聯(lián)網(wǎng)+金融發(fā)展模式依舊屬于新興產(chǎn)物,大部分的經(jīng)營發(fā)展場所為網(wǎng)絡空間,因此,若一旦未能進行規(guī)范化管控便有可能產(chǎn)生較大的風險,我國曾經(jīng)在2015年頒布了關于促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見,互聯(lián)網(wǎng)+金融千人會聯(lián)合創(chuàng)始人黃震教授曾經(jīng)指出,我國政府推出的指導意見,能夠為互聯(lián)網(wǎng)+金融消費模式的無制約發(fā)展提供約束力。因此我國當前的互聯(lián)網(wǎng)+金融模式已經(jīng)逐步向規(guī)范化和制度化方向轉型有了法制規(guī)范的約束,發(fā)展方向逐步符合社會各個領域的實際需求,同時也降低了對傳統(tǒng)金融發(fā)展體系的重要影響,這成為當前落實互聯(lián)網(wǎng)+金融管理質量提升的重要依據(jù)。
二、共享經(jīng)濟視角下互聯(lián)網(wǎng)+金融發(fā)展遇到的困難
近些年,有了制度的約束,互聯(lián)網(wǎng)+金融發(fā)展的有條不紊,已經(jīng)取得了較為成熟的結果。但是一種金融體系的發(fā)展質量往往與當前的社會消費群體以及服務供應,身體有直接的關聯(lián),因此不可抗力的存在,依舊會導致互聯(lián)網(wǎng)+金融存在較多的困難和發(fā)展挑戰(zhàn)。
(一)法律體系需要進行階段性推進
在2015年互聯(lián)網(wǎng)+金融以及網(wǎng)絡技術第一次被寫入政府報告中,獲得了社會各界的廣泛關注,并且為大量的金融企業(yè)轉換自身的經(jīng)營模式提供了依據(jù)。同時為了進一步實現(xiàn)發(fā)展體系的管控,政府也推出了部分法規(guī)條例,但是法規(guī)條例的擬定和發(fā)布往往是結合當前某一階段社會發(fā)展現(xiàn)狀而制定的,在社會快速發(fā)展的環(huán)境下,互聯(lián)網(wǎng)帶來的優(yōu)勢十分強大,推動社會發(fā)展速度不斷更迭,因此互聯(lián)網(wǎng)+金融當前呈現(xiàn)著快速變更的狀態(tài),這導致既有的法律法規(guī)無法快速地應對當前的金融發(fā)展需求,因此監(jiān)管力度和控制力度逐漸被削弱,這導致整體的互聯(lián)網(wǎng)+金融發(fā)展模式存在一定的金融風險。
與此同時,我國當前的法律法規(guī)對于知識產(chǎn)權的保護還不夠完善,由于互聯(lián)網(wǎng)是無形的,而互聯(lián)網(wǎng)金融的實際發(fā)展場所以網(wǎng)絡空間為主,有一定的虛擬性特征,因此存在較多的偽造和模仿事件,但是對于類似的事件卻缺乏有力的產(chǎn)權保護,對于某些開發(fā)商和制造者來講是一種較大的沖擊。
(二)市場監(jiān)管方法不完善
由于法律法規(guī)的不健全,導致當前互聯(lián)網(wǎng)+金融行業(yè)的變動情況較多,大部分的企業(yè)也加入以及退離的管理標準不夠明確,例如針對企業(yè)網(wǎng)站建設的審核力度較差,部分空殼公司以及小型的現(xiàn)代企業(yè)往往在企業(yè)注冊之后,便可以建立網(wǎng)站,落實金融產(chǎn)品銷售服務,這種方式會為違法行為的滋生奠定基礎,同時也導致當前社會部分互聯(lián)網(wǎng)金融體系的可信賴程度降低。例如經(jīng)過當前的互聯(lián)網(wǎng)信貸平臺調查之后,我國當前存在近2000余家2P2信貸企業(yè),其中有近40%的企業(yè)存在著金融風險,而產(chǎn)生該種現(xiàn)象的主要因素在于市場監(jiān)管力度不強,對于金融風險的約束和規(guī)避意識較差,從而導致整體的互聯(lián)網(wǎng)+金融行業(yè)逐步向碎片化、不可控的方向發(fā)展。
(三)共享經(jīng)濟視角下互聯(lián)網(wǎng)+金融的發(fā)展優(yōu)化對策
建立在互聯(lián)網(wǎng)體系的優(yōu)勢上,以共享經(jīng)濟為原則落實的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展模式已經(jīng)是大勢所趨,成為了當前社會金融行業(yè)的主體,但是縱觀整體的發(fā)展現(xiàn)狀來看,其中存在部分問題依舊無法得到優(yōu)化和解決,這是嚴重影響新型行業(yè)發(fā)展生命力的重要因素,同時也是導致我國經(jīng)濟發(fā)展體系不可控的重點。因此還需要結合實際情況落實針對性的問題優(yōu)化,才可以為互聯(lián)網(wǎng)+金融的可持續(xù)化發(fā)展奠定良好的基礎。
1.以全網(wǎng)監(jiān)管為核心,落實監(jiān)督體制建設
在當前的共享經(jīng)濟發(fā)展環(huán)境中,落實全面的互聯(lián)網(wǎng)金融體制監(jiān)管以及模式優(yōu)化是提升風險抵抗質量的重點因素,而全網(wǎng)監(jiān)控則是主要形式。
首先需要針對互聯(lián)網(wǎng)+金融行業(yè)的加入標準進行嚴格的審核,通過專業(yè)審核部門的加持,來實現(xiàn)企業(yè)資質以及生產(chǎn)經(jīng)營能力的監(jiān)督,落實精細化管理,通過網(wǎng)絡技術以及云數(shù)據(jù)處理技術進行可持續(xù)發(fā)展能力分析,這其中也涉及到了網(wǎng)絡平臺的安全管控和病毒防御能力建設,尤其是要針對新加入的企業(yè)落實重點監(jiān)管,確保企業(yè)的發(fā)展活力以及發(fā)展方向可以得到控制,從而減少加入和退出風險的影響。
其次需要加強對互聯(lián)網(wǎng)+金融企業(yè)的業(yè)務內(nèi)容、服務范圍以及服務方法的監(jiān)督和管理,主要針對互聯(lián)網(wǎng)服務空間的虛擬性以及無形化特點落實管控,確保資金委托、資金操作、業(yè)務模式等領域的違法問題,同時也可以將互聯(lián)網(wǎng)+金融企業(yè)和第三方的監(jiān)理機構以及金融實體機構進行串聯(lián),達成合作關系,實現(xiàn)共同牽制的目的。
針對倒閉以及有意愿退離的企業(yè)落實監(jiān)督,尤其是針對未處理的業(yè)務,委托其他金融單位進行管理,確??蛻舻膶嶋H利益不受損。
2.打造完善的法規(guī)體系,落實制度管理
互聯(lián)網(wǎng)+金融的發(fā)展速度極快,因此必須要落實階段性的法規(guī)體系重新修訂和優(yōu)化。例如針對當前新型的互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品研發(fā)以及推廣應用,落實法規(guī)管控,強化法律體系的全面性和精細程度。并且建立在互聯(lián)網(wǎng)+金融行業(yè)的長久發(fā)展基礎上,以長遠的眼光來打造可持續(xù)化應用的制度體系,根據(jù)出現(xiàn)的問題及時落實完善和補充,針對互聯(lián)網(wǎng)+金融行業(yè)的實際技術參數(shù)以及服務模式落實金融標準控制,將標準作為制度體系落實的主要依據(jù)。同時加強配套法規(guī)條例優(yōu)化,打造以服務共享經(jīng)濟發(fā)展模式為核心、以多樣化金融行業(yè)管控為基礎的全面化制度體系,確??梢詫ヂ?lián)網(wǎng)+金融行業(yè)的發(fā)展落實統(tǒng)一管理。
3.強化風險控制的多樣性
由于互聯(lián)網(wǎng)+金融的實際行業(yè)結構是建立在網(wǎng)絡技術、金融體系以及信息網(wǎng)絡的基礎上融合而成的,因此需要對抗的風險不僅僅是金融活動風險,還需要與信息安全等方面聯(lián)合起來,確保風險管控全面化、多樣化。
首先金融行業(yè)必須從自身的發(fā)展角度落實風險管控,例如通過人民銀行的牽頭,打造多個銀行網(wǎng)絡金融監(jiān)督管理部門,針對區(qū)域內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)落實全網(wǎng)監(jiān)管,為其發(fā)展奠定健康有序的基礎,可以通過征信機構以及征信體系的優(yōu)化,來實現(xiàn)對現(xiàn)代企業(yè)的管理,加強日常數(shù)據(jù)的監(jiān)督、收集、分析,落實階段性考察,強化風險控制。
另外,也要善于利用當前的計算機體系,通過互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)實現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的經(jīng)營信息以及服務模式監(jiān)管,落實風險預測和風險程度分析,進一步降低金融風險對企業(yè)以及行業(yè)的發(fā)展影響,落實市場發(fā)展環(huán)境的良性管控,并且針對不同類型的金融風險,組建緊急預案,真正實現(xiàn)風險可預測、可控制、可消除。
三、結語
綜上所述,在當前的經(jīng)濟環(huán)境下,互聯(lián)網(wǎng)+金融成為了應時代而生的商業(yè)模式,可以促進我國商品經(jīng)濟的繁榮和發(fā)展,但是也需要從制度體系以及管理方面進行優(yōu)化,打造新型的管理模式和監(jiān)督體系方案,有效實現(xiàn)風險控制,這可以進一步提升資源利用和整合的效率,從而達到存在物品的價值最大化。
(作者單位:大同煤礦集團公司黨校)